托管保险论文范文-研究如何创新保险资金托管服务word版下载

1、托管保险论文范文:研究如何创新保险资金托管服务word版下载如何创新保险资金托管服务论文导读：本论文是一篇关于如何创新保 险资金托管服务的优秀论文范文,对正在写有关于托管论文的写作者 有一定的参考和指导作用，论文片段：保险资金托管对商业银行而言，受益于我国保险市场的快速发展， 托管规模巨大，且较少受到资本市场波动的影响，可为商业银行带來 稳定可观的托管中间业务收入；同时保险业巨额的资金沉淀，能有效 缓解银行的存贷比压力，并通过贷款、同业拆借和金融市场投资带来 利差收入；另外，在目前商业银行不断拓宽资金托管范围的新形势下, 不排除保险资金投资的项目（企业）亦是银行的信贷客户，银行会因 为关注这项

2、业务同时关注到企业的经营状况,这实际上成为一种相互 监控的手段，有效防范商业银行的信贷风险。但与此同时，保险资金 托管较高的综合收益，客观上加剧了国内托管业界的服务竞争，托管 银行业务创新和服务质量提高的压力口益明显。在这种背景下，为实 现托管业务精细化管理的内在目标，满足保险机构客户多样化、个性 化的托管服务要求，在业界树立保险资金托管专业服务品牌，保持保 险资金托管业务持续的竞争力优势，对我国保险资金托管服务进行创 新研究，具有重大的现实作用和深远的战略作用。在探讨创新服务的时候，多定义创新服务为建立一种“新的服 务”，也就是将一种从来没有过的服务“新组合”引入现有的服务过 程，使服务体系

3、发生变革。创新服务是产品的延伸，也是增加产品附 加价值以及建立忠实客户群体和树立良好企业形象的有效手段。具体 到托管业务而言，创新服务并不是按弃传统的基础服务和增值服务， 而是综合了基础服务和增值服务内容，根据客户特点定制服务流程， 对托管运营进行“个性化”和“流程化”并重的设计，以达到既服务 专业化，又节约运营成本，畅通信息渠道，挖掘更多客户价值的预期 冃标。创新服务的基础一一客户分类管理托管客户的分类管理应从外部性因素和内部性因素两方面考 察。其中，外部性因素主要是指宏观经济、保险业的发展和保险公司 客户的自身特点等方面，为托管行的不可控因素。内部性因素是托管 行自身基于客户的分类对于流程

4、的梳理，对托管行是可控的。根据保 险资金托管的运营特点和保险公司的自身特点，对保险资金托管的客 户分类可包括客户贡献度、保险公司内部治理特征两个维度。保险托管客户贡献度基于保险客户给银行带来的收入和成本的分析，这里提出如下 客户贡献度计算模型：客户贡献度二托管业务收入+托管沉淀资金模拟计价收入-托管 运营成本其中，各要素定义如下：托管业务收入：托管产品所形成的托管费收入托管沉淀资金模拟计价收入：托管产品所形成的沉淀资金带来 的收入。具体计算策略如下：托管沉淀资金模拟计价收入二托管资金日均存款x （托管沉淀资 金内部转移价格-托管沉淀资金付息率）托管运营成本：根据客户的需求核定运营人力成本和系统

5、成本。 在此基础上还可参考如下指标作为辅助的贡献度指标：托管资产规模：主要指托管的资产总额，考察策略以同业占比为主，主要考察托管资产规模在工、农、中、建、交行及中小托管银 行中所占份额。托管资产种类:根据我国保险法第一百零六条规定：保险公司的资金运用必须稳健，遵循安全性原则。保险公司的资金主要运 用于下列形式：a.银行存款；b.买卖债券、股票、证券投资基金份额 等有价证券；c.投资不动产；d.国务院规定的其他资金运用形式。各 类资产由于清算路径、账户管理、业务性质的不同，相应会有不同的 运营模式和流程。保险公司的内部治理特征保险公司的内部治理结构。国内保险业市场存在大量的中外合 资保险公司，往

6、往涉及到在多地上市或者需要满足其国外母公司的信 息披露要求，这些都需要托管行依据其独特的信息披露方式，设计相 应的运营模式。保险公司资金运用模式的选择。资金运用模式根据各家保险公 司的具体情况而定，主要有：资产管理公司、内设投资部、委托第三 方等三种模式。通过保险资产管理公司来运作的模式，是指在保险公 司之下设立专门的保险资产管理公司，由其对保险资金进行专业化、 规范化的运作。保险公司内设投资部门的模式，指在保险公司内部设 立专门的投资管理部门，并在投资部门内按分工和投资业务的不同， 分成多个分部或小组，具体负责本公司的保险资金运用活动。委托专 业投资机构运作的模式，是指保险公司自己一般不直接

7、从事投资运 作，而将全部或部分的保险资金委托外部的专业投资公司管理。只有 针对不同的资金运用模式设计托管方案，托管银行才会更紧密地契合 到保险资金运用的整个流程体系之中。客户分类管理矩阵设计。本文根据“客户贡献度”和“客户资 金运用独立性”两个维度来构建托管客户分类管理的矩阵。每个维度 分高、低两级，由此可将整个客户群分成4组。其中，本文设定客户 资金运用的独立性越高，需要管理的委托代理成本越大，需要越严谨 的托管运营流程及风险预警、绩效评估系统來支撑。i类客户：通常是对托管行贡献度最低，采用内设投资部或委 托专业投资机构进行投资的小型保险公司。托管资产规模较小，客户 本身对托管的理念理解还不够深入，无法提出专业的托管需求。对这 类客户，应采用基础的流程进行标准化服务，降低运营成本，维护客 户关系。ii类客户：对托管行贡献度较高，但托管资产的运作相对简单 或者托管资产的运营流程简单。这类客户多托管资产规模较大，托管 品种单一，对绩效评估、管理会计信息需求较低。因此，从运营上来 说仅以基础流程标准化服务为主。但由于托管费收入较高，可能是部 分资产托管的大型保险公司，具有很高的增值潜力，应切实保证服务 的准确性和专用性，配置业务较为熟练的客户服务人员。iii类客户：该类客户托管的资产创造托管费收入能力较低，但 可能采用委托专业机构投资的