电大金融法规作业

1、专业好文档一、单项选择题a、按照募集方式的不同，可将证券区分为（d ）d、公募证券和私募证券b、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（a ）提取保证金，存入保监会指定的银行。a、20% 保险期间内发生保险责任格范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（ d）d、 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（c ）日内，履行赔偿或者给付保险金义务。c、10保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（b）b故意被担保的

2、合同被确认无效后，（c）。c、如果被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任不属于汇票基本当事人的是（a）a承兑人c、残缺的人民币由（a ）收回、销毁a中国人民银行d、单位和个人以获利或减少损失为目的，以自己为交易对象进行不转移证券所有权的自买自卖，以影响证券价格或者证券交易量的行为是：（ b）b、操纵市场行为f、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（b）依法对该金融机构实行接管。b银监会犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（a）以下有期徒刑或者拘役。a 3年g、根据签发人的不同，汇票可分为（c）c银行汇票和商

3、业汇票根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（c）c、20%共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人（b ）b、应当承担连带责任股份公司当年向原股东配售的新股，按票面价值计算的总额，不得超过公司原股本总额的（c ）。c、30%国际货币基金组织主要对会员国提供（ d）d中短期贷款货币政策委员会是中国人民银行（d）d制定货币政策的咨询议事机构.j、基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（c）c本票甲因业务需要，以其房屋（价值11万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于3月10日签订抵押合同，3月20日办理了抵押登记。甲与丙于3

4、月13日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款8万，乙、丙如何分配？（c ）c、丙5万、乙3万金融法律关系的客体是指（ c）c金融工具金融市场按照融资的期限，可分为（ a） a、短期金融市场和长期金融市场 经营人寿保险业务的保险公司，应当按照（ b）提取未到期责任准备金。b、有效的人寿保险单的全部净值具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（b ）b、保证l、利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（c c变造货币罪）m、某公司投保财产保险200万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际

5、遭受损失为195万元，为保护和抢救财产支出必要费用10万元，为确认保险损失交付的评估费用5万元。保险公司应赔偿（ b）b、200万元某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费50万元。合同生效后第3个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对50万元保险费的正确处理办法是（a ）a、不退还全部保险费n、拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（c）内决定批准或者不批准。c 30天p、票据诈骗罪的最高刑事责任为（a）a死刑票面残缺不超过1/5的人民币（ a）a可全额兑换r、如果一

6、个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（b）。b、先办理抵押登记的先受偿如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按照属地优先原则，优先适用（a）a驻外机构所在地的法律s、擅自发行股票债券罪属于（c）c伪造证券罪商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后，应优先支付（d）d、个人储蓄存款本金和利息设立信托公司应由（d ）审查批准。d、中国人民银行收购要约期满，收购要约人持有的普通股达到上市公司发行在外的普通股总数的（ b）以上的，该公司应当在证券交易所终止交易。b、75%受益人自（b ）起享有信托受益权。b、信托生效之日t、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，

7、（）；同一财产抵押权与留置权并存时，（d ）。d、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。w、王某系某证券公司的从业人员，根据证券法规定，王某的下列行为符合法律规定的是：（c ）c、王某在成为该证券公司从业人员前，将持有的5000股上市公司的股票依法转让；我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（c）c、75我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（a）a、8我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（b）b、25我国的证券监督管理机构是（b ）。b、中国证监会我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（ c）c、中华人民共和国信托法我国货币政策

8、的目标是 （d）d保持币值稳定，并以此促进经济增长 我国现行的人民币汇率制度为（ d）d管理浮动汇率制我国证券公司分为综合类证券公司和（ a）证券公司。a、经纪类x、下列不属于银行业金融工具的是（b ） b国债 下列不是货币政策委员会当然委员的是（b）b中国农业发展银行行长下列不属于国际收支的资本项目是（d ）d、单方面转移收支下列不属于金融法律关系客体的是（c ）c、财产下列不属于权利质押客体的是（c）。c、著作权中的署名权下列不属于中国人民银行的职能是（c）c企业的银行下列财产中可作为信托财产使用的是（ d）d、软件版权下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（a）a、抵押下列各项中不

9、属于财产保险的是（d ）d生存保险下列各项中不属于委托人的权利的一项是（c ）c、在信托存续期间将信托财产列为遗产下列各项中不属于我国证券法的原则的一项是（b ）。b、利益均衡原则下列关于保险价值的说法错误的一项是（d ）d、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是(d ) d汇票贴现无须持票人以背书方式进行下列关于我国当前证券交易活动的表述中，正确的是：（ a）a、证券在证券交易所挂牌交易，必须采用公开的集中竞价交易方式下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（c ）c、 委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为下列汇票中，无需

10、提示承兑的是（a）a见票即付的汇票 下列可以充当贷款合同保证人的是（c）c、具有代偿能力的法人下列人员中可以开户买卖股票的有：（d ）d、国家公务员下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（ d）d、保险公司招募中层干部下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（a ）a、 实缴货币资本下列有关票据权利的表述，不正确的一项是（d）a持票人行使票据权利，应当按照法定程序在票据上签章并出示票据b 票据权利包括付款请求权和追索权c 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭d 持票人对出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资

11、料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（ b）年。b、10y、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（b）。b、六个月一个买卖合同，既有人的担保，也有物的担保，当主合同的债权人行使担保权时，（a）。a、采取物保优先的原则依票据法的规定，下列有关汇票记载事项的表述正确的一项是（d）d 汇票上未记载出票日期的，汇票无效依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（c）c占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（c）内予以回复c 30天。 有权申请撤销可撤销信托行为的人是（

12、c ）c、利益受到损害的委托人的债权人z、在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（b）b行为地法律支票的持票人应当在自出票日起（b）日内提示付款b10中国人民银行行长由（b）任命b国家主席中国外汇交易中心实行（a ）a会员制中国银监会的法律地位是（c） c行政监管部门专业代理人是指专门从事保险代理业务的保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（ a）a、有限责任公司二、 多项选择题 金融业的特征主要有（ abcd ） a以金融工具为经营内容 b金融机构的业务以信用为表现形式 c金融交易主体广泛 d金融活动场所相对固定 银行业监督管理法调整的对象有（abc） a银行业金融机构 b非银

13、行业金融机构 c驻外银行业机构 d中国人民银行 （bcd）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为,a印制代币票券 b使用人民币制作商品 c使用人民币作为祭拜物品 d使用人民币装饰工艺品担保法规定，保证担保的范围包括：（ abcde）a、主债权 b、利息 c、违约金 d、损害赔偿金 e、实现债权的费用2003年4月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（ab）a反洗钱局b管理信贷征信局 c资金安全局d现金管理局a、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（ac ）a、有限责任公司 c、股份有限公司 按证券的性质不同，证券市场可以分为（bd ）a、场内市场 b、股票市场c、场外市场 d、

14、债券市场b、保险合同成立后，可能导致保险合同无效的原因有（ ac）a、 签订保险合同的当事人的主体资格不符合法律的规定b、 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费c、 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为d、保险事故发生后，投保人（被保险人）没有采取必要的措施避免损失的扩大保险诈骗罪的共犯有可能是（bcd）a保险监管机构b保险事故的证明人c保险事故的鉴定人d财产评估人补偿贸易项下的担保是指对外商投资的一种担保形式，包括（bcd）形式。a、保证担保b、抵押担保c、质押担保d、定金担保c、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（ ac） a、货物运输保险合同 b、家庭财产保险合同c、运

15、输工具航程保险合同 d、企业财产保险合同财产保险中保险利益的构成条件有（abd ）a、 须为法律上承认的利益 b、须为确定利益c、须表现为具体的财产形态d、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益诚实信用原则的主要内容主要包括：（ bcd）a、任何一方都不得强使对方接受自己的意志b、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方c、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务d、当事人必须保证履行已承诺的义务除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（ad ）a、投保人

16、可以解除合同 b、保险人可以解除合同c、投保人可以解除合同 d、保险人不可以解除合同储蓄存款的原则 (abcd)a、存款自愿 b、取款自由c、存款有息 d、为储户保密d、贷款诈骗罪的形式包括（abd）a编造引进资金、项目等虚假理由b使用虚假的经济合同的c冒用他人的汇票、本票、支票d使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的g、根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是（bd）。b、定金是主合同的担保方式d、定金从实际交付之日起生效根据中华人民共和国证券法规定，属于综合类证券公司业务范围的有：（abcd ）a、证券经纪业务 b、证券自营业务c、证券承销业务 d、经中国证监会核定的其

17、他证券业务。根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（abcd ）a表明"保证"的字样 b保证人的名称和住所c被保证人的名称 d保证人签章根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（ bcd）a、 投保时告知保险人所有自身情况 b、 危险、事故的补救和通知义务c、 在保险标的的危险增加时通知保险人d、按时交付保险费根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ abcd）a、 本人及其配偶 b、子女 c、父母d、 与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（abcd）a背书 b保证 c付款行为 d

18、追索权的行使根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（ad ）a、民事信托 b、自益信托 c、金钱信托 d、商事信托g、公司型基金信托的形式可分为（bd ）a、 契约型 b、开放型 c、混合型 d、封闭型h、货币政策的中介目标主要有（bd）a国民收入 b利率. c就业率 d货币供应量j、甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（abcd）a甲 b乙 c丙 d丁借款合同的担保方式有 （abc）a、保证 b、抵押c、质押 d、扣押金融工具的特征有（ abcd ） a收益率 b偿

19、还期 c变现能力 d风险性金融市场的范围分类（ ab ） a直接融资市场 b间接融资市场 c票据市场 d同业拆借市场 金融业的作用主要有（ abd ） a、中介作用 b、调节作用 c、转换作用 d、服务作用 、 k、可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ abc）a税收 b继承 c赠与 d拾得l、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值10万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失2万元。下列表述中正确的是（abd ）a、 刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿b、 若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔c、 王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有

20、权再向保险公司索赔d、 若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任m、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ abcd）a、信托存款 b、信托贷款 c、委托投资 d、信托投资r、人民币的形式，主要包括（ab ）a银行券 b存款通货 c纪念币 d信用币s、三年前，陈某以其8岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年9月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（ad）a、 保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿b、 保险公司在向陈东支付保险金后取得向医院代位追偿的权利c、 投保之际若未经被

21、保险人陈东的书面同意，保险合同无效d、 若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶商业银行的经营原则 （bcd）a、依法经营原则 b、安全性原则c、流动性原则 d、盈利性原则商业银行的三大业务是（abc）a、负债业务 b、资产业务c、中间业务 d、贷款业务设立信托，其书面文件应当载明的事项是（abd ）a、信托目的 b、受益人c、信托期限 d、信托财产的种类和范围受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括 （ abd）a、受托人 b、委托人 c、债权人 d、第三人w、伪造、变造金融票证罪包括（abcd）a伪造变造汇票、支票和本票b伪造变造委托收款凭证b伪造变

22、造信用证d伪造变造银行存单我国保险公司可采取的组织形式有（bd ）a、有限责任公司 b、股份有限责任公司c、合伙企业 d、国有独资公司我国的股份有限公司可以发行的有价证券包括：（ ac）a、股票 b、金融债券c、公司债券 d、政府债券我国的信托法规定的信托设立形式有（ abd）a、书面合同 b、遗嘱c、默示方式 d、法律、行政法规规定的其他书面文件我国对人民币的保护包括（abcd）a禁止伪造人民币 b禁止变造人民币 c禁止代币票券 d禁止使用人民币作为宣传材料我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （abd）a、商业银行内部监督 b、中国人民银行的监督c、全国人大的监督 d、审计机关的监督x、下

23、列对公司发行债券的主要条件表述正确的有：（acd ）a、股份有限公司的净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司的净资产额不低于人民币6000万元；b、公司累计发行的债券总额不超过净资产额的50%；c、最近三年的平均可分配利润足以支付公司债券1年的利息；d、所筹资金的用途符合国家的产业政策；下列各项不能作为抵押标的物的是：（abcd）。a、土地所有权b、学校、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的财产c、所有权、使用权不明或者有争议的财产d、依法被查封、扣押、监管的财产下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ abcd）a、未成年人 b、学校 c、财政局 d、中国人民银行下列关于保证说法

24、正确的有：（abd）a、保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意，否则，保证人对未经其同意转让部分的债务不再承担保证责任，但是保证人仍然应当对未转让部分的债务承担保证责任。b、债权人与债务人协议变更主合同的任何条款，都应当取得保证人书面同意，否则，保证人不再承担保证责任。d、债权人与被保证人未经保证人同意，变更主合同履行期限的，如果保证合同中约定有保证责任期限，保证人仍应在原保证责任期限内承担保证责任。下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（ac ）。a、担保合同履行b、证明合同有效c、对债权人和债务人都具有约束作用d、具有预先给付的性质下列关于支票的说法正确的是（bcd）

25、a同一支票既可以支付现金，也可以转账b转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金c用于转账时，应当在支票正面注明 d现金支票只能用于支取现金下列关于质押表述正确的是（abcd）。a、动产质权的效力及于质物的从物，但是从物未随同质物移交质权人占有的除外。b、出质人代质权人占有质物的，质押合同不生效。c、质押合同中，当约定的出质财产与实际移交的财产不一致时，应以实际交付的财产为准。d、质物有隐蔽瑕疵造成质权人其他财产损害的，应由出质人承担赔偿责任。但是质权人在质物移交时明知质物有瑕疵而予以接受的除外。下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（bcd）a分支机构是按照行政区划分来设立的b分支机构没有独

26、立的法人地位c分支机构的日常工作由总行统一领导d分支机构是总行的派出机构. 下列关于重复保险的陈述中正确的是（ abd）a、 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人b、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。c、重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额按实际损失金额分摊。d、除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿责任。下列可以发生留置权的合同类型是（abd）。a、保管合同b、运输合同c、租赁合同d、加工承揽合同下列哪些属于银行业金融机构业务违法（abcd） a未经批准设立银行业金融机构分支机构的

27、 b未经批准变更、终止银行业金融机构的 c违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 d违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 下列情况中委托人可以变更受益人的是（abc ）a、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的b、 经受益人同意的c、 信托文件另有规定的其他情形d、 受益人丧失行为能力的下列人员中被禁止进行证券交易的内幕信息知情人员包括:（acd ）a、持有公司5%以上股份的股东b、发行股票的控股公司的管理人员c、为该上市公司提供服务的证券中介机构d、证券监督管理部门和证券交易场所的工作人员下列事由中导致信托终止的情形有（ abc）a、信托目的已经实现 b、信托被解除c、信托当事

28、人协商同意 d、受托人的辞职或死亡下列信托设立目的中属于公益信托的是（ abc）a、发展教育、科技、文化、艺术事业 b、救济贫困 c、发展环境保护事业 下列行为中属于票据欺诈行为的是（abcd）a伪造票据 b变造票据c故意使用伪造的票据 d故意使用变造的票据下列行为属于逃汇的有（abcd）a、 擅自将外汇存放在境外的b不按规定将外汇卖给外汇指定银行。c擅自将外汇汇出或携带出境d擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境下列有关付款请求权的表述中正确的是（ad）a 付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关b 付款请求权是向票据上载明的付款人或持票人的前手行使的权利c持票人可以

29、请求付款人支付少于票据上确定的金额d持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（bc）a 汇票可以背书转让，而支票不能b 汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付c 汇票的票据权利时效为2年，支票则为6个月d汇票上的收款人可以经出票人授权补记，支票上的收款人名称则不可补记下列有关人民币的论述中正确的为（bc ）a人民币是我国香港特别行政区的法定货币b人民币由中国人民银行统一印制、发行c人民币的法偿性来自于国家法律的保障d人民币现已实现资本项目可兑换. 下列有关证券承销表述正确的有（ abc）a、证券公司如果发现发行文件有虚假记载、误导性陈述或重大遗

30、漏的，应当立即停止对外发出购买证券的要约，对已经销售出去的证券应当收回，并向投资者退还证券的本金和利息。b、证券公司是我国证券法规定的唯一的证券销售商，公司依法发行股票和债券都必须由证券公司代为进行，公司不得自行对外发行股票和债券 c、向社会公开发行的证券票面金额达到人民币5000万元以上的，必须采取承销团的形式d、证券的销售期限不得超过30日下列证券中属于我国证券法调整范围的是：（ab ）a、股票 b、公司债券 c、金融债券 d、国库券e、法定公益金下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ acd ） a、定期存款单 b、支票 c、定活两便存款单 d、大额可转让存单 x、信用卡诈骗罪是指

31、（abcd）a伪造信用卡b变造信用卡c恶意透支 d冒用他人的信用卡y、依据我国法律规定，以下人员中禁止担任证券公司的董事、监事或者经理的有：（ abcde）a、无民事行为能力或者限制民事行为能力的人b、因财产犯罪受到刑法处罚，刑满释放后未逾5年的c、担任公司、企业董事及负责人并对该公司、企业破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾5年的d、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾3年的e、个人所负数额较大的债务到期未清偿的。依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（bcd）a付款人名称 b收款人名称c无条件

32、支付的委托或承诺 d出票日期银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（abcd） a银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 b银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。 c针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 d银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。银监会对金融机构业务监管的法律性质是（cd）a决定批准或者不批准设立银行业金融机构 b审查注册资本c监管其组织行为的合法性d监管其业务行为的安全性银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（bcd） a抽查 b不定期检查 c金融机构年检 d专题检查 有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（ab）

33、a国库券b金融债券c票据 d信用证z、在涉外票据的法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（abcd）a背书 b承兑 c付款 d保证行为征信内容中信用获取的原则包括（abcd）a保证征信数据可靠原则b保证被征信人的合法权益原则; c保证征信数据的安全性d保证征信市场公正、有序竞争原则证券承销的方式有：（ ad）a、包销 b、经销c、自销 d、代销证券交易所按组织形式可分为：（ ab）a、公司制 b、会员制 中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（abc）a存款准备金b再贴现政策 c公开市场业务 d利率三、判断题 b、股股票是指股票以外币标明面值，且在发行、交易和股息发放时均以国家指定的外

34、汇计价支付的股票。（ ）保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。（ 错）保险合同首先要按照保险法的规定办，在保险法没有规定的情况下才适用合同法的规定。（）保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。（对 ）保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。（对）背书人在汇票上记载"不得转让"字样的，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人仍得承担保证付款责任。（错）不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。（对）c、持有5%以上股份

35、的股东，将其所持有的本公司的股票在买入后6个月内卖出，或者在卖出后6个月内又买入，由此所得的收益归本公司所有。（ ）d、当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（对）当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。（错）当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。（错）当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。（ 错）抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。(对)对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。（错）对于

36、直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。（错）f、法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权限而与他人订立担保合同，则该合同自始无效。（错）犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。（错） 非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但是法律和行政法规另有规定的除外。（ 对）风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。（对 ） g、个人代理人全是专职代理人，任何个人不

37、得兼职从事保险代理业务。（）个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。（ 错）根据我国外汇管理法的规定，我国在1994年实行银行结售汇制度。（ 对）公开发行股票、公司债券并且该股票、公司债券依法进入证券交易所或者非集中竞价的证券交易场所交易的公司，必须在每一会计年度内公布一次其财务状况和经营情况，即年度报告。（ ）公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。（对 ）国际清算银行的最高权力机构是理事会。（ 错）国外发达的资本市场 ，常常通过配股与转配股的方式筹集资金。（）h、货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。（错）货物运输保险凭证

38、可由投保方自行决定背书转让，毋须征得保险方的同意。（ ）j、集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。（对）甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。（错）监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。（对） 金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。（ 对 ） 金融法的调整对象是金融业。（错

39、） 金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。（ 错） 金融犯罪是指违反金融法的行为（错）金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对 ）金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（ 错） 金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错 ）经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。（ 对）k、可转换公司债券的持有人同时具有公司股东的权利和义务。（ ）可转换公司债券的赎回条款与回售条款其实质指的是同一回事。（）p、票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内

40、容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。（错）票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。（对）票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。（错）票据丧失后，既可向付款人(代理付款人)本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。（错）票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。（错）r、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。（对）人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。（错 ）s、商业银行的分支

41、机构不具有诉讼主体资格。（错）属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。（错 ）上市交易的股票、公司债券依法被中国证监会决定终止上市后，该股票和公司债券同时被禁止在非集中竞价的交易场所进行交易。（）设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在3个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。（错）使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错）t、同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。（对）投保人对订立保险合同有故意欺诈的情节的，保险合同无效，

42、但保险费要退。（  ）投保人要将被保险利益的真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。（ 对）w、为维持证券市场公平的交易秩序，需要在发生股本增加和分配红利后从股票的市场价格中剔除每股净资产减少的因素，因股本增加(配股)而形成的剔除行为称之为除息。（ ）委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。（ 错）委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 （错 ）我国的货币发行权属于国务院（ 对） 我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。（对）我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。（错）我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。（对）我国只有股份

43、有限公司才可以发行公司债。（ ）x、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。（对 ）信托因受托人的辞任而终止。（ 错）信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。（ 对）y、一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。（对）依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。（错）以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。（错） 银行业机构在成立前的股东资格应当获取银监会的批准，在银行业机构成立后增减股东的，也须经银监会的批准。（对）z、在订有再保险合同的情况时，投保人既能请求分出公司（与之订立保险合

44、同的保险公司）赔付保险金，也可请求分入公司（再保险公司）赔付保险金。（ ）在票据行为的保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。（错）证券公司如果要扩大经营业务范围、变更资本金总额、变更地址或者修改公司章程，必须经过中国证监会批准。（ ）支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。（对）质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。（对）中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。（错）中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。（对）中国人

45、民银行可以向金融机构提供再贷款。（对）中国人民银行是国家机关、不是企业法人。（对）主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。（对）四、案例分析; （一）2000年3月湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装

46、的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律性质非常恶劣将对有关人员进行严肃查处。1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?答：在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?答：根据我国中国人民银行法第19条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制人民币式样印刷商业包装品。凡是末经中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品一经发现必须立即查封并就地销毁。案例分析题1200

47、0年3月7日，甲公司出于缓解流动资金紧张的目的，在并无现货可供的情况下，仍与外地的乙公司签定了一份购销合同，由甲公司向乙公司供应优质纸浆30吨，货款价值56万元，乙公司开具了一张以其开户行a银行为承兑人的付款期为3个月的银行承兑汇票。甲公司收到汇票后即向其开户行b银行申请贴现，b银行在审查凭证时发现无供货发票，便发电报给a银行查询该汇票是否真实，收到的复电是“承兑有效”。据此，b银行给甲公司办理了汇票贴现，并将56万元转入甲公司账户。一个月后，乙公司因迟迟未收到货，派人去催货时才发现甲公司根本无货可供，于是立即告知a银行。2000年9月10日，b银行提示付款，a银行拒付。b银行以a银行、甲公司

48、、乙公司为被告提起诉讼，请求三方支付汇票金额及利息。(1) a银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？答：a银行不能拒付。依据票据法，票据行为具有无因性，票据一旦成立，就与其原因关系相脱离，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩，就本案而言，无论购销合同有效与否，都不会影响该汇票的有效成立和流通。(2) 如果甲公司没有向b银行贴现而直接向a银行提示付款，a银行可否拒付？为什么？答：此时a银行可以拒付。依据票据法第12条："以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，不得享有票据权利"，本案中，甲公司以欺

49、诈手段取得票据属于手段违法。不享有合法的票据权利。(3)什么是汇票贴现？答：汇票贴现是指汇票的持票人将未到期的商业汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为，主要用于申请人短期资金周转。贴现期限自贴现之日起至汇票到期日止，最长期限不超过6个月。(4)b银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？答：b银行依据的是追索权，当汇票到期得不到付款时，善意持票人可以行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。2.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是

50、：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造公司签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。（1）什么是票据的伪造？答：票据的伪造是指假借他人的名义，在票据上为一定的票据行为。一般说来票据法意义上的票据的伪造指票据签章的伪造。（2）承兑银行要不要承担票据责任？答：银行没有任何责任。因不是银行伪造的，银行也不知

51、道有此汇票。（3）乙公司和其业务员分别要承担什么责任？答：乙公司要承全部担赔偿责任，损失由乙公司支付，因为乙公司用假汇票进行了贸易交易，有欺诈行为。乙公司伪造人，要承担伪造银行票据罪受到刑事追究，依法量刑。（4）丙公司的背书行为是否有效，理由为何？答：丙公司不承担任何责任，背书有效，他也是在不知情的情况下善意取单的，也是受害人之一。五、案例分析题1、1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途

52、中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。（1）什么是保险利益？保险利益是投保人和受益人对保险标的具有法定利害关系以及由此涉及的经济利益。（2）本案中保险合同是否有效？为什么？保险合同有效。理由在于：保险法规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的

53、保险利益。（3）本案中甲公司是否是保险合同的受益人？请简要说明理由。 甲公司不是保险合同的受益人。根据保险法，人身保险的受益人由被保险人或投保人指定，投保人指定受益人时须经被保险人同意，本案中无论是员工本人还是代表其利益的工会在保险合同订立过程中因未被明确告知而没有机会表态，公司办公室主任擅自将公司列为受益人的行为在法律上是无效的。（4）谁可以领取该笔保险赔偿金？李某的继承人可领取该笔保险金。依保险法的规定，被保险人死亡后，没有指定受益人的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人向被保险人的继承人履行给付保险金的义务。2、某市火电厂1998年3月向甲保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额为8个

54、亿。甲保险公司承保后将其中的30%分给了乙保险公司。火电厂投保后，仍担心一旦发生事故，甲公司无力理赔，影响其生产的恢复。于是又于1998年5月向丙保险公司投保了为期2年的财产保险，保险金额也为8个亿。丙公司承保后将其中的20%分给了丁保险公司。火电厂在向丙保险公司投保时已告之以有关先前已投保的情况，在丙公司承保后，火电厂又将投保情况告诉了甲保险公司。1999年4月15日，该火电厂发生重大事故，损失惨重。（1）什么是重复保险和再保险？重复保险是指投保人就一项保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上的保险人订立保险合同的保险。再保险也称分保，指保险公司将其所承担的保险责任的一部分或全部分

55、散给其他保险公司承担的保险业务。（2）火电厂应该向哪些保险公司索赔？为什么？火电厂只能向甲保险公司和丙保险公司索赔。因为根据保险法规定，原保险的被保险人或者受益人只能请求与之订立保险合同的保险公司赔付保险金，而不得请求再保险公司赔付保险金。（3）本案保险公司如何理赔？为什么？本案中的甲保险公司和丙保险公司均负担实际损失的一半，甲保险公司和丙保险公司赔偿后，乙保险公司和丁保险公司应分别按分入比例，承担原分出公司赔偿部分的30%和20%。理由在于，依照保险法，重复保险的保险金额总和超过保险价值的，各保险人的赔偿金额的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例

56、承担赔偿责任。五、简答题1、 试述保险合同中当事人的主要权利义务。答：保险合同当事人的权利和义务(1)保险人的权利和义务1)除非法律或合同中事先另有规定，保险人在保险期间不得擅自提出解除合同;担投保人或被保险人违反下述法定或约定义务时，保险人可以解除合同：a.被保人违批告之义务;b.被保险人或投保人违反了保证条件;c.投保人或被保险人违反保险合同中规定的义务，且合同中明确规定其违反这些义务，保险人有权解除合同。2)保险人根据法定或约定事由解除合同时，一般可不退还其已收取的保险费，并有权在其保险期间承担的保险责任，向投保人追偿保险;3)在某些情况下，保险人根据合同中双方当事人约定的事由发生(投保

57、人没有违反规定义务)可解除保险合同，这时保险人应当按日计算未到期的保险费退还投保人;4)保险合同成立后，一旦发生保险事故，保险人则应根据保险合同规定，向被保险人支付保险金，保险金的支付主要包括：a.损失赔偿金。这是根据保险财产的实际损失而定的，但最高以保险金额为限;b.施救费用。这是指在发生保险责任范围内的灾害或事故时，被保险人为了抢救或保护保险财产而支出的合理费用;c.诉讼费用。向第三者追偿保险人同意支付的费用;b.其它有关费用。如为了认定损失是否属保险责任范围，所支付的受损财产的检验、估价、出售的合理费用等。上述各项费用的给付由保险人承担，在计算时，第一项与其它各项一般应分别计算，但以不超过其保险金额为限。各项损失费用的赔偿，保险人一般采用现金方式支付，但合同中另有约定的，应按约定办理。保险人与投保方达成有关赔偿金额协议之后，一般应于10日内偿付。(2)被保险人的权利和义务1)被保险人在财产保险合同规定的保险范围内，遭遇灾害时，有权要求保险方支付规定的保险费用。2)交纳保险费。被保险人(投保人)有义务按合同规定按期、如数交纳保险费用。3)尽力保护保险标的。被保险人在保险的财产受到侵害时，有义务采取一