03第三章－固定利率抵押贷款.课件电子教案教学教程

1、华东师范大学东方房地产学院华东师范大学东方房地产学院龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺2021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺22021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺32021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺42021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺52021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺62021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺72021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺82021年年12月月

2、7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺912贷款年限贷款总额每月清偿的本金数额2021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺101212年利率贷款年限贷款总额每月还款额递减速度2021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺11表表3.13.1每月付款额与贷款余额（本金等额偿还方式）每月付款额与贷款余额（本金等额偿还方式）（1）月数（2）当月贷款余额（3）利息（12%12）（4）每月偿还本金（3）（4）每月付款额（2）（4）月未贷款余额1234.36010000099722.2299444.4499166.66.277.781.0009

3、97.22994.44991.67.2.78277.78277.78277.78277.78.277.781.277.782.275.003.272.224.269.44.280.5699722.2299444.4499166.6698888.88.02021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺12年份月付款30年0年份余额30年0100 0001277.782021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺132021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺14)12R1 (1 12RPMn12-nnp2021年年12月月7

4、日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺15表表3.210万元、万元、30年期、利率为年期、利率为12%的抵押贷款第的抵押贷款第1年年每月还款情况每月还款情况月份贷款余额偿还的本金偿还的利息199971.3028.701000.00299942.3128.99999.71399913.0429.28999.42499883.4729.57999.13599853.6029.87998.83699823.4430.16998.54799792.9730.47998.23899762.1930.77997.93999731.1231.08997.621099699.7231.39997.3

5、11199668.0231.70997.001299636.0032.02996.68合计364.0011980.402021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺16每月付款额金额年份1028.6元051015202530本金利息2021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺17余额年份100 000元05101520253085 705.7元46 241.3元2021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺182021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺19表表3.3利率与本金清偿百分比的关系（

6、利率与本金清偿百分比的关系（30年期抵押贷款）年期抵押贷款）固定利率（%）第5年（%）第10年（%）第15年（%）第20年（%）第25年（%）84.9312.2823.2339.5463.85103.439.0718.3533.6158.73122.346.6014.3428.4053.92141.574.7211.1523.7249.15161.043.358.4719.8044.872021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺202021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺2112R)12R1 (1MMBnt -n12-np）（2021年

7、年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺222021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺23因素贷款期限内的年金终值素还款年数的年金终值因元贷款的余额每112021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺242021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺250金额年份NPDRPNP952.3元536.8元1020302021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺262021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺27每月付款额1 2 3 4 5年2021年年

8、12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺28表表3.4分级付款的抵押贷款在不同利率条件下的还款情况分级付款的抵押贷款在不同利率条件下的还款情况10万元、30年期、5年分级、年递增率7.5%年10%11%12%13%14%1667.03728.27791.38856.18922.522717.06782.89850.73920.39991.713770.84841.61914.53989.421066.094828.65904.73983.131063.631146.045890.80972.581056.861143.401232.006-30957.611045.53113

9、6.131229.161324.40等额本息方式877.60952.301028.601106.201184.902021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺29表3.5分级付款的抵押贷款余额（30年期、12%、10万元贷款）年每月付款额贷款余额1791.38102645.782850.73104874.303914.53106576.524983.13107624.7351056.86107870.7761136.13107142.582021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺302021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺

10、龙胜平孙斌艺312021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺322021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺332021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺342021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺35计算多贷的这1万所增加的成本，即所谓的边际成本。二种方案下每月还款额的差别见下表（表3.6）：贷款利率贷款金额贷款常数月还款额方案二13%90000 0.112784=1015.05方案一12%80000 0.105322=842.58差额10000172.472021年年12月月7日日

11、Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺362021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺37贷款利率贷款金额贷款常数月还款额五年后贷款余额方案二13%90000 0.112784=1015.0586639.88方案一12%80000 0.105322=842.5876522.56差额10000172.4710117.322021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺382021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺39贷款利率贷款金额初始费用实际贷款额贷款金额贷款常数月还款额方案二13%90000 -2700=873

12、0090000 0.112784=1015.05方案一12%80000 -1600=7840080000 0.105322=842.58差额8900172.472021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺402021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺41贷款利率贷款期限贷款额1-25年每月还款额26-30年每月还款额方案二13%3090000995.58995.58方案一12%2580000842.580差别10000153.00995.582021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺422021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺43再融资成本提前还款违约金：78976.52%=1580申请新贷款的初始费用2500新贷款的相关手续费2541052021年年12月月7日日Edited by 龙胜平孙斌艺龙胜平孙斌艺44再融资后每月还款额的减少原有贷款（8万元，15%，30年）的每月还款额1011.56新贷款（78976.5元，14%，25年）的每月还款额950.69减少金额60.872021年年12月月7日日Edited by