加入WTO中国银行业所面临的机遇与挑战

1、加入 wto 后，中国银行业所面临的挑战与机遇学院：经济与金融学院专业：国际经济与贸易年级：2008 级姓名：王达学号：824113030 任课教师：何萌老师2011年 6 月 10 日2 目录目录,2 摘要,3 一、背景介绍 ,4 二、加入 wto 之前，中国银行业的发展状况,4 三、加入 wto 后，中国银行业所面临的挑战和机遇,4 四、加入 wto 后，中国银行业的改革与对策,6 五、在 入世十年后，中国银行业改革发展的所取得的成就,.6 六、中国银行业的发展前景,7 参考文献 ,8 3 摘要成功加入世贸组织是我国改革开放过程中的一件大事，它将为我国经济飞速发展带来巨大的能动力，但是，世

2、贸组织的成员在拥有成员国平等权利的同时，必须承担相应的义务和责任， 同时也意味着在获得资本、 技术和现代管理经验的同时，增加了遭受外部冲击的风险。金融体系在一国经济构造中是最复杂、最敏感的部分，自然也就成为最受关注的话题。 本文将从中国银行业入世前后的相关政策入手，分析中国银行业在入世后所面临的机遇和挑战，着重分析加入世贸组织将给中国银行业带来的影响和冲击，并对中国银行业的发展提出一些相关的对策及前景分析。【关键词】 wto、中国银行业、挑战、机遇4 一、背景介绍2001 年 11 月 10 日，世界贸易组织 (wto) 第四届部长级会议审议通过了中国加入世界贸易组织的申请。“入世”意味着我国

3、各行业面临着更进一步的开放，金融业也不例外。自从1995 年 wto 成立以来，各成员国继续对金融业进行一系列谈判，最终达成新的金融服务协议（fsa ），对该行业的开放提出更高的要求。中国加入 wto 后，开放金融服务业将成必然趋势。但是，中资金融机构不仅由于目前的制度安排上与外资金融机构在竞争上处于劣势，而且在经营管理方面将面临挑战。 与此同时，入世后我国的银行也可以充分参与到国际银行业的竞争中去，在竞争中谋求更大的发展。 因此，加入 wto 后，作为中国金融机构主体的中国银行业机遇与挑战并存。二、 加入 wto 之前，中国银行业的发展状况 2001 年以前，中国的银行体系由: 国有商业银行

4、；其他商业银行；城市商业银行；中央银行构成。要分析我国银行业，关键是分析国有独资商业银行，因为工、农、中、建四大国有独资商业银行在全社会储蓄、存款和信贷资产总量中占有绝大比例。我国当时这些银行的现状是：1、盈利能力差。 我国银行业的人均利润只有0.13 万美元， 远远低于世界先进水平。2、资本金不足，抗风险能力低。尽管四大商业银行资本总额与总资产都相当可观，但人均资本只有2.28 万美元，不足美国的12% ，英国的 15% 。3、资产质量差。四大商业银行的不良资产率达25% ，利润水平在逐步降低。4、体制性弊病严重，人浮于事，结构设置重复，非生利资产比重过高，人工成本居高不下。5、银行业的金融

5、透明度日益降低，可能积聚系统性金融风险，导致我国银行业的全线崩溃。三、加入 wto 后，中国银行业所面临的挑战和机遇（一）加入 wto 后我国银行业面临的挑战1、在外汇业务、特别是在国际结算等中介业务方面国内银行将面临强大竞争压力入世后外汇业务的地域限制和客户限制取消，外资银行必将凭借其管理与技术优势和高质量的服务等竞争优势迅速扩张外汇业务规模，对国内银行形成巨大的竞争压力。西方各国强调金融自由化， 银行向全能银行发展， 即商业银行存贷款业务和投资银行发行、包销和承兑证券业务的结合，而我国的银行法则坚持银行、证券、信托、保险四业分管，显然同改革开放的大趋势格格不入。在加入wto之后，这个矛盾会

6、变得更加突出。2、自主经营问题国外银行有自主经营的优势， 中国国有商业银行的自主经营则相对较弱。比如，外资银行对存贷款利率市场化的掌握自主性较大，对呆账准备金的提取额度和呆坏账核销的自主性也较大。 而国内银行则有诸多限制， 特别是呆坏账核销还要有众多行政部门的参与。加入wto 以后，这些分权式管理，如果不改革，实际5 上也都将成为国内银行参与竞争的障碍。3、人才竞争将导致国内银行的优秀人才大量流失外资银行能够以高薪挖人， 而国内银行却是以平均主义为特征的“大锅饭”工资制。如果不能在劳动报酬分配制度上有重大突破，则很难留住人才。 加入竞争之后，势必会导致不少既有国外工作经验、又熟悉国内客户和我国

7、体制背景的优秀人才的流失。 这些优秀人才将使外资银行的竞争如虎添翼。其实，金融的竞争，在很大程度上，就是金融人才的竞争。4、金融手段和金融创新方面的竞争外国银行可以以某些国外已经成熟的而在中国尚未普遍推开的金融手段介入同国内银行的竞争。 中国的差距恰恰在于商业信用不完全、商业票据和票据市场不完全，消费信用没有推开，中国加入wto ，外国企业和外资银行来同我们竞争，将会很容易地利用我国信用方面的这块空白，来做大消费信用、 消费金融和消费信贷的文章。（二）“入世”给我国银行业带来的机遇1、 从整个宏观经济的角度来看，能够改善国有商业银行经营环境，产生更多金融业务需求加入 wto 后，外资银行挑战将

8、促使我国企业加快改革步伐，尽快建立现代企业制度，加快技术进步，加强内部管理，提高产品质量和市场竞争力，国有商业银行经营状况得到就较大的改善；其次，国外企业来华建立独资企业、 合资企业的数量会大量增加，国有商业银行以其国家信誉后盾和资金实力以及地缘优势，同样会受到一些外资企业的亲睐， 这为国有商业银行选择优良信贷客户提供了较大的空间； 第三，由于加入 wto 后不再有过去一直纠缠不休的最惠国待遇、纺织品配额、倾销与反倾销等问题，我国的出口将大幅度增长， 进口也会同时增加。国际贸易量也将因此而迅速增加，从而对银行的国际结算、 国际卡收单和信用证业务的需求也会大量增加，并在资金配套服务、外汇买卖、远

9、期结售汇、利率汇率保值等业务上提出更多的需求。 为国有商业银行发展其国际业务提供了良好的机遇。2、为拓展海外金融业务，实现国有商业银行跨国经营提供了机遇。首先， 我国加入 wto 后中国商业银行在国外开设分支机构所遇到的政策障碍和不平等的竞争待遇问题。 我国国有商业银行可以直接到海外设立分支机构，参与国外市场的竞争，中国的跨国企业也将得到较快的发展， 国内企业走出国门后，也需要国内金融金融机构走出去为它们服务，在国外市场争夺业务， 国有商业银行的跨国经营步伐将会大大加快。3、有利于国有商业银行学习和借鉴外国银行的先进管理经验外资银行来中国设立分支机构， 既存在业务上的竞争， 同时也存在着人民币

10、配套业务、本外币结算和大型项目实行银团贷款等方面的合作。外资银行的进入，为国有商业银行的改革提供了参照物，我们可以足不出户地学习国外银行成熟的管理经验， 加快国有商业银行的改革和发展。同时，也有利于进一步促进中国金融体制的改革。4、在强大的外资银行的竞争压力下，有利于促进国有商业银行尽快转换经营机制，加强内部管理，提高经营管理水平改革开放以来， 国有商业银行之所以服务质量难以提高，创新动力不强， 经营机制转换很慢，其中一个很重要的原因没有遇到强有力的竞争对手。加入 wto后，按照国民待遇原则，国有商业银行不可能享有特殊的政策保护。因此，在外6 资银行的挑战下， 国有商业银行不得不面向市场、 面

11、向客户，积极开展市场营销，加快内部改革，提高竞争能力。否则，就要无情的市场竞争所淘汰。四、 加入 wto 后，中国银行业的改革与对策 1 、汲取东南亚金融危机的深刻教训，科学设计我国金融对外开放的政策框架和步骤。2、积极推进国有商业银行的跨国经营。3、加快国有商业银行改革步伐。4、从国有商业银行内部来讲，要积极采取措施，应对各种挑战。5、建立金融机构的市场退出和兼并重组的保险机制。6、中央银行应加强对外资银行的引导与监管，防止系统性金融风险的发生。五、在 2011 年我国“入世十周年”后，中国银行业改革发展所取得的成就1、银行业整体竞争力显著提升。截至 2010 年 6 月末，银行业金融机构资

12、产总额 87.2 万亿元，负债总额82.3 万亿元，分别是 2003 年银监会刚成立之时资产和负债总额的 3.2 倍和 3.1 倍，全部商业银行加权平均资本充足率从2003 年的-2.98%上升到今年二季度末的11.1%，拨备覆盖率也大幅增长至186% 。2010年英国银行家 杂志全球前 1000 家银行排名中， 来自中国的银行从1989 年的只有 8 家上榜增加至 84 家。2、银行业公司治理和风险管理明显改善。价值意识、资本约束意识、风险管理意识和品牌意识深入人心， 经济资本、经济增加值和经风险调整后的资本回报等先进管理方法得到重视和应用。银行业公司治理基本框架已建立并不断完善，风险管理组

13、织体系的独立性和专业性持续增强，业务操作流程不断优化。3、银行业审慎监管框架逐步成熟。近年来，银监会建立了包括资本充足率、拨备覆盖率、 杠杆率、大额风险集中度比例控制、 流动性比率等在内的全面风险监管指标体系， 探索实施宏观审慎监管， 提出了逆周期资本监管和动态拨备的监管框架，强化银行信贷市场和资本市场的防火墙，加强股东监管和关联关系控制和利益冲突监管，提出了房贷比率控制等一系列简单、透明、有效的监管政策。六、中国银行业的发展前景1、中国银行业将更加具有竞争力。中国经济结构将更加优化，政府宏观调控能力继续提升，中国宏观经济仍将保持6-8%高速增长，中国银行业将继续得益于宏观经济的高速增长。2、银行业资本补充和资本约束将不断加强。 3 、银行业金融服务创新能力将显著提升。中国银行业创新能力不足、产品同质化的现象将会得到比较大的改观，商业银行将会更加有效地处理好创新与审7 慎经营、注重创新与防范