供应链视角下中小企业融资风险分析

1、    供应链视角下中小企业融资风险分析    摘 要：随着我国经济形势的不断变化，我国的经济政策也处于不断调整的状态之中。货币政策在当下具有一定的灵活性特点，但是，这也使我国的中小型企业在融资的同时面临诸多的困难。近年来，有很多新型的融资方式和产业增长模式，其中，供应链金融是其中比较重要的一种。在不断的升级和优化的过程中，收到了越来越多人的关注。本文分析了当下中小企业在供应链视角之下融资时所面临的问题，结合具体实际情况提出相应解决措施，希望能为为我国中小企业供应链金融视角下的融资发展策略提供一定的帮助。关键词：供应链；金融视角；中小企业；融资发展我国物

2、流技术的管理和信息流的管理技术还不够成熟，很多地方需要完善。而供应链管理的过程当中需要涉及到这两点，从而造成供应链的管理技术也不够完善。近年来，社会经济不断发展，财务供应链管理的概念逐渐被普通民众所了解，从而出现了供应链金融。与传统金融模式不同，供应链金融指的是一项系统的融资安排，它的出发点是核心企业，特点是将核心企业与同核心企业相关的企业看作一个整体。单个企业的风险存在不可控制的因素，但是通过供应链金融，可以将其转化为整个产业群的可控制性风险，从而达到整体风险的控制。此外，在制定融资审贷方案的时候，可以结合供应链行业的特点，更加专业化。在更加专业化的同时，企业的上下游企业都可以享受到更全面、

3、机动性强的金融服务。供应链模式作为一种新型的金融模式，正在对企业、银行做出融资产业模式上的改变。一、中小型企业在供应链金融背景下存在的问题1.供应链各个环节存在风险物流业务和金融相结合，产生了供应链的金融业务。供应链的各个环节当中涉及到不少的相关企业，同时也涉及到物流单位和金融机构，要想顺利的将供应链的金融业务做好，就需要这些部门之间相互合作，相互配合，提供支持。在整个供应链当中，每个环节都十分重要，每个环节的疏漏都有可能对全局带来巨大的影响，对于细节问题更要报以极大的重视。每个环节当中的细节问题都对供应链中的风险程度有影响，某个环节的问题也有可能拓展到整个供应链当中，从而造成生产环节与销售环

4、节压力的增加。这些问题都会给整个供应链的正常运作造成影响，同时，物流企业的服务也会出现问题。供应链当中，中小企业的具体融资方案起着重要的作用，需要金融机构根据实际情况据此进行调整，科学规划。因此，想要在当前的经济大环境下推动企业科学发展，就要积极推行供应链金融模式，同时，也要重视供应链各个环节、各个细节可能出现的问题，做好预防措施，防止给相关企业造成不必要的损失。2.尚未建立健全的供应链金融体系在现阶段，我国的许多服务于银行的中小型企业尚未建立起完善的服务体系，再加上供应链金融模式兴起的时间短，很多地方不够晚上，所以在实际业务操作的过程当中，没有成熟的体系模式可供参考，也缺乏相应的融资规范加以

5、指导。同时缺乏有关中小型企业的信息技术服务平台，从而给搜集供应链金融的相关信息带来了更多的困难，使得中小企业的体系搭建工作无法正常开展。这些问题也会在银行进行评估工作的时候，由于缺乏相关信息资料，供应链的融资工作受到较大影响。此外，银行在进行资金的运行时，也会承担一部分风险。3.供应链金融相关的法律法规不够完善供应链金融属于近几年来新兴的金融产品，具有一定的创新性。所以，我国还未制定配套的法律法规加以保障和约束。同时，行业内也没有关于供应链金融的统一的指导准则。供应链金融所涉及的企业和机构也有很多，比如物流机构、核心企业、相关金融机构等等。供应链金融模式的特点很明确，而且十分多元化，所以，在当

6、前的法律体系之下，很难做到全面的覆盖。所有的现行金融模式都应有一套专业的法律条文作为支撑，但是供应链金融模式还没有相关的专业法律，这就造成在实际操作的过程当中缺少保障和约束，没有办法做到长期条件下的可持续性发展。二、供应链金融下的中小型企业的对策1.为供应链金融搭建良好的发展环境，制定相关制度我国的供应链金融模式的发展还处于起步阶段，所以国家还未来得及制定相关的制度体制。并且，我国也缺乏完善的制度体制指导，在设立相关法律法规时，要在结合自身情况的前提下充分借鉴西方发达国家的优秀案例。在制度不完善的情况下，供应链金融的发展就无法做到标准化，约束性更强，对于供应链金融模式在我国的进一步发展产生了制

7、约。由于供应链模式涉及到多个行业、多个机构，比如物流行业、制造行业等等，设计的单位众多，所以，在制定相关法律的时候，要将这些行业都覆盖进去，对不同的行业进行专门的制度设置。在信息传达时要通过不同的沟通方式，采取不同的法律条款和合约文件。在此过程当中发生的纠纷事件，要提前做好防范措施，正确运用法律，科学进行决策。对于任何一项事物，法律环境的建立健全都尤为重要，供应链金融作为一种金融模式，更要重视法律法规的完善和行业规章的制定。2.发挥政府作用，创建融资平台当今社会，网络给信息的传播提供了极大的便利，新媒体时代已经到来。利用网络技术，创建融资信息平台，让企业人员享受到更好的服务。在网络信息平台之上

8、，可以进行资源共享，获取的信息也更加精确、更加迅速。企业想要与银行之间的合作更加紧密，可以在网络平台上将发展项目、发展计划及时反馈给银行，银行也能对企业的发展企划及时做出回应。这样做可以有效避免企业与银行之间在传递信息的过程当中出现信息的延迟、信息的不对等之类的情况，从而实现供应链金融模式更好的发展。3.增强风险防范意识，做好预防风险的规划当前发展形势对于中小型企业不太友好，所以，要想在这个形势之下破冰，就要积极寻找应对措施。处在供应链金融模式下的中小型企业，在面对各个环节的时候都不能松懈，因为一点细节上的差错就有可能影响到整个产业链所设计的企业和机构。所以要加强风险防范意识，对整个供应链的运

9、作流程进行监控，从而能在第一时间发现问题的所在，及时制定相关对策。此外，供应链金融模式是一个整体，是各个企业、各个部门和环节所组成的，所以，各环节、各部门之间的相互合作十分重要，对于供应链金融的良性发展有不可小觑的作用。在供应链的各个环节当中，每个环节都要优化管理模式、升级信用等级、处理好各个成员间的关系，从而实现整个供应链的可持续性发展。4.建立监督机构为了对供应链上的核心企业、银行、中小型企业以及物流公司进行管理监督，建立第三方监督机构可以使监督过程更专业化、科学化。第三方监督机构对于供应链上各个环节和细节都及时监察，及时处理，并且有专业的违规处罚标准，可以在监察的过程当中保持權威性和有效

10、性，对于维护供应链秩序有着重要的作用。5.建立组织机构建立专门的供应链融资组织机构，对供应链融资业务进行专业化管理。同时，物流机构也要设立相关组织部门对供应链融资业务进行分别管理。银行本门也要设立专们的处理供应链金融业务的相关组织，对相关问题进行针对性处理，同时建立反馈和评价机制。三、结束语最近几年间，我国在物流交易方面的成就显著，成为在全球范围内，除美国之外最大的物流及供应链管理服务市场。并且，国内的物流交易总额也一直保持稳健的增长态势。在供应链金融模式之下，物流公司扮演者十分重要的角色，所以说，在当今金融大环境当中，把握发展机遇，强化自身优势特色，在市场当中开辟稳固的地位，是物流公司首先应当考虑的问题。供应链金融业务作为一个新型领域，在金融业务的发展过程中拥有着广阔的前景，它可以很好的错金银行和企业之间的合作，在开辟新的产品、增加营业收入方面也发挥着巨大的作用。所以，我国经济的持续稳增长也会促进我国供应链金融业务的飞速发展，从而给我国经济发展带来更大的益处。参考文献：1唐爱文.基于供应链金融的中小企业融资模式分析j.中国商论， 2016（28