再保险相关计算教材

1、LOGO再保险的相关计算再保险的相关计算Company 比例再保险与非比例再保险比例再保险与非比例再保险 比例再保险又称比例再保险又称“比例分保比例分保”，是按，是按保险金额保险金额的的一定比例来分配分出公司的自留额和接受公司的分一定比例来分配分出公司的自留额和接受公司的分保额，分出公司和接受公司对于保险费的分配及赔保额，分出公司和接受公司对于保险费的分配及赔款的分摊也按分配保险金额的同一比例进行。款的分摊也按分配保险金额的同一比例进行。 比例再保险主要分为：比例再保险主要分为：成数成数再保险、再保险、溢额溢额再保险再保险以及以及成数和溢额混合成数和溢额混合再保险。再保险。Company 成数

2、再保险的计算成数再保险的计算v例1：假定一份成数再保险合同，双方约定，每一危险单位的最高限额为500万元，分出公司自留40%，分出60%，则此合同称60%的成数再保险合同。合同双方的责任分配如下：Company 溢额再保险溢额再保险v由原保险人先确定自己承担的保险限额，即自留额，当保险金额超出原保险人的自留额时，才将溢额部分办理再保险，并以自留额和再保险额为基础，确定每一危险单位的再保险比例。 v按照该方法，原保险人先确定一个自留额，再保险人以自留额的一定倍数（线数，lines）约定分保限额。Company 溢额再保险例子溢额再保险例子v某保险人与再保险人签订了两份货运险溢额再保险合同，分出公

3、司自留额为10万美元，第一溢额合同为10线条，第二溢额合同限额为15线条。则分出保险公司与各再保险人之间有关责任和保费分配以及赔款的分摊计算如下表：Company 溢额再保险计算溢额再保险计算 船名 A B C D 合计 保险金额 50,000 500,000 2,000,000 2,500,000 5,050,000总总 保险费 500 5,000 20,000 25,000 50,500额额 赔款 0 10,000 20,000 100,000 130,000 自自 自留额 50,000 100,000 100,000 100,000 350,000 留留 自留比例 100% 20% 5%

4、 4%保保 自留保险费 500 1000 1000 1000 3500费费 自负赔款 0 2000 1000 4000 7000 第第 分保额 0 400,000 1,000,000 1,000,000 2,400,000一一 分保比例 0 80% 50% 40%溢溢 分保费 0 4,000 100,000 10,000 24,000额额 分摊赔款 0 8,000 10,000 40,000 58,000 第第 分保额 0 0 900,000 1,400,000 2,300,000二二 分保比例 0 0 45% 56%溢溢 分保费 0 0 9,000 14,000 23,000额额 分摊赔款

5、0 0 9,000 56,000 65,000 Company 溢额再保险结论溢额再保险结论在表中统计的保险收入赔款关系我们可以得知，原保险人的赔付率200%，241.67%，281.61%。在实务中，各层次的溢额再保险，除次序有先后差别外，其再保险条件有可能有所不同。溢额再保险的危险程度溢额再保险的危险程度高层VS低层Company 成数与溢额混合再保险成数与溢额混合再保险 成数合同之上的溢额合同：成数合同之上的溢额合同： 该方式是分出公司先规定成数再保险的最高限额；其次，对超过最高限额的部分，在成数合同的基础上订一份溢额合同，其合同限额为成数合同最高限额的一定线数。例：一份成数再保险合同限

6、额为1000万元，分出与分入公司之间对保险金额的分割比例为4:6；在成数分保合同的基础上满分出公司又与另一分入公司签订一份溢额再保险合同，并规定分入限额为2线。 ？保险金额为900万元时 ？保险金额为2000万元时 ？最大的承保能力Company 溢额合同之内的成数再保险溢额合同之内的成数再保险这种混合方式是分出公司先安排一个溢额分保合这种混合方式是分出公司先安排一个溢额分保合同，但对其自留额部分按另订的成数合同处理同，但对其自留额部分按另订的成数合同处理。例：一个分出公司的海洋货物运输保险的成数和溢 额两个分保合同混合运用，假定溢额再保险合同自留额为500,000元，溢额合同限额为4线，即2

7、,000,000。对于自留限额部分，自留40%，分出60%，。 ? 保险金额为100,000元 ? 保险金额为1,000,000元 ? 总承保能力为多少？Company 非比例再保险非比例再保险v非比例再保险(Non-proportional Reinsurance)，是以赔款为基础来确定再保险当事人双方的责任分保方式.当赔款超过一定额度或标准时，再保险人对超过部分的责任负责，与比例再保险不同，在这种再保险方式中，分出公司和分入公司的保险责任和有关权益与保险金额之间没有固定的比例关系，因此称为非比例再保险.赔款对保险人来说就是损失，所以非比例再保险有称为超额损失再保险。Company 非比例再

8、保险非比例再保险险位超赔再保险 再保险人支付任何一危险单位超过规定数字的损失。事故超赔再保险 以一次事故中所发生的总赔款为基础来确定分出公司自负责任限额和接受公司分保责任额的再保险方式。赔付率超赔再保险 以某一业务在特定时间内的赔付率为基础来确定分出公司自负责任和接受公司分保责任的再保险方式。Company 比例和非比例再保险的组合运用比例和非比例再保险的组合运用v 例某保险人安排一个成数再保险合同，自留50%，分保50%，分保手续费30%，纯益手续费20%。 仅利用成数再保险： 总额 自留部分 分保部分保费 1,000,000 500,000 500,000费用 300,000 150,00

9、0（费用） 150,000（手续费）赔款 900,000 450,000 450,000结果 200,000 100,000 100,000纯益手续费又称盈余手续费，是指再保险接受人为鼓励再保险分出人谨慎地选择原保险合同所承保的业务，在其取得纯益基础上付给再保险分出人一定比例(即纯益手续费率)的报酬。纯益手续费=(收入项目合计-支出项目合计)纯益手续费率 Company 成数再保险与超额赔款再保险的混合应用成数再保险与超额赔款再保险的混合应用 假设在安排和同事，分出人与分保人协商之后，安排了一个超过自负责任100,000元以后500,000元限额的超赔分保合同，保险费率为5%。 总额 自留部分 分保部分保费 1,000,000 500,000 500,000