每年的保单体检你做了吗？PPT课件

1、每年的保单体检，你做了吗？万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究万一网保险资料下载门户网站 “万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” CONTENTS为 什 么 要 做 保 单 检 视01 保险是一个比较复杂的体系，很多人自己配置了保险之后，对于买了啥，保障什么，怎么理赔，怎么领取，交多少费，交多久等等这些可能都会遗忘。另外我们自身的经济情况，家庭结构和责任都在不断变化，跟随着的保障需求也是需要不断优化的。例如，我们会从单身到组建家庭，例如有些家庭从一孩变二孩。还有工作收入的增加，我们的需求可能从保障型保险要增加理财型保险。还有

2、一个情况也值得注意的是，我们的长辈过往也会购买一些保单，老人家年纪大了之后很多信息也会遗忘，建议作为子女的我们都要去了解父母手上的保单情况，不要因为信息的丢失造成损失。“万一网 保险资料下载 门户网站 ”“万一网 制作整 理，未经授权请勿转 载转发， 违者必究” 做保单检视的好处01全面保单检视，一目了然 整理保单就像整理衣柜一样，分门别类，按季节，按类型做整理，穿夏秋冬分开放，外套，裤子，内衣，袜子也是分开整理。这样要穿的时候方便拿取。保单检视也是一样的道理，我们的保险可以按照险种（重疾，医疗，意外，寿险，储蓄险等）做分类整理。也可以按照家庭成员来对应整理。每个家庭成员都有一张保单整理表，里

3、面包含了保单号，投保人，被保人，保障内容，险种，受益人，缴费期，缴费年限，续费时间等等关键信息。有了保单梳理表，几年过去了，重新看回这张表就一目了然了。01及时查漏补缺，弥补保障缺口THE CHAPTER ONE 无论是做客户的保单检视还是自己家庭的保单检视到最后都会发现一些保障漏洞，像这次我自己的保单我就发现我的定期寿险额度还是太少了，只有100万。按照我们现在的经济责任是需要往上加保的。另外我的医疗险也需要做一些升级，目前还是百万医疗险，因为我对医疗环境和看病用药期待更好的资源和医疗条件。所以得升级为中高端医疗险。我们大部分人配置保险都很难一步到位，也是随着我们的收入不断提高，保障需求也会

4、不不断增加。所以及时的定期的做保单检视，才能及时发现保障缺口。01及时发现需要调整的小细节 指定受益人：如果保单还是法定受益人建议都及时修改为指定受益人。理赔时如果选的是法定受益人是会按照法定继承顺序，需要出具关系证明，证明“我妈是我妈”的问题，要知道去跑一趟居委会或者派出所也不是一件轻松的事情，指定受益人，没有争议，方便省事。想好你要留给谁就指定谁。01 续费时间；很多险种都是长期险种，需要缴费30年，20年。每一年续费的时间最好都要清晰的了解，关于捆绑的银行卡是不是常用的卡会不会导致没钱续费不成功，保单通常有60天的宽限期，如果宽限期还没有续费的话就会进入复效期，复效就得重新核保做健康告知

5、。有些情况复杂的真的会影响之前的保单承保情况，所以千万不要小看了保单续费这个事情。01 我喜欢做什么事情都要心中有数，做保单检视也是一样，对自己购买的保险充分了解，才能让保险更好的服务我们的生活。通过保单整理随便帮客户省下个千百块 朋友们有没有买过菜？买菜的时候，菜摊的老板一般都会顺便送点小葱，至少在买菜的时候是这样的，这些小葱是免费附送的。我们买保险的时候，也会有一些附加险就像是小葱一样附加在主险的后面，这些“小葱”通常是附加的小额医疗、小额意外、小额住院津贴、长期意外险等等，只是它们不是免费的，它们一般都是小几百的样子，相当于主险几千的保费确实显的微不足道。02Q1Q2Q3Q4但是，要告诉

6、你，这些小葱既不划算也不实用。馨爸在给客户朋友整理保单的时候经常会看到这些小葱。帮助客户去掉这些小葱，每年小一千就省下来了。02 是不是很有意思？只可惜大多数客户朋友是不清楚自己到底买到了哪些保障责任的保险的。先前给小乐馨买了一份重疾险，是国寿的一款少儿重疾险，当时就是完全不知道这些保障具体是干什么的，只知道它们是疾病保障。当时国寿的代理人顺手就给推荐了一些小葱，大意就是有了这些小朋友的小住院、小意外都能报销，没多想就都配下来了。后来自己成为了保险经纪人，这份保单就给退掉了（因为不划算），退保的时候，这位国寿代理人朋友还在谆谆嘱咐，大意就是很多保险代理人都不会像她一样为客户考虑的这么周全，给配

7、置这么多的小葱。看来，小葱思维根深蒂固啊。02看到了一份调研数据显示，现在的投保人在投保的时候第一考虑因素是性价比，第二考虑因素是保险条款，第三是售后保障。02 直感叹保险市场的变化可真快啊，现在的人们在配置保险的时候越来越理性了，那会儿看保险产品还觉得所有的保险产品都一样呢。现在越来越多的人愿意花时间去仔细了解自己配置的每一个保险产品到底在保障什么，它到底值不值这个钱。 近期就帮一个朋友做家庭保障整理的时候，梳理出来了很多小葱。最开始是想让这个朋友把基础的保障-医疗险和意外险都配齐，没想到朋友说，都有配置呢，她说，当时自己在配置重疾险的时候都顺带给配齐了的。掐指一算就觉得这些个医疗险和意外险

8、估计是些不经用的小葱。于是就跟她说，我帮你梳理下家庭保单的保障责任吧，我保证帮你梳理完成之后，你可以每年省下千把块钱。 一份5万保额的意外险需要207元的保费太贵了，且保额太低了，没有什么实际用处，因为现在一份100万保额的意外险才300元每年。且这份意外险的意外报销是仅限医保范围内的项目报销的。03 作为对比，目前大保镖意外险50万保额，意外医疗5万（含自费药报销）、猝死20万，航空意外200万，交通意外50万。保费一年只需要168元。03 一份1万保额的补充医保医疗险，保费405元也是不便宜。关键是真罹患大病了，1万保额也没任何实际用处。虽然这份医疗险是0免赔且有一点住院津贴，但它的报销范

9、围是仅限社保范围内（就是说 不含自费药报销）。在社保范围内的医疗费本来社保就可以报销80%左右，这份补充医疗只负责报销医保范围内剩下的那20%，作用非常有限。03 作为对比，目前保费405元可以买到一份百万医疗险，例如平安长期医疗险保额200万（1万免赔），含自费药报销，报销比例为100%，这个会更适合作为自己的医疗兜底保障。备注：险种仅作为PK用，具体配置要看个人需求，切勿简单套用。03 这个百万爱驾，看上去有100万保额，但这个保额是只有特定交通意外才有这么多保额，并且这个险种只报销身故或全残，这个设定一下子将更容易发生的意外大小伤残全部排除在外。一般意外身故或全残只有28万，一般身故或全

10、残只有7150元的保额。所以这个险种的保障价值很低（还不如一年一两百块的意外险），其主要功能是返钱，但50年过后也只是把比已交保费多一点的钱返还给了投保人（且还需要80岁的时候是活着的，身故的话就只赔7千多）。要知道这笔钱如果是存在3.5%复利的保单，50年足够这笔本金翻4倍，收益率为300%。简单算下这笔账就知道自己损失了多少的利息，你只想要一倍的本金，但保司拿却走了你三倍本金的收益。04 医疗险和意外险都是当下竞争非常激烈的险种，都可以找到保障责任好且保保费很划算的险种。馨爸初步可以得出结论，这些长险附加的小意外和小医疗都非常的不划算。不如梳理一下，把他们去掉，一年节约下来的保费也有不少，像这位朋友每一年可