《关于对违约贷款相关责任人的处理规定（试行）的通知》

1、麴徹醮郦刪敢$新安集字2014 ） 16号签发人：程萍关于试行关于对违约贷款相关责任人的处理规定的通知集团各部门、各成员公司：为进一步完善融资业务责任追究制度，有效控制新增不良贷 款，特制订并试行关于对违约贷款相关责任人的处理规定。 现印发给你们，请认真学习，遵照执行。特此通知。附件：关于对违约贷款相关责任人的处理规定（试行）附件关于对违约贷款相关责任人的处理规定（试行）为进一步完善融资业务责任追究制度，强化融资业务第一责任人的贷 款管理责任，督促第一责任人及相关责任人提前介入可能转化为不良贷款 的融资业务，追究违约贷款相关人员的责任，有效控制新增不良贷款，特 制订本处理规定。一、违约贷款的定

2、义违约贷款特指借款人不能按照融资合同约定履行还本付息的义务，这 种违约情况持续发展下去可能导致该笔融资业务出现损失。具体来说，违 约情形达到下列任一条件的即认定为违约贷款：（一）贷款出现欠息；（二）贷款本金逾期超过6个月（含）且担保方式为抵押的；（三）贷款本金逾期超过3个月（含）且担保方式为保证的；（四）担保代偿；（五）相关责任人签字同意发放的融资业务贷款合同或担保措施存在 虚假、无效等法律风险，导致贷款业务产生重大隐患的。上述所称贷款包含小额贷款、典当借款、委托贷款、融资租赁、担保 等业务品种。二、本处理规定约束的对象 出现违约贷款后，依据本处理规定对以下三类对象进行处罚：（一）该笔违约贷款

3、的第一责任人；（二）该笔违约贷款的经营层负责人；（三）该笔违约贷款负责审查审批的风险人员。该笔违约贷款其他岗位责任人员按照融资业务责任认定与追究管理 办法处理，涉及经营层负责人与风险人员重复处罚的，从重不从轻，不 累计处罚。因操作风险直接导致的违约贷款，第一责任人不承担责任，但第一责 任人为经办人的除外。经营层负责人与有权风险人员对操作风险负有管理 责任。经法务部审查后出现融资业务合同无效的，由法务部相关责任人承担 操作风险。三、相关责任人的具体职责（一）第一责任人的职责与权利1、融资业务第一责任人，是融资业务市场风险和信用风险的主要承 担者，负责按期收回贷款本息。每笔授信业务均明确一人为第一

4、责任人, 第一责任人应为具有一定风险识别、判断和控制能力的人员，具体可包括 客户经理、营销团队负责人、成员公司负责人、经营层高管和其他取得客 户经理资格的人员。2、第一责任人要参与贷前调查，了解借款人（保证人）主体资格、 生产经营情况、还款能力及担保物等的真实情况；有参加融资业务调查、 评审汇报、贷后检查、授信业务资料检查的权利；有对相关经办人员履职 监督的权利。第一责任人原则上每半年至少进行一次现场贷后检查。3、融资业务第一责任人和经办客户经理实行双向选择，第一责任人 有选择和更换贷前调查客户经理和贷后管理客户经理的权利，客户经理也 有拒绝经办第一责任人推荐的项目权利。（二）经营层负责人的职

5、责与权利1、融资业务经营层负责人，是融资业务经办客户经理所属经营单位 的负责人，负责组织协调授信业务的营销、发放、管理及风险控制工作; 负责督促并协调营销团队负责人落实贷前调查、贷款发放以及贷后管理, 督促授信资产本息回收，积极采取措施防范或减少损失；严格控制授信风 险。如果融资业务出现风险，该笔业务的经营层负责人应承担管理责任。2、经营层负责人有否决融资项目的权利，有权就融资项目方案提出 增加授信条件的意见。（三）风险管理人员的职责与权利1、融资业务风险管理人员，是指履行融资业务审查审批的风险管理 人员，负责授信业务风险的识别与判断，并针对性的提出风险控制方案。 本规定所述风险管理人员指风险

6、总监及负责区域授信业务的有权审批人。2、融资业务风险管理人员有否决融资项目的权利，有权就融资项目 方案提出增加授信条件的意见。违约贷款责任人处罚具体措施（一）对第一责任人的处罚措施1、每笔违约贷款均给予第一责任人半年的清收期。清收期内，暂停 发放第一责任人相关业务的全部绩效。清收期内原则上不再受理该第一责 任人申报的新增业务。2、清收期满但违约贷款未全额收回的，该笔违约贷款移交法务部， 审计督查部对该笔违约贷款相关责任人员在业务办理过程中是否违规做 出审计，同时损失认定小组对审计时点的损失额度做出认定，法务部对第 一责任人在清收过程中的配合程度做出评价。审计督查部审计结果有违规 的，对相关人员

7、依照融资业务责任认定与追究管理办法进行处罚。清收期尚未届满，由第一责任人书面申请，并报经营层负责人同意， 可提前依据前款规定做出审计和认定，该笔违约贷款移交法务部，但清收 期绩效处罚维持不变，第一责任人仍需无条件配合法务部清收。3、根据资产损失认定小组认定结果，在清收期结束后六个月内继续 对第一责任人按下述规定处理：(1) 认定结果为融资业务没有损失的，在融资业务出现违约后第七 个月开始绩效可以全额发放，已停发的六个月绩效扣除清收费用后可以全 额补放；当年应享受的超额利润奖金全额发放。(2) 认定结果为融资业务损失额小于100万元的，若积极主动配合 清收工作的，在融资业务违约后第七个月开始，剔

8、除该笔融资业务外的其 他融资业务的绩效按100%发放，若不积极主动配合清收的，按50%发放; 当年应享受的超额利润奖金按50%发放。(3) 认定结果为融资业务损失额大于100万元(含)的，若积极主 动配合清收工作的，在融资业务违约后第七个月开始，剔除该笔融资业务 外的其他融资业务的绩效按50%发放，若不积极主动配合清收的，按25% 发放；当年应享受的超额利润奖金全额停发。4、清收期内违约贷款本金全额收回的特别规定：(1) 一笔违约贷款在其清收期内本息全额收回的，则该笔违约贷款 的清收期终止，第一责任人对应的未发绩效扣除清收费用后可以全额发 放。(2) 一笔违约贷款在其清收期内本金全额收回且利息

9、损失小于100 万元的，从本金收回次月开始该笔贷款的清收期终止，绩效恢复发放，已 停发的不予补发。清收期主动配合清收工作的，剔除该笔融资业务外的其 他融资业务的绩效按100%发放，若不积极主动配合清收的，按50%发放; 当年应享受的超额利润奖金按50%发放。(3) 一笔违约贷款在其清收期内本金全额收回且利息损失大于100 万元(含)的，从本金收回次月开始该笔贷款的清收期终止，绩效恢复发 放，已停发的不予补发。清收期主动配合清收工作的，剔除该笔融资业务 外的其他融资业务的绩效按50%发放，若不积极主动配合清收的，按25% 发放；当年应享受的超额利润奖金全额停发。以上扣发的绩效用于清收费用、清收奖

10、励等；扣发的超额利润奖金纳 入集团奖励基金池。清收期满视清收进度、与法务部的配合情况和未收回 的损失额度大小对第一责任人给予降薪、降职、解除劳动关系的处理，由 总裁办公会研究给予单处或并处的具体处罚决定。当上述违约贷款自清收期结束后的12个月内全额收回，第一责任人 对应的未发绩效扣除清收费用与奖励后可以按70%补发。（二）对经营层负责人和风险管理人员的处罚措施经营层负责人和风险管理人员对违约贷款负管理责任，经审计在业务 办理过程有无违规和损失额度认定后，按如下规定处理：1、审计结果认为相关责任人无明显违规行为的，若责任人所负责经 营主体不良率在1%以内（不含）的，融资业务出现违约后六个月内绩效 按85%发放；若不良率在2%以内（不含）的，按70%发放；若不良率大于 2%的，停发十二个月绩效；2、审计结果认为相关责任人有违规行为的，按照融资业务责任认 定与追究管理办法处理，并处绩效处罚的标准原则上如下：若相关责任 人所负责经营主体不良率在1%以内（不含）的，在融资业务出现违约后 十二个月内绩效按60%发放；若不良率在2%之内（不含）的，按40%发放; 若不良率大于2% （含）的，停发十二个月绩效。根据违规的情节程度， 由总裁办公会研究给予具体的处罚措施。上述扣发的绩效为经营层负责人和风险管理人员的业务管理绩效，不 包含其作为推荐人、第一责任人的业务绩效。当违约贷款收回后可以补发