三大风险九大问题PPT课件

1、三大风险九大问题万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 家 庭 风 险 知 多 少“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 财务风险家庭及其成员在社会经济活动中发生主观意志以外的客观事件，而产生的各种财务问题。生存风险 由家庭成员生命的时间长度和质量宽度所决定，并伴随其生命存在而存在的各种需要妥善解决的问题。责任风险由于家庭主要人物的生命或能力遭遇不测，而导致的应尽未了之责的问题。家庭面临的三大类人生风险三大表

2、现九大问题基本养老重大疾病重度残疾自我价值赡养老人抚育子女关爱伴侣保全财产遗产转移 关于基本养老据中国社会保险基金管理中心研究，一个老人拮据度日，10年前每月需要2400元；现在如果较丰裕一点，每月需要4000元； 随着社会发展进步，人均寿命将将越来越长，目前我国人均寿命为77.6岁，而且每5年要增加2-3岁； 如果退休后再活20年，你想每月领取多少钱，一共需要多少钱？ 基本养老个人预计月生活费12预计年数 关于基本养老1985年，宣传只生一个好，政府来养老。1995年，宣传只生一个好，政府帮养老。2005年，改为养老不能靠政府。2012年，推迟退休好，自己来养老。2013年，以房养老。.养老

3、方式演变 关于基本养老退休后所需费用： 一日三餐，每天30 30*365*20=219000 水电燃气，每月100 100*12*20=24000 日常花销每月500 500*12*20=120000 旅游呢？ 要不要买新衣服呢？ .养老到底需要多少钱其他开支还有什么？ 关于重大疾病中国卫生统计提要发表权威研究结论：人一生患重大疾病的概率高达75%以上，且由于环境污染等因素仍在持续上升中； 而目前医治重大疾病的费用正以19%的年增长速度不断攀升。 请问你病得起，治得了吗？！ 重大疾病（高阶版）疾病治疗费+短期康复费+5年收入补偿 关于重大疾病2017年数据： 卫生部一项数据表明，人一生罹患重疾

4、的几率高达72.18%，超过1/5的人会得癌症、10个健康男性中3个会在65岁前得重疾、10个健康女性中2个会在65岁前得重疾。 中国目前有高血压患者1.8亿人，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5亿人，高血脂症患者人数为9000万人，烟民3.5亿人，肥胖症患者超过7000万人，而且各类重大疾病发病率还在不断上升。重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。 据专家统计，如果一个重疾只需要30万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失

5、，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾，整个家庭都会陷入绝境！ 关于重大疾病2018年2月，国家癌症中心发布了全国癌症统计数据。由于全国肿瘤登记中心的数据一般滞后3年，数据为2014年登记资料：1、平均每天超过1万人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症；2、恶性肿瘤发病率男性高于女性；肺癌位居全国发病首位；甲状腺癌快速上升；3、癌症已经越来越年轻化，40岁以下的癌症患者每年都在增长。 治疗费用因病而异，多少合适？有数据显示，中国保险行业协会规定的重疾险产品必保的25种疾病，参考医疗费用都在10-50万不等。 这部分费用社保可以报销一部分，

6、但很多疗效好副作用小的药品都是自费药，比如靶向治疗药物，所以不能完全指望社保。根据北上广肿瘤医院的统计结果，癌症治疗中，实际的社保报销比例仅为20%左右。如果出国就医或是使用国际最尖端的质子重离子治疗技术，那根本不用指望社保。 关于重大疾病1. 医疗费用激增2. 康复费用3. 收入中断-损失4. 家人生活被打乱5. 正常生活费用6. 房屋等贷款需要归还7. . 关于重度残疾重度残疾（生活费医疗费器材费护理费）/年预计年数 意外事故和疾病都有可能导致人身体的残疾。例如，全国每年发生交通事故50万起左右，且各种杀手与日俱增。人一旦遭遇不幸致重残，高额治疗及其它费用则不可避免。 关于自我价值 静态价

7、值目前年收入 （60X） 动态价值 一个人存在的价值，除社会因素和感情价值外，在经济方面，对他的家庭和亲友而言，是可以用金钱来衡量的。 如果你是家庭中的顶梁柱，你可知道你的身价吗？ 赡养老人=赡养医疗丧葬补贴人数 我国上个世纪70年代末80年代初出生的人，现在组成家庭后，已经形成了4：2：1的格局。随着人的平均寿命的增长，赡养老人的责任也就越重。关于赡养老人 抚育子女(教育基金 +医疗基金 +创业基金)*人关于抚育子女 子女到底需要花多少钱幼儿园：每月2000*12*3=72000小学：每年1万*6=60000初中：每年1万*3=30000高中：每年1万*3=30000大学：学费5000*4+

8、生活费800*12*4=58400研究生：学费住宿费每年1万*3+800*12*3=58800中国家庭的教育是否结束？结婚（房子首付、车、彩礼）30万够吗，50万？.共：609200？教育支出伙食支出医疗支出其他总计孕产期营养品等10000元孕检费用3000元，按三甲医院标准，顺产约4000元；剖腹产6000-10000元。孕妇装及婴儿用品约5000元3万元0-3岁另计奶粉平均12000元/年接种疫苗，看病约1000元/年尿不湿平均5000元/年；衣服鞋袜、玩具1000-1500元/年3年约6万元幼儿园（3-6岁）（按公立标准）学杂费600-7000元/年；兴趣班600-1000元/年伙食费（

9、在家）约6000元/年接种疫苗，看病约1000元/年衣服鞋袜、玩具1000-1500元/年3年约6万元小学学费全免，课本费110元/年；英、语、数课外兴趣班5000元/年；其余兴趣班（书法、绘画等）1000元/年伙食费（在家）约8400元/年接种疫苗，看病约1000元/年校外午托班450元/月，合计4000元/年。校服、文具、娱乐费用另计。6年约12万元初中课本费500元/年；课外兴趣班10000元/年伙食费（在家）约8000元/年另计校服、文具、资料费、娱乐费用等支出另计3年约6万元高中高中学费（公费）1万元/年；学杂费月500元/年生活费1500/月另计电脑、大件用具、往返车票、实习求职费

10、用等支出另计3年约10万元大学文科平均学费1万/年，理科平均学费1.5万元/年在校生活费3000元/月另计4年约20万元总计60万元 关爱伴侣（生活费医疗费其他开支） /年年数期望养老金年数关于关爱伴侣 我们的生活伴侣，尤其对男性来说，她是最亲密的人。一个真正负责的男人，应当是对妻子、对家庭真正负责的人。 在正常的情况下，男人比女人要少活6岁，加上结婚年龄的差距，平均每位女性有将近9年的寡居生活。 在非正常的情况下呢？ 保全财产借贷款总额关于保全财产 现代人的消费，尤其是大宗商品的消费，如房屋、装饰、交通工具、家用电器等，大多数是信用消费，即靠借钱和贷款建造或购买的。这些家庭赖以生活的财产，在

11、借贷尚未还清之前，本质上还不属于你。因此，我们应当时刻对保全财产做好准备。 关于保全财产曾经最能生孩子的国家，为何越生越少了？不想生？养不起？注：1、2015年放开二孩生育政策 2、2016、2017年新生儿中二胎约占50% 3、2018年为专家预测数据 关于保全财产生活中最常见的例子，有没有感同身受的思考？父母：张大民夫妇，年龄约50岁。儿子、儿媳：张小民26岁，毕业于北京，定居石家庄，新婚，小夫妇均有工作，月收入合计8000元。张大民夫妇在石家庄市区为张小民购买一套住房，单价1.5万，面积100平方，合计150万，贷款50%（75万）；车、车位、契税、小房、装修、家具及婚礼费用合计约100

12、万，此部分费用不能贷款（购车除外）。合计现金支出约为175万，张大民夫妇负责；每月需还房贷约为4500元，张小民夫妇负责。张大民夫妇现状：存款花光，举债亲友；张小民夫妇现状：入不敷出，月光小家。两代人共同构成了：“零储蓄+月光家族”四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度60%77%90%55%四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度数据一：60%指的是家庭负债率（约等于有贷款家庭占比）=家庭负债总额/资产总额 =负债家庭数量/家庭总量 请注意：2008年上述数据为20%，过去10年时间增长了2倍。四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度我们或许已经发现，负债家庭和寿险客户群重叠度已远远超过90%。

13、四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度数据二：77%指的是家庭债务占可支配收入比重通俗表达：每月到手的钱有77%拿去还债了。每月沉重的还债压力极大抑制了消费行为：u商场还会逛，购物冲动还会有，但还完贷款会冷静许多！u于是，拼多多们出现了。四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度数据三：90%指的是房贷在总债务中的比重 四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度数据四：55%指的是“零储蓄+零新增存款”家庭占比请输入您的标题“到底有多少张氏家族？”，或许已经有了答案。u他们经不起风吹浪打u他们做不到闲庭信步u他们不能失业u他们不能得病u除了负重前行，他们没有退路u他们焦虑现在，也在担忧未来他们幸福指数

14、低，根本原因就是缺乏安全感四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度请输入您的标题四个关联数据看清家庭债务影响广度和深度 能带给他们安全感的，只有保险。 因此，销售保险不是简单的卖某一款产品，而是降低客户的财务损失； 不是带走了多少保费，而是提供了多少保额。 保险，是一种风险对冲机制，有多少风险，就应该有多少保额。 和客户们聊聊关于家庭债务的话题，你聊你的故事，TA也会聊TA的故事。 “我有风险，但我有保险；你有风险，但你有保险吗，够吗，买对人了吗？” 转移财产 被转移财产总额遗产税率关于转移遗产最后，一个幸运的人，一个成功的人，无论你事业做的多大，财富累积了多少，你都需要将属于自己的财产转移给下

15、一代或赠送给亲朋好友，而这就需要准备一笔适量的现金。 关于转移遗产附：美联邦统一遗产及赠与税率表保险的指向性1 1法定受益人2 2指定受益人并无人数的限制，投保人可不指定或同时指定数人为受益人，也不限于自然人，法人都可被指定为受益人。, , ,保险受益人分类指定受益人保险的指向性,指定受益人如果保单没有指定受益人，将默认为法定。那么“法定”，保险受益金的分配会涉及到 哪些人呢？1、如果被保险人生前负有一定的债务，人身保险身故金首先是用于偿还其所负债务，剩余的金额部分再由被保险人的法定继承人平均分配。2、如果被保险人没有外债，那么首先由第一继承人平均分配受益金。第一继承人包括： A：合法配偶；B：子女（ 婚生子女、非婚生子女、养子女、有抚养关系的继子女）； C：父母 （生父母、养父母、形成抚养关系的继父母）。当第一继承人均无法继承，则由第二继承人平均分配受益金。第二继承人包括： A：祖父母；B：外祖父母； C：兄弟姐妹（同父母的兄弟姐妹、同父异母或者同母异父的兄弟姐妹、养兄弟姐妹、有抚养关系的继兄弟姐妹）。计算公式汇总指定受益人u 基本养老=预计月生活费12预计年数（20年）u 重大疾病=