信贷业务试题摘选.doc

1、1信贷业务试题摘选（信贷业务类）一、填空题1、信用社的贷款发放应当符合国家的农业产业政策和农村经济发展需要坚持效益性.安全性.流动性的原则。2、按照人民银行的规定 农户小额信用贷款是指信用社基于农户的信誉在核定的额度和期限内向农户发放的不需抵押、担保的贷款。3、目前开展的国家助学贷款工作实行“四定”政策 即定学校、定范围、定额度、定银行。4、按照人民银行的规定 农户小额信用贷款采取“一次核定、随用随贷、余额 控制、周转使用”的管理办法。5、从2002年起人民银行对我国各类银行全面实行贷款质量五级分类管理 即把贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。6、按照人民银行的规定 在贷款质量五级分类中

2、不良贷款指次级、可疑和损失的贷款。7、信用社社区内的贷款农户必须是具有完全民事行为能力有劳动生产或经营能力的自然人。8、信用贷款 系指以借款人的信誉发放的贷款。9、票据贴现系指贷款人以购买借款人票据持有人未到期商业票据的方式发放的 贷款。10、信用社的贷款程序为贷款申请 评估借款人的信用等级贷款调查、贷款风险评估贷款审批签订借款合同发放贷款贷后检查和贷款收回。11、短期贷款系指贷款期限在1年以内（含1年）的贷款。12、票据贴现的贴现期限最长不超过 6个月 从贴现之日起到票据到期日止。13、经批准展期贷款的展期加上原期限达到新的利率档次时从展期之日起 贷款利息按照新的期限档次利率计收。14、信用

3、社贷款审查小组的职责是评估审查超过信贷员授权额度的贷款风险及可 行性。215、信用社不良贷款管理实行“新老划段、明确责任、两级管理、共同清收”的 原则。16、抵债资产系指借款人不能依约归还债务时以债务人、担保人的抵押物、质物及其他资产抵偿所欠债权人的债务本息而形成的待处理资产。17、农村信用社客户经理是为客户综合提供存款、贷款、结算、咨询等金融服务 的市场营销人员。18、授权人、转授权人、受权人必须是合法的法人或者具有经有权部门批准的从 事授权业务的法定资格的自然人。19、贷款展期按照“谁批准发放、谁批准展期”的原则办理。20、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于120%

4、。21、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定对最大的一家客户贷款余额不得超过本社资本总额的30% o22、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款利息收回率指标不得低于90%。23、农村信用社资产负债比例管理暂行办法中规定贷款质量指标逾期贷款比例不得超过8%呆滞贷款比例不得超过5%呆帐贷款比例不得超过2%024、抵押贷款到期前10天 贷款调查要向借款人、抵押人发出借款到期通知 书并收回回执。25、抵押贷款的额度（借款本息）一般不得超过抵押物品价值的70% o26、按贷款期限划分为贷款种类可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。27、担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款三种。28、贷

5、款按形态划分可分为正常贷款和不良贷款。29、准备金余额与各项存款余额的比例减去法定存款准备金比例不低于3%。30、流动性资产与流动性负债的比例不得低于 25%。31、流动比率是用来衡量企业短期偿债能力的指标。对债权人来说此项比率越高越好 因比率越高 债权越有保障。332、贷后检查的方法分为跟踪检查、定期检查和不定期检查。33、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款 方式、借款双方的权力和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。34、借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付息义务保障贷款人的债权不受损害而由贷款与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。35

6、、法人是具有民事权利能力和民事行为能力依法独立享有民事权力和承担民事义务的组织。36、贷款逾期（含延期后逾期）借款人无力偿还 信用社可根据担保合同的规定 有权向担保人收取贷款本息。37、商业银行法第四条第一款规定商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则 实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。38、低押物的合法性是指抵押物必须是国家规定可以抵押的财产同时又是抵押人有权处分的财产。39、抵押物的流动性是指抵押物能在市场上较容易地实现其价值 40、抵押物的稳定性是指抵押物能使用或保存不会使其价值急剧降低的财产。41、动产质押是债务人或者第三人将其动产移交债权人占有将该动产作为债权的担保。42

7、、中华人民共和国民法通则第二十六条规定公民在法律允许的范围内依法经核准登记从事工商业经营的为个体工商户。43、国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利率的公布、实施由中国人民银行总行负责。44、中国人民银行对商业银行和其他金融机构的存、贷款利率为基准利率。基准 利率由中国人民银行总行确定。45、农村信用社各项贷款利率的最高上浮幅度现行政策为50 。46、资产费用率是费用总额与资产平均余额的比率。47、核销后的呆帐贷款实行内销外挂的管理办法由税务部门、信用社内部掌握对外不宣传、不公布 不退还原始借据。48、拆入资金余额与各项存款余额的比例不得高于 4%。 449、拆入资

8、金包括：银行业拆入、金融性公司拆入、调入资金。50、拆出资金包括 拆放银行业、拆放金融性公司、调出调剂资金。51、资金头寸可分为时期头存和时点头寸两种。52、影响时期头寸余缺的主要因素有存款增减额 贷款增减额 资金拆出、资金拆入增减额其他资金增减额。53、要根据资金余缺情况 合理调度资金。当头寸短缺时可以通过组织存款、拆入、调入资金等措施增加负债也可以压缩信贷资产或调整资产结构。54、当资金头寸宽松时 则视为资金没有得到充分运用相应采取扩展资产业务扩大资金有效运用等办法加以平衡。55、流动资产对资产总额的比率越高说明信用社资产的流动性越强其安全性就越大但经营效益相对较低。56、信贷资产质量分析

9、的方法主要有两种一种是定量指标分析一种是比较分析法。57、贷款占用形态按照现行的分类方法分为正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆 帐贷款四种形态。58、不同贷款形态的占比应依正常贷款、逾期贷款、呆滞贷款、呆帐的顺序递减其中正常贷款比例应在85 以上 逾期贷款比例应在8 以下 呆滞贷款比例应在5 以下呆帐贷款比例应在2 以下。59、应收帐款周转率反映了企业应收帐款变现速度的快慢及管理效益的高低。企 业应收帐款周转率越高越好周转率高周转天数少说明企业应收帐款回收状况好不易发生坏帐损失。60、贷款利息偿付率是指借款企业偿还贷款应付利息的比例。偿付率越高反映借款企业的信用程度越好经营效益也越高。61、当事

10、人订立合同 应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。62、合同的内容由当事人约定 一般包括以下条款 当事人的名称或者姓名和住 所标的数量质量价款或者报酬履行期限、地点和方式 违约责任解 决争议的方法。63、当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密无论合同是否成信贷资金管理的基本原则是立 不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密5给对方造成损失的 应当承担损害赔偿责任。64、合同中的下列免责条款无效造成对方人身伤害的因故意或者重大过失造成对方财产损失的。65、债务人将合同的义务全部或者部分转移给第三人的应当经债权人同意。66、除国务院决定外 任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和

11、免息。67、贷款人受理借款人申请后 应当对价款人的信用等级以及价款的合法性、安 全性、营利性等情况进行调查核实抵押物、质物、保证人情况测定贷款的风险度。68、贷款调查评估人员负责贷款调查评估承担调查失误和评估失准的责任。69、贷款人对大额借款人建立驻厂信贷员制度。70、借款人与贷款人的借贷活动应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。71、未经国务院批准 任何人不得豁免贷款。除国务院批准外任何单位和个人不得强令贷款人豁免贷款。72、贷款人在短期贷款到期一个星期之前、中长期贷款到期一个月之前应当向借款人发送还本付息通知单。73、信贷部门负责不良贷款的催收稽核部门负责对摧收情况的检查。74、各级行

12、政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会 和其他基金会不得经营存贷款等金融业务。75、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。76、中国人民银行对金融机构再贷款按合同利率计息遇利率调整不分段计息。77、金融机构违反国家法律和利率政策而多收的贷款利息以及个人、法人及其他组织因金融机构违规而少付的贷款利息不受法律保护。78、信贷资金管理的基本原则是总量控制比例管理分类指导市场融通。以保证79、比例管理是指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例 信贷资金的安全性和流动性。80、资产负债比例管理指标主要包括资本充足率、存贷款比例、中长期贷款比例、 资产流动性比例、备付金比

13、例、单个贷款比例、拆借资金比例、股东贷款比例和6贷款质量比例。81、持票人申请贴现时 须提交贴现申请书经其背书的未到期商业汇票持票人与出票人或其前手之间的增值税发票和商品交易合同复印件。82、金融机构通过银行信贷登记咨询系统查询的借款人资信情况不得向第三方透露。83、金融机构遗失借款人贷款卡查验借款人贷款卡时间超过五个工作日由中国人民银行责令改正并处以五千元以上一万元以下罚款。84、经确认后的单位定期存单用于贷款质押时其质押的贷款数额不得超过确认数额的90。85、贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等妥善保管 因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的由贷款人承担责任。86、

14、贷款到期后借款人有权处理质押物无须出质人的印章和设质的密码实现的费用由借款人承担。87、农村信用社农户联保贷款是指没有直系亲属关系的农户在自愿基础上组成联 保小组信用社对联合小组成员提供的贷款。88、借款人因客观原因 暂时无力归还借款本息需要延长还款时间经贷款人审查批准可办理借款展期。89、借款不能按期归还 经贷款人认定符合展期条件批准后只能展期一次。90、短期贷款的展期不得超过原贷款期限中期贷款展期不得超过的一原贷款期限半长期贷款展期不得超过三年。91、抵押担保是以财产设定担保抵押担保关系的参加人可以是债权人和债务人设立抵押担保不转移对抵押财产的占有。92、质押担保就是设定质权为债权提供担保

15、。贷款担保的方式有保证、抵押、质押。93、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民可以作保证人。94、贷款审查人员负责贷款风险的审查承担审查失误的责任。95、按中国人民银行贷款分类指导原则第三条、第四条的规定贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类。796、签订借款合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款 方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。97、权利质押是债务人或者第三人将权利凭证移交债权人占有将该权利作为债权的担保。98、贷款发放由借款人填写借款凭证借贷双方在借款凭证上签字盖章后交会计部门审查 处理帐务、划转资金。99、借款人系指从经营贷款业务的

16、中资金融机构取得贷款的法人其他经济组织、个体工商户和自然人。100、自营贷款系指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款其风险由贷款人承担 并由贷款人收回本金和利息。二、简答题1、农村信用社贷款的原则是什么答 农村信用社贷款的发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章 应当遵循安全性、流动性、效益性的原则。2、按贷款方式划分的贷款种类有哪些答贷款通则第九条规定有信用贷款、担保贷款和票据贴现。3、贷款展期的规定有哪些答（一）不能按期归还贷款的 借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。是否展期由贷款人决定。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的 还应当由保证人、抵押人

17、、出质人出具同意的书面证明。已有约定的按照约定执行。（二）短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限 中期贷款展期期限累计 不得超过原贷款期限的一半 长期贷款展期期限累计不得超过三年。国家另有规 定的除外。4、流动资金贷款分哪几类答 中国人民银行下发的关于合理确定流动资金贷款期限的通知规定流动资金贷款分为（一）临时贷款期限在三个月以内 主要用于企业一次性近货的 临时性资金需要和弥补其他支付性资金的不足。（二）短期贷款期限在三个月以 上至一年以内主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（三）中期贷款期 限在一年至三年主要适用于企业正常生成经营中经常占用的资金需要。85、次级类贷款的特征有哪些答（一）

18、借款人支付出现困难 并且难以获得新的资金。（二）借款人不能偿还对其他债权人的债务。（三）借款人内部管理问题未能解决 妨碍债务及时足额清偿。（四）借款人采用隐瞒事实等不正当手段套取贷款。（五） 借款人经营亏损净现金流量为负值。（六）借款人已不得不寻求拍卖抵押品、履 行担保等还款来源。6、贷款调查的内容有哪些答（一）调查借款人的信用等级（二）调查借款人的合法性（三）调查借款人的安全性 即借款人能否按期、足额归还贷款本息。（四）调查借款人的营利性 即 借款企业的营利能力。（五）核查借款担保状况包括保证人的保证能力和抵（质） 押物的合法性、真实性。（六）测定贷款风险度。7、借款合同的必须条款有哪些答

19、借款合同的必须条款有借款种类、借款用途、金额、利率、借款期限、还款 方式、借款双方的权利和义务、违约责任和双方认为需要约定的其他重要事项。8、贷后检查中发现违约情况如何处理答（一）贷款人应以书面形式通知借款人 责成借款人限期改进。（二）贷款人对 其部分或全部贷款加收利息。（三）贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款。（四） 贷款人提前收回部分或全部贷款。9、贷款展期怎样处理答（一）借款人提交借款展期书面申请说明贷款展期的理由、金额和期限。（二）若是担保贷款 还应由保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明。（三）贷款人对展期贷款的原因、合规性进行审查。（四）借贷双方签订借款展期协约 书 并办理延

20、长保证、抵押、质押手续。10、商业银行经营的“三性”、“四自”原则是什么答 商业银行法第四条第一款规定商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则 实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。11、签订借款合同应具备哪些要素答商业银行法第三十七条规定商业银行贷款应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违 9约责任和双方认为需要约定的其他事项。12、贷款担保的方式有哪些答:贷款担保的方式有保证、抵押、质押等。13、哪些人可以作为保证人答 具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或公民可以作保证人。14、哪些财产不可以作抵押答（一）土地所有权 （二）耕地

21、、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使 用权担（担保法）第三十四条第五项、第三十六条第三款规定的除外（三）学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体教育设施、医疗卫生设施和 其他社会公益设施 （四）所有权、使用权不明或者有争议的财产（五）依法被查封、扣押、监管的财产 （六）依法不得抵押的其他财产。15、抵押担保的范围是什么答 抵押担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现抵押的费用。 抵押合同另有约定的 按照约定。16、哪些权利可以质押答（一）汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单（二）依法可以转让的股份、月£票（三）依法可以转让的商标专用权、专利权、著作

22、权中的财产权（四）依法可以质押的其他权利。17、什么是个体工商户？答 中华人民共和国民法通则第二十六条规定公民在法律允许的范围内依法经核准登记 从事工商业经营的 为个体工商户。工商户可以起字号。18、什么是法定利率答 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率。法定利 率的公布、实施由中国人民银行总行负责。19、客户经理的主要职责是什么答;（一）为客户提供各项金融服务反映客户的需求。（二）开展农村信用社产品的市场零售业务包括存款的动员贷款的发放与收回 利息的清收中间业务的经营 结算业务的代理以及根据客户要求提供的其他金融服务。（三）开展市场10调研 搞好市场信息的搜集、整理、传

23、递和反馈沟通客户与农村信用社的联系（四）开展市场宣传搞好业务公关。（五）建立基本客户群扩大农村信用社的市 场份额。20、票据贴现时 银行应审查哪些内容答（一）审查票据合法性 即票据是否有效 是否有真实的商品交易关系（二）审查贴现资金的具体用途 （三）审查票据承兑人和贴现申请人的信用状况。21、农村信用社贷款利率的上下浮动幅度如何规定答农村信用社的各项贷款利率均可以进行浮动各项贷款利率的最高上浮幅度现行政策为50农村信用社贷款利率下浮与其他金融机构相同为10 不变。22、抵押担保有哪几个法律特征答（一）抵押担保是以财产设定担保（二）抵押担保关系的参加是债权人和债务人（三）设立抵押担保不转移对抵押

24、财产的占有。23、借款合同担保的概念是什么答 借款合同担保是为了促使借款人按期足额履行还本付息义务保障贷款人的债权不受损害而由贷款人与担保人依照法律规定设立的某种法律形式。24、借款展期的次数与期限是怎样规定的答:借款不能按期归还经贷款人认定符合展期条件批准后只能展期一次短期贷款的展期不得超过原贷款期限中期贷款的展期不得超过原贷款期限的一半长期贷款展期不得超过三年。25、向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为几年答中华人民共和国通则第一百三十五条规定向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年法律另有规定的除外。三、论述题1、经济合同发生纠纷怎样调解和仲裁答 经济合同发生纠纷时 当时人可

25、以通过协商、调解解决。当事人不愿通过协 商、调解解决或者协商、调解不成的。可以依据合同中的仲裁条款或者事后达成 的书面仲裁协议 向仲裁机构申请仲裁。当事人没有在经济合同中订立仲裁条款 事后又没有达成书面仲裁协议的可以向人民法院起诉。11仲裁作出裁决 由仲裁机构作仲裁裁决书。对仲裁机构的仲裁裁决。当事人应当 履行。当事人一方在规定的期限内不履行仲裁机构的仲裁裁决的另一方可以中请人民法院强制执行。2、企业法人解散、被撤销或破产的其债权债务应由谁处理答 中华人民共和国民法通则第四十七规定企业法人解散 应当成立清算组织 进行清算。企业法人被撤销、被宣告破产的应当由主管机关或者人民法院组织有关机关和有关

26、人员成立清算组织进行清算。最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见规定企业法人解散或者被撤销的 应当由其主管机关组织清算小组进行清算。企业法人被宣告存产的应当由人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织进行清算。清算组织是以清算 企业法人债权、债务为目的而依法成立的组织。它负责对终止的企业法人的财产 进行保管、清理、估计、处理和清偿。对于涉及终止的企业法人债权、债务的民 事诉讼 清算组织可以用自己的名义参加诉讼。以逃避债务责任为目的而成立的 清算组织 其实施的民事行为无效。3、企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还是否适用民法通则规定的诉讼时 效答 最高人民法院1993年2月

27、22日法复19931号关于企业或个人欠国家银 行贷款逾期两年未还应当用民法通则规定的诉讼时效问题的批复指出国家各专业银行及其他金融机构系实行独立核算的经济实体。它们与借款的企业或公民 之间的借贷关系是平等主体之间的债权债务关系。国家各专业银行及其他金融 机构向人民法院请求保护其追偿贷款权利的应当适用民法通则关于诉讼时效的规定。确已超过诉讼时效时间并且没有诉讼时效中止、中断或者延长诉讼时效期间情况的 人民法院应当判决驳回其诉讼请求。4、述稽核人员对信用贷款的稽核程序答（一）查阅贷款档案看信贷业务档案资料是否齐全借款合同是否合法查借款人档案 看借款人是否向贷款人提交了借款申请或书面文字的申请。其内

28、容 和资料 包括借款人的基本情况、资产负债表、损益表、原不合理贷款的纠正情 况、原贷款的归还情况等是否齐全。（二）贷款审批的稽核。贷款审批是发放信用 贷款的重要环节任何一级出现差错就会造成不良后果。稽核时应注意检查。（1）是否建立了贷款审批制度制度所规定的职责、权限、程序是否明确合理。是否进行了贷前检查对借款人的信用状况、贷款用途等情况 是否有充分 的了解信贷员有无编制详细的调查记录。贷款发放的检查 （1）近一步查阅贷 款档案和借款借据。核对有关内容 看借款的金额、期限、利率是否正确相符。（2）检查款项的划转 看业务人员是否按合同规定期限将信贷资金转入借款人存款帐户 有无贷款审批手续不完整就支

29、付贷款金额的有无截留、挪用、转移借款人贷款资金的。四、单项选择题11仲裁作出裁决 由仲裁机构作仲裁裁决书。对仲裁机构的仲裁裁决。当事人应当 履行。当事人一方在规定的期限内不履行仲裁机构的仲裁裁决的另一方可以中请人民法院强制执行。2、企业法人解散、被撤销或破产的其债权债务应由谁处理答 中华人民共和国民法通则第四十七规定企业法人解散 应当成立清算组织 进行清算。企业法人被撤销、被宣告破产的应当由主管机关或者人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织进行清算。最高人民法院关于贯彻执行中华人民共和国民法通则若干问题的意见规定企业法人解散或者被撤销的 应当由其主管机关组织清算小组进行清算。企业法人被宣告

30、存产的应当由人民法院组织有关机关和有关人员成立清算组织进行清算。清算组织是以清算 企业法人债权、债务为目的而依法成立的组织。它负责对终止的企业法人的财产 进行保管、清理、估计、处理和清偿。对于涉及终止的企业法人债权、债务的民 事诉讼 清算组织可以用自己的名义参加诉讼。以逃避债务责任为目的而成立的 清算组织 其实施的民事行为无效。3、企业或个人欠国家银行贷款逾期两年未还是否适用民法通则规定的诉讼时 效答 最高人民法院1993年2月22日法复19931号关于企业或个人欠国家银 行贷款逾期两年未还应当用民法通则规定的诉讼时效问题的批复指出国家各专业银行及其他金融机构系实行独立核算的经济实体。它们与借

31、款的企业或公民 之间的借贷关系是平等主体之间的债权债务关系。国家各专业银行及其他金融 机构向人民法院请求保护其追偿贷款权利的应当适用民法通则关于诉讼时效的规定。确已超过诉讼时效时间并且没有诉讼时效中止、中断或者延长诉讼时效期间情况的 人民法院应当判决驳回其诉讼请求。4、述稽核人员对信用贷款的稽核程序答（一）查阅贷款档案看信贷业务档案资料是否齐全借款合同是否合法查借款人档案 看借款人是否向贷款人提交了借款申请或书面文字的申请。其内容 和资料 包括借款人的基本情况、资产负债表、损益表、原不合理贷款的纠正情 况、原贷款的归还情况等是否齐全。（二）贷款审批的稽核。贷款审批是发放信用 贷款的重要环节任何

32、一级出现差错就会造成不良后果。稽核时应注意检查。（1）是否建立了贷款审批制度 制度所规定的职责、权限、程序是否明确合理。是否进行了贷前检查对借款人的信用状况、贷款用途等情况 是否有充分 的了解信贷员有无编制详细的调查记录。贷款发放的检查 （1）近一步查阅贷 款档案和借款借据。核对有关内容 看借款的金额、期限、利率是否正确相符。（2）检查款项的划转 看业务人员是否按合同规定期限将信贷资金转入借款人存 款帐户 有无贷款审批手续不完整就支付贷款金额的有无截留、挪用、转移借款人贷款资金的。四、单项选择题121、农村信用社贷款发放和使用应当符合国家法律、行政法规和中国人民银行发 布的行政规章 应当遵循的

33、原则有（D）A 安全性、计划性、效益性 B 计划性、择优性、偿还性C 安全性、计划性、择优性 D 安全性、流动性、效益性2、按贷款期 限划分短期贷款是指（C）A 六个月以内（含六个月）B、六个月以内C 一年以内（含一年）D、一年以内3、按贷款方式划分贷款分哪些种类A 保证贷款、抵押贷款、质押贷款C 信用贷款、保证贷款、票据贴4、贷款五级分类的标准是（A）A:正常、关注、次级、可疑、损失（B）B 信用贷款、担保贷款、票据贴现D 担保贷款、抵押贷款、质押贷款B:正常、可疑、逾期、呆滞、呆帐C:正常、次级、关注、可疑、损失、D:关注、逾期、可疑、呆滞、呆帐5、自营贷款的期限一般最长不超过（C）A 五

34、年B 八年 C 十年D:十五年6、根据我国商业银行存贷款比例指标各项贷款与各项存款之比（A）A:不超过75%B:不超过120% C:不超过100%D:不超过70%7、农村信用社年末存贷比例不得高于（C）A:70%B:75%C:80%D:65%8、一年期以上中长期贷款余额与一年期以上存款余额的比例不得高于（B）A 100%B 120%C;70%D80%139、农村信用社资产负债比例管理指标中资产利润率为（D）A:利润总额与全部资产的比例不抵于 10%B 利润总额与全部资产的比例不抵于 5%C 利润总额与全部资产的比例不抵于 0.1%D 利润总额与全部资产的比例不低于 0.5%10、短期贷款展期期

35、限累计不得超过（C）A 一年 B 半年 C 原借款期限D:原借款期限的一半11、贷款人收到借款人书面申请后短期贷款答复时间不得超过（A）A 一个月 B 半个月 C 十天 D：二十天12、农村信用社资产负债比例管理指标中一般要求企业的流动比率应高于（D）A 100%B 50% C 资产负债率D 200%13、在下列哪种情况下合同债务人可不承担违约责任（A）A 不可抗力B:意外事故C:标的物灭失 D:逾期履行14、下列那个担保形式不属于物权担保（D）A 抵押 B 质押 C 留置 D 保证15、对担保合同说法正确的是（A）A 被担保合同与担保合同属于主从合同关系B 担保合同为主合同C被担保合同为主合

36、同D担保合同本身能够独立存在16、信用社再贴现业务是指（C）A 信用社持未到期的贴现票据向其他商业银行请求贴现B 信用社持未到期的贴现票据向非银行融资机构请求贴现14C信用社持未到期的贴现票据向中央银行请求贴现D信用社持未到期的贴现票据向企业请求贴现17、动产抵押质权人最主要的权利是（C）A:留置质物的权利B:救济质物的权利C:优先受偿权D:代位权18、农村信用社发放贷款的种类主要为（B）A 商业贷款B 自营贷款C 委托贷款D 农业贷款19、农村信用社核销呆帐贷款的程序是（D）A 先金额小后金额大B:呆帐形成三年以后核销C:上级要求核销D:先认定后核销20、对最大一家客户贷款余额不得超过（B）

37、A 本社资本总额的10% B 本社资本总额的30%C 本社资本总额的20%D 本社资本总额的40%21、贷款利息收回率指标叙述正确的是（D）A 贷款实收利息占贷款利息收入的比例不抵于75%B 贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于80%C 贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 85%D 贷款实收利息占贷款利息收入的比例不低于 90%22、抵押人不履行合同时抵押权人有权（A）A 变现抵押物优先受偿B占有并使用抵押物C 没收抵押物D退还抵押物23、有关保证的下列说法中错误的时是A）A 主合同被确认失效后保证人不再承担任何责任15B保证方式有一般保证和连带责任保证之分C 不管保证人承担的是履行责任

38、还是赔偿责任保证人都可能承担赔偿责任。D 债权人抛弃其债权的担保物权时在该担保物权的期限内保证人的保证责任免除24、抵押权因抵押物灭失而消灭因灭失所得赔偿金应当作为（C）A 抵押人所有不带任何条件B 抵押人所有C 抵押财产D 抵押人或抵押权人共有财产25、向法院请求民事权利得诉讼时效期间为（B）A 一年B 两年 C 三年D:五年五、多项选择题1、下列对农村信用社信贷业务主要特点表述正确的有（Bc）A 信贷业务的区域性相对较弱B 信贷服务于农民、农业、农村三农C 信贷种类以短期为主D 信贷服务不够灵活2、按贷款方式划分贷款种类包括（ABE）A：信用贷款B：担保贷款C：委托贷款D：长期贷款E：票据

39、贴现3、下列对票据贴现描述错误的是（AD）A 票据贴现的贴现日期最长不得超过一年B 票据贴现的贴现日期最长不得超过半年C:票据贴现贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止D:票据贴现贴现期限为贴现之日起的半年内4、借款人申请贷款应具备以下条件正确的是六、案例分析161、某信用社向借款人发放一笔400万元贷款 其中 300万元耿有效质押 30 万元为破产企业担保 70万元处理抵押物后可能收回60万元。问假设 我们在 不考虑借款人还款能力的情况下 对其第二还款来源进行分析答可以运用担保分析贷款风险分类正确1.300万元为有效质押不能影响贷款的正常归还 此可分为正常类。2、通过处理押物后可能归还的60万

40、元可分为 次级类 对10万元可能发生损失可以分为可疑类。3、破产企业担保的30万元采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后也无法收回来可分为损失类。2、根据下列表说明联社贷款呆帐准备金的计提要及时提取。答 资本充足率指标=资本净额/风险资产总额* 100%按规定资本充足率不低于8%。从表上可以看出不及时计提贷款呆帐专项准备金时该联社一在98年和99年度都 有良好的资本基础和资本充足率为 10% 但在2000年 由于计提 100万元的贷款呆帐准备金致使当年亏损50万元 且资本充足率由前两年的10%下降为6.3% 这显然不符合资产比例管理指标的要求且使该联社在98年和99年多分了红利 而联社二及时

41、计提贷款呆帐准备金把100万元的贷款损失分配到三个年度中资本基础和资本充足率指标则保持相对稳定分别为8.5%9.1%、9.2%.3、某企业2000年6月10日将一张面值100万元期限3个月的银票（出票日期为 2000年5月8日）向信用社申请贴现（利率为4.2%）问信用社贴现票据时 应审查 哪些内容 实际贴现金额是多少答审查票据合法性审查贴现资金的具体用途审查票据承兑和贴现申请人的信用状况。票据实际贴现金额=票据面值-贴现利息100 万元-100 万元 *58*4.2/30=991880 元4、某企业2002年4月15日向甲信用社贷款400万元 期限4个月 利率为6.3% 问信用社向该企业贷款时

42、应按怎样的程序办理并计算出到期时的本息和答到期时的本息和=400万元*4*6.3%=100.8向该企业办理贷款时一般按贷款审请对借款人的信用等级评估贷款调查贷款审批 签订贷款合同贷款发放 贷后检查 贷款归还。5、某单位于2001年1月18日向信用社申请抵押借款 500万元 利率为7.3125%期限为1年该抵押人为第三人抵押金额为800万元但该单位贷款到期无偿 还能力经借款人贷款人担保人三方协商以担保人的抵押物抵偿所欠信用社贷款本息 并于2月10日偿还 问信用社抵贷资产的取得一般 有哪几种方17式计算出到期本息和答一般有三种：由借款人、贷款人、担保人三方协商并签订具有法律效力的协 议书 由仲裁机

43、构裁决人民法院判决。利息分两段正常利息为 500 万元* 7.3125% 。 *12=438750逾期利息为500万元*3%*23=34500元本息和=500 万元+438750+34500 =54732506、假设某项目在5年建设期内每年年末从银行借款 100万元 借款年利率为10% 则该项目竣工时应付本息的总额为多少答 100*(1+10%)5 -1/10%=610.517、某公司主要业务是本地板块的生产加工94年4月从信用社获得100万元的抵押贷款 期限3年 用于购买工业厂房 贷款以公司的固定资产作为抵押 至 检查日98年1月 公司的贷款余额为35万元 贷款逾期9个月 财务指标如下对该笔

44、贷款进行分类并简要说明分类理由。答该笔贷款的风险分类为次级。虽然从94年至97年几年里销售收入增加可是由于生产成本也日益增加公司仍连年亏损 现金流量为负债 流动性比率下降 说明借款人还款能力已出现明 显问题依靠其正常的经营收入已无法足额偿还贷款只得依靠抵押品的清偿来偿还贷款。金融法律法规类共道题一、填空题 本项共20小题 每小题1分 共20分1、商业银行以效益性、安全性、流动性为经营原则实行自主经营自担风险自负盈亏自我约束。2、商业银行依法开展业务不受任何单位和个人的干涉。3、商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。4、商业银行与客户的业务往来应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。185

45、、商业银行依法接受中国人民银行的监督管理。6、设立商业银行应当经中国人民银行审查批准。7、商业银行办理个人储蓄业务应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。向中国人民银行交存存款准备金8、商业银行应当按照中国人民银行的规定 留足备付金。9、商业银行贷款实行审贷分离、分级审批的制度 10、商业银行贷款 应当与借款人订立书面合同。11、商业银行贷款 应当遵循资产负债比例管理的规定。12、商业银行不得向关系人发放信用贷款向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。13、同业拆借 应当遵循中国人民银行规定的期限拆借的期限最长不得超过四个月。禁止利用拆借资金发放固定资产贷款或者用于投资。14、任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。15、商业银行应当在公告的营业时间内营业不得擅自停止营业或者缩短营业时问。16、商业银行办理业务 提供服务 按照中国人民银行的规定收取手续费。17、商业银行的工作人员不得泄露其在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。18、商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止。19、商业银行破产清算时 在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后 应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。20、持票人行使权