百姓征信知识问答(新)(1)汇编

1、百姓征信知识问答精编版安徽冶金科技职业学院信用是现代市场经济的基石。 社会信用水平的提高离不开征信体系的建立。 征信，即“征之以信” ，是专业化的第三方机构依法采集、保存、整理2015年5月5日企业和个 人的信用信息， 并提供信用信息服务的行为的总称。 具体的作用是为企业和个人 建立信用档案，帮助人们积累信用财富，扩展经-济活动的地域空间；提供有效 传播信息的平台， 缓解信用交易中信息不对称的问题；建立奖励守信、 惩戒失信 的内在机制，引导人们养成守信履约的行为习惯，改善社会信用环境。可以说， 有无健全的征信体系是市场经济能否稳健运行和走向成熟的标志。中国人民银行于2006年组织建成了全国统一

2、的企业和个人信用信息基础数 据库。现在，贷款买房、买车，或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的 信用档案，也就是信用报告，了解申请人的信用记录。目前，信用报告的应用正 向求职、租房等更多的领域拓展，正逐渐成为每个人的“经济身份证” ，日益渗 透到人们日常的经济活动中。 具有良好信用记录的人已经实实在在地感受到了讲 信用带来的种种便利。那么征信到底是怎么回事、如何积累信用财富，如何避免出现负面记录，个人在日常经济生活中应注意哪些问题呢？出现负面记录后有哪些办法能够重 新修复自己的信用？为帮助同学们了解我国征信体系建设情况， 掌握必要的征信 知识和技能，维护自身信用记录，更好地享受现代信用服务

3、。根据教育部、省教 育厅关于开展高校学生资助诚信教育主题活动的通知精神，现将百姓征信 知识问答 部分内容精选汇编成册， 请各系组织学生进行认真学习， 并通过学生 座谈、讨论、知识答题等形式， 提高学习效果， 帮助同学们树立诚信意识， 使“读 书立品，诚信先行”的观念深入人心。学生资助管理中心第一篇 个人征信ABC1什么是征信?简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信记录了您过去的信用行为，这些行为将影响您未来的经济活动。经济和社会越发展，征信与个人的关系就越密切。2.为什么要征信？征信是为适应现代经

4、济的需要而发展起来的，它可以方便您在更大的范围内从事经济金融交易，它在帮助每个人积累信用财富的同时，也激励每个人养成守信履约的行为习惯，整个社会的信用环境也会因此得到改善。3.诚信、信用、征信是一回事吗？诚信、信用、征信三个词看上去相近，但其差别还不小。诚信是人们诚实守信的品质与人格特征，说的是一个人恪守信用的主观意愿。它属于道德范畴，是一种社会公德，一种为人处事的基本准则。信用，简单地说就是“借钱还钱”，是指在交易一方承诺未来偿还的前提下， 另一方向其提供资金、商品或服务的行为，像贷款买房、先消费后付款之类就是日 常生活中典型的信用活动。征信，本身既不是诚信，也不是信用，而是客观记录人们过去

5、的信用信息并帮助预测未来是否履约的一种服务。这里要特别说明的是，征信所记录的是个人的“信用”信息，即个人是否履行了合同约定的义务，而不是“诚信”信息。4.征 信信息 哪里来 ？征信机构从信 用信息产生 的源头采集信息，具体 来说 ，征信 信息主要来 自以 下两类机构：提供贷款的 机构。主要是商业银行 、农村信用社、小额贷 款公司等 专业化的提供贷款的机构 。这类机构提供的信息 主要是个人的信贷信息 ，如借款 金额、还款情况、担保情 况以及使用信用卡的情 况等。提供先消费后付 款服务的 机构。主要是电信企业， 水、电、燃气公司等公 共事业单位，上述单位 提供个人 缴纳电话费、水费、电费 、燃气费

6、等信息。此外 ，上述机构还提供个人 的地址、 联系方式等基本信息，而 这些信息是由个人在办 理业务时提供给这些机 构的。法 院、政府部门。民事经济 案件责任一方的信息主 要来自作出判决的法院 ，个人欠 税信息来 自相关 的税务 部门。5.为 何不向 本人征 集 信息？保证信息 的客观 性。征 信信息的 核心是 您借钱 还钱的负 债信息 ，从道 理上讲， 负债信息从债权人那里采 集要比从债务人那里采 集更客观。保证信息采 集更加可 行。征信机构如果从本人 那里逐个采集信息，工 作效率会远远低于从商 业银行等 已经实现电子化的部门集 中采集信息。保证信息 的及时性和连续性。征 信机构需 要对信息

7、进行及 时更新 ，如果从 个人那 里逐个 采集信息 ，信息 更新很 难得到保 证。6.什 么是正 面信息 ？正面信息是指您在过去获 得的信用交易以及在信 用交易中正常履约的信 息， 简单来说，就是您借钱的 信息和您按时还钱的信 息。您可能觉得借钱怎 么还能算 是正面信息啊？其实，您 能够从银行借到钱、您 能够享受商家的先消费 后付款的 服务，这些事实本身就表 明银行和商家信任您， 对您来说都是正面信息 。当然， 如果与您的收入相比，您 的借款金额很大，从保 证您未来还款能力的角 度讲，银 行也可能不再给您提供新 的贷款，但您能从银行 借到钱这件事本身，对 您而言， 绝对是正面的信息。另一 类正

8、面信息是您按照合 同约定按时还款、缴纳 税费的信 息。按约履行一次义务容 易，但要在几年的时间 里每个月都按期履行义 务则是一 件相当不容易的事。做到 了这一点，就说明您有 较强的信用意识，同时 具备相当 的管理自身财务的能力， 对商业银行等放贷机构 而言，他们最喜欢跟您 这样的人 打交道。7.什 么是负 面信息 ？负面信息是指您在过去的 信用交易中未能按时、 足额偿还贷款，未能按 时、 足额支付各种费用的信息 ，即违约信息。比如， 您向银行申请了一笔住 房按揭贷 款，贷款合同约定，您要 按月归还银行一定金额 的贷款，但由于种种原 因未能按 时、足额还款，个人信用 记录里就有逾期还贷的 信息，

9、从衡量一个人的 信用意识 讲，这些信息就是负面的。如果一段时间内连续或多次出现逾期还款的情况，下 次您再和 银行打交道时，银行可 能就会更加谨慎。8什么是个人信用报告？个人信用报告是征信机构出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成 经济金融交易。9.为什么说个人信用报告是个人的“经济身份证”？随着市场经济的发展，每个人的经济活动越来越多，除了需要有中华人民共和 国居民身份证证明您是谁之外，还需要有一个方便、可信的工具来说明您作为一个 从事经济活动的人，是否可信、可靠，这个工具就是个人信用报告。它记载了您在 以前的信用交易中的表现

10、，可以帮助您的交易伙伴更好地了解您，尽快作出是否与 您进行交易的决定。个人信用报告的应用日益广泛，它的作用也越来越像我们的“居民身份证”， 所以人们形象地称它为“经济身份证”。人无信则不立.信用重于生命10.别人可以随便看您 的信用报 告吗？不可以。个人信用报告中的很多信息都是您个人的敏感信息，是不能让别人随 便查、随便看的。除非在经本人书面授权或法定目的情况下，个人信用报告可以被 查询。第二篇 您身边的征信11.中国为什么需要建立个人征信体系？发展征信的目的是验证您的信用状况，方便您在更大的范围内从事经济金融交易，适应现代经济发展的需要。目前，我国实行改革开放、发展社会主义市场经济的政策已进

11、入了全面发展的阶段。在这一历史背景下，建立我国的征信体系尤为迫 切。12.中国个人征 信体系 建设取得 了哪些 进展？2006年1月，全国统一的个人信用信息基础数据库建成并正式全国联网运行。 该数据库已经覆盖全国银行类金融机构各级信贷营业网点，一个人，无论是在哪个 地方的哪家金融机构借的钱，其相关信息都会被收录在这个数据库中；无论想找哪 一家金融机构借钱，不管是在北方的黑龙江，还是在南方的海南，这家金融机构都 能查到您的信用记录。13什么是个人信用数据库？个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平 台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记

12、录个人过去的信用 行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。目前，个人信 用数据库日常的运行维护由中国人民银行征信中心承担。14.个人信用数 据库采 集国家助 学贷款 信息吗？采集！国家助学贷款是商业银行等金融机构按照国家政策，向经济困难的大学生发放的个人信用贷款，自发放之日起，商业银行等金融机构就将助学贷款及还款情况等相关信息报 送到了个人信用数据库。银行贷款改变了我的人生15.个人信用数 据库采 集哪些信 息?个人基本信息、贷款信息、信用卡信息、信贷领域以外的信用信息。16.加入个人信用数据库为什么 不需要 申请？个人信用信息是由征信机构主动采集的，不需要个人申请

13、。只要在商业银行开立过结算账户或者是与银行发生过信贷交易的个人，都加入了个人信用数据库。17.个人信用数 据库多 长时间更 新一次 信息？个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期，即各部门自身信息的更新频率更新信息。一般来说，贷款等经常发生变动的信息，按月更新。随着技术的进步，更新频率将会逐 步提高。18.如何保护个人隐私？个人信用数据库在运行过程中，非常重视保护个人隐私。在数据采集方面，中国人民银行征信中心通过合法渠道收集个人数据，明确数据采集范围，对与信用无关的个人隐私如疾病史、银行存款余额等并不采集，所以不会侵犯个人隐私。在数据使用方面，对于已经采集入库的数据，中国人民银行采取授权查询、

14、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施保护个人隐私和个人信息安全，商业银行只能经当事人书面授权，在审核个人贷款、信用卡申请或审核是否接受个人作为担保人等个人信贷业务 以及对已发放的个人贷款及信用卡进行信用风险跟踪管理时，才能查询个人信用数据库。紅伕系统保护个人隠秘第三篇 个人信用报告探秘19.个人 信用报 告是哪 个机构出 具的？ 目前，中国人民银行征信中心在全国范围内出具个人信用报告。20.个人 信用报 告有几 个版本？ 中国人民银行征信中心提供两种版本的个人信用报告， 即银行标准版和个人查询版。 数 据均来源于中国人民银行征信中心个人信用信息基础数据库。 只是银行版不展示除查询机构

15、外的其他贷款银行或授信机构的名称。 个人查询版供本人查询使用， 在这个版本中， 贷款银 行等授信机构的名称全部展示。21.到哪 儿查自 己的信 用报告？ 您可以到中国人民银行征信中心或个人所在的当地人民银行征信管理部门查 询。22.如何 查询个 人信用 报告？查 询时要 提供哪 些资料？ 需要您本人亲自上门去查。届时，带上您自己的有效身份证件的 原件及复印件 就可以了，其中复印件要留给查询机构备查。个人有效身份证件包括：身份证、军 官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国 人居留证等。另外，在查询时，您还要如实填写个人信用报告本人查询申请表。23.在外 地能查

16、询个人 信用报告 吗？能查。 个人信用数据库的网络覆盖全国各地， 无论在哪里， 您都可以到当地人民银行分 支机构查询。24.查询 个人信 用报告 收费吗？ 个人信用报告查询是中国人民银行征信中心提供的一种服务，原则上应当收取 一定费用，但目前暂不收费。25.我能 查询别 人的信 用报告吗 ？ 在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果您取 得了他人的授权，作为代理人，您可以携带您自己和委托人的有效身份证件 原件和 复印件、 委托人签名的授权查询委托书到中国人民银行征信管理部门查询委托人的 信用报告。26.我可以查询亲属（配偶、子女）的信用报告吗？ 您仍然需要在得到亲属（配

17、偶、子女）的授权后才可查询他们的信用报告，并 按照上一条查询别人信用报告的方法操作即可。27.发现 他人未 经 许可查询了您 的信用 报告时 该如何处 理？ 当发现他人未经许可查询了您的信用报告时，应及时与中国人民银行征信中心 或当地人民银行征信管理部门取得联系并告知相关情况。依据个人信用信息基础 数据库管理暂行办法，商业银行和其他机构违反规定查询个人信用报告的将被责 令改正并处以一万元以上、三万元以下的罚款，涉嫌犯罪的，还将被移交相关司法 部门。第四篇帮您读懂信用报告28.个人信用报告的信息有哪些 栏目？个人信用报告的信息包括以下栏目：（1） 个人基本信息，包括个人姓名、地址、工作单位、居住

18、地址、职业等;（2）信用交易信息，如个人的贷款、信用卡、为他人贷款担保等信息；（3）个人开立结算账户信息，指个人开立结算账户的数量、开户银行等；（4）个人非银行信息：包括个人住房公积金信息等；（5）特殊交易信息；（6）特别记录；（7）查询记录。29.个人身份信息是怎 么来的？个人信用报告中的个人身份信息主要是由各商业银行上报的，追溯起来，就是个人在商业银行办理信用卡或贷款业务时填写的相关申请表上的个人基本信息。30.“已与公安信息核实”是怎 么回事？信用报告中“已与公安信息核实” 是指个人信用报告中的个人姓名、身份证号码信息已与公安部居民身份信息数据库进行过核实。有了这个证之后.贷款方便又体面

19、31什么是“信用额度”与“共 享授信额度” ？ 高使用金额， 这反映了商业银行对个人信用程度的肯定。 在卡片有效期和信用额度内， 申请 人使用信用卡并还款后， 信用额度会自动恢复，从而可循环使用信用卡。共享授信额度，是 指两个或两个以上的信用卡及其账户共享同一个信用额度， 当任意卡片及账户消费一定金额 后，这几个卡片及账户的可使用的信用额度均会相应减少。32.如何 理解信 用卡的 最大负债 额？ 在每个账单周期内，发卡机构一般会为持卡人统计出一个账单周期内当期应还 的金额。信用卡的最大负债额就是各个账单周期内应还金额的最高值。33.“透 支余额 ”与“ 已使用额 度”是 什么意 思？ 透支余额

20、和已使用额度反映的是持卡人当前的负债情况，通俗地说，就是表明 持卡人欠银行多少钱。透支余额是针对准贷记卡而言的，而已使用额度针对的是贷 记卡。要注意的是，此数据项包含本金和利息。34.什么 是“逾 期”？ 逾期，即过期，指到还款日最后期限仍未足额还款。特别需要注意的是，以下 情况属于逾期行为，都会被记入个人信用报告：（1）比到期还款日晚一两天还款；（2）过了到期还款日，银行工作人员电话催缴后，客户还清了欠款；（3）客户已经在到期还款日之前还款， 但由于不清楚应还的具体金额， 没有足额还款。35.如何 理解“ 当前逾 期期数” 、“累 计逾期 次数”与 “最高 逾期期 数”？ 这三个项目很容易混

21、淆，我们可以举个例 子来说明一下：假设2006年1月某客户申请了一笔住房贷款，按合同每月需还2 000元。但因暂时的资金周转不灵，3月至7月连续5个月未还款。下边我们来计算该客户7月的当前逾期期数、累计逾期次数和最高逾期期数。当前逾期期数是一个连续的概念，是指当前连续未还最低还款 额或者贷款合同规定的金额的次数。由于该客户连续5个月也就是5期没有还款，所以当前逾期期数是5。累计逾期次数是一个累计数，只要逾期1次，它就累加1次，所以它也是5次；最高逾期期数是当前逾期期数的历史最大值，即在3月至7月的当前逾期期数中取最大的一个数字， 不难理解它也是5。假 设2006年8月 该 客 户 把 前5个

22、月 应 归 还 的 贷 款 共10 000元还上， 此时这三 个数据项发生了什么变化呢？首先看当前逾期期数， 虽然8月之前已经没有欠款， 但该客户 没有还8月的2 000元，即8月逾期1次，所以当前逾期期数等于1。再看累计逾期次数， 由于前5个月累计逾期次数是5次，第6个月再逾期1次，累计逾期次数要相应增加到6次。至于最高逾期期数，取3月至8月“当前逾期期数”的历史最大值，即7月的5次。36.“贷 记卡12个月内 未还最低 还款额 次数” 是什么意 思？是指客 户的该张贷记卡 在结算 月往前 数的最近12个月内未还 最低还款 额的次数。贷记卡按月结算，“贷记卡12个月内未还最低还款额次数”是“

23、几”，就是有几个月客户没有还信用卡的最低还款额。37.“24个月还 款状态 ”是什么 意思？信用额度是指银行根据信用卡申请人的收入状况、信用记录等，事先为申请人设定的最这个指标记录了持卡人从结算年月起往前推24个月内每个月的还款情况。一般 而言，商业银行会用这个指标来判断个人还款意愿及还款能力。需注意“C”和“G,C表示正常结清的销户，即在正常情况下的账户终止；而G表示结束，指除结清外的其他任何形态的终止账户，如坏账核销等，这两个要加以区别。此外， 也需注意“#这个符号,表示账户已开立,但当月状态未知。38.什么 是“特 殊交易 信息记录 ？特殊交易信息记录是指在信贷业务过程中发生的展期（延期

24、）、担保人代还、 以资抵债等方面的有关信息。39.什么 是“查 询记录 ？查询记录记载了个人信用 报告在过去两年内被查 询的情况。包括查询日 期、 查询者和 查询原 因等内 容。40.为 什么看 不到信 用 记录“良 或“ 不良 的字样？很 多 朋 友 问 , 银 行 的 信贷 人 员 说 我 有 不 良 信 用记 录 , 可 我 在 我 的 信 用报 告 中 为什么看不到“良 或“ 不良 的字样呢？个人 信用报告是客观记录个 人信用活 动的文件 ,中国 人民银 行征信中 心以客 观、中 立的原 则对采集 到的信 息进行汇 总、 整合, 既不制造信息,也 不对个人的信用行为进 行评判, 所以在

25、您的信 用报告中 当然不会出现“良 或“ 不良 的字样。比如某 人有一笔贷款逾期几天 未还, 他 的信用报告中将记载为这 笔贷款逾期（主要体现 在“当前逾期期数、 “当前逾 期总额 、“24个月还 款状态 、“逾 期31-60天未归 还贷款 本金 等项目中 ）, 而 不 会 记 载 “ 此 人 逾 期还 款 , 记 录 不 良 等 字样 。 因 此 , 如果 您 发 现商 业 银 行 信 贷人员或其他报道材料称 “信用报告中的不良记 录如何如何 , 这种说 法是欠妥 的。当然, 个人申请贷款 时, 银行的工作人员可 能会说“因为你有不良记录, 所 以不能贷 , 这实际上是 工作人员根据个人信用

26、 报告中的客观记录,对 您的信用 状况作出 的主观 判断。不同的银 行、不 同的信 贷业务员 ,判断 标准可能会不相 同, 对同一个 人的信 用状况 作出的评 判可能 就不相 同。41.为 什么不 能说负 面 信息就是 “不良 记录 ？负面信息是客 观记录,“ 不良记录 是一种主观 评价 。个人 信用报告只 作客 观记录, 不作信用评价。 在实践中, 如果个人使 用信用卡或贷款出现偶 尔一两次 短期逾期等负面信息,一 般情况下, 商业银行在 办理信用卡或贷款审查 时是不会 将它作为 “不良 记录 而拒绝给 您办理 信用卡 和拒绝给 您贷款 的。第五篇 异议处理为哪般42.什么 是异议 ？异议就

27、是个人对自己的信用报告中反映的信息持否定或者不同意见。43.提出 异议申 请需要 哪些资料 ？如果您亲自向中国人民银行的征信管理部门提出个人信用报告的异议申请，只 需出示您本人身份证原件、提交身份证复印件即可。44.可以 通过电 话、互 联网提交 异议申 请吗？在征信系统运营初期，电话及互联网尚不具备在线核实身份的功能，所以目前 暂时不能受理通过电话或互联网提交的异议申请。45.异议 申请多 长时间 能解决？您提交的个人信用报告异议申请通常会在15个工作日内得到回复。46.朋友 用我的 身份证 向银行贷 款却不 还款， 相 关的信 息记在 我的信 用报告中， 可 以提出异 议吗？不可 以 。

28、从 反映 出 来 的问 题看 ， 出 借 身 份 证 是您 主动、 自觉 的 行为 ，您 要 对以 自己名 义 进行的活 动 负责 。从法 律 的角 度 看 ， 中 华人民 共 和国 居民身 份 证 法 规定， 出 租 、出借 、 转让居民身 份 证是 违 法 行为 ， 公安机 关 将给 予警告 ， 并 处二 百元以下 罚款， 有违法 所得的， 没收违 法所得 。47.对 个人基 本信息 有异议怎么 办？个人 信 用 报 告中 涉 及 的基 本信 息 内 容 包 括 ： 姓名 、性别 、身 份 证号 码、 出 生日 期、工 作 单位、通 讯 住址 、邮政 编 码、 户 籍 地址 、 联系电 话

29、 、电 子邮箱 、 最 高学 历、最 高 学 位、婚 姻 状况 、配偶 姓 名、 配 偶 身份 证 号码、 配 偶单 位、配 偶 联 系电 话等。 如 果 个人对 信 用报 告中涉 及 姓名 、性 别、 身 份证号 码 等信 息有异 议 ， 您也 可以向中国人民银行征信中心或中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申 请，如 经 过 核查证 实 个人 信用报 告 展 示 的 某 些信 息 有错误 ， 中 国 人民银 行 征 信中 心会督 促 报 送数据 的 商业 银行等 机 构及 时 对 错误 信 息进行 修 改。 如果对 个 人 信用 报告中 其 他 基本信 息 有异 议，最 简 便的 方 法

30、 就是 您 到与您 有 业务 往来的 商 业 银行 更新、 更 正 您的信 息 ，商 业银行 会 在下 一 次 报送 数 据时报 送 您更 新、更 正 过 的信 息，相应 地，您 在个人 信用数据 库的基 本信息 也会得到 更新或 更正。第六篇呵护信用靠自己48.为什么说“我的信用我做主”？您的信用状况最终还是由您过去的信用行为决定的。从这个意义上说，“我的信用我做主”。49.在日常生活 中哪些 情况下容 易出现 负面记 录？该如 何避免？一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生

31、的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。50.在信用活动中为什么要遵循“口说无凭、立字为据”的原则？信用活动要遵循“立字为据”的原则，就是说信用活动的当事人应当签订书面合同，以 此明确当事人的权利和义务，提供损害赔偿的有效证据，防止因失信行为给对方造成损失。如果是以口头方式订立的合同，由于是“口说无凭”，这

32、种合同无法提供记录信用活动的凭证，难以对失信行为构成有效的制约。51.为什 么不能 把自己 的个人身 份证件 借给别 人用？首先，这样做违法；其次，会造成信用记录失真。为避免个人信用信息失真， 每个人都要爱护自己的身份，是谁的行为就记在谁的名下，不为别人积累财富，也不替别人承担责任，这是呵护个人信用记录的第一步。52.如何 防止个 人身份 被盗用？（1）妥 善保管 好各种 有 效身份证 件（ 包括身 份 证、军 官证、户口簿 、警官证、 文官证、 学生证 、护照 等）及其 复印件 ，不要 轻意将这 些身份 证件借 与他人。（2）向 他人提 供身份 证 复印件时 ，最好 在身份 证件复印 件有文

33、 字的地 方标明 用途，同 时加上 一句“ 再复印无 效”。（3）定期查询个人信用报告，关注自己的信用记录。（4）一旦发现自己身份被盗用，立即向公安机关报案。53.大 学生如 何建立 个 人信用记 录？ 有朋友问，我是一个大学生，没有贷款，每个月的消费额不足千元，而且大多 是在校内的现金消费，怎样才能建立个人信用记录呢 ？一般来说，建立个人信用记 录的主要方法是与银行发生信贷业务关系，如向银行申请贷款、办理贷记卡或准贷 记卡、为别人的贷款提供担保等。现在许多银行为在校大学生提供了信用卡服务， 大学生可以根据自己的需要办理信用卡，办卡后需要严格执行合同的约定，按时还 本付息，避免出现负面记录。目

34、前，由于受学校自身条件限制，还无法做到所有消 费都进行刷卡消费，有时，消费必须支付现金。如果条件具备，还是要尽可能通过 信用卡进行消费，这样就不需携带大量现金，既安全又方便。同时，根据当前大学 生的消费特点和习惯，从减少操作手续、提高方便性的角度考 虑，可考虑通过银行 柜台办理卡户关联业务，将家里的汇款账户与信用卡账户做一个关联，在信用卡还 款日，能够自动地从汇款账户里扣款以偿还信用卡透支款项。54.有了负面记录，是否就意味着信用不好？ 个人信用报告中有了负面记录，只能说明个人出现了未能按合同约定履行义务 的事实。 信用好与不好是商业银行信贷人员依据借款人的个人信用报告并参考借款 人其他方面的

35、信息所作出的综合判断。负面记录与信用不好之间是不能划等号的。55.有负 面记录 后，个 人可以采 取哪些 措施修 复自己的 信用记 录？ 个人应当在日常生活中注意养成良好的意识和习惯，从根本上避免因出现负面 记录而给自己造成的不利影响。首先是注意养成良好的消费习惯和还款习惯，对于 日常消费、贷款和各类缴费，要注意还款期限，避免出现逾期，以诚为本，恪守信 用，树立良好的信用意识。其次是妥善安排有关信贷活动，并做好关联预警提示。 选择合适的还款方式，采取有效的提醒措施，确保每笔贷款和信用卡按时还款。56.欠 钱不还 的负面 记录会保存 多久？ 欠钱不还的负面记录会在个人信用报告中保留一定的期限。 按照美国的做法， 一般的负 面信息保留七年， 破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。 超过保留期限， 负面记 录就将在个人信用报告中被删除。