第九章再保险详解

1、保险学保险学o 教学内容第九章教学内容第九章 再保险再保险 教学目标与教学要求教学目标与教学要求o 使学生了解再保险的含义、作用及其市场组使学生了解再保险的含义、作用及其市场组织形式；织形式；o 掌握再保险的两种方式：比例再保险和非比掌握再保险的两种方式：比例再保险和非比例再保险；例再保险；o 掌握临时再保险合同，固定再保险合同和预掌握临时再保险合同，固定再保险合同和预约再保险合同的主要内容。约再保险合同的主要内容。 本章的重点与难点本章的重点与难点o 再保险及与原保险的比较，再保险及与原保险的比较，o 比例再保险与非比例再保险的区别。比例再保险与非比例再保险的区别。第九章再保险第九章再保险

2、o 本章主要内容本章主要内容o 第一节再保险概述第一节再保险概述 o 第二节比例再保险和非比例再保险第二节比例再保险和非比例再保险 o 第三节再保险的分出与分入第三节再保险的分出与分入第一节第一节 再保险概述再保险概述 o 再保险的概念再保险的概念 o 危险单位、自留额和分保额危险单位、自留额和分保额 o 再保险与原保险的比较再保险与原保险的比较 o 再保险的分类再保险的分类一、再保险的概念一、再保险的概念 o 也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订合同，将其所承保的部分风险和责通过签订合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为

3、。任向其他保险人进行保险的行为。o 分出业务的保险公司为分出公司、原保险人分出业务的保险公司为分出公司、原保险人 o 接受再保险业务的公司为再保险人、分入公接受再保险业务的公司为再保险人、分入公司司 一、再保险的概念二一、再保险的概念二 o 转再保险或转分保转再保险或转分保n 分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人。分保接受人将其接受的业务再分给其他保险人。o 分保费或再保险费分保费或再保险费n 由分出公司支付给分入公司由分出公司支付给分入公司 o 分保手续费或分保佣金分保手续费或分保佣金n 由分入公司支付给分出公司由分入公司支付给分出公司二、危险单位、自留额和分保额二、危险单位、自留额和分

4、保额 二、危险单位、自留额和分保额二、危险单位、自留额和分保额二危险单位、自留额和分保额三危险单位、自留额和分保额三 三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较 三、再保险与原保险的比较三、再保险与原保险的比较 再保险合同全是经济补偿性质。而原保险再保险合同全是经济补偿性质。而原保险合同可能是补偿或给付性质。合同可能是补偿或给付性质。 四、再保险的分类四、再保险的分类 o （一）按责任限制分（一）按责任限制分 比例再保险比例再保险 成数再保险成数再保险 溢额再保险溢额再保险 混合再保险混合再保险 非比例再保险非比例再保险 超额赔款再保险超额赔款再保险 超额赔付率再保险超额赔付率再保险再保

5、险的分类二再保险的分类二p （二）按安排方式分（二）按安排方式分 1、临时再保险、临时再保险 将分出业务逐笔告诉分入方，由对方自由选择将分出业务逐笔告诉分入方，由对方自由选择 2、合同再保险、合同再保险 事先将分保条件用契约形式固定，明确分出与事先将分保条件用契约形式固定，明确分出与分入双方的权利义务。分入双方的权利义务。 3、预约再保险、预约再保险 对分出公司相当于临时再保险，有选择权，对对分出公司相当于临时再保险，有选择权，对分入公司相当于合同再保险，无选择权。分入公司相当于合同再保险，无选择权。第二节第二节 比例和非比例再保险比例和非比例再保险 1、成数再保险、成数再保险 o （1）定义

6、）定义o 成数再保险是指原保险人将每一危险单位的成数再保险是指原保险人将每一危险单位的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的保险金额，按照约定的比率分给再保险人的再保险方式。再保险方式。 o （2）为了限制双方的责任，每一份成数再）为了限制双方的责任，每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定保险合同都按每一危险单位或每张保单规定的最高责任限额。的最高责任限额。 1、成数再保险二、成数再保险二（5）成数再保险的主要运用范围）成数再保险的主要运用范围2、溢额再保险、溢额再保险 2、溢额再保险、溢额再保险 （3）溢额再保险的三要素）溢额再保险的三要素 （4）溢额再保险的层次）溢额再保险的层

7、次 o 第一溢额第一溢额n 应付分出公司的正常需要应付分出公司的正常需要 o 第二、三溢额第二、三溢额n 以增加承保能力以增加承保能力 o 第四溢额第四溢额n 满足特大业务的需要满足特大业务的需要 （5）溢额再保险的特点）溢额再保险的特点（6）溢额再保险的运用范围）溢额再保险的运用范围 3、混合再保险、混合再保险 o 混合再保险是将成数再保险和溢额再保险组混合再保险是将成数再保险和溢额再保险组织在一个合同里，以成数再保险的限额，作织在一个合同里，以成数再保险的限额，作为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的为溢额再保险的起点，再确定溢额再保险的限额限额 o 混合分保无一定的形式，可视分出公司的需

8、混合分保无一定的形式，可视分出公司的需要和业务品质而定。要和业务品质而定。 o 通常只适用于转分保业务和海上保险业务。通常只适用于转分保业务和海上保险业务。 1、险位超赔再保险、险位超赔再保险 o 险位超赔再保险险位超赔再保险 2、事故超赔再保险、事故超赔再保险 3、赔付率超赔再保险、赔付率超赔再保险 o 赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来赔付率超赔再保险是按赔款与保费的比例来确定自负责任和再保险责任的一种再保险方确定自负责任和再保险责任的一种再保险方式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超式，即在约定的某一年度内，对于赔付率超过一定标准时，由再保险人就超过部分负责过一定标准时，由再保险人就

9、超过部分负责至某一赔付率或金额。至某一赔付率或金额。 三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o 1、责任分配比例不同、责任分配比例不同o 比例再保险的接受公司承担比例赔偿责任比例再保险的接受公司承担比例赔偿责任o 非比例再保险的接受公司不承担比例赔偿责非比例再保险的接受公司不承担比例赔偿责任任o 2、责任计算基础不同、责任计算基础不同o 比例再保险以保额为基础比例再保险以保额为基础o 非比例再保险以赔款为基础。非比例再保险以赔款为基础。三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o 3、保费计算方法不同、保费计算方法不同o 比例再保险与原保

10、险费成例比例再保险与原保险费成例o 非比例再保险的保费单独计算与原保费不成非比例再保险的保费单独计算与原保费不成比例比例o 4、佣金支付不同、佣金支付不同o 比例再保险有再保险佣金比例再保险有再保险佣金o 非比例再保险不必支付非比例再保险不必支付三、比例再保险与非比例再保险的比较三、比例再保险与非比例再保险的比较o 5、责任准备金提取不同、责任准备金提取不同o 比例再保险的接受公司提取未满期责任准备比例再保险的接受公司提取未满期责任准备金金o 非比例再保险的接受公司不必提取非比例再保险的接受公司不必提取o 6、赔款支付方式不同、赔款支付方式不同o 比例再保险赔款的支付以账户方式进行比例再保险赔

11、款的支付以账户方式进行o 非比例再保险的赔款多以现金支付非比例再保险的赔款多以现金支付第三节第三节 再保险的分出与分入再保险的分出与分入o 一、分出业务经营与管理概述一、分出业务经营与管理概述分出业务经营与管理分出业务经营与管理第三节第三节 再保险的分出与分入再保险的分出与分入二、分出业务实务 三、分入业务经营管理的概念与原则三、分入业务经营管理的概念与原则 三、分入业务经营管理的概念与原则三、分入业务经营管理的概念与原则 （三）分入业务经营管理的原则（三）分入业务经营管理的原则 o 确定接受业务的地点确定接受业务的地点 o 充分了解分出公司充分了解分出公司 o 接受业务要谨慎接受业务要谨慎

12、o 严格审查中间人严格审查中间人 o 严格审查每一笔赔款是否恰当。严格审查每一笔赔款是否恰当。 o 严格审核合同文件的规定严格审核合同文件的规定 o 自留责任风险控制自留责任风险控制 o 业务计划业务计划 o 建立全面的业务统计制度建立全面的业务统计制度四、分入业务的承保四、分入业务的承保 o （一）承保额的确定和运用（一）承保额的确定和运用o 1、承保额、承保额o 承保额的确定要考虑的因素大致与确定自贸承保额的确定要考虑的因素大致与确定自贸额相同额相同2、承保额的确定（二）对具体分保建议的考虑（二）对具体分保建议的考虑 （三）分入业务的手续（三）分入业务的手续 o 对分保建议的审查和填制摘要表对分保建议的审查和填制摘要表 o