国家职业技能标准理财规划

1、培训专业设置：理财规划师教材选用：理财规划师基础知识（第五版） 助理理财规划师专业能力（第五版） 理财规划师专业能力（第五版）助理理财规划师1、 培训计划1、 培训目标1.1 总体目标 培训具备以下条件的人员：掌握理财规划的基本理论知识，能收集客户资料，分析客户信息，并能制定现金、消费支出及教育等专项规划方案。能充分了解金融市场及市场上的金融产品，如股票、证券、基金、期货、信托等，且熟练掌握其基础知识和专业技能技术。1.2 论知识培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对助理理财规划师的理论知识要求，通过培训，使培训对象掌握与理财规划相关的财务和会计、宏观经济分析、金融、税收、法律、理财计算、理

2、财规划工作流程和工作要求等基本知识，掌握现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等相关理论知识。1.3 专业能力培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对助理理财规划师的专业能力要求，通过培训，是培训对象掌握现金规划、消费支出规划、教育规划方案的制定，并能收集客户风险管理和保险、投资、退休养老、财产分配与传承规划的相关信息，为客户提供相应的咨询服务。2、 教学要求2.1 理论知识要求 2.1.1 职业道德 2.1.2 基础知识 2.1.3 现金规划 2.1.4 消费支出规划 2.1.5 教育规划 2.1.6 风险管理和保险规划 2.1.7

3、投资规划 2.1.8退休养老规划 2.1.9 财产分配和传承规划2.2 专业能力要求 2.2.1 现金规划 2.2.2 消费支出规划 2.2.3 教育规划 2.2.4 风险管理和保险规划 2.2.5 投资规划 2.2.6 退休养老规划 2.2.7 财产分配和传承规划3、 教学计划安排 总课时数：120课时。 理论知识授课：35课时。 理论知识复习：13课时。 专业能力授课：44课时。 专业能力练习：16课时。 机动课时：12课时。2、 培训大纲1、 课程任务和说明 通过培训，使培训对象掌握助理理财规划师需要的理论知识和基本能力。培训完毕，培训对象应能够独立上岗，并且针对客户相关信息，制作基本的

4、单项理财规划方案。 在教学过程中，应以理论教学为主，适当进行能力训练。使培训对象通过培训，掌握理财规划的基本原理和能力。2、 课时分配课时分配表理论知识部分专业能力部分内容总课时授课复习内容总课时授课复习职业道德322基础知识23194现金规划321现金规划321消费支出规划321消费支出规划321风险管理和保险规划321风险管理和保险规划16124投资规划422投资规划16124退休养老计划321退休养老计划321财产分配与传承规划321财产分配与传承规划16124机动2机动10总计503513总计704416总课时：120课时。3、 理论知识部分教学要求及内容3.1 职业道德 3.1.1

5、教学要求 通过培训，使培训对象掌握理财规划职业道德基础知识，树立良好的职业道德。 3.1.2 教学内容 （1）职业道德基本知识。 （2）职业守则。 3.1.3 教学建议3.2 基础知识 3.2.1 教学要求 通过培训，使培训对象掌握理财规划相关的财务和会计、宏观经济分析、金融、税收、法律、理财计算、理财规划工作流程和工作要求等基础知识，为进行具体理财规划的制定奠定扎实的理论基础。 3.2.2 教学内容 （1）理财规划原理 1）理财规划的目标和原则。 2）生命周期理论与家庭模型。 3）理财规划工作内容。 （2）会计基础 1）会计原理。 2）个人和家庭财务报表。 （3）财务基础 1) 货币的时间价

6、值。 2）财务分析。 3）本一量一利分析。 （4）宏观经济分析 1）总需求和总供给。 2）经济周期。 3）财政政策和货币政策。 4）产业政策和行业分析。 （5）金融基础 1）货币与货币制度。 2）金融市场和金融机构。 3）金融工具。 4）国际金融。 （6）税收基础 1）税收基本概念。 2）税收分类。 3）相关税收制度。 （7）法律基础 1）民事法律。 2）商事法律。 3）民事诉讼及其他。 （8）理财计算基础 1）概率和统计分析。 2）收益和风险计算。 3）基本的预测方法。 （9）理财规划工作流程 1）建立客户关系。 2）收集客户关系。 3）分析客户财务状况。 4）制定理财规划方案。 5）实施理

7、财规划方案。 6）持续提供理财规划服务。 3.2.3 教学建议 基础知识部分包括的内容广、知识点多，因此，在教学过程中，应主要拓宽培训对象的知识面，在阐述所授知识点的同时，启发培训对象实际操作的兴趣。3.3 现金规划 3.3.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解现金规划的基本范畴，现金规划的具体内容以及编制个人和家庭的现金流量表的基本方法。 3.3.2 教学内容 （1）现金需求的决定因素。 （2）银行卡的基本知识。 3.3.3 教学建议 结合现实生活中个人和家庭现金流量的状况，通过绘制图表，使培训对象理解什么是现金规划，掌握制定现金规划的基本方法和工具。3.4 消费支出规划 3.4.1 教学

8、要求 通过培训，使培训对象掌握住房、汽车等大额消费支出项目的规划制定方法。 3.4.2 教学内容 （1）贷款方式基本知识。 （2）还款方式基本知识。 （3）住房消费相关税费及保险。 （4）住房消费相关法律规定。 （5）汽车金融公司贷款基本知识。 （6）汽车消费相关税费。 （7）消费信贷的基本知识。 3.4.3 教学建议 消费支出规划中涉及的计算较多，影响规划的因素也很多，在教学过程中要列举生活中影响个人或者家庭消费支出的种种因素，加深培训对象对消费支出规划的理解。3.5 教育规划 3.5.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解国内外高等教育体系，掌握估算教育费用的方法，了解教育费用的准备方式和

9、教育信托的基本知识。 3.5.2 教学内容 （1）国内高等教育体系和相关费用的知识。 （2）教育储蓄、教育信贷等教育费用准备方式。 （3）教育信托、教育保险的基本知识。 3.5.3 教学建议 教育规划部分的很多知识点都是可以记忆、了解的，但具体规划的制定却需要一定的判断和分析能力，因此，在教学过程中要注意培养培训对象的分析和判断能力。3.6 风险管理和保险规划 3.6.1 教学要求 通过培训，使培训对象掌握风险和保险的基本知识与基本原理，以及保险合同的基本内容，并掌握人身保险和财产保险的主要险种、特点，以及保险双方当事人的权利和义务等知识。 3.6.2 教学内容 （1）个人和家庭面临的主要风险

10、。 （2）保险基本原理。 （3）人身保险基本知识。 （4）财产保险基本知识。 （5）责任保险基本知识。 （6）保险合同基本知识。 3.6.3 教学建议 风险管理和保险规划需要理解的部分较多，容易混淆的知识点也很多。在教学过程中，要帮助培训对象正确界定和区别相关概念，加深对风险管理和保险规划知识的了解。3.7 投资规划 3.7.1 教学要求 通过培训，使培训对象熟悉基本概念，特别是股票、债券、基金、信托、外汇投资和证券交易的基本知识。掌握股票和债券的估价方法及收益率的计算，股票风险的衡量、投资，组合原理和套利套汇原理，以及投资基金与信托中各方当事人间的关系。 3.7.2 教学内容 （1）风险偏好

11、基本知识。 （2）股票基本知识。 （3）债券基本知识。 （4）基金基本知识。 （5）资金信托基本知识。 （6）外汇投资基本知识。 （7）证券交易基本知识。 3.7.3 教学建议 投资规划的理论完整、丰富，内容庞杂，本部分内容介绍了股票、债券、基金和信托、外汇等主要投资工具的基本原理，以及如何从理财规划的角度使用这些工具。在教学过程重，要引导培训对象将所学的理论知识与实务结合起来，加深对投资理论的理解和相关金融产品的了解。3.8 退休养老规划 3.8.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解退休养老规划的基本知识；了解养老保险的基本知识，尤其是了解我国的基本养老保险制度；掌握企业年金的基本概念，熟

12、悉我国企业年金的现状和相关政策；了解商业养老保险的基本知识，以及人寿保险公司推出的年金保险产品及选择方法；另外，结合一些具体的案列了解制定退休养老规划的基本过程。 3.8.2 教学内容 （1）社会保障基本知识。 （2）雇员福利与企业年金基本知识。 （3）商业养老保险基金知识。 3.8.3 教学建议 退休养老规划部分涉及制度性的规定较多，在教学过程中，应当将有关制度与实际联系，加深培训对象对制度性规定的理解和记忆。3.9 财产分配与传承规划 3.9.1 教学要求 通过培训，使培训对象能够收集客户家庭构成信息，编制简单财产清单，识别客户的财产分配和传承意愿，向客户介绍个人和家庭财产归属基本法律规定

13、等。 3.9.2 教学内容 （1）家庭成员关系的相关法律规定。 （2）财产分类的基本知识。 （3）财产个人所有的相关法律规定。 （4）财产共有的相关法律规定。 3.9.3 教学建议 财产分配与传承规划主要涉及法律知识，教学过程中，应当阐明这些法律知识对财产分配与传承规划制定的重要意义，并且引导培训对象从理财规划的角度来理解这些法律知识。4、 专业能力部分教学要求及内容4.1 教学要求 通过培训，使培训对象明确各单项理财规划基本专业能力的操作内容、步骤、技巧，并通过一定的基本练习，熟练掌握工作内容，达到工作所需要的能力要求。4.2 教学内容 4.2.1 现金规划 （1）分析客户现金需求 1）估算

14、客户现金需求。 2）编制现金流量表。 （2）制定现金规划方案 1）选择现金管理工具。 2）制定现金规划方案。 4.2.2 消费支出规划 （1）制定住房消费方案 1)分析客户的住房消费需求。 2）选择适当的支付方式。 3）根据因素变化调整支付方案。 4) 向客户提供相关咨询服务。 （2）制定汽车消费方案 1）分析客户的汽车消费需求。 2）选择适当的支付方式和贷款机构。 3）根据因素变化调整支付方案。 （3）制定消费信贷方案。 1）分析客户的消费信贷需求。 2）帮助客户有效使用信用卡及其他消费信贷方式。 4.2.3 教育规划 （1）分析客户教育需求 1）收集客户的教育需求信息。 2）分析教育费用的

15、变动趋势。 3）估算教育费用。 （2）制定教育规划方案 1）选择教育费用准备方式及工具。 2）制定并根据因素变化调整教育规划方案。 4.2.4 风险管理和保险规划 （1）收集信息 1）收集客户相关人身信息。 2）收集客户相关财产（含责任）信息。 3）分析客户的静态风险管理需求。 4.2.5 投资规划 （1）收集信息 1）收集客户风险偏好信息。 2）收集客户现有投资组合信息。 3）收集客户投资需求相关信息。 4）收集投资环境相关信息。 （2）提供咨询服务 1）向客户介绍职业生涯规划信息。 2）向客户介绍企业年金基本内容。 3）向客户介绍商业养老保险基本内容。 4.2.6 财产分配与传承规划 （1

16、）收集信息 1）收集客户家庭构成信息。 2）编制简单财产清单。 3）识别客户的财产分配和传承意愿。 （2）提供咨询服务 1）向客户介绍个人和家庭财产归属基本法律规定。 2）准备相关文件。4.3 教学建议 结合现实生活中的实际案例对各单项规划进行详细介绍的同时，注意各单项理财规划之间的密切联系，要体现它们之间互相补充、互相制约的关系，培养立足全局制定综合整体规划的能力。 理财规划师一、培训计划1、培训目标1.1 总体目标 培训具备以下条件的人员：掌握制定理财规划的理论和专业能力，能根据客户需求制定单项理财规划和综合理财规划。1.2 论知识培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对理财规划师的理论知

17、识要求，通过培训，使培训对象制定风险管理和保险规划、投资规划、税收筹划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划的相关知识要点。1.3 专业能力培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对理财规划师的专业能力要求，通过培训，使培训对象掌握制定风险管理和保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划和综合理财规划，并可以根据需要调整规划方案。2、教学要求2.1 理论知识要求 2.1.1 风险管理和保险规划 2.1.2 投资规划 2.1.3 税收规划 2.1.4 退休养老规划 2.1.5 财产分配和传承规划 2.1.6 综合理财规划2.2 专业能力要求 2.2.1 风险管理和保险规划 2.

18、2.2 投资规划 2.2.3 税收规划 2.2.4 退休养老规划 2.2.5 财产分配和传承规划 2.2.6 综合理财规划3、教学计划安排 总课时数：120课时。 理论知识授课：35课时。 理论知识复习：13课时。 专业能力授课：46课时。 专业能力练习：14课时。 机动课时：16课时。二、培训大纲1、课程任务和说明 通过培训，使培训对象掌握理财规划师的理论知识和专业能力。培训完毕，培训对象应能够熟练掌握各单项理财规划的制定方法，掌握整合各单项理财规划使之形成综合理财规划方案的有关知识。 在教学过程中，应重点进行能力训练。使培训对象通过培训，具备针对不同客户财务状况制定综合理财规划方案的能力。

19、2、课时分配课时分配表理论知识部分专业能力部分内容总课时授课复习内容总课时授课复习风险管理和保险规划862风险管理和保险规划1073投资规划862投资规划13103税收筹划862税收筹划1082退休养老规划651退休养老规划752财产分配与传承规划651财产分配与传承规划1082综合理财规划862综合理财规划1082机动6机动10总计503410总计704614总课时：120课时。3、理论知识部分教学要求及内容3.1 风险管理和保险规划 3.1.1 教学要求 通过培训，使培训对象明确制定风险和保险规划对于客户理财的重要意义，了解基本概念的同时掌握对客户各种需要的确定方法。 3.1.2 教学内容

20、 （1）个人风险管理基本知识。 （2）寿险需求的动态分析方法。 （3）健康险需求的确定方法。 （4）财产险需求的确定方法。 （5）责任险需求的确定方法。 （6）保障信托知识。 （7）人寿保险信托知识。 （8）保险法律法规。 3.1.3 教学建议 列举生活中典型的风险、保险事例，引导培训对象形成判断风险、分析保险需求和保险产品的能力。3.2 投资规划 3.2.1 教学要求 通过培训，使培训对象掌握投资领域中相对复杂的理论知识，如不动产投资、衍生工具等。 3.2.2 教学内容 （1）投资目标基本知识。 （2）资产配置基本知识。 （3）投资组合基本知识。 （4）不动产投资基本知识。 （5）衍生工具基

21、本知识。 3.2.3 教学建议 投资规划部分的知识结构比较复杂，因此，要使培训对象具备分析投资目标、投资产品的能力，使之明确各类投资产品在理财规划中的地位，及这些投资产品对实现投资目标的影响，并在此基础上更好地理解资产配置、投资组合。3.3 税收筹划 3.3.1 教学要求 通过培训，使培训对象树立正确的税收筹划理念，掌握基本税种的筹划方法。 3.3.2 教学内容 （1）所得税基本筹划方法。 （2）流转税基本筹划方法。 （3）其他税种筹划方法。 3.3.3 教学建议 税收筹划内容和国家的税收制度有着密不可分的关系，要引导培训对象从分析国家有关的税收法律法规政策入手，并结合实际，形成对税收筹划整体

22、系统的认识 。3.4 退休养老规划 3.4.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解退休养老费用及额度的确定方法。 3.4.2 教学内容 （1）职业规划的基本知识。 （2）安养信托基本知识。 3.4.3 教学建议 要使培训对象掌握退休养老规划的工具运用及相应额度的计算。3.5 财产分配与传承规划 3.5.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解财产分配和财产传承对客户理财的重要意义，熟悉规划制定流程所涉及的基本知识。 3.5.2 教学内容 （1）赡养和抚养义务的相关规定。 （2）家庭财产分割的原则和具体办法。 （3）婚姻家庭信托基本知识。 （4）遗嘱执行人的相关知识。 （5）遗产分割原则。 （6）

23、法定继承与遗嘱继承的局限性。 （7）遗嘱信托相关知识。 （8）财产传承方案定期检查事项。 3.5.3 教学建议 本部分内容与法律制度有着密切的联系，因此，要注意在传授相关知识的过程中，将法律性质的语言通俗化，以更切合理财规划实务的方式使培训对象接受，并使其熟悉规划流程及必要文件的相关知识。3.6 综合理财规划 3.6.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解理财规划建议书的写作步骤及主要内容。 3.6.2 教学内容 理财规划建议书写作相关知识。 3.6.3 教学建议 阐明理财规划建议书各个部分的先后顺序、内在联系等知识，并提醒培训对象需要注意的有关问题。5、 专业能力部分教学要求及内容4.1 教

24、学要求 通过培训，使培训对象掌握单项规划的制定流程，并在形成综合分析能力的基础上，制定针对不同客户的综合理财规划。4.2 教学内容 4.2.1 风险管理和保险规划 （1）分析需求 1）分类整理可用保险转移和不可用保险转移的风险。 2）确定客户人身险和财产险的保险需求。 3）确定客户不可用保险转移的风险管理需求。 （2）制定方案 1）制定综合保险方案。 2）制定非保险风险管理方案。 4.2.2 投资规划 （1）分析需求 1) 分析客户投资相关信息。 2）分析客户未来各项需求。 3）确定客户的各项投资目标。 （2）制定并调整方案 1）制定资产配置方案。 2）根据客户投资目标分别构建投资组合。 3）

25、根据宏观经济环境的变化调整投资规划方案。 4）根据金融市场的变化调整投资规划方案。 5）根据投资绩效调整投资规划方案。 6）根据客户目标变化调整投资规划方案。 4.2.3 税收筹划 （1）分析客户纳税状况 1）计算客户当前纳税额。 2）评价客户纳税状况。 （2）制定税收筹划方案 1）制定个人所得税等所得税筹划方案。 2）制定营业税等流转税筹划方案。 3）制定契税等其他税种筹划方案。 4.2.4 退休养老规划 （1）分析需求 1）分析客户职业生涯、预期寿命等退休养老信息。 2）收集客户退休后生活费用的变动趋势。 3）确定客户退休养老金额度。 （2）制定方案 1）选择适当的退休养老金准备方式与工具

26、。 2）制定退休养老方案。 （3）调整方案 1）更具客户职业规划和生活质量预期的变化调整规划。 2）根据社会养老保障制度的变化调整方案。 4.2.5 财产分配与传承规划 （1）分析客户财产状况 1）分析客户的婚姻关系。 2）界定相关财产权属。 3）估算客户财产数额。 （2）制定财产分配方案 1）帮助客户确定财产分配目标和原则。 2）提出具体的财产分配建议。 3）拟定财产分配法律文件。 4）调整财产分配方案。 5）制定财产风险隔离方案。 （3）分析客户财产传承需求 1）分析客户的继续关系。 2）界定相关财产权属。 3）估算客户财产数额。 （4）制定并调整财产传承方案 1）帮组客户准备遗嘱。 2）

27、帮组客户选择遗嘱执行人。 3）帮助客户拟定遗嘱信托。 4）根据相关法律制度的变化调整方案。 5）根据家庭成员变化调整方案。 6）根据客户的意愿变化调整方案。 4.2.6 综合理财规划 （1）完成客户的财务分析报告 1）对为客户提供综合理财规划服务时的经济环境做出假设。 2）完成客户的资产负债分析报告。 3）完成客户的现金流量分析报告。 4）完成客户的财务比率分析报告。 5）完成客户的财务状况预测和总体财务评价。 （2）综合制定各分项理财规划具体方案 1）将客户的理财目标具体化。 2）根据客户财务资源，协调、整合完成各分项规划。 3）出具完整的理财规划建议书。4.3 教学建议 引导培训对象对设计

28、案例中各单项规划进行练习，并且能够将各规划进行整合、调整，形成一份完整的综合理财规划。 高级理财规划师一、培训计划1、培训目标1.1 总体目标 培训具备以下条件的人员：掌握投资规划、税收筹划和财产分配与传承规划的高级知识与技能，能为财产结构和家庭结构复杂的客户制定相应的理财规划。1.2 论知识培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对高级理财规划师的理论知识要求，通过培训，使培训对象掌握与高级理财规划师业务紧密相连的投资规划、税收筹划和财产分配与传承规划的理论知识。1.3 专业能力培训目标 依据理财规划师国家职业标准中对高级理财规划师的专业能力要求，通过培训，使培训对象在分析客户特殊需求的基础上

29、，制定投资规划、税收筹划、财产分配和传承规划，并能进行理财规划师的执业指导及自身的业务创新。2、教学要求2.1 理论知识要求 2.1.1 投资规划 2.1.2 税收筹划 2.1.3 财产分配与传承规划 2.1.4 指导与创新2.2 专业能力要求 2.2.1 投资规划 2.2.2 税收筹划 2.2.3 财产分配与传承规划 2.2.4 指导与创新 3、教学计划安排 总课时数：120课时。 理论知识授课：27课时。 理论知识复习：9课时。 专业能力授课：38课时。 专业能力联系：14课时。 机动课时：12课时。二、培训大纲1、课程任务和说明 通过培训，使培训对象了解高级理财规划师的理论知识结构和职业

30、要求。培训完毕，培训对象应能熟练掌握高级理财规划师需要的理论知识和专业能力，能为财务状况复杂的客户制定投资规划、税收筹划和财产分配与传承规划方案。 在教学过程中，应重点进行案例分析，注重能力提升方面的训练，使培训对象通过培训，能针对特殊客户的财务状况制定理财规划方案，并具有指导和创新的能力。2、课时分配课时分配表理论知识部分专业能力部分内容总课时授课复习内容总课时授课复习投资规划862投资规划14104税收筹划862税收筹划1293财产分配与传承规划1293财产分配与传承规划14104指导与创新321指导与创新321风险管理和保险规划862风险管理和保险规划1293机动4机动8总计40279总

31、计6038143、理论知识部分教学要求及内容3.1 职业道德 3.1.1 教学要求 通过培训，使培训对象掌握高级理财规划师进行投资规划所要掌握的国内外金融市场动态和实业投资领域的相关知识，并了解投资过程中的风险，熟悉相关法律法规。 3.1.2 教学内容 （1）国际金融市场基本知识。 （2）创业投资基本知识。 （3）股权投资基本知识。 （4）风险投资基本知识。 （5）国家风险基本知识。 （6）相关法律法规。 3.1.3 教学建议 高级理财规划师部分的投资规划内容涉及国际金融及一些行业结构、组织设置等知识，专业性比较强；因此，在授课过程中可采用图表法、比喻法等方式，使内容更为清晰，易于被培训对象接

32、受。3.2 税收筹划 3.2.1 教学要求 通过培训，使培训对象掌握国际税收，主要国家和地区基本税制、离岸信托、自由裁量信托离岸公司、离岸账户等相关知识。 3.2.2 教学内容 （1）国际税收基本知识。 （2）主要国家和地区基本税制。 （3）离岸信托，自由裁量信托等相关知识。 （4）离岸公司、离岸账户相关知识。 3.2.3 教学建议 这部分内容往往与实际规划中客户的特殊需求结合在一起，因此要向培训对象明确各种特殊税收筹划方法的功能、区别及其适用领域。3.3 财产分配与传承规划 3.3.1 教学要求 通过培训，使培训对象了解我国及其他国家关于财产分配与传承规划的特殊规定，并理解它们与财产分配和传承规划的联系。 3.3.2 教学内容 （1）财产分配与传承的相关特殊规定。 （2）主要国家和地区财产分配与传承相关规定。 （3）主要国家和地区婚姻相关规定。 （4）慈善公益事业相关规定。 3.3.3 教学建议 高级理财规划师业务中的财产分配和传