青岛农商银行绩效考核系统功能介绍

1、青岛农商银行青岛农商银行绩效考核系统功能介绍绩效考核系统功能介绍内容说明内容说明系统功能概述系统功能概述系统层次功能介绍系统层次功能介绍系统功能详细介绍系统功能详细介绍总行为何要推广绩效考核系统总行为何要推广绩效考核系统 总行推行绩效考核的目的就是要建立科学合理的薪酬激励机制，激发创造活力，由传统的管理机制向市场经济条件下的体现竞争、激励、淘汰特征的现代管理机制转变上实现突破，彻底打破“大锅饭”局面，在公平、公正、公开的考核原则下，充分体现“多劳多得”的薪酬分配方式。 支持绩效考核的理论支持绩效考核的理论 内部资金转移定价内部资金转移定价(FTP) 指商业银行内部资金中心与业务经营单位按照一定

2、规则全额有偿转移资金，达到核算业务资金成本或收益等目的的一种内部经营管理模式。 业务经营单位每笔负债业务所筹集的资金，均以该业务的FTP价格全额转移给资金中心；每笔资产业务所需要的资金，均以该业务的FTP价格全额向资金管理部门购买。 内部资金转移定价是青岛农商银行绩效考核系统重内部资金转移定价是青岛农商银行绩效考核系统重要的考核调节手段。要的考核调节手段。 支持绩效考核的理论支持绩效考核的理论 成本核算利润成本核算利润(CBP) 成本核算利润是指针对每笔资产或负债业务，扣除其风险成本、管理成本、资金成本等各种费用成本后余下的合理利润空间。成本核算利润的计量以内部资金转移定价(FTP)为重要指标

3、，对客户经理的每笔资产或负债业务进行账户级利润核算，核算利润的多少直接反映出了客户经理的业绩情况。 成本核算利润的计量考核是青岛农商银行全面成本全面成本管理管理考核思想的重要体现。 支持绩效考核的理论支持绩效考核的理论 平衡计分卡平衡计分卡(BSC) 平衡计分卡就是从财务、客户及业务质量、内部流程、学习与发展、员工行为管理五个考核维度，将组织的战略落实为可操作的衡量指标和目标值的一种新型绩效管理体系。设计平衡计分卡的目的就是要建立“实现战略制导”的绩效管理系统，从而保证企业战略得到有效的执行。因此，人们通常称平衡计分卡是加强企业战略执行力的最有效的战略管理工具。 平衡计分卡考核是青岛农商银行绩

4、效考核系统的核心功能，是员工业绩的重要展示工具。 一、系统功能概述一、系统功能概述 青岛农商银行绩效考核系统的建设，充分考虑未来”一个银行”的发展模式，以全面成本管理为主导思想，内部资金转移定价(FTP)为计量调节手段，利用平衡计分卡原理对二级支行、员工进行多维度全面成本核算利润考核，考核涵盖资产业务、负债业务、中间业务、国际业务、电子银行等业务类型，是一套具有青岛农商银行特色的、专门的、具有先进考核理念的绩效考核管理系统。 新系统的考核不同于以往的“目标责任制考核”方式，新的考核方式加入了客户经理经营成本的概念，是以员工对农商行的贡献度，给农商行创造的效益为考核依据。根据员工本职工作的不同划

5、分为不同的考核岗位，每个参与考核的员工都对应一个考核岗位。每个考核岗位对应相应岗位的考核指标，指标的内容不是对员工任务完成情况的考核，而是对员工所创造的效益、工作质量、学习情况等多维度有侧重点的考核。 新的考核主要以员工所创造的实际效益为考核基线。员工为农商行创造的利润越多，说明贡献度越大，那么他所得到的薪酬就会越多。 系统层次架构图系统层次架构图 数数据据采采集集层层数据采集接口数据采集接口数数据据加加工工层层考核数据加工考核数据加工统计数据加工统计数据加工统计数据统计数据展展示示层层数据展示处理数据展示处理考核数据考核数据基础数据基础数据源数据源数据手工录入手工录入综合业综合业务历史系统务

6、历史系统信贷管信贷管理系统理系统支行支行分理处分理处员工员工客户客户考核计划考核计划考考核核管管理理中间业中间业务系统务系统采集数据采集数据基础数据加工基础数据加工国际结国际结算系统算系统考核指标考核指标考核对象考核对象考核周期考核周期二、系统功能二、系统功能 绩效考核系统绩效考核系统五大五大特色特色考考核核产产品品归归类类细细分分考考核核岗岗位位细细分分动动态态指指标标库库客客户户经经理理考考核核平平台台化化事事业业部部制制考考核核六大六大功能功能成成本本核核算算利利润润计计量量员员工工平平衡衡计计分分卡卡考考核核风风险险计计量量优优质质客客户户挖挖掘掘为实为实施巴施巴塞尔塞尔协议协议积累积

7、累数据数据强大强大的报的报表与表与查询查询统计统计功能功能5大特色之一大特色之一-产品细分产品细分 系统对资产业务、负债业务、中间业务、国际业务分别进行了产品化分类。如贷款业务根据客户类型、担保方式、行业、贷款用途等业务属性进行了产品化细分。然后总行根据这些产品往年的不良率、损失率、收息率等因素近一步归类为优先发展类产品、适度发展类产品、限制发展类产品。总行鼓励客户经理积极拓展优先发展类产品，对优先发展类产品的考核系数设置较高，这样客户经理所发展的优先发展类业务产品越多，考核分数就会越高，所以说产品的划分对客户经理具有重要的业务发展指导意义。 农户信用评定贷款农户信用评定贷款公司抵质押贷款公司

8、抵质押贷款企业设备抵押贷款企业设备抵押贷款公司信用贷款公司信用贷款贷款业务个体工商户联保个体工商户联保公司保证类贷款公司保证类贷款5大特色之二大特色之二-考核岗位细分考核岗位细分 系统目前对所有参与考核的员工划分为15个岗位，随着业务的发展随时可以添加新的考核岗位 综合业务客户经理综合业务客户经理公司业务客户经理公司业务客户经理个贷业务客户经理个贷业务客户经理国际业务客户经理国际业务客户经理二级支行行长二级支行行长会计主管会计主管非直管分理处负责人非直管分理处负责人信贷专管员信贷专管员个性化平衡计分卡事中监督事中监督前台综合柜员前台综合柜员国际业务柜员国际业务柜员信贷专柜信贷专柜信贷内勤信贷内

9、勤国际业务内勤经理国际业务内勤经理后台柜员后台柜员5大特色之三大特色之三-动态指标库动态指标库 系统实现了平衡计分卡与考核指标的动态定制功能，并把所有的考核指标存于考核指标库当中。当考核办法发生变化时，系统管理员可以随时通过指标库管理功能增加新的考核指标或对现有考核指标进行调整。避免了系统的频繁升级，降低了系统维护成本，保证了考核的时效性。5大特色之三大特色之三-动态指标库动态指标库指标库管理平台指标库管理平台Text in here二级支行行长平衡计分卡贷款指标贷款指标存款指标存款指标国际业务指标国际业务指标Text in here中间业务指标中间业务指标Text in here其他指标其他

10、指标定制入库定制入库调整出库调整出库动态定制动态定制 动态调整动态调整个贷客户经理平衡计分卡 调整方案调整方案同步更新到计分卡同步更新到计分卡 指标库指标库 定制方案定制方案更更新新入入库库5大特色之四大特色之四-客户经理考核平台化客户经理考核平台化 考虑到未来“一个银行”的经营方式，系统实现了对客户经理平台化考核接口，即客户经理的业务发展和业务网点是相对独立的，其业务的拓展不受地域和网点的限制，业务网点只是作为客户经理拓展业务的一种平台工具，客户经理可以跨地域有选择性的发展客户和指定业务网点。而不是目前客户经理分片发展业务的概念。 5大特色之五大特色之五-事业部制考核事业部制考核 实行事业部

11、制考核是青岛农商银行未来发展的必然趋势。为此，系统预留了事业部制的考核数据接口，能够在我行实行事业部制考核的时候，使系统能够在第一时间提供事业部制的考核支持。 6大功能之一大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润计量成本核算利润是我行对员工尤其是客户经理最重要的考核衡量指标之一，是客户经理业绩的重要体现。成本核算利润分资产成本核算利润和负债成本核算利润，客户经理的成本核算利润越高，说明客户经理的业务经营质量越高，贡献度越大，那么相应的考核得分就会越高，薪酬就会越多。6大功能之一大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润计量单笔资产业务成本核算利润单笔资产业务成本核算利润=（利息收入内部资金转移定

12、价税金费用成本风险成本(预期损失率)应收利息调整额）产品调整系数 单笔负债业务成本核算利润单笔负债业务成本核算利润= =（内部资金转移定价存款利息成本-准备金成本费用成本）产品调整系数u 如：XX企业房地产抵押贷款金额49万元，期限1年，执行利率7.84%；一年FTP利率为4.57%；费用成本及税金196元，预期损失金额26元，应收利息调整额为0，若设产品调整系数为1.2，资产折算标准值为80。 则：该贷款1个月的成本核算利润=（7.84%-4.57%)*49万/12-196-260*1.2=（1335-222） 1.21336元成本核算利润也是成本核算利润也是经风险调整后经风险调整后的核算利

13、润。的核算利润。6大功能之一大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润计量成本核算利润计量口径6大功能之一大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润计量青岛农商银行青岛农商银行员工资产类业务成本核算利润业绩报告表员工资产类业务成本核算利润业绩报告表机构：年 月 日单位：万元、%、元员工姓名合计排名优先发展类产品适度发展类产品限制发展类产品余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润利润占比利润 占比利润占比1234567891011121314156大功能之一大功能之一-成本核算利润计量成本核算利润计量青岛农商银行青岛农商银行员工负债类业务成本核算利润业绩报告表员工负债

14、类业务成本核算利润业绩报告表机构：年 月 日单位：万元、%、元员工姓名合计排名活期存款定期存款余额日均余额成本核算利润小计3个月6个月1年2年3年5年余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润 余额日均余额成本核算利润余额日均余额成本核算利润 余额日均余额成本核算利润 余额日均余额成本核算利润利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比利润占比 6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核平衡计分卡是员工工作业绩的载体与重要展示工具，对员工的考核最终要落实到平衡计分卡上。平衡计分卡的应用简单描述为“一人一岗，一岗一卡，一卡千分，分酬挂钩，按月考核”。6大功能之

15、二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核青岛农商银行个贷业务客户经理平衡计分卡得分情况：青岛农商银行个贷业务客户经理平衡计分卡得分情况：维度考核指标得分财务指标(650分)资产业务成本核算利润（400分）1069负债业务成本核算利润（250分）968客户及产品质量指标(210分)优先发展类产品占比（40分）86非应计贷款下降（30分）27非应计贷款占比（30）20五级分类不良贷款现金收回率(30)21到期贷款收回率(40分)43百元收息率（40分）52内部流程(60分)内控风险评价（30分）30内外部检查（30分）20学习与发展指标（100分）取得证书（30分）40技能达标等级（70

16、分）70员工行为管理指标（30分）工作纪律（15分）15规范化服务（15分）15合计得分2400支行排名8全辖排名18定量指标得分上不封顶，能力越强，业务质量越高，贡献度越大，得分就越高！定量指标得分上不封顶，能力越强，业务质量越高，贡献度越大，得分就越高！6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核柜员平衡计分卡模板：柜员平衡计分卡模板：维度考核指标得分财务指标(630分)柜员标准业务量（600分）负债业务成本核算利润（30分）内部流程（150分）事后监督发现问题（80分）内部工作质量检查（30分）外部检查（40分）学习与发展指标员工行为管理指标（100分）工作纪律（50）规

17、范化服务（50）特殊调整项合计6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核不同管辖行的同一岗位平衡计分卡可以不同，同一管辖行同一岗位平衡计分卡一定相同。各管辖行可以根据本管辖行的实际考核需求选择要或者不要某岗位平衡计分卡的某个考核指标，但各岗位的考核指标的具体考核办法是由总行统一定制录入指标库的，各管辖行若需定制自己特色的考核指标，需提供自己管辖行平衡计分卡考核指标需求，上报总行，由总行分析确认可行性后，定制入库，给予发布。然后再由管辖行管理员根据发布的考核指标，调整自己管辖行各岗位的平衡计分卡考核指标。员工提高平衡计

18、分卡绩效业绩的方法员工提高平衡计分卡绩效业绩的方法。财务指标：1.考核存款成本核算利润的人员，可通过提高存款日均余额并且多揽存低成本存款来提高存款成本核算利润；2.考核贷款成本核算利润的人员，可通过提高放款业务量（尤其优先发展类贷款），同时保证所放贷款能够按期收回利息从而提高贷款成本核算利润。3.考核业务量的人员（如前台柜员），可通过多做交易、提高业务效率来提高业务量来提高相应指标得分。客户及产品质量指标 通过提高优先发展类产品占比，到期贷款收回率；降低预期损失率、非应计贷款下降等指标来提高得分。定性指标 通过提高学习与发展能力、不违反相关管理规定等提高定性指标得分。6大功能之二大功能之二-员

19、工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核青岛农商银行青岛农商银行员工平衡计分卡得分情况表员工平衡计分卡得分情况表( (个贷客户经理个贷客户经理) )机构： 年 月 日单位：分，%，万元员工姓名汇总排名财务指标(成本核算利润)客户及资产质量内部流程学习发展指标员工为管理指标特殊调整项小计资产业务负债业务小计优先发展类产品非应计贷款余额下降非应计贷款占比五级分类不良贷款现金收回率到期贷款收回率预期损失率小计内控风险评价内外部检查成本核算利润得分成本核算利润得分占比得分余额得分余额得分收回率得分扣划率得分率值得分12345678910 11 121314 15161718 19 20 2127282930

20、3132 6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核青岛农商银行青岛农商银行员工平衡计分卡得分情况表员工平衡计分卡得分情况表( (二级支行行长二级支行行长) )机构： 年 月 日单位：分，%，万元员工姓名汇总排名财务指标(成本核算利润)客户及资产质量内部流程学习发展指标员工为管理指标特殊调整项小计资产业务负债业务小计优先发展类产品人均存款日均余额贷款日均余额到期贷款收回率贷款利息自动扣划率预期损失率五级分类不良贷款双降人均成本核算利润小计内控风险评价内外部检查成本核算利润得分成本核算利润得分占比得分余额得分余额得分收回率得分扣划率得分率值得分余额占比得分成本核算利润得分12

21、3 456789 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 2425 26 27 28 29 30 31 32 6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核1、对于中间业务的拓展和国际业务的拓展考核，由于目前主要采用正向奖励的考核办法，如拓展一个POS商户奖励X元。对于这种考核方式暂时无法归并到平衡计分卡中进行考核，故我们系统专门设定了中间业务专项考核办法，来考核中间业务(收入)、国际业务(收入)。2、鉴于现阶段大部分管辖行一直沿用目标责任制考核办法，而对于基于成本核算利润的平衡计分卡考核方式的接受与应用推广尚需要一个逐步推进的过程。故

22、在由目标责任制考核到平衡计分卡考核的过渡阶段将平衡计分卡考核作为主要绩效考核方式，目标责任制作为辅助考核方式。6大功能之二大功能之二-员工平衡计分卡考核员工平衡计分卡考核6大功能之三大功能之三-风险计量风险计量Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 预期损失率预期损失率 是指商业银行

23、的正常经营过程中能够预期到的资产损失概率,是反映信用风险的一个指标，是由违约概率和违约损失率两个因素决定，综合反映一家银行在客户营销、评级授信、信贷审批、风险预警、贷后管理、不良资产处置等方面的综合管理能力。本系统对风险的计量功能就是根据计算贷款的预期损失率来反映机构机构(二级支行、分理处)、产品产品、客户经理客户经理的风险经营状况。预期损失率越高说明业务质量和经营状况越差，越低说明业务质量和经营状况越好。6大功能之三大功能之三-风险计量风险计量Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been lice

24、nsed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 通过系统产品风险计量功能我们很容易能够分辨出产品的好坏，哪些产品是我们通过系统产品风险计量功能我们很容易能够分辨出产品的好坏，哪些产品是我们下一步要重点发展的产品，哪些产品是要限制发展的产品。下一步要重点发展的产品，哪些产品是要限制发展的产品。6大功能之三大功能之三-风险计量风险计量通过功能我们很容易能够分辨出客户经理管理贷款能力的优劣，同时可以作为对通过功能我们很容易能够分辨出客户经理管理

25、贷款能力的优劣，同时可以作为对客户经理奖惩的参考依据。客户经理奖惩的参考依据。6大功能之三大功能之三-风险计量风险计量Image Info www.wizdata.co.kr - Note to customers : This image has been licensed to be used within this PowerPoint template only. You may not extract the image for any other use. 通过系统的此项功能我们很容易看出各机构贷款产品的经营状况和信贷管理能力。通过系统的此项功能我们很容易看出各机构贷款产品的经营状

26、况和信贷管理能力。6大功能之四大功能之四-优质客户挖掘优质客户挖掘系统通过统计贷款客户、存款客户等对我行贡献度的大小来达到挖掘优质客户的目的。青岛农商银行青岛农商银行个人类客户成本核算利润业绩汇总表前（个人类客户成本核算利润业绩汇总表前（2020户）户）机构：XX支行年 月单位：万元、%客客户户名名称称排名排名成本核算成本核算利润合计利润合计资产业务资产业务负债业务负债业务本期本期本年本年累计累计本期成本本期成本核算利润核算利润本年累计本年累计成本核算成本核算利润利润贷款贷款加权加权执行执行利率利率本期成本本期成本核算利润核算利润本年累计本年累计成本核算成本核算利润利润活期存款活期存款定期存款

27、定期存款金额金额 占比占比 金额金额 占比占比成本成本核算核算利润利润余额余额 日均日均成本成本核算核算利润利润余额余额 日均日均金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 余额余额 日均日均栏次12345678910111213141516171819206大功能之五大功能之五-为实施巴塞尔协议积累数据为实施巴塞尔协议积累数据巴塞尔协议中提到对风险的防范，是需要大量的历史积累数据来作为风险评估模型建立的数据基础，故系统根据巴塞尔协议中提到的重要数据点，建立了一个可以供系统数据挖掘使用的数据仓库，来存储每年产生的重要历史数据。不管是为以后风险评估模型的建立还是绩效考核系统的改进完善都具有重要的数据

28、借鉴意义。6大功能之六大功能之六-强大的报表与查询统计功能强大的报表与查询统计功能报表和查询是考核数据展示的载体，是向领导汇报以及员工自身查询其考核结果的重要方式，故报表数据的展示方式显得尤为重要。目前系统提供了多张报表和查询功能，来支持考核数据结果的展示工作。报表和查询都可以连接打印机直接打印，或者保存为EXCEL等多种数据格式。6大功能大功能-强大的报表与查询统计功能强大的报表与查询统计功能青岛农商银行客户资产类业务成本核算利润明细报告机构：年 月 日单位：万元业务号客户名称排名业务产品账户形态贷出日到期日贷款余额日均余额执行利率/%FTP利率/%预期损失应收息调整项分成比例分成后成本核算

29、利润单笔贷款成本核算利润123456789101112131415166大功能大功能-强大的报表与查询统计功能强大的报表与查询统计功能考核日期员工姓名员工编号员工定性指标得分查询员工定性指标得分查询考核日期机构名称员工姓名岗位名称行为管理指标得分学习与发展指标内部流程指标特殊调整项得分12345678员工如何利用查询用户实现自我评价和自我管理、促员工如何利用查询用户实现自我评价和自我管理、促进业绩的提升，达到员工与支行的双赢进业绩的提升，达到员工与支行的双赢(1):系统有公告栏模块，员工可以用自己的查询用户，登陆系统关注系统的一些动态公告情况，比如最新更新的考核办法，以及如何干才能提高自己的业

30、绩等小知识等。(2):系统有成本核算利润计算器功能，客户经理可以通过此功能在放款之前就可以通过输入相关参数计算出其放的一笔贷款或存款所产生的成本核算利润情况。 极为方便客户经理使用。(3):系统的众多的报表和查询功能能够使客户经理在月底方便的查询其本月的业绩薪酬情况。通过查询自己的平衡计分卡，一目了然的可以看到自己各项考核指标的得分情况。(4):系统提供了数据明细核对功能，客户经理可以登录系统，查看自己管理存贷款明细情况，比如自己所管理的贷款明细的到期情况等。方便客户经理管理自己的贷款。辅助功能辅助功能n公告栏公告栏n成本核算利润计算器成本核算利润计算器n员工管理员工管理n利润分成管理利润分成

31、管理n角色、权限管理角色、权限管理n公告栏公告栏系统在公告栏功能中划分了考核规章制度、经验交流、公告提示、数据维护提示、考核模板下载等功能模块。n考核规章制度考核规章制度提供关于绩效考核系统的日常管理、数据维护、具体实施等的指导意见和管理规定。n经验交流经验交流提供系统推广实施过程中各支行的经验做法，更好地指导全市的系统推广实施工作。n公告提示公告提示提供业务量换算系数、产品调整系数、发布的FTP价格以及各类指标标准值等，方便随时查询。n数据维护提示数据维护提示根据一定规则，提示部分数据尚未维护或者维护错误，提醒操作人员及时核对并修改。n模板下载模板下载提供员工行为管理、内部考试、内部资格证等

32、数据的批量导入模板，减轻操作人员数据录入工作量。成本核算利润计算器成本核算利润计算器系统成本核算利润计算器功能，能够实时的计算出某笔贷（存）款，经过风险调整后所产生的核算利润是多少，尤其方便客户经理使用，客户经理在贷前阶段通过此功能就可以计算出将要放出的某笔贷款将会产生多少成本核算利润，同时在贷中阶段通过此功能随时监测贷款每日所产生的利润情况。员工管理员工管理系统规划在绩效考核系统中建立考核员工信息库，对员工的学历情况、专业技术资格情况、职业资格获得情况等员工多项信息纳入对员工的考核，鼓励员工主动去学习。利润分成管理利润分成管理不同的产品根据其整个业务链中所涉及的各种利益层面来对其所产生的利润进行分成。如一笔企业抵质押贷款从审查、审批到放款，整个过程需要多个部门和人员共同协作