担保物权讲座

1、山东德文律师事务所刘伟忠山东德文律师事务所刘伟忠2n前言：物权法担保物权部分概述前言：物权法担保物权部分概述n一、可设立担保物权的标的物范围扩大一、可设立担保物权的标的物范围扩大n二、主债权债务合同和担保合同的效力关系二、主债权债务合同和担保合同的效力关系n三、关于担保合同的生效和担保物权的设立三、关于担保合同的生效和担保物权的设立n四、关于物的担保与人的保证并存时的处理规则四、关于物的担保与人的保证并存时的处理规则n五、关于动产浮动抵押五、关于动产浮动抵押n六、抵押权的行使期间缩短六、抵押权的行使期间缩短n七、抵押权实现方式更简单，可以节约诉讼成本七、抵押权实现方式更简单，可以节约诉讼成本n

2、八、最高额抵押权与最高额质权的规定八、最高额抵押权与最高额质权的规定n九、担保物权优先受偿的法定例外九、担保物权优先受偿的法定例外n十、其他相关问题十、其他相关问题3前言：前言：物权法物权法担保物权部分概述担保物权部分概述n1 1、我国担保物权立法进程与法律框架、我国担保物权立法进程与法律框架n（1 1）民法通则民法通则-中国担保物权制度的雏形中国担保物权制度的雏形n第五章第五章“民事权利民事权利”第二节第二节“债权债权”第第8989条条“债务履行的债务履行的担保担保”n（2 2）担保法担保法-较为完整的中国担保物权制度较为完整的中国担保物权制度n19951995年年1010月月1 1日实施，

3、限制要求过多，没有统一的公示性日实施，限制要求过多，没有统一的公示性担保物权制度。担保物权制度。n（3 3） 物权法物权法-对担保物权规定作出了补充对担保物权规定作出了补充完善完善n20072007年年1010月月1 1日实施，担保物权篇最具创新性，充分考虑日实施，担保物权篇最具创新性，充分考虑到金融业的发展需要，担保制度系经济发展的到金融业的发展需要，担保制度系经济发展的“加速器加速器”，若没有健全的担保制度，许多交易将不能成效。若没有健全的担保制度，许多交易将不能成效。4n2 2、物权法物权法关于担保物权制度的修关于担保物权制度的修改改n主要表现列举为十个方面。主要表现列举为十个方面。5一

4、、可设立担保物权的标的物范围扩大一、可设立担保物权的标的物范围扩大n1 1、抵押、抵押n2 2、质押、质押n3 3、留置、留置n4 4、风险防范要点、风险防范要点61 1、抵押、抵押n（1 1）法律行政法规没有禁止抵押的财产均可设定）法律行政法规没有禁止抵押的财产均可设定抵押。抵押。 n物权法物权法第第180180条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵条：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：押：n（一）建筑物和其他土地附着物；（一）建筑物和其他土地附着物；n（二）建设用地使用权；（二）建设用地使用权；n（三）以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；（三）以招标、拍

5、卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；n（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；n（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；n（六）交通运输工具；（六）交通运输工具；n（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。（七）法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。n “ “法无明文规定即禁止法无明文规定即禁止”n “ “法无禁止即自由法无禁止即自由”7n（2 2）物权法允许重复抵押）物权法允许重复抵押n物权法物权法199199条：同一财产向两个以上债权人抵押的，条：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照

6、下列规定清偿：拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿： n（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；（一）抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿； n（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿；（二）抵押权已登记的先于未登记的受偿； n（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。（三）抵押权未登记的，按照债权比例清偿。n第一，物权法改变了担保法的规定，允许重复抵押。第一，物权法改变了担保法的规定，允许重复抵押。n物权法物权法担保法担保法3535条：条：“抵押人所担保的债权不得抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值超出其抵押物的价值”

7、。-不允许重复抵押不允许重复抵押n第二，解释了数个抵押权共存时的清偿顺序第二，解释了数个抵押权共存时的清偿顺序8n（3 3）问题：房屋和土地共同作为抵押担保物，只办理房）问题：房屋和土地共同作为抵押担保物，只办理房屋或只办理土地的抵押登记手续，是否视为房产和土地都屋或只办理土地的抵押登记手续，是否视为房产和土地都已经抵押？如果只抵押了土地，其上新增的房屋有无抵押已经抵押？如果只抵押了土地，其上新增的房屋有无抵押的效力？的效力？n182182条：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用条：以建筑物抵押的，该建筑物占用范围内的建设用地使用权一并抵押。以建设用地使用权抵押的，该土地上地使用权一并抵

8、押。以建设用地使用权抵押的，该土地上的建筑物一并抵押。的建筑物一并抵押。n抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一抵押人未依照前款规定一并抵押的，未抵押的财产视为一并抵押。并抵押。n注意注意1 1：建筑物是指建立在国有建设用地上的建筑物，而建筑物是指建立在国有建设用地上的建筑物，而非乡镇村企业的建设用地使用权。非乡镇村企业的建设用地使用权。n注意注意2 2：土地是指建筑物占用范围内的土地。土地是指建筑物占用范围内的土地。n如果土地上新盖了房屋，则该房屋不具有抵押效力，但处如果土地上新盖了房屋，则该房屋不具有抵押效力，但处分土地抵押权时应当一并处分。分土地抵押权时应当一并处分。 9n（

9、4 4）问题：在建工程如何办理抵押登记？在建工）问题：在建工程如何办理抵押登记？在建工程的价值变更是否需要及时办理变更登记？程的价值变更是否需要及时办理变更登记？n物权法物权法2020条：当事人签订买卖房屋或者其他条：当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照不动产物权的协议，为保障将来实现物权，按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，未经预告登记的权利人同意，处分该不动产的，不发生物权效力。不发生物权效力。n预告登记后，债权消灭或者自能够进行不动产登预告登记后，债权消灭或者

10、自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。记之日起三个月内未申请登记的，预告登记失效。n“按揭按揭”102 2、质押、质押n（1 1）法律行政法规不禁止转让的动产均可出质，）法律行政法规不禁止转让的动产均可出质，当事人有约定的除外当事人有约定的除外。n物权法物权法209209条：条：“法律、行政法规禁止转让的动产不法律、行政法规禁止转让的动产不得出质。得出质。”n“法无禁止即自由法无禁止即自由”n有行业限制的动产能否质押？只要不违反法律、行政法规有行业限制的动产能否质押？只要不违反法律、行政法规皆可。皆可。n【对银行的影响【对银行的影响】n物权法的该规定，拓宽了银行担保的范

11、围。其他规范性法物权法的该规定，拓宽了银行担保的范围。其他规范性法律文件，不能作为禁止动产出质的依据。物权法对于律文件，不能作为禁止动产出质的依据。物权法对于“动动产质押产质押”的规定，体现保障银行授信业务的安全。的规定，体现保障银行授信业务的安全。 11n（2 2）可用于权利质押的标的有所变化）可用于权利质押的标的有所变化n物权法物权法223223条：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：条：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：n（一）汇票、支票、本票；（一）汇票、支票、本票；n（二）债券、存款单；（二）债券、存款单；n（三）仓单、提单；（三）仓单、提单；n（四）可以转让的基金

12、份额、股权；（四）可以转让的基金份额、股权；n（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；产权；n（六）应收账款；（六）应收账款；n（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。n对比：对比：n180180条（七）：法律、行政法规未禁止抵押的其他财产（抵押权）条（七）：法律、行政法规未禁止抵押的其他财产（抵押权）n209209条：法律、行政法规禁止转让的动产不得出质（动产质权）条：法律、行政法规禁止转让的动产不得出质（动产质权）n223223条（七）：法律、行

13、政法规规定可以出质的其他财产权利（权利质权）条（七）：法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利（权利质权）n“法无规定即禁止法无规定即禁止”n问题：银行如何接受汽车问题：银行如何接受汽车4s4s店商品车担保融资？抵押、动产质押、权利质押店商品车担保融资？抵押、动产质押、权利质押 12n（3 3）新增一项重要的权利质权客体）新增一项重要的权利质权客体-应收账款应收账款n概念：指权利人因提供一定的货物、服务而取得的对义概念：指权利人因提供一定的货物、服务而取得的对义务人的付款请求权。务人的付款请求权。n应收账款质押在实践中的应用。应收账款质押在实践中的应用。“保理保理”n各类经营性收费权能否作为质

14、押担保物？公路收费权、各类经营性收费权能否作为质押担保物？公路收费权、电网收费权、供水、供热、电信、公交等基础设施收费权、电网收费权、供水、供热、电信、公交等基础设施收费权、学校收费权、公寓收费权、景点门票等。学校收费权、公寓收费权、景点门票等。n应收账款质押登记管理办法应收账款质押登记管理办法n【对银行的影响【对银行的影响】n银行选择质押的标的范围更多，将来银行可以衍生出许多银行选择质押的标的范围更多，将来银行可以衍生出许多新的质押产品，这四个字弥补了质押客体严格限制的不足。新的质押产品，这四个字弥补了质押客体严格限制的不足。物权法物权法这些重大突破这些重大突破, , 不仅拓宽了经营者的融资

15、渠道不仅拓宽了经营者的融资渠道, , 同时也扩大了银行办理信贷业务的范围同时也扩大了银行办理信贷业务的范围, ,使银行的信贷资使银行的信贷资产得到更有效的保障。产得到更有效的保障。 13n（4 4）账户质押是否有效？法律关系是什么？）账户质押是否有效？法律关系是什么？n出口退税帐户质押出口退税帐户质押n普通账户质押普通账户质押143 3、留置权、留置权n（1 1）担保物权标的范围扩大在留置权方面也有体现）担保物权标的范围扩大在留置权方面也有体现n原来担保法仅规定几类合同之债可适用留置，物权法增加原来担保法仅规定几类合同之债可适用留置，物权法增加了适用范围。了适用范围。n【条文【条文】n物权法物

16、权法230230条：债务人不履行到期债务，债权人可以条：债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。受偿。n前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。产。 n物权法物权法231231条：债权人留置的动产，应当与债权属于条：债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。同一法律关系，但企业之间留置的除外。n不限于合同之债，侵权之债、无因管理之债等其他原因不限于合同之债，侵权之债、无因管理之债等其他原因之债都可行使留置权。之债都可

17、行使留置权。n企业之间留置可以不是同一法律关系。企业之间留置可以不是同一法律关系。n一般的留置有限制，即留置的动产应当与债权属于同一法一般的留置有限制，即留置的动产应当与债权属于同一法律关系。律关系。154 4、防范要点、防范要点n（1 1）担保物范围大大拓展，银行有必要及时修改借款合）担保物范围大大拓展，银行有必要及时修改借款合同、担保合同和办理担保手续的流程、制度，以适应法律同、担保合同和办理担保手续的流程、制度，以适应法律新的变化。新的变化。n（2 2）注意抵押、质押分别有不同的登记部门。）注意抵押、质押分别有不同的登记部门。n动产抵押动产抵押-工商部门工商部门n基金份额、在证券登记结算

18、机构登记的股份基金份额、在证券登记结算机构登记的股份-证证劵劵登登记结算机构记结算机构n其他股权其他股权-工商部门工商部门n应收账款应收账款-人民银行的征信机构人民银行的征信机构n新类型抵押质押一定要确定登记部门。新类型抵押质押一定要确定登记部门。n（3 3）担保物有无法律行政法规禁止抵押的情形。）担保物有无法律行政法规禁止抵押的情形。16二、主债权债务合同和担保合同的效力二、主债权债务合同和担保合同的效力关系关系n1 1、对比分析、对比分析物权法物权法和和担保法担保法关于主从合关于主从合同效力的区别同效力的区别n物权法物权法172172条：设立担保物权，应当依照本法和其他条：设立担保物权，应

19、当依照本法和其他法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的法律的规定订立担保合同。担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、有规定的除外。担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。任。n担保法担保法5 5条：主合同无效，担保合同无效，合同另有条：主合同无效，担保合同无效，合同另有约定的除外。约定的除外。n（1 1）担保物权排除了当事人约定担保物权效力的权

20、利。）担保物权排除了当事人约定担保物权效力的权利。（物权法改变了担保法的内容）（物权法改变了担保法的内容）n（2 2）原因：物权法定原则。）原因：物权法定原则。17n（3 3）对于担保物权合同无效后的补救，银行可依据）对于担保物权合同无效后的补救，银行可依据民民法通则法通则合同法合同法物权法物权法确立的过错责任机制来主确立的过错责任机制来主张权利。张权利。司法解释司法解释7 7条条: :主合同有效而担保合同无效，主合同有效而担保合同无效，债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济债权人无过错的，担保人与债务人对主合同债权人的经济损失，承担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担损失，承

21、担连带赔偿责任；债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。的二分之一。8 8条条: :主合同无效而导致担保合同无效，担保主合同无效而导致担保合同无效，担保人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，人无过错的，担保人不承担民事责任；担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的三分之一。分的三分之一。n（4 4）银行的独立保函是否仍可适用？）银行的独立保函是否仍可适用？18n2 2、法律风险防范要点、法律风险防范要点n（

22、1 1）设立担保物权合同时，特别要注意主）设立担保物权合同时，特别要注意主合同的效力。合同的效力。n冒名代签、用途非法、违规放贷等冒名代签、用途非法、违规放贷等n（2 2）担保合同主体是否适格。）担保合同主体是否适格。n问题：担保互助协会是否具有担保资格？问题：担保互助协会是否具有担保资格？n（3 3）问题：保证金的法律性质？）问题：保证金的法律性质？19三、关于担保合同的生效和担保物权的三、关于担保合同的生效和担保物权的设立设立n1 1、物权法物权法和和担保法担保法条文对比条文对比n（1 1）担保法担保法未将未将“担保合同生效担保合同生效”与与“担保物权设担保物权设立立”区分开来。区分开来。

23、n担保法担保法4141条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵条：当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自登记之日起生效。n担保法担保法6464条：条：“质押合同自质物移交于质权人占有时质押合同自质物移交于质权人占有时生效生效”。n缺点：未办登记，担保物权合同不生效，债权人无法产生缺点：未办登记，担保物权合同不生效，债权人无法产生合同债权，权益得不到保障。合同债权，权益得不到保障。n（2 2）物权法物权法将担保合同的生效时间与担保物权的设将担保合同的生效时间与担保物权的设立生效区分开来。立生效区分开来。n物权法物权

24、法1515条：当事人之间订立有关设立、变更、转让条：当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。合同效力。20n2 2、法律风险防范要点、法律风险防范要点n（1 1）银行应尽快修改信贷管理规定及合同文本。）银行应尽快修改信贷管理规定及合同文本。n（2 2）问题：当事人签订了质押合同，但约定质物仍由出）问题：当事人签订了质押合同，但约定质物仍由出质人持有，或签署委托书，委托出质人代保管质物，质权质人

25、持有，或签署委托书，委托出质人代保管质物，质权是否设立？是否设立？n交付：交付：n物权法物权法212212条：质权自出质人交付质押财产时设立。条：质权自出质人交付质押财产时设立。n物权法物权法2525条：动产物权设立和转让前，权利人已经依条：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。（简法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。（简易交付易交付 ）n2626条：动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，条：动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的

26、权利代替交付。（指示交付）利代替交付。（指示交付）n2727条：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该条：动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。（占有改定）动产的，物权自该约定生效时发生效力。（占有改定）n关键要起到公示作用关键要起到公示作用21四、关于物的担保与人的保证并存时的四、关于物的担保与人的保证并存时的处理规则处理规则n1 1、条文对比、条文对比n担保法担保法2828条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的条：同一债权既有保证又有物的担保的，保证人对物的担保以外的债权承担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债担保以外的债权承

27、担保证责任。债权人放弃物的担保的，保证人在债权人放弃权利的范围内免除保证责任。权人放弃权利的范围内免除保证责任。n物权法物权法176176条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债条：被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的

28、，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后，有权向债务人追偿。n物保与人保并存处理规则：物保与人保并存处理规则：n第一，有约定的从约定第一，有约定的从约定n第二，无约定或约定不明时，又分为二种情况：第二，无约定或约定不明时，又分为二种情况：n首先，债务人自己提供物保的，应先实现物保；首先，债务人自己提供物保的，应先实现物保；n其次，第三人提供物保的，债权人可以自由选择。其次，第三人提供物保的，债权人可以自由选择。22n2 2

29、、案例、案例n（1 1）汽车消费保证保险案）汽车消费保证保险案n（2 2）华林纸业案）华林纸业案n物保优先于人保是一种幻觉。物保优先于人保是一种幻觉。23n3 3、法律风险防范要点、法律风险防范要点n（1 1）及时修改合同文本，尽量约定物保人）及时修改合同文本，尽量约定物保人保并存时银行能够自由选择。保并存时银行能够自由选择。n（2 2）若出现未约定或约定不明时，银行要）若出现未约定或约定不明时，银行要事先判断担保机制的清偿能力。事先判断担保机制的清偿能力。n（3 3）合同文本中尽量约定保证系独立作出）合同文本中尽量约定保证系独立作出而不受其他担保机制的影响。而不受其他担保机制的影响。24五、

30、关于动产浮动抵押和担保物权竞合五、关于动产浮动抵押和担保物权竞合的情况的情况n1 1、动产浮动抵押制度、动产浮动抵押制度n物权法物权法181181条规定：条规定：“经当事人书面协经当事人书面协议，企业、个体工商户、农业生产经营者议，企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就实现抵押权时的动的情形，债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。产优先受偿。”25n案例：甲公司到乙

31、银行去贷款，甲把工厂内所有案例：甲公司到乙银行去贷款，甲把工厂内所有的设备、货物原料、存货、车辆等打包计算，累的设备、货物原料、存货、车辆等打包计算，累计计算出来计计算出来10001000万，然后拿这万，然后拿这10001000万来乙银行作万来乙银行作抵押贷款，贷款期限至抵押贷款，贷款期限至20102010年的年的5 5月月1 1日，约定至日，约定至20102010年年5 5月月1 1日前甲公司的这些抵押财产可以不断日前甲公司的这些抵押财产可以不断流动，若甲到期不能还款，乙银行有权用流动，若甲到期不能还款，乙银行有权用5 5月月1 1日日这一时间点的动产优先受偿。这一时间点的动产优先受偿。n在

32、动产浮动抵押后，仓库中的货物还可以出卖，在动产浮动抵押后，仓库中的货物还可以出卖，不受影响，财产的价值也在不断的变动，但是在不受影响，财产的价值也在不断的变动，但是在财产特定化的时间点到了以后，比如双方约定了财产特定化的时间点到了以后，比如双方约定了明年五月份，开始进行计算，特定化，到明年五明年五月份，开始进行计算，特定化，到明年五月份就开始停止浮动了，那就开始计算仓库现在月份就开始停止浮动了，那就开始计算仓库现在还有多少货物，以这时为标准计算。还有多少货物，以这时为标准计算。 26n(1)(1)问题一，设定了浮动抵押之后能不能再把放在仓库中问题一，设定了浮动抵押之后能不能再把放在仓库中的汽车

33、、摩托车等再拿去抵押或者质押？的汽车、摩托车等再拿去抵押或者质押？n法律、行政法规未禁止抵押的财产均可抵押。可以（该动法律、行政法规未禁止抵押的财产均可抵押。可以（该动产可以自由买卖，当然可以抵押）。产可以自由买卖，当然可以抵押）。n(2)(2)问题二，工厂内如果有一问题二，工厂内如果有一橦橦办公用房，能不能列入浮办公用房，能不能列入浮动抵押的范围？动抵押的范围？n(3)(3)抵押人只能是企业、个体工商户及农业生产经营者：抵押人只能是企业、个体工商户及农业生产经营者：个人、民间团体、事业单位等主体不能设定浮动抵押；个人、民间团体、事业单位等主体不能设定浮动抵押；n(4)(4)抵押物不特定：普通

34、的抵押要求抵押物明确具体，而抵押物不特定：普通的抵押要求抵押物明确具体，而浮动抵押却是以现有的以及将有的财产作抵押，抵押物处浮动抵押却是以现有的以及将有的财产作抵押，抵押物处于不断的增减、变动过程中，直到债务到期债务人不履行于不断的增减、变动过程中，直到债务到期债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形时，抵押物才得以确定，抵押权人也只能对该事由发生时确定的押物才得以确定，抵押权人也只能对该事由发生时确定的财产行使抵押权；财产行使抵押权；27n（5 5）到抵押人住所地的工商部门办理抵押登记手）到抵押人住所地的工商部门办理抵押登记手

35、续后，方可以对抗善意第三人：续后，方可以对抗善意第三人：n物权法物权法189189条：条：“企业、个体工商户、农业生企业、个体工商户、农业生产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押产经营者以本法第一百八十一条规定的动产抵押的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办的，应当向抵押人住所地的工商行政管理部门办理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登理登记。抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。记，不得对抗善意第三人。”n但是，根据该条第二款的规定，虽然已经合法登但是，根据该条第二款的规定，虽然已经合法登记，但仍不能对抗在正常经营活动中已支付合理记，但仍不能对抗在正常经营活动

36、中已支付合理价款并取得抵押财产的买受人。反之，如果抵押价款并取得抵押财产的买受人。反之，如果抵押人不是在正常经营活动中，而是恶意处分抵押物，人不是在正常经营活动中，而是恶意处分抵押物，则抵押权人的抵押权可以对抗买受人。则抵押权人的抵押权可以对抗买受人。28n法律风险防范要点法律风险防范要点n此种制度安排初衷是增强中小企业融资能此种制度安排初衷是增强中小企业融资能力，但如果做中小企业，对债权人来讲风力，但如果做中小企业，对债权人来讲风险极大，反而做大型企业风险相对较小，险极大，反而做大型企业风险相对较小，但大型企业很少需要动产浮动抵押，故银但大型企业很少需要动产浮动抵押，故银行应当慎用。行应当慎

37、用。292 2、担保物权竞合的情况、担保物权竞合的情况n（1 1）已经登记的动产抵押权与动产质权产生竞合）已经登记的动产抵押权与动产质权产生竞合时，哪一项担保权利更优先？时，哪一项担保权利更优先？n（2 2）同一财产已设立抵押权或者质权，该财产又）同一财产已设立抵押权或者质权，该财产又被留置的，哪项权利优先？被留置的，哪项权利优先？ n（3 3）仓储质押仓单项下货物发生变更的时候，是）仓储质押仓单项下货物发生变更的时候，是否有必要更换新仓单来确定货物变更后的质押权，否有必要更换新仓单来确定货物变更后的质押权，还是可以在原仓单下通过相关当事人就货物变更还是可以在原仓单下通过相关当事人就货物变更协

38、商一致，即可落实新的仓单质押权？仓单质押协商一致，即可落实新的仓单质押权？仓单质押项下是否还有必要由质权人对货物进行监管？项下是否还有必要由质权人对货物进行监管？ 30六、抵押权的行使期间缩短六、抵押权的行使期间缩短n1 1、物权法对抵押权存续期间作了新的规定、物权法对抵押权存续期间作了新的规定。n物权法物权法202202条：抵押权人应当在主债权条：抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。民法院不予保护。n担保法司法解释担保法司法解释1212条：担保物权所担条：担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在保的债权的诉讼时效

39、结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。人民法院应当予以支持。31n2 2、如何正确理解、如何正确理解“主债权诉讼时效期间主债权诉讼时效期间”？n此期间属于可变期间？还是一直不变的除此期间属于可变期间？还是一直不变的除斥期间？斥期间？32n3 3、问题：当事人可否自由约定担保物权存、问题：当事人可否自由约定担保物权存续期间超过续期间超过2 2年？年？n基于物权法定原则，在法律没有明确规定基于物权法定原则，在法律没有明确规定情况下，似乎不能自由约定。情况下，似乎不能自由约定。n建设用地使用权（住宅建设用地使用权（住宅70

40、70年，工业年，工业5050年，年，商业商业4040年），农村土地承包权（不低于年），农村土地承包权（不低于3030年），租赁权（不超过年），租赁权（不超过2020年），但地役权年），但地役权期限可自由约定。期限可自由约定。33n4 4、质权不适用、质权不适用2 2年存续期间。年存续期间。n（1 1）若质权适用）若质权适用2 2年存续期间，则债务人不履行年存续期间，则债务人不履行债务反而要求债权人返还质物，显失公平。债务反而要求债权人返还质物，显失公平。n（2 2）质权人应及时行使质权，否则将面临法律风）质权人应及时行使质权，否则将面临法律风险。险。n物权法物权法220220条：出质人可以请求

41、质权人在债务条：出质人可以请求质权人在债务履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，履行期届满后及时行使质权；质权人不行使的，出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。出质人可以请求人民法院拍卖、变卖质押财产。出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于出质人请求质权人及时行使质权，因质权人怠于行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。行使权利造成损害的，由质权人承担赔偿责任。34七、抵押权实现方式更简单，可以节约七、抵押权实现方式更简单，可以节约诉讼成本诉讼成本n物权法物权法195195条：债务人不履行到期债务或者发生当事条：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可

42、以与抵押人协议人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以优先受偿。协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。撤销该协议。 n抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人与抵押人未就抵押权实现方式达成协议的，抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。抵押权人可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。 n抵押财产折价或者变卖的，

43、应当参照市场价格。抵押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。35n1 1、问题：银行作为抵押权人在实现抵押权、问题：银行作为抵押权人在实现抵押权时，是否可以不经诉讼程序直接申请法院时，是否可以不经诉讼程序直接申请法院强制执行？强制执行？36n2 2、下一步银行处置抵押物的顺序、下一步银行处置抵押物的顺序n第一，以抵押财产折价、拍卖、变卖抵押第一，以抵押财产折价、拍卖、变卖抵押财产受偿；财产受偿；n第二，未达成协议则可直接申请法院拍卖第二，未达成协议则可直接申请法院拍卖变卖财产；变卖财产；n第三，当事人提出执行异议，则重新启动第三，当事人提出执行异议，则重新启动法院诉讼程序，立案法院诉讼程序，立

44、案审判审判执行。执行。37八、最高额抵押权与最高额质权的新规八、最高额抵押权与最高额质权的新规定定n1 1、物权法关于最高额抵押权的三大突破、物权法关于最高额抵押权的三大突破n（1 1）放宽了最高额抵押担保的范围。）放宽了最高额抵押担保的范围。物权法物权法203203条第二款：最高额抵押权设立前已经存在的债条第二款：最高额抵押权设立前已经存在的债权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的权，经当事人同意，可以转入最高额抵押担保的债权范围。债权范围。n（2 2）在最高额抵押权的债权未确定前，可以进行）在最高额抵押权的债权未确定前，可以进行债权转让，可以变更债权确定期间、债权范围及债权转让，可以变

45、更债权确定期间、债权范围及最高债权额，但不得对其他债权人产生不利影响。最高债权额，但不得对其他债权人产生不利影响。n（3 3）明确规定了抵押权人的债权确定事由。）明确规定了抵押权人的债权确定事由。38n物权法物权法206206条：有下列情形之一的，抵押权人条：有下列情形之一的，抵押权人的债权确定：的债权确定：n（一）约定的债权确定期间届满；（一）约定的债权确定期间届满；n（二）没有约定债权确定期间或者约定不明（二）没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；日起满二年后请求确定债权；n（三）新的债权不可能发生；（三）新的债权不可能发生；n（四）抵押财产被查封、扣押；（四）抵押财产被查封、扣押；n（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤（五）债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；销；n（六）法律规定债权确定的其他情形。（六）法律规定债权确定的其他情形。 39n2 2、最高额质权、最高额质权n是一