分支机构开设标准(2)(自动保存的)

1、江苏顺和安保险代理有限公司分支机构开设标准（一）顺和安保险代理公司简介（二）地市级负责人执业要求（三）分支机构章程（四）分支机构三年发展规划（五）具备健全的组织机构和管理制度；（六）至少取得一家保险公司出具的委托代理意向书。（七）分支机构负责人责任书。（八）合作利益分配原则。第一章 公司简介一：公司基本情况：江苏顺和按保险代理有限公司是一家注册资本200万（2015年增资至2000万），经营区域江苏地区的专业保险代理有限公司，为了适应不断增长的保险市场，为了不断变化的消费方式，公司经营将由传统模式转变为互联网020经营模式与传统模式相结合，目的是为了客户享有更好的服务体验和业务规模的快速发展。

2、利用互联网高科技手段对大数据的整合，软件技术的开发，线下网点的布局，公司由单一的车险业务逐步转化为以车险业务为突破口，相关汽车业务（汽车和驾驶员服务，新车销售，二手车寄售，理赔服务，汽车用品等）和保险业务（人身险及非车险）综合发展的有影响力的垂直社区网购网站平台。通过整合公司将在2016年初增加注册资本5000万，经营区域为全国的专业保险代理有限公司，同时成立顺和安网络科技有限公司，成立顺和安汽车服务有限公司，通过一年的努力使公司在江苏形成机构全面的保险代理公司，预计在2017年启动上市辅导，争取在短期内在新三板或创业板上市，为公司和股东及员工创造价值。二：公司主要管理者：唐琨： 男，1978

3、年，大学本科学历，从业10年以上经历，一直在保险公司省公司管理层，拥有深厚的专业知识，广泛的人脉资源和与监管层的沟通协调能力。去年起一直协助人保公司创办人保车险销售公司并将公司网点在全省铺开，在公司管理和顶层设计拥有丰富经验。杨军： 男，1970年2月生，大专学历，从业20年经历，一直在保险销售一线，拥有深厚的专业知识，广泛的销售人脉资源和强有力的渠道掌控能力。1994年从事保险行业，在平安寿险，平安产险，华安产险，人保产险有从业经历。2009年从事保险代理行业，熟悉保险代理行业的销售模式及渠道推广。周滨：公司团队其他人员的补充:作为公司联合创始人，深深知道光有我们三人是不够的，在下面的核心层

4、补充上着重考虑互联网技术人才和财务方面人才，为公司发展打好坚实基础。三：销售方式：积极探索新的保险营销模式和营销渠道，逐步实现保险销售体系的专业化、规模化和信息化：通过网络销售、电话销售等多种渠道逐步建立新的保险销售渠道，最终形成一个法律关系清晰、管理责任明确、权利义务对等、收入与业绩挂钩、基本保障健全、合法规范、渠道多元、充满活力的保险代理销售新体系。 4S店销售： 由于车险兼业代理牌照即将停止续签，通过我们的专业和平台优势吸引4S集团加盟，在不改变其原有的销售政策和售后服务的同时加大对续保客户的推送力度，同时把我们代理人渠道的同车型车辆往4S店推送，使4S店在不增加人力的同时大大增加续保客

5、户的数量和理赔推修量，从而增加了4S店的收入。在和4S店合作的同时也提高了我们售后服务水平，增加我们的客户数量，达到双赢的目的。互联网销售： 020经营模式，以网站作为平台，同时开发移动终端，以车险业务为突破口，进行多频次复合销售，覆盖新车，二手车，理赔服务，车务服务，汽车用品，个人寿险及非车险业务。 代理人销售： 通过我们开发的代理人移动终端平台和门店的布局，让代理人足不出户，动动手指，轻松搞定。我们代理人所做的业务全部用4S集团的渠道代码进行理赔推送，让每辆我们代理渠道的车辆出险时都能及时通知到4S集团的维修工厂，迅速得到理赔维修服务，从而增加了4S集团的维修量，整体效益得到提升。 电销客

6、服中心： 通过我们掌握的车险数据和各渠道的数据对客户进行续保，新车销售，二手车寄售，车务服务，汽车用品，人寿保险等多频次销售，使我们及合作的4S店等线下实体店都能从中受益。四：我们的优势： 1：行业监管及特许经营优势，汽车保险及保险代理行业是保监会监管和特许经营行业，门槛高，专业性强。我们拥有专业代理经营牌照。 2：互联网技术优势，通过平台使业务快速倍增。 3：专业团队资源优势，我们团队骨干力量全部是保险行业十年以上工作经验，对行业的了解，组织架构，业务拓展都有很强的把控能力。 4：金融支持：分支机构业务都能得到总公司的资金支持，使分支机构不要为缺乏资金而烦恼，总公司对分支机构的资金支持是充分

7、和全面的。六：我们的利润来源： 1：代理手续费利润。 2：代理查勘，咨询服务费。 3：大数据下经营利润。我司和中银保险公司合作，代理中银车险，双方约定综合成本率80%包干制，即我司对车险理赔综合成本控制在规定范围内即有经营利润。 4：网络技术服务利润。 5：网站购物利差利润。七：我们的三年规划：第一年（2015年7月-2016年6月）：顺和安公司增资到5000万的专业保险代理公司，筹建设立江苏13个地市级的分公司，使公司网点在江苏全面铺开，2015年11月前上线*江苏保险网*公众号和成立客服中心，为全省客服中心一体化做好准备，初步实现线上下单线下配送，代理人注册数在2015年年底前达到3000

8、人力规模，达到当年代理业务规模达3亿元保费，江苏的组织架构初步形成。 第二年（2016年7月-2017年6月）：公司增资至5000万，经营范围扩至全国，APP,微店同时上线。客服电销中心建立，一年内客服内勤100人力规模。在江苏境内可以实现020线上线下有机整合。同时铺设县级（4级）代理机构，争取实现江苏地区县级机构全覆盖。销售收入：代理保险费收入6亿，其他服务类收入300万。在南京市场占有率排名第一。江苏市场排名前三位。 第三年（2017年7月-2018年6月）：江苏地区网点建设完成的同时扩展其他重点省份的分支机构的开设。预计开始以浙江，山东，上海，安徽等华东地区为主，同时启动上市辅导计划，

9、为公司最终上市打好基础。销售收入：代理保险费收入10亿，其他服务类收入500万。在南京市场占有率排名第一。江苏市场排名第一。为公司业务面向全国打下坚实基础。 第二章 地市级负责人执业要求地市级负责人执业要求： 1：负责人要有运营该分支机构的资金实力，包括机构负责人的风险保证金，业务员手续费代垫周转金（视情况总公司可以代垫），公司运营的基本费用（包括房租，水电，人员工资，电脑设备等费用）。 2：符合保监会规定的高管任职资格条件。 3：达到公司规定的所属区域的保费规模，总公司指定的保险公司的指定险种的业务要求。 4：该区域的县级机构的拓展及业务发展要求。 5：保监会规定的其他监管要求。 6：拥有固

10、定的符合保监会规定的经营场所和组织架构及相关的符合条件的人员，拥有符合规定的办公及相关网络电子设备。备注：关于风险保证金的说明： 苏州，无锡，常州，南通，南京市级机构保证金5万(其中3万为负责人执业保证金，2万为机构扩展保证金)，县级机构4万（其中2万为负责人执业保证金，2万为门店扩展保证金），门店2万（为负责人执业保证金）。 泰州，徐州，盐城，淮安市级机构保证金4万（其中2万为负责人执业保证金，2万为机构扩展保证金），县级机构3万（其中2万为负责人执业保证金，1万为机构扩展保证金），门店1.5万（为负责人执业保证金）。 宿迁，连云港，扬州，镇江市级机构保证金3万(其中2万为负责人执业保证金，

11、1万为机构扩展保证金)，县级机构2万(其中1万为负责人执业保证金，1万为机构扩展保证金)和门店1万（为负责人执业保证金）。第三章 分支机构章程该章程由总公司和分支机构联合制定。（在提交办理营业执照是提供）第四章 分支机构三年发展规划该发展规划由总公司和分支机构联合制定。南京市三年发展规划：第一年（2015年7月-2016年6月）：2015年11月前上线*顺和安保险代理*公众号和成立客服中心，初步实现线上下单，线下配送，代理人注册数在2015年年底前达到2000人力规模，第一年度财险保费达2亿元，寿险保费达100万标保。在2015年底前成功注册顺和安南京分公司，顺和安玄武分公司，顺和安浦口分公司

12、，顺和安大明路门店。在2016年6月底前成功注册江宁分公司，六合分公司，溧水分公司，高淳分公司，大厂分公司。 第二年（2016年7月-2017年6月）：APP,微店同时上线，代理人注册量达到8000人，代理保险费收入财产险4亿，寿险保费达500万标准保费，其他服务类收入100万。在南京市场占有率排名第一。分支机构开设计划为当年铺设6个门店。分别为梅山店，汤山店，河西草场门店，仙林店，桥北店，麒麟店。 第三年（2017年7月-2018年6月）：代理人注册量达到12000人，代理保险费收入财产险为6亿元，寿险标准保费1000万元，其他服务类收入为200万元。门店计划再开10家，分别为河西奥体店，江

13、宁开发区店，大厂扬子店，下关世贸滨江店，城北月苑店，城南铁心桥店，江宁镇店，城东银城店，雨花小行店，鼓楼五塘店。第五章 分支机构经营管理制度；公司主要业务范围：代理销售保险产品；代理收取保险费；辅助保险公司进行损失的勘查和理赔；开展保险和风险管理咨询服务；以及保监会批准的其他业务。 为了进一步规范公司保险代理的管理，卓有成效地开展各项工作，依据保险法、保险代理机构管理规定等有关文件精神，特制定江苏顺和安保险代理有限公司内部管理规章制度(试行)。本规定涉及公司综合、人事、财务、业务等方面。营业部可依此规定，结合实际制定有关细则。 本规定解释权属公司总经理室。第一章 经理岗位职责 一、总经理岗位职

14、责第一条 在董事会的领导下，实行总经理负责制，主持本代理公司全面工作，代表公司签署有关文件。第二条 充分发挥总经理室集体领导作用，认真贯彻执行党、国家的路线、方针、政策和保险法规。建立完善内部管理规章制度，协调各部门工作，推动各项工作正常运转。第三条 负责组织研究、制定代理公司业务发展中长期规划和年度工作计划，并组织和指导所属单位加强经营管理，努力完成和超额完成任务。第四条 加强本代理公司思想政治工作和职业道德教育，积极传播企业文化，关心员工生活，努力营造团结进取，奋发向上的工作氛围。第五条 负责召集和主持总经理办公会、业务分析会。分析形势，掌握动态，解决工作中存在的问题，及时调整对策。第六条

15、 密切与保监办、同业协会、保险公司的关系，掌握信息，拓展思路，与时俱进，锐意进取。加强与同行业公司的交流，促进本代理公司健康发展。二 综合部经理岗位职责第七条 加强政治、业务学习，断提高自身素质。认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。第八条 负责绩合部和协调公司各部门工作。参与政务，管好事务，当好公司领导的参谋。第九条 协助领导做好主管机关、社会及有关机构的联络工作。第十条 负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草，以及负责公司发文审核和收文的拟办意见。第十一条 负责公司信息和来信、来访工作。第十二条 负责公司印鉴和档案管理工作。第十三条 负责公司的各项单证的管理工作。第

16、十四条 负责公司后勤及车辆管理工作。第十五条 完成领导交办的其他工作。三 人事部经理岗位职责第十六条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。第十七条 负责公司人事劳动管理，负责人力资源的开发及机关员工考勤。第十八条 协助营业部对员工的招聘、考核、晋升、解聘等工作。第十九条 负责公司员工的思想教育和协助业务部对员工进行业务培训工作。第二十条 完成领导交办的其他工作。四 财务部经理岗位职责第二十一条 加强政治、业务学习，认真贯彻执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。第二十二条 负责财务部工作，编制公司年度经营计划并掌握计划执行情况。第二十三条 负

17、责公司财务核算体系和财务予决算工作。第二十四条 负责公司代理保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第二十五条 负责公司机关费用的开支及会计核算工作。第二十六条 完成领导交办的其他工作。五 业务部经理岗位职责第二十七条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。第二十八条 负责公司业务部工作。搞好市场调研分析，制定业务发展规划和年度计划。第二十九条 负责审核公司重大业务合同及协议。第三十条 协助营业部开展业务工作。第三十一条 负责公司业务质量和服务质量的监督、分析、评定。第三十二条 与人事部组织员工的培训和考试。第三十三条 接待保户的投诉和回访客户。第三十四条

18、完成领导交办的其他工作。六 营业部经理岗位职责第三十五条 加强政治、业务学习，认真执行党和国家及保险行业法律、法规，不断提高自身素质。第三十六条 负责营业部全面工作。根据公司规章制度完善内部管理细则并严格执行。 抓好经营工作，按照公司下达的业务指标，制定年度计划，分解落实任务。定期召开业务分析会，采取有力措施j确保完成或超额完成保费任务。 抓紧人员招聘，不断强化培训工作，建立一支业务精、公关强、守纪律、勇于进取的高素质队伍。 加强与保(客)户联系，接待保(客)户的来信、来访和投诉。 适时组织开展业务交流、劳动竞赛和文娱活动，提高全员展业积极性，丰富全员精神文化生活。第三十七条 积极传播企业文化

19、，努力营造积极进取、团结一致、奋发向上的工作氛围。加强全员思想政治工作，切实帮助解决员工实际困难。第二章 公司各部门职责一 综合部职责第一条 协助公司领导贯彻国家金融保险的法律、法规、政策和贯彻执行董事会的决议。第二条 协助公司领导组织、协调各部门的工作，确保公司日常工作正常运转。第三条 代表公司领导监督、检查各部门对公司各项工作计划和领导指示的贯彻落实。第四条 协助公司领导做好与主管机关、社会及有关机构的联络工作。第五条 负责公司各类综合性文件、报告、计划的起草。第六条 负责审核公司发文文稿，对各种收文提出拟办意见。第七条 负责公司各种行政会议的组织、会务工作。第八条 负责管理公司文书档案。

20、第九条 负责制定公司政务及行政管理方面的规章制度。第十条 负责公司的新闻发布和形象宣传工作，组织推进企业文化建设。第十一条 负责编写公司信息及宣传材料。第十二条 负责公司办公设备(电脑设备除外)低值易耗品的采购、管理。第十三条 负责公司的各项单证的管理工作。第十四条 责公司的车辆管理及其它后勤工作。第十五条 负责公司重要客人的接待工作及来信来访。第十六条 完成领导交办的其它工作任务。二 人事部职责第十七条 负责公司的人事劳动管理。根据公司的发展目标制定和实施人力资源发展规划，不断提高职工队伍的整体素质。第十八条 负责拟制公司机构设置和人员编制方案。第十九条 协助营业部对员工招聘、考核、续聘、解

21、聘工作。第二十条 负责机关员工的劳动考勤管理工作。第二十一条 负责员工的培训教育工作，编制教育培训计划，并与业务部负责组织实施。第二十二条 负责人事档案管理和员工统计工作。第二十三条 负责员工的思想教育和行为规范，负责对违反劳动人事纪律员工的处理。第二十四条完成领导交办的其他事项。三 财务部职责第二十五条 负责会同有关部门编制公司年度经营计划，包括保费收入、财务收支等计划，并提出考核办法，组织实施。第二十六条 负责掌握计划的执行情况，提出调整计划的建议。第二十七条 负责制定公司的财务会计、统计、审计制度，并监督实的施。第二十八条 负责编制公司固定资产投资计划。第二十九条 负责建立公司的财务核算

22、体系，按时完成财务预决算。第三十条 负责公司代理保费收入、业务收入、手续费的管理工作。第三十一条 负责公司的财务分析和经营分析，及时向领导报告经营情况。第三十二条 负责对公司机关行政费用的开支及会计核算。第三十三条 协助人事部门，做好公司财务人员的培训工作。第三十四条 完成领导交办的其他任务。四 业务部职责第三十五条 负责贯彻执行保监会有关业务政策，并监督实施。第三十六条 编制公司中长期业务规划及年度发展计划。第三十七条 负责保险市场的调研分析，制定公司业务发展的规划。第三十八条 负责审核重大的代理合同及协议。第三十九条 负责组织代理人的培训与资格考试工作。第四十条 负责公司业务质量和服务质量

23、的监督、检查、分析、评定。第四十一条 接待保户的投诉。第四十一条 协助营业部制定业务管理细则。第四十一条 完成领导交办的其他任务。五 营业部职责第四十四条 分解落实业务下达的指标，保证全年任务的顺利完成。第四十五条 制定本部人员每月任务目标，并进行考核、评比，确保序时进度。第四十六条 辅导新人开展业务，定期开展业务交流，解决展业中疑难问题。稳第四十七条 定骨干队伍，积极培养人员的良好心态，化解心理压力，营造奋发向上的工作氛围。第四十八条 安排人员参加各种培训，不断提高职业道德、业务水平和展业技能。第四十九条 督促本部人员建立个人业务台帐，准客户档案等。第五十条 督促本部人员遵纪守法，遵守各种规

24、章制度。第五十一条 加强凭证管理，对本部人员新领用的各种凭证进行登记、销号，每周盘点一次。第五十二条 经常进行市场调研，采取相应措施，推动代理业务发展。第五十三条 在工作、思想、生活上关心本部人员，使员工感受集体大家庭的温暖。第三章 综合部管理制度一 总 则第一条 为了加强公司行政管理，理顺公司内部关系，使公司各项工作规范化、制度化，提高办事效率，特制定本制度。第二条 制度包含日常办事程序、文书处理、会议、保密、信息等政务方面和事务方面的内容。二 工作程序第三条 下级对上一级负责，上一级的工作指令，下一级必须无条件执行，并在四小时内给予回复。第四条 对上一级交办的工作任务，超出本级或本部门权限

25、，必须提出本级或本部门的意见，经本级或本部门领导签字后，报请上一级做出决定。第五条 公司经理接受下一级的请示后，由总经理根据职责权限做出相应的决定，或决定是否报董事会批准或经总经理办公会研究通过。第六条 文件如需有关部门会签，应会签后交有关领导批示或签发。三 公文处理第七条 公文处理必须做到准确、及时、安全。公文由办公室统一收发分办、传递、用印、立卷和归档。公文处理必须严格执行有关保密规定。第八条 公司各部门要有人员保管公文工作，保证公文安全。第九条 公文必须经过发文单位负责人签发。以公司名义行文的公文，一般可由主管副总经理签发，涉及全局性的公文由总经理签发。经领导人签发的文稿，如必须改动，应

26、报签发人同意。第十条 缮印的一切公文需有签署，符合格式，字迹清楚，整洁美观，校对无误，份数准确，校对人应在文稿上签名。第十一条 对于不符合要求的公文，印章管理人可不予盖章。第十二条 封发公文时要对公文进行检查，防止差错。第十三条 公文办完后，应根据立卷、归档的有关规定，及时将公文定稿、正本和有关材料整理立卷。几个单位的联合发文，由主办单位立卷。第十四条 立卷公文，应按规定向档案部门移交。个人不得保存应存档的公文。 七 档 案第十五条 档案是指公司在开展保险业务活动和行政管理工作中的有保存价值的 各种文件、保单、传真、单证、报表、账册、照片、软盘等不同形式或载体的 文件材料。档案包括文书档案、保

27、险档案、会计档案、审计档案、声像 档案等，它们是公司保险业务和管理工作的真实记录和原始凭证。第十六条 各部门应把在保险业务活动和各项管理工作中形成的、办理完毕的、有 保存价值和可以利用的各种文件材料，及时收集、整理、立卷、归档。第十七条 档案工作基本任务： l、按照档案工作的规章制度严格管理档案。 2、负责接收、整理、分类、鉴定、统计、保管本公司的各类档案和有关 资料。 。 3、积极开展档案的提供利用工作。 4、负责编辑各种档案资料。第十八条 档案利用者要负责所借阅档案的安全和保密，不得泄密、遗失、污损、严禁剪裁、涂改、篡改档案。要遵守档案借阅制度，履行档案借阅和归还手续，未经准许，不得转借档

28、案。第十九条 对超过保管期限的档案要进行鉴定。对超过保管期限的、已失去保存价值的档案提出存毁意见。对确定销毁的档案，要登记造册，经主管领导审查批准后予以销毁。销毁档案时，必须有两人监销，监销人员应在销毁单上签字。第四章财务管理制度一 总 则第一条 为了适应保险代理业务发展的需要，规范公司的财务行为，加强财务管。理和经营核算，根据国家会计法和企业财务准则、保险公司财务制度制定本制度。第二条 公司实行统一核算自负盈亏并照章纳税的财务体制。第三条 公司财务支出实行一支笔审批的领导负责制，严禁多头审批和乱开支的口子。第四条 财务收支实行计划管理，财务部门必须认真做好收支预测、控制、分析的工作。二 财务

29、收支计划第五条 财务收支计划根据代理业务发展计划和其他计划，按照实事求是和积极、稳妥的原则进行编制。第六条 公司向董事会报财务收支计划的时间为计划年度的元月二十日以前。第七条 财务收支计划经经理审核和综合平衡并报董事会批准执行。第八条 财务收支计划的具体内容每年另行规定。三 银行帐账户管理第九条 一切业务收支必须在按规定开立的账户中核算，严禁公款私存和设立小金库搞帐外经营。 第十条 收到外单位的转帐支票，必须在18小时以内交开户行托收，逢节假日必须在休假前交开户行托收。第十一条 遵守银行结算纪律，除合理的现金库存外，现金收入要及时送存银行，不得坐支。严禁出租、出借账户。第十二条 坚持及时与银行

30、对帐，每月月终要向开户银行索取对账单，做出“银行存款余额调节表”。四 资本金和负债管理第十三条 本公司属股份有限公司，资本金根据国家有关规定和本公司章程规定募集，对实收资本依法享有经营权，资本金由公司统一管理和使用。第十四条 公司根据业务发展状况，经股东会决定，向保险监管机关申请变更注册资本。第十五条 公司负债均按发生额计价，公司以负债形式筹集资金，应按国家规定的适用利率和付费标准支付利息和费用。五 资产的管理第十六条 固定资产1、固定资产包括使用期限在一年以上的房屋、建筑物、机器、机械运输工具和其他与经营有关的设备等，不属于经营中主要设备的物品，单位价值在2，000元以上，并且使用期限超过2

31、年的，也作为固定资产。2、固定资产的计价根据会计核算实施细则规定办理。3、固定资产折旧采用平均年限法，净残值率为3，分类折旧年限和年折旧率如下： 固定资产 分类折旧年限 年折旧率 (1)房屋及建筑物 35 28 房屋 6 16.2 简易房 20 4.9 建筑物 6 16.2 (2)交通工具 6 16.2 (3)电子设备 6 32.3 (4)通讯设备 6 16.2 (5)电器设备 6 16.2 (6)其他 6 16.2 4、汽车等单价在5万元以上的固定资产的报废，以及其他固定资产的盘亏和提前报废，由公司报董事会批准后进行处理。第十七条 低值易耗品 低值易耗品指不够固定资产标准但单位价值在2000

32、元(不含)以下的物品。第十八条 递延资产l、递延资产指开办费、摊销期限在一年以上(不含)的固定资产大修理支出、经营性租赁固定资产的装修、改良支出及摊销期限在一年以上的其他待摊费用。2、开办费自公司营业之日起，分期摊入成本，摊销期不超过5年；经营性租赁固定资产的装修、改良支出按租用年限平均摊入成本；固定资产大修理支出在大修理间隔期内平均摊销。3、经营性租赁大资产的装修、改良购置费用在lO万元(含)以上的项目，需公司报董事会批准，未经审批不能进行。六 代理保费收入的管理第十八条 保费收入指公司按规定向投保人收取的保险费及储金折算的利息。储金折算利息是指在会计期末，按本期储金平均余额和国家规定的适用

33、利率计算的利息。第十九条 公司在向投保人代理收入保费时，必须按实收金额向投保人开具保费收据，收取储金不得向投保人开具保费收据。第二十一条 保费收据按以下规定管理： 1、保费收据由保险公司设计，使用单位从综合部领用，经财务部盖章方可使用。 2、保费收据一律由专人管理，按顺序号套写填开后交出纳员收款。保费收据不得交由业务人员填开。 3、出纳员在收妥款项后，将发票联交投保人，将收回联全额做代理保费收帐。4、专管人员要对保费收据的领取、使用、上缴情况按保费收据使用情况登记薄的要素进行详细登记。5、保费收据存根联和作废收据全套必须交回综合部存档，各单位不得自行处理。七 成本和费用的管理 第二十二条 手续

34、费支出 1、手续费指办理保险业务过程中支付给代理单位和个人的报酬。 2、手续费的具体比例由业务部门按照代办工作范围和程度及险种确定。 3、支付手续费要有代办单位或个人在手续费支付单上盖章或签字。 第二十三条 业务宣传费 + 1、宣传费是指开展业务宣传活动所支付的费用，包括广告费、宣传材料 印刷费、宣传品的购置费。2、宣传费按当年营业收入的6控制使用。 3、公司要加强宣传品的管理，建立宣传品的购置、领用、登记管理制度。 第二十四条 业务招待费 1、业务招待费是指企业为业务经营的合理需要而支付的业务交际费用。 2、业务招待费按不超过当年营业收入的3控制使用。 第二十五条 业务管理费 业务管理费包括

35、：邮电费、差旅费、会议费、水电费、租赁费、修理费、保险费、公杂费、咨询费、审计费、绿化费、宣教费、资产摊销、职工工资、职工福利费、教育经费、劳动保险费、劳动保护费、车船使用费、银行结算费、取暖降温费、安全防卫费、诉讼费、公正费、电子设备运转费、低值易耗品摊销、印花费、房产费、同业公会会费、学会会费、其他。 八 财务报告第二十六条 财务报告包括财务报表和财务情况说明书。第二十七条 财务报表的表式、报送时间按会计核算实施细则规定办理。第二十八条 财务情况说明书包括以下内容： 1、资产负债总值、增(减)量、结构、质量、增减变动原因。 2、各项收入、成本、费用增减变动及原因。 3、利润实现、税金交纳情

36、况。 4、对本期和下期财务状况发生重大影响的事项。 5、重要赔案情况。第二十九条 主要财务指标 1、负债经营率：负债总额所有者权益*100 2、资产负债率：负债总额资产总额*100 3、赔付率=(本年赔款支出本年代理保费)*100 4、费用率：(本年营业费用本年营业收入)*100第三十条 财务情况说明书于每月终了后的10日内报总经理室。第五章 业务管理制度一 总 则第一条 为规范公司保险代理业务开展，按照保监会批准的经营范围积极从事业务活动，特制定本制度。第二条 本制度为公司保险代理业务管理的基本准则，各营业部在从事保险代理业务活动中必须遵守本制度。二 承保业务管理第三条 承保工作必须严格遵守

37、下列原则： l、可保利益原则。即被保险人必须对保险财产具有可保利益，无可保利益的财产不得承保。 2、风险评估原则。展业人员必须对投保财产认真进行风险评估，对于风险系数超过规定，处于危险状态的财产不得承保。 3、如实告知原则。展业人员必须就投保单所列明事项逐一询问客户，客户须如实回答。不能带病投保。投保人必须签名(盖章)。 4、按照保险公司的承保要求进行承保。第四条 展业人员必须胜任本职工作，达到从事保险中介服务所要求的素质，对于新展业人员在上岗前必须进行严格的业务培训，经考核合格领取代理人资格证后，方可单独上岗。第五条 展业宣传 1、展业人员必须持有工作证、身份证、展业证等证件进行宣传。 2、

38、展业人员必须带有条款等有关业务资料，有理有据，实事求是地进行公关展业宣传，不得搞虚假、欺骗。 3、展业宣传必须围绕条款进行解释，不得偏离、曲解。 4、不得运用不正当方式、手段进行展业。第六条 检验标的 展业对象有投保意向后，要按下列规定进行标的查验： 1、标的坐落的具体位置及相关情况。 2、安全设施、安全保护和安全行驶等情况。 3、经营管理及近期损失情况。 4、进行风险评估。 5、遵照保险公司的核保要求进行标的核保。 6、投保人身保险必须查实年龄、疾病等情况，并根据公司要求决定是否体检。第七条 业务洽谈 1、业务洽谈时必须先请投保人详细阅读保险条款； 2、展业人员必须认真、准确地回答投保人提出

39、的询问； 3、 确定保险范围、保险责任、保险金额、费率保费、缴费方式、缴费期限；4、其他应该确定的有关事项。第八条 收缴保费1、签发保单的同时，原则上要一次缴清保费，不得延期。2、按照保险公司规定，对于需要体检的年龄段或大额保单的客户，要先进行体检，后收取保险费。3、对于签单后而未收取保费的，出险后不负赔偿责任。第九条 保单批改1、批改保单必须被保险人的书面申请，而且申请理由必须成立；2、代理人员应积极协助客户到保险公司按规定办理保单批改。第十条 无赔款优待1、无赔款优待见限于车险。 2、无赔款优待按保险公司的统一规定执行，不得提前支付，更不得截留、挪用。第十一条 代理中介公司可以协助保险公司

40、进行勘查，理赔。三 其他事项第十二条 业务专用章由业务内勤专人保管使用，不得委托他人代管、代用。第十三条 代理人员要遵守职业道德，严守公司的秘密，不能搞虚假欺骗宣传，不能有吃、拿、卡、要等勒索保户行为，更不能擅自撕毁或丢弃保证。第六章 保险公司代理合同所在区域至少取得一家保险公司的代理合同，做到产寿结合，全面合规开展业务。第七章 分支机构负责人责任书江苏顺和安保险代理有限公司分支机构(分公司/营业部)经理人聘用书 江苏顺和安保险代理有限公司因业务发展需要，需在 省 市 县 地址（含下辖区县）设立分支机构，特聘任 男士/女士（身份证号码： ）江苏顺和安保险代理有限公司 分支机构（筹）运营经理，负

41、责分支机构的业务运营工作,任期为 年。 聘用经理人任职期内，在总公司对分支机构的授权范围内，按照相关的法律法规以及总公司制定的内控制度，根据总公司制定的发展规划开展经营工作，并完成总公司下达的保费指标和利润指标。 公司盖章：江苏顺和安保险代理有限公司 经理人：公司法定代表人： 身份证/护照：日期： 日期： 江苏顺和安保险代理有限公司分支机构(分公司/营业部) 聘用经理人责任书江苏顺和安保险代理有限公司对分支机构适用经理人责任制，在经理人任职期间，需按照以下规范开展经营工作：一、聘用经理人任职规范和期限 1 聘用经理人入职时，需按照总公司的人事管理制度向公司行政部提供完整的个人资料，签订责任书。

42、2 聘用经理人入职后应严抓风险管控，按照保险法、保险专业代理机构监管规定、反洗钱法等法律法规开展分支机构业务运营，如聘用经理人违规经营或因经理人管理不善使该分支机构人员违规经营而引起的法律责任、造成的损失由聘用经理人承担。3 聘用经理人按照总公司的业务管理制度（为本责任书附件一）开展日常业务管理工作，尤其是总公司要求的投保告知书、业务纸质和电子台账、代理人佣金发放表等管理规定，如有违反，聘用经理人将接受总公司的行政和经济处罚。4 聘用经理人应遵守总公司的统一管理标准、统一客户服务标准、统一企业形象、统一门店装修标准。5 聘用经理人以三年为一个聘用周期，签订经理人聘用合同，在聘用周期内无违反经理

43、人聘用合同所规定的内容可继续续签聘用合同，公司承诺聘用期内所执行的对经理人和代理人的制度和基本法具有延续性的内容公司保持十年不变。二、聘用经理人任职责任5 聘用经理人需在任职期间内完成总公司下达的保费规模指标和总公司指定的保险公司及相关产品的保费规模指标。如聘用经理人未能完成保费规模指标，总公司有权对其按考核办法处罚并按比例扣减风险管理金。保费规模完成率低于指标60%的，总公司有权解除与聘用经理人的聘用关系及办理地址迁移手续。6 为保证总公司对分支机构的风险控制，由分支机构的聘用经理个人一次性向总公司支付风险管理金3万元，在任职期间内分支机构如顺利完成总公司下达的保费规模指标及利润指标，且无违

44、规违纪处罚，协议期满，总公司在聘用经理人提出申请解约时，全额返还。如提前提出申请，每提前一年，聘用经理人支付一万元违约金。7 为严格防范为虚开发票套取资金的行为，公司实行报账制度，分支机构代理手续费发票由总公司财务部统一开出，分支机构需按照正常税收额度及财务人员成本的管理费用向总公司支付 8% 的税费后，分支机构所产生的利润由聘用经理人自行安排，并按章纳税。8 总公司负责分支机构的设立申请事宜。开办费（证件办理费用及相关差旅费用等）、职场租金、办公成本、人力成本等均由分支机构承担。9 分支机构属于总公司明确指定的区域分公司机构，分公司经理人在任职期间内除完成本机构的保费规模指标，还应完成总公司

45、下达的区域内分支机构拓展指标：区域内分支机构市场占比第一年40%，第二年55%，第三年70%。为保证完成总公司对分公司的区域内分支机构拓展指标，分公司经理人一次性向总公司支付风险管理金2万元，如分公司经理人未能完成区域内分支机构拓展指标，总公司有权对其按考核办法处罚并扣减相应风险管理金。机构拓展指标在三年内任一时间如数完成，总公司将在完成的次月全额退还风险管理金。区域内机构拓展指标完成低于60%的，总公司有权解除与分公司经理人的聘用关系及办理地址迁移手续。分公司还必须完成总公司下达给分公司现有开拓机构业务指标的总和。如未能完成业务指标，相应扣减风险管理金；如完成，总公司将给予分公司负责人保费规模奖励（具体奖励规定另行颁文）。10 聘用经理人需定期参加行业会议和活动，与当地主管部门保持良好的关系。11 未经总公司同意，聘用经理人不得独立与保险公司省级以上机构开展业务合作，不得擅自将经营权外包。12 聘用经理人按总公司要求进行地区规划13 是否在该区域增设分支机构，由总公司实地考察并确定，总公司批准增设分支机构后，由聘用经理人负责办理申报手续。14 聘用经理人对其经营区域具有除财务人员以外的独立人事权，聘用所有员工需报备总公司批准。15 总公司按照保险行业协会的佣金结算周期与分支机构结算佣金时，聘用经理