消费金融论文范文-简谈金融视角下扩大浙江省消费需求的word版下载

1、消费金融论文范文:简谈金融视角下扩大浙江省消费需求的word版下载金融视角下扩大浙江省消费需求的论文导读：本论文是一篇关于金融 视角下扩大浙江省消费需求的的优秀论文范文,对正在写有关于消费 论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：较明显。城乡居 民因病致贫、因失业致贫的现象时有发生，加上医疗、教育、住房等 预期支岀压力的不断增大，现有的钱不敢用，未来的钱不敢动，大大 抑制了即期消费。 2、信贷消费条件苛刻，预支消费难以充分实 现 2010年底浙江省个人消费信贷余额占金融机构全部贷款余额 比例为17.6%,与发达国家的40-60%相比差距很大摘要：市场经济是需求导向型经济，作为最终需求的消

2、费需求是拉 动社会经济发展的最终力量。而金融是现代经济的核心，研究如何扩 大消费需求绝不能脱离金融支持。防范风险型储蓄过快增长、信贷消 费条件过于苛刻、流动性约束及金融市场化程度不高等因素制约了浙 江省居民消费意愿和消费市场的发展。因此，从金融视角出发，应立 足于创新消费信贷产品，加快新农村金融支持，调整金融结构政策， 加大金融服务政策支持及完善金融环境和法制建设等有效推动消费 需求增长的途径。关键词：浙江 消费需求 流动性约束 消费信贷 金融策略消费、投资和出口是推动经济增长的三大驱动力，其中 消费是推动经济增长的最终动力。浙江省居民由于消费观念比较传 统、消费信心不足和消费环境不够理想等因

3、素，“重储蓄、轻消费” 的现象仍然比较突出，消费对经济的拉动作用远没有得到充分发挥和 体现。因此，加强金融支持政策，推动居民消费能力提升，以消费推 动经济持续增长将是“十二五”期间的工作重心和重耍课题。一、浙江省居民消费需求结构分析1、消费需求规模增长迅速据浙江省统计年鉴数据显示，2000-2009年间，浙江省 最终消费需求增长迅速，从2000年的3150. 88亿元上升到2009年的 10675. 95亿元，翻了两番，年平均增长率超过15%。但是受2008年 金融危机的影响，2008和2009两年的增速有所放慢，分别是14. 44% 和 7. 2%o2、二元结构明显，农村市场疲软浙江省城乡之

4、间由于收入、环境和观念等因素的影响， 消费呈现出明显的二元结构特征。从总量上看，2009年城镇居民 8131.75亿元，比2008年增长12. 10%,对gdp的贡献率为35. 37%； 而农村居民消费仅为1811.22亿元，不到城镇居民总量的四分之一， 比2008年增长7. 58%,对gdp的贡献率只有八个百分点。从人均水 平看，2009年全省居民平均人均消费15790元，其屮农村居民8324 元，城镇居民21251元，城镇超出农村近三倍，这说明农村消费市场 还没有充分挖掘，撬动农村消费市场应成为扩大消费的重要手段和途 径。3、居民消费结构升级，消费热点交替2000年來的十余年间，受益于浙江

5、经济的快速发展，居 民收入稳步提高，生活水平日益提高。浙江省居民消费升级进程不断 加快，市场销售亮点纷呈。消费市场不断呈现高档家电、汽车、住房 等成为不断更替的消费新热点。城镇居民消费支出逐年提高，由2002 年8713元上升到2009年的16683元，近10年来翻了一番。在八人 项中，食品支出的比重由2002年的39. 87%下降到2009年的33. 60%, 恩格尔系数降至33. 6%,居民生活已经跨越小康，进入富裕阶段。交 通和通讯的占比不断扩大，2009年已经达到19. 73%，比2002年提高 了近10个百分点。此外，衣着、服务和医疗保健的支出也呈现快速 增长势头，居住消费比重逐年上

6、升。居民的消费已由耐用品消费向住 行消费演进，消费类型也由温饱型向享受发展型转变，穿戴名牌成为 城镇居民消费的新潮流1。2009年农村恩格尔系数降到37. 4%,跨 入富裕行列，但是和城镇还相差4个百分点。从数据看，农村居民医 疗保健支出逐年上升，2011年前6个刀人均医疗保健消费支出371 元，同比增长17. 3%o研究中还发现此项需求收入弹性较人，说明由 于社会保障机制不足，预防性储蓄动机较强，所以农民有钱也不敢花, 存钱为了就医，约束了消费意愿。4、消费贡献率长期偏低消费、投资和出口是推动经济增长的三大驱动力，其中 消费是推动经济增长的最终动力。浙江省消费率自1990年以来存在 明显的下

7、降走势，而资本形成率存在上升的走势，消费对经济增长的 贡献落后于投资贡献。与国内其它经济发达地区相比，浙江省的最终 消费率也明显偏低（表1）。世界银行数据分析发现世界各国消费率 走势基本都呈现慢u型，低收入经济体和高收入经济体消费率一般在 80%左右，而中等收入经济体消费率相对较低，基本维持在60-70%的 水平。浙江省的人均gdp已达到屮等收入经济体水平，消费率呈现先 下降而后逐渐稳定的趋势，符合中等收入经济体消费率趋势特征；但 从消费率水平上看，则远低于世界平均水平，表明浙江省经济发展过 程中确实存在消费率水平偏低，消费需求不足的理由。二、制约浙江省消费需求的金融成因分析1、居民防范风险型

8、储蓄的快速增长抑制了购买力的释放根据不同的储蓄动机，储蓄可分为投资理财型和风险防 范型两种。受传统消费习惯、文化因素以及体制改革等因素的影响， 浙江省居民储蓄存款多年保持了快速增长，以至于出现居民储蓄增长 快于收入增长的现象。据2010年统计年鉴数据，浙江省城乡居民储 蓄年末余额增长快速，从2000年的3595亿元增长到17833亿元，十 年间增长了 396%,城镇居民收入增长165%,农村居民收入增长135%, 但是由于人们的预防性心理导致相对于收入而言的储蓄和对增长和 消费相对减少。同时，近年来随着物价、房价、医疗和教育等费用的 逐年快速增长，人们预期未来生活支出会更大，主观上倾向增加储蓄

9、 以备不时之需。此外，社保体系虽已不断完善，但与城乡居民的需求 还有一定的差距，低水平、广覆盖的特点仍比较明显。城乡居民因病 致贫、因失业致贫的现象时有发生，加上医疗、教育、住房等预期支 出压力的不断增大，现有的钱不敢用，未来的钱不敢动，大大抑制了 即期消费。2、信贷消费条件苛刻，预支消费难以充分实现2010年底浙江省个人消费信贷余额占金融机构全部贷款 余额比例为17.6%,与发达国家的40-60%相比差距很大。主要理由是 （1）消费者对消费信贷缺乏安全感。由于大多数消费者对消费信贷 这种新的消费交易行为缺乏经验，在消费时面对金融、生理、功能和 心理等多重风险，经常处于被动接受状态。消费者因担

10、心潜在的风险 及对自身的不利而产生的不安全感制约了其对消费信贷的购买。（2） 消费信贷条件过于苛刻导致难成规模。目前，信贷消费的条件对于普 通消费者来说还比较苛刻，付款期限短、还款压力大、贷款对象范围 窄（更多倾向高薪者、职业稳定的教师及公务员等）使得消费者获得 信贷服务的机会不均等，信贷难以形成规模。（3）信用信息的不对称 和制度不完善也影响了消费信贷的快速发展。由于目前我国还未建立 起完整的信用体系，商业银行及其他金融机构还无法获取准确的个人 资信信息，更无法对相关的个人资信信息进行跟踪，在一定程度上打 击了信贷经营者的积极性，为了防范和降低风险只能放弃一定的业 务。3、流动性约束对城乡居民消费的影响未來支出的流动性约束是影响城乡居民消费行为的重要 因素。金融市场不发达导致的流动性约束的普遍存在是我国居民高储 蓄的重要理由之一。流动性约束会从两个途径提高居民储蓄：第一， 不论流动性约束何时发生，它都会使一个人的消费比他想要的消费 少，这一点比较明显。第二，流动性约朿使消费者即使在不具有预防 性储蓄动机的条件下也会进行预防性储蓄。理由在于当消费者可以通 过借款来平滑消费，但是如果流动性约束存在，那么收入下降就会引 起消费下