【课件】基金理财大讲堂 十大金典,成就财富人生

1、基金理财大讲堂p1p1五要五不要，基金投资变简单！五要五不要，基金投资变简单！ 要及早开始理财要及早开始理财金典：投资要获利，一定要先行金典：投资要获利，一定要先行不要忽视风险的存在不要忽视风险的存在金典：赚钱也须敲警钟，市场风险不能忘金典：赚钱也须敲警钟，市场风险不能忘要把投资当成习惯要把投资当成习惯金典：好的投资习惯，成就财富金典：好的投资习惯，成就财富人生人生不要试图预测市场变化不要试图预测市场变化金典：市场变化无常，不要预测市场金典：市场变化无常，不要预测市场要做基金组合要做基金组合金典：为投资加装安全气囊金典：为投资加装安全气囊不要用感情替代理智不要用感情替代理智金典：一时冲动凭运气

2、，一世冲动丢家产金典：一时冲动凭运气，一世冲动丢家产要赚属于自己的钱要赚属于自己的钱金典：投资没有好坏，只有适合金典：投资没有好坏，只有适合不适合不适合不要把投资当作投机不要把投资当作投机金典：宁要细水长流金典：宁要细水长流 不要惊涛骇浪不要惊涛骇浪要坚持长期投资要坚持长期投资金典：放多长的线，钓多大的鱼金典：放多长的线，钓多大的鱼不要跟风投资不要跟风投资金典：永不跟风，我的基金我作主金典：永不跟风，我的基金我作主1分分2分分3分分4分分5分分当前年龄（岁）66以上51-6536-5026-3518-25以往投资经验1年以内1-2年3-5年6-9年10年以上预计投资年限（年）1年以内1-2年2

3、-3年3-5年5年以上关注投资收益和安全非常安全比较安全平衡较高收益很高收益关注收益波动与平稳非常平稳比较平稳平衡小幅波动大幅波动 2330分，可承担高风险；可投资具有高收益，市场价值波动较大的基金产品 1522分，可承担中等风险，适宜投资有较高收益，市场价值温和波动的基金产品 814分，可承担的风险较低，适宜投资保本保收益，市场价值波动不大的产品家庭月收入家庭月收入家庭月支出家庭月支出工资日常支出奖金子女费用银行投资医疗费用证券投资娱乐费用房产投资家居物品其它收入偿还贷款其它支出收入总计支出总计每月现金流（收入总计支出总计）家庭资产家庭资产家庭负债家庭负债现金及活期存款房屋贷款定期存款、国债

4、汽车贷款基金消费贷款股票信用卡未付款房地产（自住）借入款房地产（投资）黄金及收藏借出款其它资产总计资产总计负债合计负债合计您的家庭净资产有多少？ 您投资于基金的资金有多少？ 您的基金投资占净资产的比例有多少？ 您的基金投资期限有多长？ 您的基金投资期望的年收益率有多少？ 您的基金投资能够承担的损失有多少？ 您的基金投资的风格是什么？ 类别类别定义定义股票型基金主要投资于股票的基金，其股票投资占资产净值的比例=60% 指数型基金以某一指数的成分股为投资对象的基金，属于被动投资，跟踪指数投资，其投资风险来自指数风险混合型基金投资于股票、债券以及货币市场工具的基金，且不符合股票型和债券型基金的分类标

5、准债券型基金主要投资于债券的基金，其债券投资占资产净值的比例=即80%货币型基金主要投资于货币市场工具（包括短期债券、央行票据、回购、同业存款、大额存单、商业票据）的基金保本型基金基金招募说明书中明确规定相关的担保条款，即在满足一定的持有期限，为投资人提供本金或者收益的保障股票股票债券债券现金工具现金工具股票型基金股票型基金指数型基金指数型基金混合型基金混合型基金债券型基金债券型基金货币型基金货币型基金现金现金预期收益预期收益风险风险货币基金货币基金债券基金债券基金混合基金混合基金指数基金指数基金股票基金股票基金基金类型基金类型2005年收益年收益2006年收益年收益股票型基金3.50%121

6、.41%混合型偏股3.02%112.48%指数型基金-0.69%125.87%混合型平衡4.80%108.89%债券型债券8.89%19.58%货币型基金2.43%1.68%基金总体平均基金总体平均53.00%上证综指-8.33%130.43%深证成指-6.65%132.12%混合型混合型华夏成长华夏成长华夏大盘华夏大盘华夏优势华夏优势etf50etf50etfetf中小板中小板华夏红利华夏红利华夏蓝筹华夏蓝筹华夏回报华夏回报华夏回报二号华夏回报二号华夏稳增华夏稳增华夏债券华夏债券a/ba/b华夏债券华夏债券c c华夏现金华夏现金货币型货币型指数型指数型股票型股票型债券型债券型基金名称基金名称

7、股票股票债券债券权证权证资产资产支持证券支持证券现金以及到期日在现金以及到期日在1 1年以内的政府债券年以内的政府债券复兴封闭期内复兴封闭期内60%100%020%03%复兴封闭期满复兴封闭期满60%95%020%03%优势增长优势增长60%95%040%03%020%不低于5%现金增利现金增利债券债券a/ba/b类类蓝筹核心蓝筹核心20%95%080%03%020%不低于5%债券债券c c类类回报回报回报二号回报二号大盘精选大盘精选华夏成长华夏成长平稳增长平稳增长日期日期华夏成长华夏成长华夏回报华夏回报华夏债华夏债a/ba/b2004-3-311.260 1.191 1.065 2004-4

8、-301.187 1.147 1.041 2004-5-311.168 1.121 1.042 2004-6-301.105 1.054 1.034 2004-7-301.122 1.087 1.030 2004-8-311.104 1.070 1.029 2004-9-301.154 1.108 1.038 2004-10-291.132 1.103 1.027 2004-11-301.142 1.101 1.024 2004-12-311.133 1.095 1.018 2005-1-311.112 1.090 1.022 2005-2-281.151 1.132 1.035 2005-3

9、-311.105 1.117 1.035 2005-4-291.123 1.168 1.051 2005-5-311.024 1.060 1.044 总计总计-18.73%-18.73%-11.00%-11.00%-1.97%-1.97%周期：周期：1515个月（个月（2004.3-2005.52004.3-2005.5）期初上证指数：1741.62期末上证指数：1060.74涨跌比例：39.09%日期日期华夏成长华夏成长华夏回报华夏回报华夏债华夏债a/ba/b2006-3-311.216 1.335 1.141 2006-4-301.404 1.524 1.149 2006-5-311.61

10、5 1.746 1.162 2006-6-301.641 1.811 1.165 2006-7-311.562 1.711 1.165 2006-8-311.585 1.749 1.170 2006-9-301.667 1.810 1.175 2006-10-311.680 1.780 1.178 2006-11-301.878 1.934 1.189 2006-12-312.103 2.130 1.209 2007-1-312.239 2.276 1.240 2007-2-282.278 2.271 1.252 2007-3-312.337 2.332 1.260 2007-4-302.59

11、9 2.643 1.281 2007-5-312.773 2.880 1.288 总计总计128.04%128.04%115.73%115.73%12.88%12.88%周期：周期：1515个月（个月（2006.5-2007.72006.5-2007.7）期初上证指数：1641.30期末上证指数：4471.03涨跌比例：172.41%序号序号日期日期华夏精选华夏精选华夏回报华夏回报华夏债券华夏债券c c日期日期华夏精选华夏精选华夏回报华夏回报华夏债券华夏债券c c106-4-301.381 1.524 1.148 06-4-300%0%0%206-5-311.696 1.746 1.160 0

12、6-5-3123%15%1%306-6-301.866 1.811 1.163 06-6-3035%19%1%406-7-311.786 1.711 1.163 06-7-3129%12%1%506-8-311.858 1.749 1.168 06-8-3135%15%2%606-9-301.960 1.810 1.172 06-9-3042%19%2%706-10-312.027 1.780 1.175 06-10-3147%17%2%806-11-302.211 1.934 1.186 06-11-3060%27%3%906-12-312.421 2.130 1.206 06-12-317

13、5%40%5%1007-1-312.960 2.276 1.237 07-1-31114%49%8%1107-2-283.355 2.271 1.248 07-2-28143%49%9%1207-3-313.785 2.332 1.256 07-3-31174%53%9%股票型基金股票型基金平衡型基金平衡型基金债券型基金债券型基金货币型基金货币型基金收益率高中低很低波动性高中低很低什么是基金组合什么是基金组合 基金组合是指通过同时投资于多只基金来降低组合收益的波动、增强投资的稳定性，使基金投资再各个阶段能够获得较好的收益。为什么要建基金组合？为什么要建基金组合？ 不同风格的基金在各个阶段表现不

14、同，把表现好的基金一揽子投资； 有效降低投资波动性，减少心理影响，便于长期投资； 战胜系统风险，防范单个市场风险；建立基金组合的原则基金组合的原则 1、投资目标匹配原则：在人生阶段不同、投资偏好不同、风险承受力不同，从而投资目标不同，必然要做不同风险收益的投资组合； 2、风格配置原则：组合中的基金应有多样化的风格特征，如果风格高度一致就达不到期望的效果； 3、分散风险原则：不能把期望都寄托在一只或者一类基金上；基金组合中基金的数量基金组合中基金的数量 在通常情况下，基金组合的数量控制在3-5只，数量过多增加管理难度、增加交易成本、降低组合有效性。 注意：把基金组合作为一个整体看待； 基金组合的

15、目的是降低风险，而不是收益最大化；定义：通过投资于不同类型的基金来平衡投资风险，例如 股票基金债券基金注意：建立投资组合的目的是降低个人投资基金组合的风险， 而不是追求收益最大化组合：华夏红利华夏债券c假设：初始投资100000万元，采用四种组合方式进行对比投入资金 100000元开始日期 20070528结束日期 20070827日期日期上证指数上证指数激进型激进型积极型积极型稳健型稳健型安全型安全型2007-5-284272 100000 100000 100000 100000 2007-6-43670 92190 94260 97000 99070 2007-6-194270 1046

16、10 103130 101170 99690 2007-7-53616 94990 96400 98280 99690 2007-8-144873 115610 111400 105770 101560 2007-8-174657 114370 110570 105510 101710 2007-8-275150 124430 117710 108740 102020 合计合计20.55%20.55%24.43%24.43%17.71%17.71%8.74%8.74%2.02%2.02%日期日期上证指数上证指数激进型激进型积极型积极型稳健型稳健型安全型安全型2007-5-280.00%0.00

17、%0.00%0.00%0.00%2007-6-4-14.08%-7.81%-5.74%-3.00%-0.93%2007-6-1916.32%13.47%9.42%4.29%0.63%2007-7-5-15.31%-9.20%-6.53%-2.85%0.00%2007-8-1434.76%21.71%15.56%7.63%1.87%2007-8-17-4.44%-1.08%-0.74%-0.25%0.15%2007-8-2710.60%8.80%6.45%3.07%0.31%合计合计20.55%20.55%24.43%24.43%17.71%17.71%8.74%8.74%2.02%2.02%混

18、合型混合型华夏成长华夏成长华夏大盘华夏大盘华夏优势华夏优势etf50etf50etfetf中小板中小板华夏红利华夏红利华夏蓝筹华夏蓝筹华夏回报华夏回报华夏回报二号华夏回报二号华夏稳增华夏稳增华夏债券华夏债券a/ba/b华夏债券华夏债券c c华夏现金华夏现金货币型货币型指数型指数型股票型股票型债券型债券型基金类型基金类型基金名称基金名称积极型积极型稳健型稳健型安全型安全型混合型（偏股）华夏红利50%30%20%混合型（平衡）华夏回报30%40%30%债券型华夏债券c20%30%50%核心组合实现投资目的的主要部分，是整个组合的坚实基础；核心基金的选择：业绩稳定、波动小； 长期投资：大盘价值型基金

19、 中短期投资：纯债型债券基金核心组合占整个组合的比例卫星组合卫星组合核心组合核心组合卫星组合提高整个组合的收益，分散风险；卫星基金的选择：波动性较大，但是可能带来高回报； 中小盘基金、行业基金或是投资策略比较集中的基金卫星组合占整个组合的比例价值型价值型 平衡型平衡型 成长型成长型 风格风格大盘大盘中盘中盘小盘小盘规模规模什么是规模？什么是规模？基金规模基金规模基金名称或投资策略基金名称或投资策略基金实际投资的股票基金实际投资的股票什么是风格？什么是风格？价值型价值型成长型成长型平衡型平衡型基金类别基金类别基金名称基金名称股票型华夏成长 华夏优势增长 华夏大盘精选指数型上证50etf 中小板e

20、tf 混合型华夏红利 华夏蓝筹核心华夏平稳增长 华夏回报 华夏回报二号 债券型华夏债券a/b 华夏债券c货币型华夏现金增利 价值型价值型 平衡型平衡型 成长型成长型 风格风格大盘大盘中盘中盘小盘小盘规模规模华夏成长华夏成长华夏优势华夏优势50etf50etf中小板中小板etfetf华夏红利华夏红利华夏蓝筹华夏蓝筹华夏回报华夏回报华夏回报华夏回报2 2华夏稳增华夏稳增华夏大盘华夏大盘价值型价值型 平衡型平衡型 成长型成长型 风格风格大盘大盘中盘中盘小盘小盘规模规模华夏成长华夏成长华夏优势华夏优势50etf50etf中小板中小板etfetf华夏红利华夏红利华夏蓝筹华夏蓝筹华夏回报华夏回报华夏回报华

21、夏回报2 2华夏稳增华夏稳增华夏大盘华夏大盘核心组合：华夏稳增卫星组合：华夏回报核心组合：华夏稳增 50etf卫星组合：华夏回报 中小板etf长城消费增值海富通风格优势博时价值成长华安中小盘博时裕富易方达策略成长华夏优势增长宝康灵活配置银华核心华夏蓝筹核心价值型价值型 平衡型平衡型 成长型成长型 风格风格大盘大盘中盘中盘小盘小盘规模规模长城消费增值华安中小盘博时裕富海富通风格优势华夏蓝筹核心易方达策略成长宝康灵活配置博时价值成长华夏优势增长银华核心确定投资目标分析现有组合调整基金组合定期检查调整个人风险分析个人风险分析家庭资产分析家庭资产分析基金投资目标基金投资目标确定投资目标分析现有组合调整

22、基金组合定期检查调整现有基金列表现有基金列表基金类型分析基金类型分析投资风格分析投资风格分析确定投资目标分析现有组合调整基金组合定期检查调整规划组合方式规划组合方式调整基金品种调整基金品种调整组合比例调整组合比例确定投资目标分析现有组合调整基金组合定期检查调整设定检查期限设定检查期限跟踪组合业绩跟踪组合业绩调整组合比例调整组合比例 qdii（合格境内机构投资者）可以实现代客境外理财业务，投资者可以把人民币或美元直接交给基金公司代为投资到国外的资本市场上去。qdii最重要的意义在于拓宽了境内投资者的投资渠道，使投资者能够真正实现自己的资产在全球范围内进行配置，在分散风险的同时充分享受全球资本市场的成果。 华夏基金是第一批获得qdii资格的基金公司，华夏全球精选基金产品的门槛较低（起点仅为1000元人民币），适合更为广泛的投资者参与（并不是少数会说英语的人的偏好）。 1、投资范围更广，机会更多 qdii产品可投资于国际资本市场（包括美国、欧洲、日本、香港地区以及新兴市场等），使得投资范围不再局限于国内。虽然国内资本市场很红火，但海外新兴市场及欧美等成熟市场也具投资吸引力。对海外市场做投资