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文档简介

1、2016三级理财规划师讲义实操知识保险保险（一）保险的定义1、从经济学角度看：保险是一种经济行为，保险是一种金融行为，保险是一种分摊损失的行为2、从法律角度看保险法中的保险指的是（商业保险）。（二）保险要素1、保险的前提要素：危险存在2、保险的基础要素：众人协力3、保险的功能要素：损失赔偿（三）保险的特性1、经济性2、互助性 3、契约性4、科学性(四)可保风险应具备的理想条件1、必须是纯粹风险2、风险必须具有不确定性3、风险所致的损失是可以预测的4、损失的程度不要偏大或偏小5、存在大量同质风险单位6、损失的发生纯属意外(五)保险的分类1、按保险性质分类(1)商业保险(2)社会保险社会保险是国家

2、通过立法建立的一种社会保障制度，社会保险 具有强制性、低水平、广覆盖的特点，社会保险包括社会养老保险， 失业保险和医疗保险，社会保险是社会保障制度的最重要组成部分。(3)政策保险：分为社会政策保险和经济政策保险两大类。具体项目有：国民生活保险、农业保险、信用保险、输出保险。2、按保险标的分类(1)财产保险(2)人身保险(3)责任保险投保的责任保险中“责任”仅指依法应当承担的(民事赔偿责(4)信用保证保险：信用保险的投保人是债权人。保证保险的投保人是债务人。信用保险包括：一般商业信用保险、投资保险 (政治风险保险卜 出口信用保险。保证保险包括：合同保证保险、产品质量保证保险和忠诚保证 保险。3、

3、按风险转移层次分类(1)原保险(2)共同保险(3)重复保险：保险金额 保险价值(4)再保险4、按实施方式分类(1)自愿保险(2)强制保险(六)保险的职能和作用1、保险的基本职能(1)分散风险(2)补偿损失2、保险的派生职能(1)融通资金(2)防灾防损(3)社会管理(4)分配职能(5)风险监督3、保险的作用(1)保险在微观经济中的作用(2)保险在宏观经济中的作用(七)商业保险与社会保险的区别1、保险的目的和主体不同2、保险的对象不同3、保险的实施方式及保险关系建立的依据不同4、保险金的构成不同。社会保险首先考虑公平，而商业保险更 多考虑效率。5、权利和义务对等关系不同6、待遇水平的给付办法不同7、管理体制不同8、立法范畴不同(八)保险与储蓄的区别1、实施方式不同2、给付与反给付不同3、目的不同4、作用不同(九)保险与保证的区别（十）改革开放后中国保险业的发展状况工作要求工作程序第一步：分析客户面临的人

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