银行金融论文范文-关于金融支持实体经济发展中存在的控制因素word版下载

1、银行金融论文范文:关于金融支持实体经济发展中存在的控制因素word版下载金融支持实体经济发展中存在的控制因素论文导读：本论文是一篇关 于金融支持实体经济发展中存在的控制因素的优秀论文范文,对正在 写有关于银行论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：险。 三是因产业空心化和资本虚拟化带来的民间借贷危机正向银行体系 蔓延。今年以来，浙江省不良贷款率整体上升。银行陷入恐慌，催贷 之风很快席卷了浙江民企之间庞人的互保圈。互保，这种曾经备受民 企推崇的对抗风险的方式，一夜z间变成了捆绑式的链条危机。在较 好的经济形势下，企业整体发展势头良好，互保与联保能够做到有效 1009-4202 (2013)

2、 05-000-01近期，面对经济增速持续回落的压力，“稳增长”已经被放在 了宏观调控更加重要的位置上。但经济下行压力不断加大，“稳增长, 靠什么？ ”“稳增长，就是要坚持扩大内需、稳定外需，大力发展实体经 济。”显然，在温家宝总理的这个表述里，大力发展实体经济是稳增 长的“定海神针”。在美国，奥巴马也提出“再工业化”、冋归实体 经济来应对金融危机。然而，在实际的发展中，金融支持实体经济又 面对着一系列的制约因素。一、国际经济的影响引发的银行”放贷难”受国际经济回升不确定等因素影响，国内不少企业开始减缓海 外扩张的速度，眼下原材料、人工、融资成本均处于较高水平，市场 前景不明朗，受欧债危机影响

3、，外贸企业海外销售情况也不太乐观， 特别是纺织、服装以及鞋子在内的劳动密集型产品出口均有所下滑。 而且以制造业为代表的部分企业已在有意识的压缩产能，保持观望态 势。在此背景下，企业放缓了信贷需求。此外，一些中小企业不愿承担转型升级和打造自主品牌的风险。 大部分外贸企业多年来都是做国外厂家的代工订单，利润不高但也不 用操心费神。如果要打造企业自主品牌、自行设计和开发新产品，则 需要很大一笔启动资金。另外，银行也担心风险，要想从银行获得这 类项目的贷款也是非常困难的。由企业信贷需求疲软而引发的“放贷 难”已成为整个银行业面对的难题。二、金融机构风险防范的要求导致企业“贷款难”二十多年前，贷款非常容

4、易，很多贷款最后成了死贷，所以后 来银行的规矩越来越严格。由此银行贷款发放首先考虑的是“安全 性”，有风险的贷款尽量避开。银行贷款的前提是安全性，要保障贷 岀去的款项收得回来。据了解，银行往往愿意甚至主动营销那些信誉好，经营状况好, 有足够的产权、物权作抵押保障，有发展潜力的企业。而那些经营管 理模式粗放，经营品种单一、信用评级不高的企业，一般很难取得银 行支持。银行方面分析认为此类企业主要存在三个方面理由：一是权 利比较集中，财务管理不规范。企业多为“家族式企业”，股东往往 是家族成员、朋友或关系较深的商业伙伴，股权由少数人或家族掌握。 企业为了追求利润最大化，大都釆用报表中隐藏利润或只体现

5、少量利 润的办法少缴纳所得税。仅从报表中无法获取企业的真实经营成果。 二是固定资产非常少，流动资产比例很大。企业注册资金很少，企业 的大部分收入在报表中都相关体现在营业外收入或体外收入，而主营 业务收入90%的企业体现亏损（为了避税）。三是企业的结算大多采 用现金交易，如从事木材加工的企业，从事家庭作坊加工的企业等等, 银行账户的流水非常少，无法掌握企业真正的现金流。总之，当前从“贷款难”到“放贷难”的转变，实际上反映了 中国经济发展的深层次理由，体现了企业发展后劲不足、转型升级难 度大、银行偏向“优质客户资源”等理由。三、企业自身的理由使银行风险评估难一是受国际经济增长趋缓、人民币升值、生产

6、要素成本上涨等 宏观因素和屮小企业自身发展方式粗放等自身因索影响,屮小企业发 展出现一些新的变化和理由。主要是有些企业效益下滑，亏损增加， 出口增速刨落明显，尤其是东部沿海地区出口型中小企业困难更为突 出，部分行业和企业出现了减产、停产或倒闭现象。二是较高的风险和成本是阻碍中小企业贷款发展最主要的因 素。在风险方面，由于屮小企业发展阶段较低，往往不具备完善的财 务制度，也缺乏有效的抵、质押品，自有资金的不充足，产品的附加 值不高，主要经营者自身素质的不高等各方因素，由此导致的信息不 对称理市使银行很难准确评估和缓解信用风险。三是因产业空心化和资木虚拟化带來的民间借贷危机正向银行 体系蔓延。今年

7、以来，浙江省不良贷款率整体上升。银行陷入恐慌， 催贷之风很快席卷了浙江民企之间庞大的互保圈。互保，这种曾经备 受民企推崇的对抗风险的方式，一夜z间变成了捆绑式的链条危机。 在较好的经济形势下，企业整体发展势头良好，互保与联保能够做到 有效的风险防控。但是，如今面对着经济下行的压力，税收、原料价 格、用工成本等等都可能成为压倒企业的最后一根稻草。在这种情况 下，银行更加重视资金风险，回收贷款成为头等大事。由于银行忽视 对企业的信息调查，不管是放贷环节还是收贷环节都过于依赖互保等 风险防控模式，因此在出现理由时，银行有时肓ii收贷和跟风收贷导 致风险蔓延，将很多优质企业拖下水，甚至导致一些经营良好

8、的企业 徘徊在破产的边缘。四、监管指标要求制约了银行贷款投放的力度目前，银监会对商业银行存贷比考核的指标为75%、票贷比考 核指标为30%,商业银行的存贷比不能超越75%、票贷比不能超过30% 的监管红线，而在存款业务增长越来越困难的局面下，存贷比、票贷 比考核对银行的压力越来越大。根据各家银行披露的数据，截至2011 年末，包括交行、中信、光大、招行、兴业等多家上市银行的存贷比 超过70%。今年近几个月，商业银行在月初、季初的信贷投放通常较 少，而在月末、季末出现突击放款的情况，存款方面表现得也较为突 出。这种大起大落的情况,与银行科学管理、平稳运转的要求明显相 悖，不仅增加了银行业流动性管理的成本和压力，还会影响支持实体 经济的有效性。“存贷比”的紧箍咒，普遍让中小银行资金“喊紧”，随着经 济增长和调控政策回归稳健，银行的贷款增长也将回归常态，在资源 有限的状况下，银行不得不对信贷结构做出调整。由于75%贷存比的 限制，造成了以支持中小企业为主的部分金融机构受存款增长制约的 影响，受存贷比票贷比限制无法新增贷款來支持实体经济的融资需 求。据了解，有些银行为了完成存款指标，给客户放了 1000万元， 并要求客户先给银行存进一定金额，这样贷款指标也完成了、存款指 标也完成了，这种状况在部分中小商业银行和大型商业银行中都出现 过。经