年银行从业资格考试《个人理财》真题(第四部分)

1、第 1 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)( ) 是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。A. 规划性原则B. 综合性原则C. 合法性原则D. 目的性原则正确答案： C,第 2 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)个人理财业务是建立在（）基础上的银行业务。A. 资金借贷关系B. 产品买卖关系C. 委托代理关系D. 以上都不是正确答案： C,第 3 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）。A. 国家减少财政预算，会导致资产价格的提升B. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹C.法

2、定存款准备金率下调，有助于刺激投资需求增长D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，造成相应的资产价格上涨正确答案： C,第 4 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)1/18商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A. 财务分析 B. 财务规划C.投资建议 D. 储蓄存款产品推介正确答案： D,第 5 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)陈小姐将 1万元用于投资某工程，该工程的预期收益率为10%，工程投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资入3年投资期满将获得的本利和为（）。A. 13000元 B. 13210元 C. 1

3、3310元 D. 13500元正确答案： C,第 6 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（）。A. 在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担B. 在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划C.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理D.综合理财服务是商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务正确答案： B,2/18第 7 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。A. 认购

4、期利息自动转为基金份额B. 认购申请一经成功受理，不得撤销C.基金认购有一定期限D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为正确答案： D,第 8 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)通货膨胀会对个人理财产生一定的影响，下列说法错误的是（）。A. 固定收益的理财产品会贬值B. 储蓄投资的实际利率可能是负值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响正确答案： D,第 9 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列对于客户财务分析的表述中，错误的是（）。3/18A. 临时性收入需计入现金流量表B. 对客户未来现金流量预

5、测和分析后，产生未来现金流量表C.现金流量表用来说明过去一段时间内个人的资产负债情况D.预测客户未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入正确答案： C,第 10 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)某投资者年初以10元 / 股的价格购买股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元 / 股，在这一年内，该股票按每 10股0.1 元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者年度的持有期收益率是（）。A. 10.1% B. 20.1% C. 30.2% D. 40.5%正确答案： A,第 11 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法

6、中不正确的是（）。A. 评估客户的财务状况B. 考虑客户所处的理财生命周期C.提供合适的投资产品供客户自主选择D. 因时间安排紧张，未进行风险偏好测试正确答案： D,第 12 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)4/18年金终值和现值的计算通常采用（）的形式。A. 折现 B. 单利 C. 复利 D. 贴现正确答案： C,第 13 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（）。A. 政府购买增加B. 政府引入销售税C.再贴现率从 2%调整到 1.5% D. 政府在市场上出售外汇基金票据正确答案： A,第 14 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.

7、50 分)某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元， 3年后领取则可得15000元；此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是（）。A. 3 年后领取更有利B. 无法比较何时领取更有利C.目前领取并进行投资更有利D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别正确答案： C,5/18第 15 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)王先生投资某工程初始投入10000元，年利率 10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（）元。A. 11000 B. 11038 C. 11214 D. 14641正确答案： B,第 16 题 ( 单项选择题

8、)( 每题 0.50 分)A 和 B 两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元， A 债券 5年到期， B 债券 6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为 10%，下列表述正确的是（）。A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多B.两种债券都会升值，B债券升值得较多C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多D.两种债券都会升值，A 债券升值得较多正确答案： B,第 17 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致（）。A. 利率上升、金融资产价格上升B. 利率下跌、金融资产价格上升C.利率上升、金融资产价格下跌D. 利率下跌

9、、金融资产价格下跌正确答案： B,6/18第 18 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是（）。A. 适当减少房产的配置B. 适当增加储蓄产品的配置C. 适当增加债券产品的配置D. 适当增加股票产品的配置正确答案： D,第 19 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为（）。A. 愿意承担一些高风险投资B. 尽可能多地储备资产、积累财富C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强正确答案： B,第 20 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分

10、)一般来说，（）。A. 债券价格与市场利率反向变动B. 债券价格与到期收益率同向变动C.债券面值越大，贴现债券价格越低D. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高正确答案： A,7/18第 21 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。A.尽力保全已积累的财富、厌恶风险B.愿意承担较高的风险，追求高收益C.没有或仅有较低的理财需求和理财能力D.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益正确答案： B,第 22 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)期货合约的特点包括（）。(1) 标准化合约(2) 履约大部分通过对冲方式(3) 合约的履行由期货交

11、易所或结算公司提供担保(4) 合约的价格有最大变动单位和浮动限额A. (1) (2) (3) B. (1) (2) (4) C. (2) (3) (4) D. (1) (3) (4)正确答案： A,第 23 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)教育规划根据对象不同可分为个人教育投资规划和（) 两种。8/18A. 老人教育规划B. 亲人教育规划C. 子女教育规划D. 企业教育规划正确答案： C,第 24 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）。A. 方差 B. 标准差 C. 平均差 D. 变异系数正确答案： C,第 25 题 ( 单项选择题

12、 )( 每题 0.50 分)下列家庭支出中，不属于义务性支出的是（）。A. 旅游支出 B. 保险费支出C.子女上学费用D. 按揭贷款的还本付息支出正确答案： A,第 26 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列不属于现货期权的是（）。A. 股指期权 B. 债券期权 C. 股指期货期权D. 外汇期权正确答案： C,9/18第 27 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)保险的基本职能包括经济给付职能和（）。A. 社会管理职能B. 资金积累职能C. 补偿损失职能D. 风险管理职能正确答案： C,第 28 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)年金是在某个特定的时间段内一

13、组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是（ ）。A.养老金B.房贷月供C.定期定额购买基金的月投资款D.每月家庭日用品费用支出正确答案： D,第 29 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列各种投资组合中，最适合即将退休的投资人的是（）。A. 绩优股 +指数型股票型基金+外汇期权B. 认股权证 +小型股票基金 +期货 C. 定存 +国债 +保本投资性产品D.投机股 +房产信托基金 +黄金正确答案： C,第 30 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50分)10/18某客户家庭月收入16000元，月固定支出12000元，则该家庭最低标准的失业保障金额是（）元。A

14、. 4000 B. 12000 C. 36000 D. 48000正确答案： C,第 31 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于金融远期合约的表述中，错误的是（）。A. 主要在柜台交易B. 违约风险较高C.合约一般为非标准化合约D. 每个交易日结束后计算浮动盈亏正确答案： D,第 32 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列选项中，一般来说风险承受能力最高的是（）。A. 金融专业刚毕业的未就业的大学毕业生B. 60 岁即将退休，有 30年投资经验的大学教师C.需要赡养父母，又要抚养孩子的45岁某公司职员D. 30 岁某投行职员，有5年投资经验，未婚，有自有住宅正确

15、答案： D,11/18第 33 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)投资规划中，进行资产配置的目标是（）。A. 风险和收益的平衡B. 风险最小化C.效用最大化D. 收益最大化正确答案： A,第 34 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是（）。A. 面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用B. 黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”C.抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品D.影响黄金价格的直接因素有美元走势，通货膨胀、石

16、油价格和国际金融市场的重大事件等正确答案： C,第 35 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）。A. 年龄越小，所能承受的风险越大B. 理财目标弹性越大，承受风险能力越高12/18C.己退休客户，应该建议其投资保守型产品D.资金需要动用的时间离现在越近，越不能承担风险正确答案： A,第 36 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是（ ）。A. 金融远期协议B. 金融期货协议C. 金融期权协议D. 金融互换协议正确答案： B,第 37 题

17、 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列选项中不属于人身保险的是（）。A. 人寿保险 B. 健康保险 C. 责任保险 D. 意外伤害保险正确答案： C,第 38 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)某客户 2008年年初以每股 18元的价格购买了100 股某公司股票，2008年每股得到 0.30 元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为（）。13/18A. 15.7% B. 16.7% C. 18.3% D. 21.3%正确答案： C,第 39 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)以下关于金融市场特点的叙述，错误的是（）。A. 市场交

18、易活动的分散性B. 市场商品的特殊性C.交易主体角色的可变性D. 市场交易价格的一致性正确答案： A,第 40 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。A. 利率上升，债券价格下降B. 利率风险属于市场风险C.债券到期时间越长，利率风险越大D. 持有债券到期，则无任何损失正确答案： D,第 41 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)投资型保险产品的最大特点是（）。A. 有可能带来投资收益B. 保险费中含有投资保费14/18C.产品的费用低、流动性强D.将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来正确答案： D,第 42 题 ( 单项选择题

19、 )( 每题 0.50 分)下列不属于企业资产负债表中所有者权益的是（）。A. 实收资本 B. 资本公积 C. 盈余公积 D. 长期应付款正确答案： D,第 43 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A. 投资组合只限于股票、一篮子股票B. 股票挂钩类理财产品又称主动式投资产品C.按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品D.按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品正确答案： C,第 44 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分) QFII 是指（ ）。15/18A. 合格基金投资者B. 合格投资机构C.合格境内机构投资者D. 合格境外机构投资者正确答案： D,第 45 题 ( 单项选择题 )( 每题 0.50 分)对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。A. 主要投资于货币市场的银行理财产品B.