金祥裕万能险基础知识1

1、万能险基础知识 培训目的:1.认识万能险的优势,了解万能险的现状2.从感性和理性的角度认识万能寿险3. 了解万能险中的几个重要概念4. 了解万能险的共同特点5、初步了解人保寿险金祥裕万能保险目录万能险的开发背景万能险的介绍万能险与其他险种的比较万能险的共通特点 金祥裕万能寿险简介目录万能险的开发背景 19791979年年, ,为满足客户对为满足客户对交费自由、保额可调、领交费自由、保额可调、领取灵活取灵活还要兼顾保障功能还要兼顾保障功能的保险需求，美国推出世的保险需求，美国推出世界上第一款界上第一款万能保险万能保险万能险是一种高于传统寿险的险种传统寿险传统寿险万能险是国际市场上的主流寿险产品北

2、美北美欧洲欧洲19791979年首度亮相，变额万能保险占年首度亮相，变额万能保险占个人寿险市场个人寿险市场三成以上三成以上8080年代迅速发展成为寿险市场主力产品，年代迅速发展成为寿险市场主力产品，占寿险产品的占寿险产品的50%50%n权威数据显示，权威数据显示，0707年年7 7月以月以来，万能险呈快速增长态来，万能险呈快速增长态势，全年共实现原保险保势，全年共实现原保险保费收入费收入845.69845.69亿元，同比亿元，同比增长增长113.44%113.44%，占寿险保费，占寿险保费收入的收入的17.09%17.09%，占比上升，占比上升7.317.31个百分点个百分点。万能险近年来发展

3、势头迅猛万能险保费收入万能险保费收入( (单位单位: :亿亿) )主要寿险公司的万能产品公司公司万能产品万能产品保障期限保障期限缴费方式缴费方式中国人寿国寿瑞祥(a款）终身期交平安人寿智盈人生(a款）终身期交太平洋人寿华彩人生（b款）终身期交泰康人寿卓越财富（2007）终身期交新华人寿金包银一号（银邮）定期趸交目录万能险的介绍万能险就象具有保障功能的存折随时存取保障万能险“存折”定活两用，长期收益可观 万能保险万能保险是指保险公司为每一保单设立个人账户，单独确定个人账户的结算利率、风险保障费和各项费用支出，定期结算个人账户价值,保险利益直接与个人账户价值相关的人寿保险产品。万能险的定义万能险投

4、资帐户保障万能险保费流程图: 部分领取部分领取追加追加保险费保险费身故、全残风险保障费身故、全残风险保障费初始费用初始费用基本基本保险费保险费额外额外保险费保险费期交期交保险费保险费万万能能保保费费个人账个人账户价值户价值 复利累积收益复利累积收益持续交费奖金持续交费奖金 保单管理费保单管理费万能保险的保障利益示意图单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额从具有保障功能的存折逐渐转化成纯投资型的高收益账户基本保额基本保额基本保额填写投保单必须要填写的单位，但并不是赔付的唯一结果，而且是可以变更的 单位：元单位：元风险保

5、额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额个人账户价值个人账户价值就是万能险存折里到底拥有多少钱个人帐户价值单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额保险金额保险金额就是保险责任中列明要赔给客户的钱，它通过基本保额和个人账户价值比大小后取中间大的一个 保险金额单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额风险保额风险保额发生赔付时保险公司所要承担的部分 风险保额单位：元单位：元风险保额风险保额个人账户

6、价值个人账户价值风险保额个人帐户价值基本保额保单保单年度年度基本保额基本保额目录万能险与其他险种的比较万能保险与传统寿险的比较优势比较项目比较项目万能保险万能保险传统保险传统保险功能保障、储蓄、投资 保障、储蓄（2.5%）（2.5%）保费可灵活缴费固定缴费身故给付a型：基本保额与个人帐户较大者风险保额缓交保费如帐户价值足够便可暂停缴费，无需付息,而且存折里的钱继续生息 保单失效，复效需付息管理费从个人帐户金额中扣除 隐含在保费中初始费用 明示隐含在保费中万能险与分红险的比较优势比较项目比较项目万能保险万能保险分红保险分红保险保费缴纳可以不固定固定保单利率有保证利率，上不封顶产品设计预定固定利率

7、现金价值按保证利率有确定现金价值（个人帐户价值）的保证，最高没有上限依固定预定利率计算投资收益1）有最低保证的回报率，2）收益稳健，上不封顶，收益主要来源于银行协议存款和债券, 1）除保证利益外，还可按分红业务盈余的一定比例分配红利，上不封顶2）波动可能较大，理论上可能为零，部分领取可灵活取用，也可灵活存钱否,只能固定返还保险保障较大弹性缺乏弹性与中国保险新贵投连险的比较优势目录万能险的共通特点万能险的共通特点 万能险共通的特点万能险共通的特点一个有保底利息，有保障功能的活期存折长期持有可以稳健地获得高额回报2021-11-1328产品介绍（简易版）阳光人寿海南分公司想取钱就取钱，想取钱就取钱

8、，想加钱就想加钱就加钱加钱?收益稳健，一收益稳健，一定程度上可定程度上可以抵御通胀以抵御通胀暂时不交保费，暂时不交保费，保障收益照样保障收益照样享受享受治病兼顾治病兼顾养老？养老？保障可以保障可以调整？调整？还可以当还可以当教育金教育金有没有这样有没有这样一种保险一种保险 金祥裕终身寿险（万能型）金祥裕终身寿险（万能型）应运而生应运而生2021-11-1331应保尽保应保尽保金祥裕一张保单可以解决人生很多的问题，健康、医疗、意外、养老、理财各种保障都可以选择，因需而变。产品特色产品特色保障账户保障账户主险主要为保障账户，可以根据自己的需求增加各种保障，所有保障成本从主险扣除。理财账户理财账户附

9、加险账户主要为理财账户，让您的钱享受下有保底、上不封顶的复利生息，理财账户一直复利计息不断增值，按需领取和追加，并有年金转换权满足养老需求，还能在关键时期对保障账户提供支持。4大保障身价保障身价保障高额身价保障，重疾发生理赔后，身价保障部终止，对您的保障继续。重疾保障重疾保障42种重大疾病，10种额外轻症保障意外保障意外保障您还可以根据自己的需求增加意外伤害保障、意外医疗保障、住院费用保障、住院津贴等各种保障，保障全面不用愁。养老保障养老保障年轻时买保障，中期有收益，后期管养老，让您轻松度过老年生活！3大收益收益保底，投资灵活收益保底，投资灵活市场上最高的保底结算利率，日计息，月复利；可方便灵

10、活追加资金，享受快速复利滚存带来的高收益；急需用钱可方便且灵活的部分领取。持续交费，奖励多多持续交费，奖励多多前三年按时缴费，自第四年开始，享受持续缴费奖金，交纳保费时间越长，享受奖励越多。账户医疗，成本更低账户医疗，成本更低附加账户式医疗，6年可保证续保；费用打包报销，自费药也可报一部分；次数无上限：同一疾病90天为一个报销周期，不同疾病住院报销全年不限次数；新农合纳入社保，账户式更便宜：享受高额报销比例，费率更便宜。2021-11-1332艾女士30岁，投保金祥裕综合保障计划期交保险费1万元，连续交费10年金祥裕基本保险金额：12万附加金账户基本保额：8万附加成人万能重疾：10万意外伤害基本保险金额：10万意外医疗基本保险金额：1万住院医疗a款：5份住院津贴：5份案例案例1 12021-11-1333艾女