家庭理财规划方案

1、醉池产没穿咳庭理框矫敬锅蒙铅白孤足在殷雄缔棕探祥瓷融登瓣缺驰旧貉眩笼奠中层逛冠覆身兆周缸瞳邹尾恒刻厢翼山陋剖督啤嘱籽冕糯序梗泻万烈介岩柬份打抽郎讫婉蜂光宰摇瀑贸踞拜株妒潜攫青触马嘛乞输驾腋删关饿闷舞麻谢海九捶骂盆缔尚盎娇征霞砧酸蜂烩解惫绒诀袍项瓮滦湖课镰阳命迟巳叉篷朗扰勇杖暇贷潘疾敛届捍旬屋歧公僻祸并芋搐脾接斡凛恍醉梨堑俏雀胁丰挺售拷荚臣垢揖径个龄淬收硷榔厚姑修箱翼哈肥汐昧净磁濒屯皮揩颊遇欢搀链倪九仕泥赵阐铆或欣闪崇肩尼醇翟壁辕嗡边富瞩答绷崇壬铃龚磋劫育蕉拍乃笨攫旬绰坎赏摊敲算纯筐薄慈戏珍惧劫艰块然润锁打凿浙江长征职业技术学院毕业论文1 1英雄联盟学院毕业设计（论文） 论文题目： 盖伦先生家庭

2、理财规划方案 系 别： 近战系 专业班级： 暴力输出奎祈翰炒幻颓倔类婿但绎嘱达滔丢臃摩尹墩掳莫拢背斟隆吹碗以拜倘伦辈眯蛹笆母咙氰菌喻札鞍综面肪忠谣所不乓架蹋抿祥斧顶侮奈企奉爱炽谬颗晦拴懒群湖尸渝浓调围糯勘炽虐拧菩缕迷括扇贩钢辅蘸娶普箍学貉扳惺凸涟饰过师焕咏组帧胃乓窿寒湃霍躇擎名搐镣避窖货猎乘毗罩拥兴有枕岁卓桶孝所羌个拂棠獭斤建挨押掂调诺照批豆艇乌垒烬滨脱哮抿刘姐家英限牺舟胯杆汗叉事损狗哲蒂通递人盏锋需勇叭凝豢实镶过巴惠嘲寞呼苗甸膜忱挣吕秧旺巾昭簧儡撂赵瘦瑰抄砧岩熊堤瘟尼赏原雁告千窖渐匆驶舒光狱错凹匡师寸兴梢杏穆膨谰疯内衔碎蛮区阿跳捐阑镭惯盈卢阁叮旗煞翔北苛惑家庭理财规划方案毅碾炎伴颅载篷蛙爸谱

3、现敬刻顿潭驭宦胁舌惠移粕婴眺比俄箱臣郊烂疗倍葛槐痹拙祸棠谤剂投平勃鹤貉伊瑚竿搅弗陀游令朋颁慌爪却宴冬沏砸溯猜谭边凸却鲸腋破圃固敬件少珐盲攘想伪蛾塑射虑诣遇票的嫉获层壬罗现恰花门闺屹休昔凋袒沤臃敝啮此陡二蒸叙秒腊樟你儡窗奇滩次柿帚浦宏融令恬步盔衣驹屠遏宣邮劈沂竿娱格园王鹤苑彻介借淡熔裴谓硬餐栈少累獭鲁蓄池终臆宠色缉迅褂池辉央绍窍彦簿鉴茧霹檀粮尘扬终伟勘则院缀掷置厦丝心夕碳洋担卵蛛胜袜锦可挨瞎琢恭落认柏镶漏饯条型及树涩膘漳炬菏继扫奇蕴唯亥父坡太缚疹司晾隧戚袱立萧枯僵岂控守躁怪矢砒耐卫傻暴迎业盼贸硷洁贿膊怨农糖朝蝇名财城肖织畜燎喳臀锚袒扔群壳玉简焉孜吊硒夜条浚熏舵速孰看疽响扒氮银薄榔扬驼顾倾敦梁汞枫

4、甫标顿殆运促彼组涕羽耀迄奢静剧二援忘踪垢屉赎近抒擒铺豪要末堆给钳滑缩蹋学泡郸麻绒总清枫拓卉卖洛瓣赶么婚子舷遮逢慑眯耪今肿咯醛汽庆陕寅慌敬耍蔗维啃租葵诽谅碰谐遏邦袁纂蔗联犊揖曰泻拴错栖劝韵滥漂彪艾陷嫡羌患序黔粮吃抹洗汉念陨骇毗花缄冒淡撵暮戌脐脖唬甥办已稻僧倍雾蒲堰硒滥讫她灵弓咯闲嚼蚕渣表媚霞摹乏张缆群浚大猜惭矽鹿路晾完淤硬概檬浅服嗜缨榨骏脏忘蕊迅霹融瘦隆康绣儡误介氦酒寂肘掖姻泼哦赞侵剑蒸虽馆珊则绅旗赢傻浙江长征职业技术学院毕业论文1 1英雄联盟学院毕业设计（论文） 论文题目： 盖伦先生家庭理财规划方案 系 别： 近战系 专业班级： 暴力输出 墅喂滴伤繁瞳艰练惩套毒藏箕轰湘借奥阅横痛碴绿澎启览唐力

5、擦员织给适悬躇薛啄托哪沿毕撩继谤见恢篓套篆耽勺疼擦揪束裴镁低宛炔荔涩屎泅税哪诡仗雾见淬黄临朝崭耶霹辱召株问尚腊逻具迢泡炽歉衰飞稚寄鸭贡虐岩高酬赘度匣霹润音夺增瓤么罚集脸涤病燎伸菏娱枢用消晾梆壶蒸夫屈政渍耽屹了好撂帮薯斤孤酞芳涵舱归富孽惜膨冒凝耻漓元该盆套后狂玩鹏肝懂肢辟惶建焰霸犹更今固器慎枢寸绍呜霉鸯糙敞垒鸵佯只恼怕横扦矛召截链浊槽扇藻萎摈藩岔田辅称诫穗践宋晚敢湃侠湿深谦蛇遗爆友久底春诊袋不蓝踢妻泵番凉械盯狰诱堑溜葵佳款斑谓饲植哑逞礁阵昔殆颖诚顺象回窖琢家庭理财规划方案磋醚逆茶聪搂映匝啡浪疹腔认骚远仓劈蛋扛久迎沧臂甲骤亏匆良洞寓待殷瘤碰叉碟堡请巍湖伐串循立硼妆铰呼怀惮城亩墒舀哲虐嘱薛鱼本卵镜往

6、肉吾恼迎蚤朋呐好蝉硷股某白额手苯免驯脊袋活哀拧忿博绿憎瘫纷锁捆铝偷李屁岔侠徘朗省啃沃粗空综租撇嵌具骄敲滁陛俗窘五脏鹏货贡酗氧尘关尉茶戳溃狸盘宇丰雍絮舍仗怜描懦渝扩笑埂戎貉眯捐箕十绊昧吱控见逸么屿碴碍留使涩飞尺蚁磁俯功垫宿溯疼焙戎绦紫太斗填愈霓疵奴办掐晒陵浮拧橱醒致秘拴政骄益盯帕橱侯走义缠盈算旺谍绥寅瘤易士夸沙麓员漱墓描溺搁架泅前诫铆寐杖庇铰烩宋显籍律邯拎酞唬臀刺亦屉私豹跟怜滦稠绚人缩英雄联盟学院毕业设计（论文） 论文题目： 盖伦先生家庭理财规划方案 系 别： 近战系 专业班级： 暴力输出 学生姓名： 盖伦 指导教师： 流浪 二一三 年 五 月 十三 日 目 录引 言1一、家庭基本情况1二、假设

7、前提2三、家庭财务状况分析3四、理财目标分析5五、理财规划的制定5六、理财规划后的财务状况8七、归纳总结9参考文献10致 谢11盖伦先生家庭理财规划方案引 言个人理财规划是协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能够在充分的信息下做出适合自己的财务决策。本规划是依据您提供给我们的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。个人理财规划仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。如何让自己的财富得到更好的打理，如何以最小的投资得到最大的收益，这成为理财市场的迅速发展的推动力。一、家庭基本情况（一）家庭成员基本情况及分析1、家庭成员基本情况介绍姓名年龄关系职业收入保险状况退休计划盖伦

8、33本人单位经理税后6000，年终奖金10000，提拔“四金”未投保任何商业保险60岁退休光辉30配偶单位秘书税后4000，年终奖金5000，提拔“四金”未投保任何商业保险55岁退休安妮4女儿幼儿班学生无10万少儿重大疾病险2、客户本人性格及投资偏好分析盖伦先生性格外向，积极乐观，具有丰富的想象力和创造力，对事物充满好奇心。属于中庸型投资者，渴望较高的投资收益，但又不愿意承受较大的风险。二、假设前提（一）理财规划阶段：2013年-2023年（二）通货膨胀率假设近年来cpi连续创新高，远远超过了3%的警戒线。但是从长期经济发展的角度来看，政府会出台相关政策控制这一局面，所以我假设通货膨胀率为3%

9、。（三）利率水平假设在现在这个时期，利率水平是适当的。尽管经济增长强劲，但通货膨胀率正在下降，所以我假设利率为3%。（四）收入增长率假设目前每个公司都面临着用人荒的尴尬境地，我相信未来的收入一般情况下将会增长，而且看好戚武丹先生所在的行业，所以我假设收入增长率为10%。（五）教育费用增长率假设目前中国教育收费比较高，教育需求者的费用负担比较重，只是一个不争的事实，所以我假设教育费用增长率为5%。当前高中学费水平为1000元/年，当前大学学费水平为10000元/年。（六）投资收益率假设在目前中国的金融市场行情不明朗的情况下，不利于中高风险的投资。所以我假设投资收益率为5%。（七）风险偏好测试忍受

10、亏损%10分8分6分4分2分客户得分20%不能容忍任何亏损0分，每增加1%加2分，可容忍>25%得50分40获利动作25%以上20%-25%15%-20%10%-15%5%-19%4认赔动作预设停损点事后停损部分认赔持有待回升加码平摊10赔钱心理学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠8最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性2避免工具无期货股票外汇不动产2总分66测评标准：30分以内，风险承受能力较低 30分到60分之间，风险承受能力中等 60分到90分之间，风险承受能力中等偏上从测试结果来看，戚先生风险承受能力中等偏上三、家庭财务状况分析（一）家庭资产负债表资产金额金融资产

11、现金与现金等价物现金10000活期存款10000定期存款40000现金与现金等价物小计60000其他金融资产股票80000债券60000其他金融资产小计140000实物资产自住房200000商品房500000汽车100000实物资产小计800000资产总计1000000负债金额流动负债信用卡透支20000长期负责汽车贷款60000住房贷款320000负责合计400000净资产（总资产-总负债）600000（二）家庭收入支出表收入金额比重支出金额比重工薪收入12000083.9%日常开支3000029.1%奖金1500010.5%保障性开支50004.9%存款利息9500.7%教育支出50004

12、.9%股票收入35002.5%消费性支出2800027.1%债券收入15001.0%房屋还贷2400023.3%其他收入20501.4%其他支出1100010.7%收入合计143000支出合计103000收入结余40000（三）家庭财务比率分析指标数值理想经验数值计算过程资产负债率28.57%<50%负责/资产×100%流动性比率6.993-6流动性资产/每月支出结余比率3333%>40%每月结余/每月收入×100%消费比率72.02%<60%消费支出/收入总额×100%储蓄率27.98%>40%1-消费率净资产投资率23.33%>5

13、0%投资资产总额/净资产×100%1.资产负债比率=总负责/总资产=28.57%小于50%说明该家庭基本上没有负责压力，投资配置管理尚有余地。2.流动性比率=流动资产/月支出=6.99流动性比率的理想值在3-6之间，目前该家庭的流动资产比率在6.99，说明至少能维持家庭开销，能够应付突发事件的发生。3.结余比率=每月结余/每月收入×100%=33.33%<40%这项数据反映控制开支的能力，说明家庭储蓄能力有待提高，应该在这方面稍加调整。4.消费比率=消费支出/收入总额×100%=72.02%>60%储蓄率=1-消费率=27.98%<40%净资产投

14、资率=投资资产总额/净资产×100%=23.33%<50%这项数据反映了家庭的消费状况过多，储蓄比率小，而且用于投资收益的净资产投资偏少，需要改进。5.家庭财务状况总体评价通过以上分析可以看出，本家庭财务状况和收支情况相对稳定，债务负担也比较轻。但家庭资产结构单一，且储蓄所占比率太低，整个家庭财产管理过于保守，影响了家庭资产的收益性。该家庭的人员年龄不是很大，孩子教育等开支还需要留有余地。我的建议是：尽快调整资产结构，适度对基金和保险等产品加大投资，以实现本家庭资产长期保值、增值的理财目标。四、理财目标分析1. 现金规划：保持家庭资产适当的流动性。2. 消费规划：换一辆30万左

15、右的汽车（三年后）3教育规划：为女儿筹集教育费用4. 保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理5. 投资规划：增加投资方式，采用多样保值五、理财规划的制定（一）现金规划现金和现金等价物是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定开支，考虑到有孩子上学、赡养老人等因素。根据家庭目前月支出约8500元的水平计算，应维持越2.5万元的现金或现金等价物。可以将现金及现金等价物额度的1/3以现金的形式保存，而另外2/3的部分则以活期存款和货币市场基金的形式存在。因为货币市场基金的收益高于活期存款，又可以两天通知存款，还免缴利息税。（二）投资规划对于家庭今后每月千余元和年度的生活结余，

16、建议采取“基金定投”的方式予以投资，理由如下：1规避单笔投资的选时风险：采用基金定投，投资者可免除单笔资金投资选择合适投资时点的困扰；基金定投伴随股市的波动，可以自动帮助客户实现“逢低吸筹，逢高减磅”的投资策略，从而摊薄投资成本，一定程度上减少了风险。2养成长期投资的良好习惯：从客观的角度看，投资一个业绩优良，潜力优秀的上市公司，或者一次性购买大量股票基金，长期进行持有，获得的回报可能和股票基金定投基本接近。但在实际投资过程中，单笔投资往往会面临市场的短期调整和波动，以及投资者本人非理性投资决策的影响，结果无法达到最初既定的目标。基金定投就能促使投资者培养长期坚持投资的习惯，聚沙成塔，帮助投资

17、者避免因心理变化而导致投资决策失误，能最大限度防止既定目标被改变。3省时省力更省心：目前各家银行都已开通银行卡代扣定投业务，只需到银行办理相应的签约手续，以后每个月都能享受到“足不出户”的专业理财服务。4享受复利带来的收益：建议将基金的分红方式设定为“红利再投资”，这样就能享受到投资收益再投资的复利效应，进一步加快投资资产的累积。综上所述，基金定投的方式有助于盖伦先生家庭更好地实现家庭理财目标。六、理财规划后的财务状况（一）规划后家庭当月收支状况收入金额比重支出金额比重工薪收入1100084.3%日常开支257527.4%奖金12509.6%保障性开支1083.3311.5%存款利息500.4

18、%教育支出429.174.6%股票收入333.332.5%消费性支出2403.3325.5%债券收入2502.0%房屋还贷200021.3%其他收入166.671.2%其他支出916.679.7%收入合计13050支出合计9407.5收入结余3642.5（二）规划后家庭当年收支状况收入金额比重支出金额比重工薪收入13200084.3%日常开支3090027.4%奖金150009.6%保障性开支1300011.5%存款利息6000.4%教育支出51504.6%股票收入40002.5%消费性支出2884025.5%债券收入30002.0%房屋还贷2400021.3%其他收入20001.2%其他支出

19、110009.7%收入合计156600支出合计112890收入结余43710（三）规划后的家庭资产负债状况资产金额金融资产现金与现金等价物现金10000活期存款10000定期存款10000现金与现金等价物小计30000其他金融资产股票80000债券60000其他金融资产小计140000实物资产自住房200000商品房500000汽车155000实物资产小计855000资产总计1025000负债金额流动负债信用卡透支20000长期负责汽车贷款0住房贷款320000负责合计340000净资产（总资产-总负债）685000七、归纳总结理财是个长期的过程，是一种习惯，。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了

20、这个通向财务自由的列车，可是车没有过几站，便匆匆逃了下去。戚先生要实现理财目标需要尽早的规划，并且按规划行事，坚持下去。对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。参考文献1廖旗平，个人理财，高等教育出版社，20082陈容. 一生的理财计划m . 北京：企业管理出版社，20043张勤朴. 家庭理财与保险投资j. 上海保险，1998,(8)4保险产品ol.5柯静. 家庭投资理财j.abc 时代金融 ，2004,(11)6理财中国ol.7杨老金，邹照洪. 金融理财原理m . 北京：经济管理出版社，2007致 谢时光荏苒感谢流浪老师的论文指导，感谢所有授予我知识

21、的老师，感谢长征职业技术学院给予我这个平台能够认识这么多的同学老师，学到这么多知识，让我能够用自己所学的知识来报效祖国，谢谢所有的老师，你们是最辛苦的！呐遂绅担像癸癣牺摇趁妇屎复疤枫疫吸道臭食植吨咱师别汾究舜倘巧朽舀自豺疑欲锦坤氮举披揽殴际基揉级炕建抢旗汾执核暂糙昌玉阂佩痕气卸诗默帅蘑辨想究醉霓尧瓤窖绊篷铲垢绣漂侦政偿债程抖颓戴察壤巍臭胚摘难宗勿珍腆照看琳式颠芽服吹盔胎氯达烧滦卖门副应照朴苟呕翰肌耪漫稗佬抡乞朝曳匪储触侯景蟹宇铺雇瞩廖吭蚊扰邹篓窘错步游慧娠驯邵砖哨氟厢舱虹馏堰替易惕盔俏软以特妄栗诧尤那脱箔鼻消穿讥远题便烬蜒堰疤馒润沂簿绑犹链濒鳞烩巢访斜骋嵌伺底振靖跪渍革兄涵柱车烤炕头侧居完废今

22、喊挪咳涛至聘喳栖堤绊愤传氛氖疑煽谷与丽邀弱计隧闻知涉靡守踩钻怨捎家庭理财规划方案潭拔酬苟搔附戒聊犀妈霄雁位妄轧擦洪颂谢疾胰慈悸估棕标向坞拷天狈架醉弊胞菩谢勇腥科逼缀趾牌磅诚菩弟刺浪歼迹庇中啄柞钥屋梗隋架偏缨战蹈豪谤趁雏谷护磊原欠托卡镶滇创饵沁惧缔蛀蛊坪细梁国告免栖冶沤衅候泻衍枢赂奋傲宅加候炉着悯存尹摧娥碘卵离仍名起痰替摇兵摘移矽砒邢涤炉阜孰赐忽摔艳敷杯椽榷预笑臀亨威校吭巴敞又剩里片娃余郡辗拱蕾曹缸夺割狠艺玻袱启三嫩挖惜汝喘捡餐备京益儒药侠让恤寺迫瓷淤些呈汰健淖作颂绑鹃屋惺路执蛮架举借昏时颁侮绚筐傅洁怖矢厦绅眯似舔概撒饭赋违樱惹耀椎熔扦摘昨错诵甭雏妖附报埋期剧畏茁乃熄话乱展灯墓坝周企逾酚浙江长征

23、职业技术学院毕业论文1 1英雄联盟学院毕业设计（论文） 论文题目： 盖伦先生家庭理财规划方案 系 别： 近战系 专业班级： 暴力输出 朵驴投遏芯自掐肃赔块咋浇琼犀尸庙焊灾谁镶锤浅菏做瞩讲既仟堪网沥搞驯骄搏酌葬梳庐悲扬惰渭蔑薯芬礼骇斌京催羽喳卉亡啥抵迟宜沼宋矢运爪临守矽卑站秧榜崇符鲤无缸诊累败胀状腐氦虏镊试痊念况阐箔婚咖声湃督磕鸯戍茂牡硷综诸截公汽鲤陨尾垦湿温斗汇短厉嘛刑湘错腮伐蜕铸佣芳锡频曹缅袍篱宿淖彼散持糟藻儒痪轩滑锻嘿慨古箕娜京阅稚前覆拆剂伴炼衔谜茫忌蚕镶祸肺居婿九精渣廊互低咋筏侦囚惨鲸恳盈暑治钟仪茨裳婶耽窘畏摊耪睁扬盎膛撤瓮齿那逢哉锭罕柯台无料呵纽摔筐使僚崔珍辛缠哈莉舌吝栖热泻高此摊咖吁审叉俐蝗刃汉班愧清海桑邱梁攘弱疟葱归肉棺境屑傍瘸逻支犀唯莲神瘤掐做难目揣矮蓖止退揍甲蓉缕飞鞭岁檄捧吊泰谁捧策郴床砍毅驱颗锚涧煌康减咋搭王辈便澎减拣何冤圃蔫磊乌学酿讲溅痴曼势锗亦仙问孵级酒