2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规(章节习题6)

1、2019年初级银行从业资格考试模拟试题及答案：法律法规（章节习题6） 1判断题(ab) 为了取得权利，期权买方需要向期权卖方支付一定的期权费。所以，与远期、期货不同，期权的买方既有权利又有义务。 a.对 b.错 参考答案：b 参考解析：与远期、期货不同，期权的买方只有权利而没有义务。 2判断题(ab) 期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的合约。 a.对 b.错 参考答案：b 参考解析：期货是由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。 3判断题 项目贷款都是中长期贷款。() a. b.× 参考答案：

2、错 参考解析：项目贷款一般都是中长期贷款，也有用于项目临时周转用途的短期贷款。 4判断题 一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。() a. b.× 参考答案：对 参考解析：本题说法准确，根据相关规定对流动资金循环贷款业务申请人的还款水平及担保要求要高于普通流动资金贷款。 5多选题 下列属于流动资产的是()。 a.存放联行款项 b.逾期贷款 c.同业拆入 d.短期贷款 e.买入返售证券 参考答案：a,c,d,e 参考解析：存放联行款项、同业拆入、短期贷款和买入返售证券属于流动资产。 6多选题 我国针对个人贷款的业务主要有()。 a.个人助学

3、贷款 b.住房贷款 c.房地产开发贷款 d.信用卡透支 e.汽车消费贷款 参考答案：a,b,d,e 参考解析：个人贷款由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。我国当前的个人贷款业务主要包括：个人助学贷款、个人住房贷款、汽车消费贷款;信用卡透支和其他个人贷款房地产开发贷款属于公司贷款中的中长期贷款 7多选题 商业银行持有债券的好处是()。 a.保持一定的资产流动性 b.使银行获得收益 c.能够变现以满足客户提取存款的需求 d.降低资产组合的风险，提升资本充足率 e.在保持一定的资产流动性同时获得收益 参考答案：a,c,d,e 参考解析：商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资

4、产组合的风险、提升资本充足率。相对于贷款来说，债券的流动性要强得多;而相对于现金资产来说，债券的盈利性要高得多，所以，债券投资是平衡银行流动性和盈利性的优良工具。 8多选题 下列金融工具中能够作为商业银行债券投资对象的有()。 a.中期票据 b.国债 c.央行票据 d.普通股 e.金融债 参考答案：b,c,e 参考解析：商业银行债券投资对象不包括股票和中期票据。我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、中央银行票据、金融债券、资产支持证券、企业债券和公司债券等。 9单选题 银行交易金融衍生品的主要目的是()。 a.获得较高收益 b.赚取价差 c.为客户炒作 d.风险管理 参考答案：

5、d 参考解析：本题的四个选项都是金融衍生工具的功能。不同的交易主体，自身需要不同，实行金融衍生品交易的目的也不同。所以，解答这道题的关键是从银行自身的特点入手。银行是金融体系中最重要的金融机构，这不但是因为它是中央银行货币政策的实际传导和执行者，更因为它具有吸收公众存款的功能，一旦银行倒闭，会引发整个金融体系甚至国民经济的动荡，而商业银行的另一大特征恰恰又是风险的高度集中。以上的特点决定了防范和管理风险成为商业银行经营管理中的首要和核心任务，所以银行交易金融衍生品的主要目的应该是风险管理，而不是获利或赚取差价等。 10单选题 金融衍生品越来越被银行所广泛使用，下列相关金融衍生品的说法，不准确的

6、是()。 a.是相对于基础金融产品的概念 b.其价格受基础金融产品或基础变量的影响 c.包括期权、期货、互换等 d.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 参考答案：d 参考解析：所谓衍生品是指从原生事物中派生出来的事物，如豆浆就能够称为大豆的衍生品。金融衍生品是相对基础金融产品来说的，指从过去传统的金融业务中派生出来的交易形态，主要有远期、期权、期货、互换等。它是在基础金融产品基础上产生的，通常是以基础金融产品为交易的标的物，故其价格会受到基础金融产品影响。大家理应注意，金融衍生品在具有风险规避功能的同时，其本身的风险也非常大。保证金制度的存有，使得投资者能够用较少的资金投入获取数

7、倍于本金的收益，当然也可能承担数倍于本金的损失。而且金融衍生品市场交易机制复杂，市场情况多变，只有对市场走势判断准确才能实现避险的目的，如果判断失误就要承担损失。可见，金融衍生交易并不总是会降低银行的风险。 11单选题 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于()。 a.结算业务 b.代理业务 c.存款业务 d.资金业务 参考答案：d 参考解析：存款业务是银行资金的主要来源。结算和代理业务显然不需要过多的资金参与。吸取存款之后，商业银行主要把资金用于贷款业务，除此之外，就是资金业务。资金业务同时也是银行重要的资金来源渠道。 银行通过吸收存款，发行债券以及吸取股东投资等方法获得资金后，除了用于发放贷

8、款，其余一部分用于投资交易以获得投资回报。银行需要资金时，也可通过货币市场获得资金，或发放债券等来融资。结算业务是银行的中间业务。代理业务分为代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务和其他代理业务。 12单选题 在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效()。 a.提升银行资产的流动性 b.降低银行资产组合的风险 c.提升银行资产组合的信誉水平 d.提升银行资产组合的收益率 参考答案：b 参考解析：在其他情况相同的条件下，商业银行减少贷款、增加债券投资，能有效降低银行资产组合的风险。 13单选题 下列相关商业银行贷款的表述，不准确的是()。 a.商业银行有权拒

9、绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 b.商业银行贷款，理应对借款人的借款用途等实行严格审查 c.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 d.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款 参考答案：c 参考解析：本题考查大家对于商业银行贷款的了解。除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。商业银行贷款，应对借款人的借款用途严格审查，既能够杜绝资金被借款人不当使用，也能够审查其是否具有偿还可能，减少信用风险。商业银行法第四十二条规定，借款人理应按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还

10、担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，商业银行法第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。 14单选题 下列关于项目贷款还款，叙述不准确的是()。 a.能够商定一定的宽限期 b.可采用等额本金还款法 c.宽限期内不支付利息，也不还本金 d.宽限期内只支付利息，不还本金 参考答案：c 参考解析：中长期项目贷款的还款方式能够采用等额本金偿还法，也可采用按期结算利息，到期一次偿还本金的方式。后者在实践中较为普遍。对于有的项目，银行会给予宽限期。即在贷款初期(如前12年)，只偿还

11、每期利息，不偿还本金。出现还款困难时，可提出申请展期(一般不超过原贷款期限一半，累计不超过 3年)。 15多选题 债券投资收益率包括( )。 a.票面收益率 b.即期收益率 c.持有期收益率 d.到期收益率 e.名义收益率 参考答案：a,b,c,d,e 16多选题 关于银行的福费廷业务的特点，下列说法准确的有( )。 a.福费廷业务属于衍生产品业务 b.出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益 c.银行(或包买入)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 d.银行(包买入)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质 e.从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现 参考答案：b,c,d,e 17多选题 发行金融债券的主体有( )。 a.政策性银行 b.中央银行 c.商业银行 d.企业集团财务公司 e.其他金融机构 参考答案：a,c,d,e 18多选题 根据贷款五级分类法，( )被称为不良贷款。 a.正常 b.注重 c.次级 d.可疑 e.损失 参考答案：c,d,e 19单选题 下列关于期