理财的基本工具及概念课件

1、2021-11-101一、理财的概念 1、理财的概念误区（讨论：什么叫理财） 理财就是投资证券；理财就是理财产品；没钱没法理财。 2、理财的真实含义： 赚钱、省钱、花钱，实现梦想。 3、理财的合适时机： 从娃娃开始 4、理财的外在表现： 钱与钱的交流 获得商业成功必需的技术技能：读懂财务报表、营销、管理和谈判2021-11-102财富始于第一桶金之后2021-11-103财富始于第一桶金之后2021-11-104二、理财步骤：1、明确目标： 数字化，时间化，现实化 （短、中、长期）2、审视财务状况： 资产负债表和损益表3、理财阶段：理财的五个主要时期： 独身时期，两口家庭、青年家庭，中年家庭及

2、老年家庭2021-11-1052021-11-1062021-11-1072021-11-108附：风险偏好与承受能力 - 激进型 - 中庸型 - 保守型 - 极端保守型测试：理财风险测试2021-11-109104、资产配置与投资工具： 讨论：如何应对股市危机，实行资产保值增值。列举：1，你所知道的理财产品 2、你所知道的金融机构2021-11-1011理财从行动开始2021-11-1012理财从行动开始2021-11-1013投资工具1、讨论：列举出所有的投资工具及理财产品2021-11-1014投资工具比较2021-11-10155、资产配置与风险管理： 资产配置法则： 80法则：股票投

3、资率=（80-你的年龄）*100% 60%法则：房贷额=（收入-支出）*60% 4321法则：投资的一般准则。2021-11-10162021-11-1017理财八条建议一、支出=收入-储蓄二、明白什么是自己的生活必需品三、重视退休金帐户及401（K）养老计划四、尽量投资组合多元化五、适宜关注风险性较强的投资六、处理好信用卡透支问题七、制订应急计划八、完善财产计划2021-11-1018 所谓401K养老计划，是指根据1978年美国国内税法401(k)条款的规定所确立的一种雇主发起养老计划，该条款为雇主和雇员的养老金存款提供了税收方面的优惠。按该计划，企业为员工设立专门的401K账户，员工每月

4、从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户，而企业一般也为员工缴纳一定比例的费用。员工自主选择证券组合进行投资，收益计入个人账户。2021-11-1019 理财规划是动态的，因为目标与需求是动态的，需要做适当评估与调整。2021-11-1020Eg:曹仁几年前开了一家小公司，经营得不错，每年净利有一、两百万。他已经有了三套房产，总值大约380万元，有负债100万元。曹先生今年才35岁，也算是成功人士了。曹仁家的开支不大，一家三口每月开支在1万元左右。妻子29岁，有一个5岁的女儿。他已经有两辆车，都是20万元30万元的中档车，准备卖掉一辆，再换一辆50万元左右的车。他和妻子都有社保 除此之外，没

5、有买其他的保险。除了150万元的存款，曹仁既没有股票，也没买债券。不过曹仁也有自己的想法，考虑到公司的资金周转，可能有不时之需，他不想做长线投资。但是，钱放在银行好像又有些浪费，怎么将手头闲钱用起来，是他最关心的问题。2021-11-1021A:曹仁理财的重点在于加强个人保障和保持资金流动性。曹仁是家庭的主要经济支柱，目前其个人保障几乎没有。保险品种方面，他最需要的是寿险、意外伤害保险和重大疾病保险。其中寿险建议选择一些缴费比较灵活，有需要时，还可以向保险公司融资的品种，这对资金流动性要求较高的人士来说比较适合。此外，曹仁还可以购买20万元的重大疾病保险及附加险，以获得住院费、医疗费的补贴。2

6、021-11-1022考虑到曹仁对资金的流动性和灵活性要求较高，建议他在女儿上大学前的13年时间里，采用定期定额投资基金的方式，逐步准备孩子的费用。如果他每个月投资2000元，按照8%的年收益率计算，女儿18岁的时候，可为她积累54万元教育金，应可满足女儿高等教育的需要。 此外，目前国内房价处于相对高位，可以考虑卖掉一套住房，还清银行贷款。曹先生可以买新车，可向汽车经销商咨询旧车换新车的车辆置换服务，注意不要超出预算。曹先生现有的150万元存款，不宜进行过于激进的投资。 2021-11-1023 在资产配置上，重点是现金、活期存款和货币基金资产的20%，曹先生可以长线投资股票型基金，作为自己退

7、休金的补充，也可以作为女儿出国留学的准备金。资产的80%可投资于流动性较强、风险较低的产品。最后，曹仁一定要留一定比例的资产，以保证家庭的正常运转，但不能投入其企业，以免企业经营的好坏影响家庭生活。 2021-11-1024 Eg:我想知道月供占自己的多少比较合理？2021-11-1025A:其实一方面要看你收入的稳定程度怎么样，还要考虑现有可以支配的资产总量、家庭负担情况，一旦现有工作发生什么变化，你不能够保证目前的现金流，你现有的资产仍然能够支付一年到半年左右的月供，你要估计多长时间找到工作，这些方面都要考虑进去，一定要有一个统筹考虑。一般来说不要超过60，这是指可支配收入的60，是收入剔

8、除平常支出后的结余。2021-11-1026Eg:我是一家公司普通职员，出来一年半左右，月收入1800，一直考虑自己做一些事情，一直没有办法把钱积蓄起来，像我这样的人如何做好理财？ 2021-11-1027A:像你这样的情况可能在刚刚参加工作或者参加工作才没几年这样的年轻人当中是一个蛮普遍的情况，很重要的一点是做好自己的财务收支预算，我们平常有一些钱花在哪里不清楚，做好财务预算的目的是找出哪些支出是合理的，哪些支出是可以避免和可以结余下来的，这样你才能够有积蓄，使你的消费更加科学合理，做预算是一个很好的办法。 你现在最大的问题是没有办法积累资产，你要做投资肯定要有先期资金，平时你有消费不合理的问题，必须要搞清楚这些钱花到哪里去了，必须给自己做预算，给自己定好计划，我每个花在饮食上多少足够，花在衣服或者服饰方面是多少，给自己设一个限额，做一个预算，每个月根据自己的预算进行消费，要严格控制自己的