银行非现场监管分析报告格式模版 产品对比分析报告模版

1、银行非现场监管分析报告格式模版 产品比照分析报告模版 银行非现场监管分析报告格式模版 1、 整体根本情况(方案财务部) 整体描述你行xx行xx年第x季度资产、负债、各项存款、各项贷款、利润的余额及其变化情况，简述本季度业务开展的主要状况，经营特点、存贷款整体变化趋势和特点及其值得关注的风险点。 （一）经营开展特点(公司金融部)(个人金融部) （二）特色产品、效劳的创新情况(公司金融部)(个人金融部) （三）机构变动情况及人事变动情况 1、机构变动情况(办公室) 2、人员变动情况（详细说明变动前后人员的职位）(人力资源部) （四）宏观调控影响及经营过程应对策略(授信审批部) (公司金融部)(个人

2、金融部)(风险管理部) 在国家经济结构调整过程中，加速淘汰产能和严控高耗能、高排放产业扩张，将导致企业和行业结构出现更为剧烈的优胜劣汰调整，该类贷款的信用风险可能提前暴露； 而目前战略性新兴产业和小微企业的开展尚不成熟，也可能会带来局部或个别风险。 *分行目前主要集中对再生资源、不锈钢加工贸易、铝制品、家电、陶瓷、家具这些*优势产业的龙头企业进行授信，对其规模及社会影响力都有严格的要求，因此在风险的防控与效益都有较有利的地方。但随着全球经济的不景气，一边是欧元区经济持续恶化、全球经济低迷导致的出口疲软，另一边是国家继续调控房地产行业，进一步挤压对各种商品的需求，在全球经济增速放缓的大背景下，未

3、来几年，国内外经济错综复杂，企业面临各种压力，尤其是供需失衡加剧将是制约未来企业开展的主要因素。总的说来，简单的贸易及加工行业形势严峻，企业需要做的是创新技术、革新工艺，以及谋求全行业的调整升级。 *分行的授信审批目前面临着较严峻的压力，一方面要上规模，求开展，令一方面要严控风险，因此*分行要从多方面来进行考虑，通过产品方案的设计，企业经营的状况、企业实际控制人的实力背景，加强贷前、贷中、贷后检查，尽可能地全方位了解企业。在自身经营管理水平的提高上又帮助客户完成转型，到达双赢效果。 上半年，国内外经济金融形势依然复杂，经济增长乏力，企业经营状况不佳，金融需求萎缩，社会资金紧缺，金融同业竞争剧烈

4、，银行面临较为困难的经营环境。在这样的形势下，我行认真贯彻落实上级行年初工作会议精神，按照以存款增长为核心指标，促开展、创效益，努力实现全面有效开展的工作要求，扎扎实实开展工作。 一是坚守风险底线，创新风险控制模式。风险控制和市场开展是同一事物的两个方面，把风险关进“经营管理的笼子”里，主动经营风险，创新风险控制模式，严防死守风险底线，是我分行今年风险管理工作的主要任务。分行成立初期，全员参与、坚守风险底线，积极探索风险控制模式的创新，拟通过对物流、资金流、信息的封闭管理方法，在能有效覆盖原有风险的前提下，改变原来的传统风险控制方法； 同时加强贷后管理，推出资金流管理方法。 二、负债业务结构变

5、动分析(方案财务部-数据)（公司金融部-原因及十大客户） 截止本季末，*分行负债总额28亿元，比年初增加28亿元，增长100%。*分行的负债规模增长主要我行吸收存款规模的增长。本季末，各项存款余额12.8亿元，比上季度增加5亿元，增长64%； 比年初增加12.8亿元，增长100%。原因是什么？最大十家存款企业存款余额，占比 %。整体分析各项存款的结构、资金的稳定性、资金本钱的变化、变动趋势和原因，说明主要指标变动情况，尽量总结出机构存款业务开展的特点 及本年度存款业务开展存在困难、采取的应对措施。 附表一：广东华兴银行xx年度二季度存款变化根本情况表 截至xx年6月末 单位：亿元、% 工程 余

6、额 变化情况 比上季度 比年初 同比（比照年初增减额） 增减额 增减百分比 增减额 增减百分比 多增/少增额 多增/少增百分比 各项存款 12.78 5.77 82% 12.78 100% 12.78 100% 其中：储蓄存款 1.50 0.52 54% 1.50 100% 1.50 100% 对公存款 11.28 5.24 87% 11.28 100% 11.28 100% 活期存款 6.18 1.91 45% 6.18 100% 6.18 100% 定期存款 1.77 1.27 254% 1.77 100% 1.77 100% 保证金存款 4.84 2.59 115% 4.84 100%

7、4.84 100% 1、储蓄存款(个人金融部) 储蓄存款余额、环比及同比变动、变动原因。 2、企事业单位存款(公司金融部) 余额、环比及同比变动、变动原因、列明新增或减少金额较多的客户。 3、保证金存款(公司金融部) 余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大保证金存款明细所对应的具体业务、金额、保证金额和开展情况。 4、定期、活期存款变化原因及存款稳定性分析(方案财务部) 5、同业存款变化情况(金融市场部) 余额、占各项存款余额之比、环比及同比变动、变动原因及其协议利率情况。列举前五大同业存款对应客户名称、金额及其协定利率。 三、信贷业务结构变动情况(风险

8、管理部) 总结分析贷款业务的结构以及变动情况，尽量总结出机构业务开展的特点，增减的原因是什么？ 附表二：xx行xx年第x季度各项贷款情况表 单位：亿元/% 工程 贷款户数 本期末余额 变化情况 比上季度 同比（比照年初增减额） 增减额 增减百分比 多增/少增额 多增/少增百分比 贷款总额 46 8.3932 4.3353 0.5165 8.3932 8.3932 一、按贷款期限划分 1、短期贷款 29 5.2909 2.4159 0.4566 5.2909 5.2909 2、中长期贷款 1 2.0000 2.0000 1.0000 2.0000 2.0000 3、贴现 20 1.1023 -0

9、.0806 -0.0731 1.1023 1.1023 二、按客户类别划分 1、公司贷款 30 8.3432 4.2853 0.5136 8.3432 8.3432 其中：房地产贷款 1 2.0000 2.0000 1.0000 2.0000 2.0000 政府平台贷款 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 小企业贷款 7 1.2600 0.4250 0.3373 1.2600 1.2600 微型企业贷款 6 2.2800 1.9900 0.8728 2.2800 2.2800 2、个人贷款 1 0.0500 0.0500 1.0000 0.0500 0.050

10、0 其中：个人经营性贷款 1 0.0500 0.0500 1.0000 0.0500 0.0500 个人消费性贷款 0 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 住房按揭贷款 0 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 0.0000 附表三：xx行xx年第x季度各项贷款额度授信情况表 (授信审批部-授信情况) (风险管理部-额度使用) 单位：亿元/户数 工程 授信情况 额度使用情况 已审批的贷款额度 授信客户总户数 本季度新增加的授信客户数 本季度退出的授信客户数 已使用的贷款额度 已使用额度的授信敞口 授信总额度 18.57 60 13 0 8.3

11、932 6.1973 一、按贷款期限划分 1、短期贷款 11.29 38 13 0 5.2909 4.1973 2、中长期贷款 2.00 1 0 0 2.0000 2.0000 3、贴现 5.28 21 0 0 1.1023 0.0000 （一）贷款变动情况(公司金融部) 1、短期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因 整体描述本季度短期贷款变化的特点。增减变化的原因是什么？本季度新增短期贷款 亿元，投向情况、投向的思路。大额短期贷款增加或减少的主要单位及其金额。 2、中长期贷款变动情况，在各项贷款中占比情况，及其变动原因 同上。 3、票据融资变动情况（与年初比拟），及其变动原因 整

12、体描述本季度贴现变化的特点，增减变化原因是什么？本季度新增贴现贷款 亿元，新增大额贴现主要单位包括哪些及其金额。 x季度你行全辖共办理贴现业务 亿元，办理转贴现 亿元，票据利差收入 万元，票据收益率到达 %。 4、小微企业贷款变化情况（小微企业划分按银监口径）。 整体描述本季度小微企业贷款变化的特点，增减变化的原因是什么？本季度新增小微企业贷款 亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额小企业贷款增加或减少的主要单位及金额。本季度在小微企业贷款效劳方面有哪些新举措？ 5、房地产贷款情况 整体描述本季度房地产贷款变化的特点。其中房地产开发贷款和按揭贷款的具体变化情况。变化的原因是什么？本季度新增房地

13、产贷款 亿元，投向情况、投向的思路。本季度大额房地产开发贷款增加或减少的主要单位及金额。本季度房地产客户资金紧张程度如何？房地产宏观调控和价格变化对信贷风险的影响情况。 6、政府融资平台贷款情况 7、支持产业升级改造的情况(风险管理部) （1）根本情况：描述本季度（半年）你行贷款支持产业升级改造情况，包括授信规模、放款情况、占比、户数、客户所在产业、风险敞口等； （2）变化情况：与上季、年初相比的变化情况，以及变化原因； （3）新举措：在支持产业升级改造方面采取了什么新举措，以及成效； （4）大户情况：填列排名前三位大户贷款情况； 附表：支持产业升级改造前三位大户贷款情况 单位：万元 借款单位

14、 贷款余额 比照年初增减 五级分类 抵质押品情况 备注 担保方式 价值 1、 2、 3、 （5）其他：包括目前工作难点、建议及意见等。 8、绿色信贷情况(风险管理部) （1）根本情况：描述本季度（半年）你行贷款支持绿色信贷情况，包括授信规模、放款情况、占比、户数、客户所在产业、风险敞口等； （2）变化情况：与上季、年初相比的变化情况，以及变化原因； （3）新举措：在支持绿色信贷方面采取了什么新举措，以及成效； （4）大户情况：填列排名前三位大户贷款情况； 附表：xx行绿色信贷前三大单户贷款客户授信余额表 单位：万元 借款单位 贷款余额 比照年初增减 五级分类 抵质押品情况 备注 担保方式 价值

15、 1、 2、 3、 （5）其他：包括目前工作难点、建议及意见等。 9、本季度/本年度新增信贷情况(风险管理部) 本季度/本年度新发放贷款金额、特点、新投放贷款占存量贷款比例、主要客户情况（最大前五位）等。 附表三：xx行xx年第x季度新增信贷情况表 单位：亿元 工程 本季度新发放贷款 上级行下达的信贷额度 存量贷款收回金额 户数 金额 加权平均利率 本季度 年度 新发放总额 18 5.18585 6.75 其中：公司类贷款 17 5.13585 6.74 0.77 个人贷款 1 0.05 7.8 0 （二）表外授信情况分析 表外业务余额，环比及同比变动、变动原因。 附表四：xx行xx年第x季度

16、表外业务情况表 单位:亿元 工程 本期发生额 本期余额 风险敞口 垫款余额 一、银行承兑汇票 5.4700 10.5115 4.7129 0 二、信用证业务 0 （一）国际信用证 0.6555 1.1888 0.4031 0 1、进口开证 0.6555 1.1888 0.4031 0 进口押汇 0 2、出口信用证 0 出口押汇 0 （二）国内信用证 0 三、担保类业务 0 保函 0 四、其他业务 0 (其他业务如不只一种，请分行列明) 附表：表外业务客户前五户（含进出口业务）余额表 单位：亿元 借款单位 贷款余额 业务品种 五级分类 抵质押品情况 备注 担保方式 价值 1、*市*铜铝业 0.5

17、 银行承兑汇票 正常5 保证 2、*市业和不锈钢 0.44 银行承兑汇票 正常4 保证 3、*市中定贸易 0.4286 银行承兑汇票 正常4 保证 4、广东华一百贸易 0.4285 银行承兑汇票 正常4 保证 5、*市晋利钢业 0.4285 银行承兑汇票 正常5 保证 合计 2.2256 1、 银行承兑汇票业务：业务余额，环比及同比变动、变动原因、主要客户情况。 我分行银行承兑汇票二季度余额10.51，环比增长50.68%，同比无数据，增长主要原因是基于我分行客户群体不断扩大，满足客户融资需求。主要客户集中在钢贸行业和铜铝行业。 2、信用证业务余额，环比及同比变动、变动原因 我分行信用证二季度

18、余额：1.1888亿元，一季度余额为0.5332亿元，环比增长56.24%，具体变动是因为信用证开证量增加，而尚未发生信用证到期偿付业务量，同比无数据。 3、 保函余额业务余额，环比及同比变动、变动原因 我分行暂无该业务。 （三）授信业务按客户行业分类的集中程度情况 1、贷款客户行业分类情况 附表五：xx行xx年第x季度贷款客户行业分类 单位：亿元 序号 行业 本季余额 占比 较上季变动 较年初变动 余额（+/-） 占比（+/-） 余额（+/-） 占比（+/-） 1 农、林、牧、渔业 0.00 0.0% 0.00 0.00 2 采矿业 0.79 9.4% 0.00 0.00% 0.79 3 制

19、造业 2.15 25.6% 0.41 47.50% 2.15 4 电力、燃气及水的生产和供给业 0.00 0.0% 0.00 0.00 5 建筑业 0.07 0.8% -0.24 100.00% 0.07 6 交通运输、仓储和邮政业 2.94 35.1% 1.71 83.74% 2.94 7 信息传输、计算机效劳和软件业 0.00 0.0% 0.00 0.00 8 批发和零售业 0.05 0.6% 0.05 0.05 9 住宿和餐饮业 0.00 0.0% 0.00 0.00 10 金融业 0.00 0.0% 0.00 0.00 11 房地产业 2.40 28.6% 2.40 100.00% 2

20、.40 12 租赁和商务效劳业 0.00 0.0% 0.00 0.00 13 科学研究、技术效劳和地质勘查业 0.00 0.0% 0.00 0.00 14 水利、环境和公共设施管理业 0.00 0.0% 0.00 0.00 15 居民效劳和其他效劳业 0.00 0.0% 0.00 0.00 16 教育 0.00 0.0% 0.00 0.00 17 卫生、社会保障和社会福利业 0.00 0.0% 0.00 0.00 18 文化、体育和娱乐业 0.00 0.0% 0.00 0.00 19 公共管理和社会组织 0.00 0.0% 0.00 0.00 20 国际组织 0.00 0.0% 0.00 0.

21、00 2、授信集中度情况 最大单一贷款客户，贷款余额，占公司类总贷款比例； 最大集团客户、合计授信使用余额，占公司表内外授信总余额比例。 附表六：xx行十大单户贷款（含贴现）客户授信余额表 单位：亿元 借款单位 贷款余额 五级分类 抵质押品情况 备注 担保方式 价值 1、*市三水南翔房地产实业 2.00 五级 抵押 4.69 2、*市源通硅砂 0.79 五级 抵押 1.22 3、*金兰铝厂 0.49 四级 保证 4、*市*区大沥联骏废旧金属回收 0.43 四级 保证 5、*高新技术产业开发总公司 0.40 五级 保证 6、*市联润丰不锈钢 0.36 四级 保证 7、*南方广恒钢铁 0.30 四

22、级 质押 0.30 8、*市*正拓金属资源 0.30 四级 保证 9、*市骏飞祥贸易 0.28 四级 保证 10、*分析仪 0.20 四级 保证 合计 5.53 三、风险资产分析(风险管理部) （一）不良贷款情况 我分行第二季度无不良贷款。 （二）贷款五级分类迁徙情况 我分行本季度贷款五级分类均为正常类贷款，未出现由正常类贷款向关注类、次级类、可疑类、损失类贷款迁徙情况，说明我分行目前贷款质量较好。 2、财务收支情况分析 收入占比最大的前五项、本期收入变动原因、变动构成等 附表八：xx行xx年第x季度财务收支状况表 年 月 单位：亿元 金 额 上年同期 比上年同期增减额 增减百分点 财务收入

23、其中：利息收入 中间业务收入 其他收入 财务支出 其中：利息支出 费用支出 其他支出 营业税金及附加 实现利润 3、中间业务开展情况及对利润的奉献情况 商业银行中间业务收入统计表 年月日单位：万元 实际数 比去年同期增减 本季度累计 本年度累计 比去年同期季度增减 比去年同期年度度增减 中间业务收入合计 一、支付结算业务收入 二、银行卡业务收入 三、代理业务收入 其中（一）代理收付款收入 （二）代理股票业务收入 （三）代理债券业务收入 （四）代理保险业务收入 （五）委托贷款业务收入 （七）其他代理业务收入 四、担保及承诺业务收入 列举前三项 五、交易类业务收入 六、托管业务收入 七、融资参谋业务收入 其中（一）财务参谋收入 （二）并购与重组参谋收入 （三）企业管理参谋收入 （四）银团安排与承销收入 （五）资信鉴证收入 八、其他中间业务收入 （二）贷款损失准备金情况 计提各项贷款准备金金额及环比变动、变动原因； 其中公司类计提