呼和浩特住房资金管理中心职工个人住房公积金贷款管理办法

1、呼和浩特住房资金管理中心职工个人住房公积金贷 款管理办法呼和浩特住房资金管理中心职工个人住房公积金贷款管理办法 第一章 总 则第一条 为了支持呼和浩特市行政区域内（以下简称“区域”）职工个人购、 建住房，改善居住条件，根据国务院住房公积金管理条例，中国人民银行 个人住房贷款管理办法贷款通则等有关法律、法规，结合我市实际， 制定本办法。第二条 职工个人住房公积金贷款（以下简称“公积金贷款”）为政策性的委 托贷款，是建立住房公积金制度并正常缴存住房公积金的职工在本区域购买、 建造自住住房的专项贷款。第三条 呼和浩特市区域内各旗县的公积金贷款，由呼和浩特住房资金管理中 心委托其所在旗县的分支机构（营

2、业部）承办。第四条 公积金贷款的资金来源是职工及其单位缴存的住房公积金，公积金贷 款依法实行担保方式。第二章 贷款对象和条件第五条 公积金贷款申请人应同时具备下列条件：（一）有城镇常住户口，且有完全民事行为能力；（二）所在单位按时足额缴存住房公积金（申贷前连续缴存住房公积金不少 于二年）。（三）购买自住住房的，必须有符合法律法规所规定的购房合同或协议，建 造自住住房的，必须有规划、土地等主管部门的批准文件；韩龙梅等诉阳光人寿保险股份有限公司江苏分公司保险合同纠纷案 （45）【裁判摘要】保险法第十七条第一款规定：“订立保险合同，保险人应当向投保人说明 保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保

3、险人的有关情况提出询问， 投保人应当如实告知。”保险人或其委托的代理人出售“自助式保险卡”未尽 说明义务，又未对相关事项向投保人提出询问，自行代替投保人激活保险卡形 成数据电文形式的电子保险单，在保险合同生效后，保险人以电子保险单内容 不准确，投保人违反如实告知义务为由主张解除保险合同的，人民法院不予支 持。第八条 建立住房公积金的在职职工贷款度额计算方法为：职工的可贷额度 =（夫妻双方公积金月缴额之和）×贷款年限（按月份计 算）×2若夫妻双方有稳定收入但一方没有建立住房公积金的，按申请人一方的公积 金月缴额计算。单身、离异或一方没有稳定工作，将其共同还款人的公积金月缴额记

4、入“夫 妻双方公积金月缴额之和”一同计算。共同还款人在贷款期间不能申请贷款。职工的可贷额度不超过职工购房款的 70职工的贷款额度从、两项取其中的低值为职工的最终贷款额度，同时最 高不超过 8 万元。第九条 住房公积金贷款年限公积金贷款期限为 1-10 年，但职工贷款年限加借款人年龄不得超过借款人法 定退休年龄。借款人在借款时还有 15 年以上到法定退休年龄的，最高贷款期限 不得超过 15 年。第十条 公积金贷款利率按照国务院批准的利率标准执行。贷款期内如遇国家 利率调整则按规定作相应调整。第十一条 （一）住房公积金个人贷款采取等额本息还款法月利率×（月利率）还款月数? 月还款额贷款本

5、金× ?（月利率）还款月数 ?（二）购房行为时间的规定个人住房公积金贷款的购房时限为申请贷款之日上一年度以内的购房行为职工用住房公积金贷款还清银行住房按揭贷款的，不受购房行为时间限制贷款最高额不能超过银行住房按揭贷款未还款部分）第五章 贷款程序第十二条 借款人申请公积金贷款应先到住房公积金管理中心（或其分支机 构）领取荆州职工个人住房公积金贷款申请表，按表中内容如实填写，连 同下列证明材料交住房公积金管理中心（或其分支机构）：（一）借款人夫妻双方的身份证、户口薄，如夫妻双方不在同一户口薄的， 还必须提供婚姻证明；（二）符合法律法规的购、建房的有效证明材料及预付款凭据；三）担保人（出质

6、人）提供的担保承诺书及身份证。前述（一）、（二）、（三）款，公积金贷款申请受理机构必须审查资料原 件，留存复印件或原件。第十三条 住房公积金管理中心（或其分支机构）受理借款人的申请后，在十 五日内按规定程序对借款人的贷款资格、贷款条件、贷款额度、抵押物（或质 押物）的状况、还款能力等情况进行审查，并作出准予贷款或不准予贷款的决第十四条 公积金贷款申请人按住房公积金管理中心（或其分支机构）通知规 定的时间，同担保人（或出质人）到住房公积金管理中心（或其分支机构）签 订借款合同及担保书。第十五条 由公积金管理中心（或其分支机构）将签订的借款合同送受托贷款 银行进行信贷审查。第十六条 用房屋作抵押或

7、有价证券质押的，还需签订抵押（质押）合同，办 理房产抵押并按贷款人指定的保险机构办理抵押物保险或有价证券冻结手续。抵押房产的他项权证及保险单或有价证券的有效凭据由受托贷款银行收 押保管。第十七条 以上手续办妥后，由公积金管理中心（或其分支机构）通知受托贷 款银行与公积金贷款申请人签订借款借据，并由受托贷款银行发放贷款，用转 账方式将贷款划转到借款人在银行开立的账户。本项贷款过程中所发生的一切 费用由借款人负担。第六章 贷款担保和抵押物保险第十八条 借款人可用自有、共有或第三人房产进行抵押，也可用国债、银行 定期存单等贷款人认可的有价证券进行质押。（一）用现房抵押的，借款人应持房屋所有权证到房产

8、管理部门办理房屋 他项权证交贷款银行收押。（二）用期房（在建工程）抵押的，借款人应到房产管理部门办理期房抵 押证明和经注册的房屋预售许可证确认书交贷款银行保管。同时，售（建） 房单位必须为借款人提供办理所购（建）房屋产权抵押登记的阶段性承诺保证 及在指定的贷款银行存入不少于贷款金额 30%的保证金。（三）抵押房产的现值，必须经过有资格的评估机构评估，并经贷款人确 认，抵押值最高不得超过抵押房产现值的 70%。（四）借款人以共有或第三人房产抵押的，须征得共有人或第三人的同意， 并签订抵押合同。（五）在房产抵押期间，抵押人有义务妥善保管好抵押物，但无权出租、拆 毁、转让、变卖、馈赠、再抵押或以其他

9、任何形式处分抵押物，并负有维修、 保管、保证抵押物完好无损的责任。（六）借款人用有价证券质押的，有价证券的金额不得低于借款金额本息。 有价证券交由贷款银行保管，并办理质押冻结手续，借款人不得以任何理由和 借口挂失或提前支取。借款人按照借款合同还清本息后，贷款银行将质押的有 价证券解冻，退还给借款人。（七）借款人以房产作抵押或以有价证券作质押的，抵押、质押期间，贷款 人作为抵押物、质押物全部权益的第一受益人。第十九条 借款人以家庭其他成员、亲属的住房公积金进行担保质押的，须具 备下列条件：（一）担保人自愿提供属于自己的住房公积金为借款人担保，并签订担保 书；（二）担保人的住房公积金应按规定连续缴

10、纳，担保人未办理住房公积金借 款，也未向他人提供担保；（三）担保人的住房公积金缴存年限必须与借款人的借款时间一致，不得少 于借款人的借款期限；（四）借款人所提供的担保人只能为一名借款人提供担保，担保人不得再为 其他借款人提供担保，担保人帐户内的公积金在借款人未偿清借款之前，不得 申请公积金贷款、支取或再担保；（五）借款人不能按时偿还借款本息时，贷款人有权从担保人住房公积金帐 户内划扣。第二十条 通常情况下，借款人在没有经贷款人同意的前提下，须办理房产抵 押物保险，其投保期限不得少于公积金贷款期限，投保金额不得低于公积金贷 款金额，且必须指明贷款人为保险受益人，享有保险金请求权。第七章 贷款偿还

11、第二十一条 贷款本息采用 "本息均还法 " 按月还款方式，即每月还款金额为： 贷款金额×月利率（ 1+月利率） 贷款期限 /（ （1+月利率） 贷款期限 -1 ）第二十二条 借款人应恪守信用，按照借款合同规定，每月 20 日前到贷款银 行偿还贷款本息。逾期未还的，贷款人按人民银行规定向借款人计收逾期罚 息。第二十三条 借款人在贷款期内，要配合贷款银行对贷款使用情况进行检查。住房贷款要专款专用，严禁挪用，如发现借款人挪作他用，贷款银行有权按银 行有关信贷制裁规定予以处罚。第二十四条 凡提前将未到期贷款余额全部还清者，须征得贷款人的同意。贷款人将不计收提前还款部分的贷

12、款利息；对已计收的贷款利息不再调整退还。第二十五条 借款人死亡或依法宣告失踪，借款人财产的法定继承人或受赠人 或代管人应继续依法履行借款人与贷款人签订的借款合同，并与贷款人签订补 充合同和协议书。第二十六条 发生下列情况之一者，贷款人有权依法处理抵押物或质押物：（一）借款人不按照借款合同规定偿还本息，连续 3 个月未偿还的；（二）借款人超过借款合同最后的还款期限 3 个月仍未还清全部贷款本息 的；（三）借款人在借款合同终止前死亡、失踪或移居国外，借款人合法继承人 拒不承担偿还贷款本息或无力偿还贷款本息的；（四）借款人违反借款合同有关规定，严重影响贷款人资金安全，贷款人有 权并决定提前收回贷款时

13、，借款人未偿还的；第二十七条 贷款人依法处理其抵押物或质押物所获得价款，应按下列顺序分 配：（一）支付抵押物拍卖费用和处理抵押物的其他费用；（二）扣除与抵押物有关的税费；（三）补交土地出让金；四）归还借款人所欠贷款本息、违约金和赔偿金等；五）支付有关诉讼费用；六）归还共有产权人所占份额；七）剩余部分，退还借款人。处分抵押物不足以偿还欠款，借款人应继续清偿，贷款人有继续追偿的权 利。第八章 贷款的委托管理与监督第二十八条 本区域各县（市、区）管辖范围内的公积金贷款，由荆州住房公 积金管理中心委托所在县（市、区）的分支机构实施管理，并由各分支机构承 担相应的贷款责任和风险。第二十九条 各分支机构应认真按本办法做好公积金贷款的审查，发放与收回 工作。借款人未按借款合同规定的时间偿还贷款本息的，各分支机构应在借款 合同规定的贷款逾期之日起 3 周内，向借款人发送偿还拖欠贷款通知书，并按 中国人民银行规定做好拖欠贷款本息和逾期贷款罚息的会计