第三章保险的形成及其发展(保险学吉林大学池晶)

1、第三章第三章 保险的形成及其发展保险的形成及其发展 学习目标学习目标通过本章学习，达到如下目的：通过本章学习，达到如下目的： 1 1、了解原始的保险思想和保险方、了解原始的保险思想和保险方式是怎样萌芽的。式是怎样萌芽的。 2 2、掌握现代保险的形成与发展过、掌握现代保险的形成与发展过程。程。 3 3、了解现代保险业的发展趋势、了解现代保险业的发展趋势. .第一节第一节 保险的萌芽保险的萌芽 一、西方原始的保险思想和保险方式一、西方原始的保险思想和保险方式 巴比伦巴比伦 腓尼基腓尼基( (今黎巴嫩境内今黎巴嫩境内) ) 希腊希腊 以道义和宗教为基础的民间互助方式。以道义和宗教为基础的民间互助方式

2、。 二、中国古代的保险萌芽二、中国古代的保险萌芽 汉代的汉代的“常平仓常平仓”和隋朝的和隋朝的“义仓义仓” 以官方赈灾方式实施的仓储制度。以官方赈灾方式实施的仓储制度。 第二节第二节 现代保险的起源现代保险的起源 一、海上保险的产生一、海上保险的产生 1 1、“共同海损共同海损”是海上保险的萌芽是海上保险的萌芽 凡因减轻船舶载重投弃大海的货物，如果凡因减轻船舶载重投弃大海的货物，如果为全体利益而损失的，须由全体进行分摊。为全体利益而损失的，须由全体进行分摊。 “ “一人为大家，大家为一人一人为大家，大家为一人”的共同分摊的共同分摊损失原则。损失原则。 2 2、船舶抵押借款是海上保险的初级形式、

3、船舶抵押借款是海上保险的初级形式 当船舶航行在外急需用款时，船长将船舶做当船舶航行在外急需用款时，船长将船舶做抵押向当地商人借款。如果船舶在到达目的地抵押向当地商人借款。如果船舶在到达目的地前灭失，船长前灭失，船长无须无须向商人偿还借款；如果船舶向商人偿还借款；如果船舶安全到达目的地，船长和货主不仅要安全到达目的地，船长和货主不仅要偿还借款偿还借款，还要还要支付一笔高额利息支付一笔高额利息。 3 3、专门的海上保险单和保险机构的出现、专门的海上保险单和保险机构的出现13471347年年，第一张船舶航程保险单的出现。，第一张船舶航程保险单的出现。 18711871年年，世界最大的保险垄断组织之一

4、：，世界最大的保险垄断组织之一：劳劳合社合社成立。成立。二、火灾保险及其它财产保险业二、火灾保险及其它财产保险业务的产生务的产生 1 1、伦敦大火与巴蓬的保险营业所、伦敦大火与巴蓬的保险营业所 16671667年英国医生尼古拉年英国医生尼古拉巴蓬创办了巴蓬创办了具有商业性质的专门为建筑物提供保险的具有商业性质的专门为建筑物提供保险的营业所，并按建筑物结构收取保险费。营业所，并按建筑物结构收取保险费。 2 2、英国的锅炉保险、责任保险、汽、英国的锅炉保险、责任保险、汽车保险和信用保险车保险和信用保险三、人身保险业务的产生三、人身保险业务的产生 1 1、年金制度的实行、年金制度的实行 简称简称“佟

5、蒂佟蒂”法：规定每一国民交纳法：规定每一国民交纳300300法郎，若干年后开始每年支付利息，对年龄组法郎，若干年后开始每年支付利息，对年龄组越高的给付的越多。当认购人死亡后其利息在越高的给付的越多。当认购人死亡后其利息在该组的生存者中间平均分配，直至该组认购人该组的生存者中间平均分配，直至该组认购人全部死亡为止。全部死亡为止。 2 2、生命表的编制、生命表的编制 16931693年，英国数学家和天文学家爱德华年，英国数学家和天文学家爱德华哈哈雷根据德国布雷斯劳市居民死亡统计资料，精雷根据德国布雷斯劳市居民死亡统计资料，精确地计算出各年龄人口的死亡概率，编制了生确地计算出各年龄人口的死亡概率，编

6、制了生命表。后人据此制定了人寿保险费率表。命表。后人据此制定了人寿保险费率表。 第三节第三节 中国保险业的形成与发展中国保险业的形成与发展 一、旧中国保险业的形成一、旧中国保险业的形成 18051805年英商在广州开设了中国第一家保险年英商在广州开设了中国第一家保险公司公司谏当保安行。谏当保安行。 18651865年第一家华商年第一家华商“义和保险公司义和保险公司”在上在上海成立。海成立。 19271927年国民政府建立了以年国民政府建立了以“四行四行”、“两两局局”和和“一库一库”为代表的官僚资本资金机构为代表的官僚资本资金机构，民族保险业得到了发展。，民族保险业得到了发展。 二、新中国保险

7、业的创立与发展二、新中国保险业的创立与发展 19491949年年1010月月2020日日成立了国营性质的中国人民成立了国营性质的中国人民保险公司。保险公司。 19581958年年，国内保险业务停办。，国内保险业务停办。 19801980年年，中国人民保险公司保险业务重新开，中国人民保险公司保险业务重新开办。办。 第四节第四节 保险业的发展趋势保险业的发展趋势 一、经济发展和工业化造就了保险强一、经济发展和工业化造就了保险强国国 二、保险市场一体化二、保险市场一体化 1 1、大多数国家放松了对本国保险、大多数国家放松了对本国保险市场的监管，打破保险市场的进入壁垒市场的监管，打破保险市场的进入壁垒

8、 2 2、保险人之间广泛的业务的合作、保险人之间广泛的业务的合作20052005年保险业务统计年保险业务统计国家国家 名次名次 总保费收入总保费收入百万美元百万美元 世界份额世界份额% %美国美国 1 1 142 912 33.361 1 142 912 33.36日本日本 2 496 481 13.192 496 481 13.19英国英国 3 300 241 8.763 300 241 8.76法国法国 4 222 220 6.494 222 220 6.49德国德国 5 197 251 5.765 197 251 5.76 合计合计 67.5667.56 三、兼并重组浪潮导致保险组织的三

9、、兼并重组浪潮导致保险组织的规模大型化规模大型化 四、保险金融化趋势四、保险金融化趋势1、保险业职能的演变、保险业职能的演变具有重要的具有重要的融资功能融资功能2、银行与保险的融合、银行与保险的融合银行保险银行保险3、证券与保险的融合、证券与保险的融合保险证券化保险证券化 本章小结本章小结 保险制度源远流长，在古代就萌生保险制度源远流长，在古代就萌生了保险思想和原始的保险方式。在国了保险思想和原始的保险方式。在国外，人们通过互助共济的方法来取得外，人们通过互助共济的方法来取得某种损失补偿，这种补偿是以道义和某种损失补偿，这种补偿是以道义和宗教为基础的；在我国，积谷防饥的宗教为基础的；在我国，积

10、谷防饥的仓储制度则是保险的萌芽和雏形，这仓储制度则是保险的萌芽和雏形，这些方法和制度直接体现了些方法和制度直接体现了“人人为我人人为我，我为人人，我为人人”的现代保险的宗旨。的现代保险的宗旨。 随着商品经济的发展，人们开始随着商品经济的发展，人们开始将应付风险的方法和制度逐渐由互助将应付风险的方法和制度逐渐由互助形式转化为经营形式，即作为一种买形式转化为经营形式，即作为一种买卖行为。由专门的经营者卖行为。由专门的经营者保险公保险公司集中同样面临风险的人们，通过收司集中同样面临风险的人们，通过收取保险费建立保险基金并负责对之进取保险费建立保险基金并负责对之进行有效管理；行有效管理； 保险经营者通

11、过与参加保险的人订保险经营者通过与参加保险的人订立保险合同的确定双方的权利与义务；经立保险合同的确定双方的权利与义务；经营者既要承担由保险参加者转嫁的各种风营者既要承担由保险参加者转嫁的各种风险，又会因为经营获得一定的利润，只有险，又会因为经营获得一定的利润，只有在这时，真正意义上的保险制度才形成。在这时，真正意义上的保险制度才形成。海上保险在现代保险各类保险业务中起源海上保险在现代保险各类保险业务中起源最早，海上保险的发展带动了火灾保险、最早，海上保险的发展带动了火灾保险、工程保险及人身保险的产生和发展。工程保险及人身保险的产生和发展。 旧中国的保险业是随着帝国主义对中国旧中国的保险业是随着

12、帝国主义对中国的通商贸易和经济侵略而形成的，外国保险的通商贸易和经济侵略而形成的，外国保险业从进入我国一直占据主导地位，民族保险业从进入我国一直占据主导地位，民族保险业虽有所发展但却始终未能摆脱受外国保险业虽有所发展但却始终未能摆脱受外国保险公司支配的局面。直到新中国成立后，情况公司支配的局面。直到新中国成立后，情况才发生了根本转变，但期间遭受了许多的挫才发生了根本转变，但期间遭受了许多的挫折，改革开放后，我国保险业得到的快速的折，改革开放后，我国保险业得到的快速的发展，目前我国保险市场已形成以国有保险发展，目前我国保险市场已形成以国有保险公司为主体，中外资保险公司并存，多家保公司为主体，中外资保险公司并存，多家保险公司竞争发展的新格局。险公司竞争发展的新格局。 复习思考题：复习思考题： 1 1、西方古代保险萌芽是如何产生、西方古代保险