BB我国电子商务环境下的网上支付方式研究

1、我国电子商务环境下的网上支付方式研究來源：中国论文下载中心10-1124 11:40:00作者：苗妲 编借：studa090420摘要:电子商务作为网络时代一种新的生产力，以其特有的优势，改变着传统商务 活动的模式和格局,也深刻影响着人们的商务理念和牛活方式。离开了网上支付的参 与，屯子商务就停留在网上信息搜索和协议草签的阶段，无法进入实质性的交易阶段， 同样无法实现真正的电子商务。基于以上理解，文章通过対各种网上支付方式的具体 分析对比,期望加深消费者对网上支付的认识，以更好的促进网上支付及我国电子商 务的发展。关键词:电子商务;网上支付;第三方支付一、我国电了商务环境下的支付方式从h前国内

2、电了商务发展环境來看,存在的支付方式主要包括网上支付和线下 支付两种方式，并fl这些支付方式同时并存。线下支付是传统的电子商务支付方式， 主要包括货到付款以及通过邮周、银行汇款。线下支付方式山于存在付款周期长、 手续繁琐等问题,一直无法适丿应电子商务发展需要，一定程度上反而削弱了电子商务 的优势，阻碍其持续发展。网上支付即在线支付，买方在互联网上直接完成款项支付o 具体来说,主要的支付方式包括：(1) 汇款:银行汇款或邮局汇款是一种传统支付方式，属于网下支付,避免了诸如黑 客攻击、账号泄漏、密码被盗等问题。但无法防止卖方收到货款z后否认、抵赖。 同时，消费者需要亲口到银行或邮局办理和关手续并支

3、付一定费用，无法实现电子商 务低成本、高效率的优势。因此，并不适应电子商务的长期发展。(2) 货到付款:乂称送货上门。指买方在网上订货后由卖方送货至买方处，经买方 确认后付款的支付方式。口前，很多购物网站都提供这种支付方式。但由于我国地区 发展的不平衡性，很多地区很难实现。货到付款可以说是一个充满中国特色的电子商 务支付、物流方式，既解决了中国网上零售行业的支付和物流两大难题,又培养了客户 对网络购物的信任。对于这种支付方式，虽然消费者无需支付额外的交易佣金，但是将 支付与物流结合在一起存在很多问题，比如只能采用现金付费;太过依赖于物流，若物 流方面出现问题，支付也将受到影响。因此同样不能真止

4、发挥电子商务的优势，不能适 应电子商务的长期发展需耍。(3) 网上支付:可以理解为电子支付的高级方式。它以互联网为基础，利用银行所 支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者z间的金融交换，从而实现从购买 者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程, 由此为电子商务和其它服务提供金融支持。随着电子商务的深入发展,网上支付将是 一个极有潜力的发展点。二、网上支付方式的比较分析比较典型的网上支付工具主要冇：1. 银行卡在线转账支付这是目前我国应用非常普遍的电子支付模式。付款人可以使用申请了在线转账 功能的银行卡(包括借记卡和信用卡)转移小额资金到收款人的银行账户中,

5、完成支 付。2. 电子现金这是一种以数据形式存在的现金货币。它把现金数值转化为一系列的加密序列 数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。用户在开展电子现金业务的银行 开设账户，并在账户内存钱后，就可以在接受电子现金的商店购物。电子现金不同于银 行卡，它具有手持现金的基本特点。目前，在我国电子现金方面的开发和应用与国外比 还有很大差距，实际网络交易屮使用电子现金的交易也不多。3. 电子支票这是以一种纸基支票的电子替代品而存在的，用来吸引不想使用现金而宁可使 用信用方式的个人和公司。它的运用使银行介入到网络交易中，用银行信用弥补了商 业信用的不足。在国内，由于普通消费考大多对票据的使用不甚了

6、解,再加上我国网 上支付的相关法规不健全及金融屯子化的发展程度和市场需求问题,使得在网上交 易中电子支票的应用询是空白。4. 第三方支付平台结算支付指平台提供商通过采用规范的连接器，在网上商家与商业银行之间建立结算连 接关系，实现从消费者到金融机构、商家z间的在线货币支付、现金流转、资金清算、 查询统计等业务流程。第三方支付平台大致町以分为两类：(1) 以守信为代表的网关型第三方支付平台使用网关熨第三方支付平台，网站不必与银行一一签约，银行也可以直接利用第 三方的服务系统，节省网关开发成本，并通过与第三方支付平台分享支付手续费，银行 可以专注于自己擅长的其他核心业务。但是此模式下,消费者并不是

7、其客户，网站商家 和银行才是它的客户。消费者最终还是要使用各网上银行进行付款。因此网关型支 付平台并不被看好。ii 2下一页尾页2）以支付宝为代表的信用担保型第三方支付平台为了建立网上交易双方的信任关系，保证资金流和货物流的顺利对流，实行“代收 代付''和“信用担保”的第三方支付平台应运而生，通过改造支付流程，起到交易保证和 货物安全保障的作用。阿里巴巴支付宝就是一个很好的应用。更重要的是担任“代收代付'信用担保服务的支付宝工具至今还是免费的，包括 异地汇款也是免费。这对丁广大网络用户是极大的优惠。支付宝还推出一项重大举 措，即“全额赔付”和交易安全基金制度，在使用支付

8、宝过程屮受骗遭受损失的用户将 获得阿里巴巴和淘宝方面的全额赔偿。支付宝在第三方支付领域率先引入了数字证 书来保障用户网上支付的安全。信用担保型第三方支付平台的第三方代收款制度，不仅保证了资金的安全转让, 还可担任货物的信用中介，从而约束交易双方的行为，并在一定程度上缓解彼此对双 方信用的猜疑，增加对网上购物的可信度，大大减少了网络交易欺诈。2004年以后，随 着阿里巴巴支付宝的发展，整个网上支付产业都被带起来了，支付宝模式为解决制约 我国电子商务发展中的支付问题和信用体系问题提供了思路。当然，我们不能否认第三方支付模式目前仍然存在一些问题:比如，第三方支付平 台在提供支付服务后，就聚集了人量的

9、用户资金或者发行了人量的电子货币，从某种 程度上说已经具备了银行的一些特征，其至被当作不受管制的银行。但至今没有明确 的法律地位。另外还存在一定的金融风险问题，比如容易形成资金沉淀;有可能出现不 受冇关部门的监管,而越权调用交易资金的风险;其可能成为某些人通过制造虚假交 易來实现资金非法转移套现，以及洗钱等违法犯罪活动的工具。一，当买方把资金划 到了第三方的账户，虽然此时第三方起到了资金保管作用，但容易形成资金沉淀。其 二，在这些第三方支付平台屮，除支付宝等少数几个并不肖接经乎和管理来往资金，而 是将其存在专用账户外,其他公司大多代行银行职能，可直接支配交易款项,这就。其 三,第三方支付可但是

10、，作为一种新型的支付方式第三方支付方式，特别是信用担保型第三方 支付平台是当前所有可能的突破支付安全和交易信用双重问题中较理想的解决方案, 实现了电子商务交易双方、银行和支付平台之间的多赢。可以说第三方支付平台能 够促进电子商务的发展是毋庸置疑的，它也是目前最适合我国电子商务发展的支付 方式。5. 移动支付是一种允许移动用户使用其移动终端（通常是于机）対所消费的商品或服务进 行账务支付的支付方式，也称为手机支付。手机支付只适用于小金额商品的买卖，并 不适用于人宗交易，同时受到手机话费的制约。可以说，移动支付是目前为止速度最 快的一种支付方式，付款人可以利用手机随时随地完成支付活动。而且其具有与银行 卡同样的方便性，同时乂避免了在交易过程中使用多种银行卡以及商家是否支持这 些银行卡结算的麻烦。作者单位:焦作大学参考文献：1 陈媛媛国内在线支付的发展状况与存在问题的分析j商场现代 化,2006,3:60-60.2 黄益.我国网上支付现状及对策j.长沙大学