同质金融论文范文-简析金融同质竞争中异质性的结构化流程word版下载

1、同质金融论文范文:简析金融同质竞争中异质性的结构化流程word版下载金融同质竞争中异质性的结构化流程论文导读：本论文是一篇关于金 融同质竞争中异质性的结构化流程的优秀论文范文，对正在写有关于 同质论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段:，考虑约束条 件有利于对金融同质竞争理由解决边界的充分识别与理解，并做出科 学选择。 (2)绘制工作范围树 通过绘制范围树，可以罗列 研究的主题和子主题、以设置金融同质竞争理由的诊断边界。但是， 范围树构建可能使用到的分析框架是众多的，如何合理、恰当地选择 分析框架？通过本文之前的利益相关者行为简析可以看到，客户、摘要：同质竞争已成为包含于、但不局限于我国

2、金融市场的突出理 由，对金融市场秩序的稳定、金融机构的健康良性发展、经营资源的 利用效率均产生了不容忽视的负面影响。异质性是应对金融同质竞争 的核心。以事实为依据、以假设为导向，综合运用逻辑树分析策略对 金融同质竞争理rti开展严格、系统地结构化流程分析，寻求异质性突 破，以期为我国金融机构尤其是四大国有控股商业银行在应对金融同 质竟争方而拓宽思路、提供参考。关键词：金融同质竞争异质性 理由导向3c战略三角模型流 动银行一、金融同质竟争理由的提出（-）金融同质竞争理由的产生背景改革开放及进入二十一世纪以来，随着我国经济的持续增长、 企业经营的快速发展与居民收入的进一步提高，给商业银行经营管理

3、提供了广阔的发展空间。以我国四大国有控股商业银行（工、建、屮、 农）为例，2005年到2009年期间,建行（2005年）、中行（2006年）、 工行（2006年）、农行（2009年）相继推行股份制改革并成功上市， 在以市场为导向、以客户为中心、以盈利为目标的经营理念下，依托 国有控股、实力雄厚的经营优势，釆取了机构网点设置扁平化、绩效 考核市场化、服务流程标准化、面向客户（企业客户与个人客户）丰 富产品种类等一系列经营措施，四大国有控股商业银行公司金融业 务、个人金融业务均得到了快速成长，金融经营涉及的内容日趋广泛。 但是，针对我国商业银行尤其是四大国有控股商业银行而言，股份制 改造均起步较晩

4、、公司治理有待进一步完善、金融经营经验需要不断 积累，还有不少理由值得探究。理由的焦点集中体现在金融同质竞争所带来的诸多异象，包括: 产品设计同质化、硬件设备同质化、经营模式同质化、盈利构成同质 化、营销手段同质化等非良性竞争行为。以a银行（我国某国有控股 商业银行）为例，就我国整个金融市场而言，以上金融同质竞争行为 对市场上的主要利益相关者（客户、a银行、竞争对手、其他利益相 关者）产生了怎样的影响？主要利益相关者中谁是最关注金融同质竞 争理由者？这是个首要的且必须解决的理由。找出最关注金融同质 竞争理由者并站在其角度深思、分析、诊断理rti,所得出的措施与策 略才拥有执行者、才能体现价值。

5、下面，将分别围绕主要利益和关者 展开探讨。（二）谁最关注金融同质竞争理由一一利益相关者行为简析1、客户现今的金融市场上，商业银行面对着前所未有的激烈竞争，在 众多的竞争对手中如何能脱颖而出，关键在于赢得客户青睐，这始终 是商业银行营销活动的核心。如何赢得客户青睐？现代营销学之父菲 利普科特勒（philip kotler）指出:“仅仅满足客户是不够的， 你还必须取悦他们。”在很大程度上，金融竞争其实就是围绕者如何 满足客户、取悦客户来展开，否则，商业银行将面对客户资源的流失; 但是，满足和取悦客户的手段、方式毕竟是有限的，而金融市场上各 商业银行数量众多，为了更好地满足客户期望，取悦、进而留住客

6、户, 这就使得商业银行及其分支机构的竞争手段与方式出现类似、趋同、 攀比，即“同质竞争”。客户并不反感金融同质竞争，恰恰相反，“耦 蚌相争，渔翁得利”，客户期望（事实上也能够）从金融同质竞争这 种争先恐后满足和取悦客户的过程中获得基本利益之外的附加利益 （如：金融服务折扣、金融费率优惠、礼品、增值服务等）；但客户 也不会花费过多精力去关注金融同质竞争，毕竟金融同质竞争不能增 加自己的基本利益（如：薪资水平、生活质量层次）。因此，客户不 可能成为最关注金融同质竞争理由者。2、a银行从a银行自身的存活与发展角度而言，竞争的存在意味着a银 行客户流失的危机与a银行市场份额下降的危机，但是，竞争又不可

7、 能消除，因而在竞争的压力下、包括a银行在内的众多商业银行都在 不遗余力地取悦客户:vip增值服务、折扣、赠品、试用、费用减免 不一而足、愈演愈烈。更为严重的是，取悦客户手段的相同或类似不 可避开地导致了金融同质竞争的日益泛滥，产生了一群被“宠坏”的 客户与一群被“累坏”甚至“压垮”的银行干部员工。因此，不言而 喻，从a银行的角度来说、虽然a银行自身不可能消除金融市场上的 同质竞争（即：不可能决定同业对手的行为与决策），但a银行对金 融同质竟争是深恶痛绝的，金融同质竟争干扰了正常的市场秩序、加 剧了银行与员工的经营压力，乃至损害到了 a银行经营业绩与员工的 薪资待遇等基本利益。因此，以a银行为

8、代表的商业银行是最关注金 融同质竞争理由者。3、竞争对手金融市场上同业竞争对手（如：我国国有控股商业银行屮的另 外三家）与a银行所处境遇是类似的，在此不再重复论证。a银行的 竞争对手也是最关注金融同质竞争理由者。4、其他主要利益相关者商业银行其他利益相关者，以监管机构为例：金融同质竞争属 于非良性竟争范畴，但尚未触犯到相关法律法规，并且就遏制金融同 质竞争本身而言，范围广、涉及面宽、界定模糊，立法的出台、完善 尚有一定难度。目前，银行监管机构最关注的，还是银行内部缺陷、 客户纠纷投诉等理市，而非金融同质竞争。（三）最关注金融同质竞争理由者视角下的目标设置结合以上论述可见，主要利益相关者中，商业

9、银行是最关注金 融同质竞争理由者，但又不可能依靠外部力量（客户、竞争对手、监 管机构）去消除、避开金融同质竞争，因此，只能从自身内部的角度 寻找突破口。同质竞争具有类似性、趋同性、模仿门槛低等典型特征, 与之相对立的是差异性，即：异质性，“人无我有，人有我新”，只 有从内部经营管理优化角度出发、充分塑造和展现商业银行的独特个 性与魅力、以差异性形成排他性和独占性，才是应对金融同质竞争的 最好途径。综上，笔者将目标设置为：在屮短期内（如：一年内）发 掘异质性措施以应对金融同质竞争。二、基于目标解决的理由整理与分析（-）理市整理1、界定范围一旦认同了某个目标（发掘异质性措施以应对金融同质竞争环 境

10、），接下来需要做的就是界定理由范围。理由的范围是指解决理由 应考虑哪些内容，主要步骤如下：（1）考虑约束条件金融同质竞争理rti的约束条件主要有：环境、同业对手、客户 关系、员工素质、工作流程、绩效考核、产品功能、服务水平等。约 束条件是情景的一部分，并和情景有直接的因果关系。因此，考虑约 朿条件有利于对金融同质竞争理由解决边界的充分识别与理解，并做 出科学选择。（2）绘制工作范围树通过绘制范围树，可以罗列研究的主题和了主题、以设置金融 同质竞争理由的诊断边界。但是，范围树构建可能使用到的分析框架 是众多的，如何合理、恰当地选择分析框架？通过本文之前的利益相 关者行为简析可以看到，客户、竞争对

11、手均是金融同质竞争理由屮主 要的利益相关者。因此，笔者结合日本战略研究领军人物大前研一 (kenichi ohmae )提出的3c战略三角模型公司自身 (corporation)、客户(customer)、竞争对手(competition),构 建了范围树(见图一)。该图确切展示了为实现冃标，公司企图追求 什么。它给予了我们讨论为达成目标所需条件的机会。(3)构建理由树理由树是对于目标可能如何达成所预估的侣议加以组织。换言 之，即：从任务目标开始(在中短期内，发掘异质性措施以应对金融 同质竞争)，而后按照范围树的原则形成一个关于所预料侣议的层次 结构(见图2)o2、构建假设当然，理由树中所给出

12、的倡议毕竟属于“预估”的范畴，需要 在构建假设环节中进行论证、甄别。那么，围绕a银行能否在一年内 发掘异质性营销措施这一冃标，合理的假设如何来构建呢？具体而 言，基于范围树与理由树框架、从什么地方寻求异质性突破并建立模 仿门槛，这是一个关键理由、现实理由。可以考虑的途径有如下几条:(1) 假设通过提高客户满意度的途径來寻求异质性措施目前，我国商业银行提高客户满意度的策略主要有：提高客户 可量化利益，诸如：提高客户投资理财收入、增加获赠礼品的经济价 值等；提高客户非量化利益，诸如：改善客户享受到的金融服务优劣 程度（理财沙龙、理财资讯、各式联谊会、增值服务）、提高客户心 理需求满足程度、节省客户

13、自身资源（时间、金钱）等。但是，这其 中存在两个突出理由：一是“满意陷饼” o据美国贝恩公司的一项调查显示，宣称满 意或很满意的客户，65%85%会转向其他公司的产品，这种高满意度、 低忠诚度就是所谓的客户“满意陷阱”，客金融同质竞争中异质性的结构化流程论文导读：本论文是一篇关于 金融同质竞争中异质性的结构化流程的优秀论文范文,对正在写有关 于同质论文的写作者有一定的参考和指导作用，论文片段：户高满意度、低忠诚度的现象并非完全归因于商业银行工作做得不 够或不细，还有一个重要因素就是客户与银行合作关系的逐利性。客 户与银行间没有永恒、纯粹的朋友关系，通常作用上讲的客户与银行 间的朋友关系，其实质

14、是在与银行的合作过程中，客户过去和现在获 得的可量化利益与非量化利益让客户自身感到的愉悦和满意程度在 当前的延续以及未来的变动（程度提高、持平或降低）。二是对手模仿。例如：一家商业银行可以通过与客户的接触、 交流、沟通从而间接了解到进而模仿竞争对手在提高客户满意度方面 的一些亮点策略与技巧。由此町见，通过提高客户满意度的途径并不能够寻找到有效的 异质性措施：一方面，客户满意并不意味着客户忠诚；另一方而，即 使是通过提高满意度进而促成忠诚度的那小部分客户，也面对着竞争 对手的激烈争夺与竞争措施模仿。（2）假设通过在金融细分市场（如：信用卡市场、理财产晶市 场）超越竞争对手的途径来寻求异质性措施这

15、其中存在着一个悖论：当a银行通过努力、采取有效措施（如: 集中一点战略），终于在金融细分市场超越竞争对手的同时，其实也 埋下了被竞争对手超越的伏笔暴露了 a银行由于竞争优势所带 来的超凡表现，从而引起竞争对手的注意、跟踪、仿效。并且，就我 国四人国有控股商业银行（工、建、中、农）而言，实力相当且缺乏 占据明显优势的行业领军者，要想短期内（如：目标设置中提出的一 年）在金融细分市场（如：信用卡市场、理财产品市场）超越竞争对 手是非常具有挑战性的任务。（3）假设通过优化、创新a银行产品或服务的途径来寻求界质 性措施具体而言这涉及到理由的两个方面：优化或创新金融产品功能、 增加或改善金融服务项目的内

16、容。但是，优化与创新如果仅仅停留在 产品功能或服务内容（服务项冃）的层次，所形成的竞争优势也是表 面上的、暂时性的。因为，一家商业银行的管理者可以自由地进出其 竞争对手的营业网点，找到产品定价、产品功能介绍、促销活动、金 融服务项目、金融服务内容等方面的信息。但他并不容易搞清楚这些 表象背后的过程，诸如：业务操作系统、信息系统、人力资源系统、 服务提供过程以及那家商业银行的企业文化等影响因素。因此，如能 将异质性措施更多地基于组织能力、基于商业银行各项资源和能力相 互作用的结果之上，那么这就将竞争优势形成的理由模糊化了，也使 模仿者的模仿行为面对更多的不确定性。服务相比于产品具有无形 性、服务

17、过程易逝性的特点，并且如杲不刻意创新服务、标新立异， 而只对原有服务进行服务过程的整合、优化，还可以节省服务创新所 需要的时间成本。因此，基于企业各项资源和能力相互作用以优化或 改善金融服务提供过程，是可以发掘出异质性措施的。那么，这一假 设是否可行？具体怎样操作？下面将开展进一步分析。（二）理由分析目询，我国商业银行金融服务提供过程主要靠实体渠道（如： 一线营业网点、vip理财室、机关各业务条线设置的客户接待室）、 虚拟渠道（如：网上银行、手机银行、短信银行、atm取款机、crs 存取款一体机）这两大渠道完成。从金融同质竞争视角来看，这其屮 存在着明显弊端从而给竞争对手的模仿行为提供了巨大空

18、间两 大渠道所依托的资源清晰化程度高、流程标准化程度强，因而可复制 性强。以实体渠道中的一线柜面服务为例：大到营业网点布局、营业 大厅装潢、logo设置、桌椅、板凳、沙发，小至每一个柜员的服务 用语、服务动作、工作着装、业务办理流程、服务情景能标准化 之处都尽量标准化。但标准化也是一柄“双刃剑”:一方面，值得充 分肯定的是，标准化能够体现规范化、展示员t与商业银行的专业性, 提高资源的利用效率、提升商业银行经营管理水平；但另一方面，这 种建立在制定共同的和重复使用的规则基础z上的标准化本身就隐 藏着同质化、可复制性的倾向，标准化不可避开地使得商业银行的竞 争优势组成因素让更多的客户以及竞争对手

19、知晓，然后商业银行会发 现，他们花了口大努力、试图通过标准化模式建立起来的竞争优势， 往往在激烈的市场竞争中被对手也采用了，从而与商业银行战略者们 原来期望相背离。那么，商业银行金融服务提供过程是否还能够依托 其他渠道呢？借鉴国外的成功经验，并结合我国商业银行实际情况， 笔者把基于企业各项资源和能力相互作用以优化或改善金融服务提 供过程的具体形式构想成msv模式(见图三):流动银行(mobile bank) +战略联盟(strategic alliance)+ 虚拟组织(virua 1 organization), 其中：1 流动银行：是能够独立的、流动的银行综合营业网点，打破 了传统实体网点

20、受辐射区域限制的不足，可以迅速实现金融服务半径 的延生和扩展，以全面满足客户的各种金融服务需求。这种流动银行 由美国田纳西州杰克森市的第一国民银行推出，由一部安全、特制的 卡车改装而成，卡车的每边各设置两个出纳窗口，卡车每天都在购物 中心、工厂、商业繁华地段、社区、学校之间巡回，上门为顾客提供 金融服务。流动银行在时间安排、辐射半径、行驶进程、服务悄景、 服务场所等均具有显著的不确定性与多样性，能有效避开竞争对手在 服务过程中的跟踪、观摩、参考，在防止竞争对手模仿方面(建立模 仿门槛)具有天然的优势。目前，我国也有这种流动银行雏形的出现(如：5. 12四川汶川 大地震期间临时搭建的银行“帐篷银

21、行”），但仅限于非正常时 期使用与运营，尚未持续性地深度发掘流动银行在改善客户服务、降 低成木核算方面的日常价值。2战略联盟：指的是基于共同利益，在目的地、营销目标、营 销方式等方面具有相似性或相关性的两个或两个以上的流动银行为 实现资源共享、优势互补，以达到经济利益最大化而进行的以承诺为 特征的合作活动。3.虚拟建设：1996年，美国发明者协会第一个提出了虚拟建设 的概念。运用到金融领域，是指相互独立的流动银行等多个伙伴可以 组成联盟性的虚拟银行，每一个伙伴在各自擅长的领域，诸如：策划、 营销、培训、服务、内控等方面为联盟贡献出自己的核心能力。三、基于msv模式的异质性策略措施例证案例一：现场金融服务，助力农业贷款2012年春耕时节，山东省鄰城县杨集镇农村信用社组织5只支 农小分队巡回全镇46个行政村，通过设立“流动银行”“挎包银 行”等形式，为当地农民提供及时、周到、便捷的信贷服务，全力支 援春季农业生产。截止到当年2月18日，已累计发放春季支农资金 80余万元，扶持农户购买农用机械112台（套），化肥160多吨，玉 米、水稻等