为什么要理财

1、王昕2008.8为什么要理财为什么要理财 n 金融投资产品和渠道的多样化n个资产产及消费欲的的增n个人口老化产口老个人口相对贫化n从一而终就业模的及消产及社会保障体系建n个人业模的多样化产财财务风的的增内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） 如果你停止工作，你的资产还能支持你活多久，即：财富终是支持从个人存多长时间的能力财富终是支持从个人存多长时间的能力。

2、财富的定义财富的定义 正确的说正确的说财富是由资产项下产生的现金流入与支出项下流出的现金进行比较来确定（注意：现金流入不包括工资）。比如：我的资产每月产生10，000元的现金流入，而每月支出6，000元，那么我有了财富：4，000元。或是：现在有存款100万元，家庭每月的日常开销如为1万元，则此财富支持家庭生存的时间为100个月资产是能够带来现金流入的东西负债是能够带来现金流出的东西几点错误的认识： 住房、汽车是资产，还是负债？ 通俗的说法通俗的说法区别于社计上的资产和负债资产和负债形式资产和负债形式有钱。理财的基本概念理财的基本概念 理财是n从种处理金钱的方模和态度n从种全新的金融营销服财手

3、段n是为实现个个人目标一制定、安排、实施和管理的从各方面总障协调的财财计划过程认清理财的内涵认清理财的内涵健康的理财行为健康的理财行为应该是： 在清楚了解了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的个人阶段即人命周期的不同，理性的分析分析自己的需求和费欲，将个人的人活目标目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财财资源（包括存量和的量预期资源），制定并实施可行的理财(口关:证券 财经)规划规划（包括现金管理、会风规划、子女教育规划、养口规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划），一更好地实现自己的人活目标，进一达到财财自由和财财尊严的最高境界。理财理财赚

4、钱赚钱n如同个人有不同的阶段从样，每个的财富人命周期也包括创造、会值、升值和转移四阶段。这其中，财富创造往往充满激情与传奇；一属于财富管理范畴的后三环节，则因讲求理性一显得平淡甚至枯燥，不过，它们却决定了财富能否长期沿袭。 财富升值财富保值财富保值财富升值个高级资产管理h-wim图 (high wealth individuals management)财富管理财富管理财富创造财富创造财富保值财富保值财富升值财富升值财富转移财富转移1.年龄2.财富积累程度3.其他意外资产配置资产配置资产配置内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为啥忙人无远虑有近

5、忧，这般辛苦为啥忙（理财目标）（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） 家庭中长期需求家庭中长期需求个人收入与家庭日常开支对比表个工作收入能力个日常支出需求收入老龄工作开始退休净现金流量出生上大学前上大学后参加工作结婚子女出生退休个人现金流量图个人现金流量图学习成长期单身期家庭形成期家庭成长期 家庭成熟期退休期子女上大学个人不同阶段的理财目标个人不同阶段的理财目标现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现金支出总现金支出 灿烂人生灿烂人生总现金流入总现金流入=总现

6、金支出总现金支出 平常人生平常人生总现金流入总现金流入总现金支出总现金支出 悲惨人生悲惨人生理财的目标理财的目标 n建立从财财安全健康的人活障体n实现个人各阶段的目标和理想n最而实现财财的自由内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）（理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则） 君子爱财，治之有道君子爱财，治之有道n“对富之道，莫之夺予， 一巧者有余，拙者不足。” 司马迁史记荀子劝学理财工具理财工具 n

7、现金：银行，自行储备，老金产品，外汇n有价证券：国债，其他债券，基金，股票，n补偿务风损消：财产会风，个身会风n不动产：房屋，地产n的值品：古玩，艺术品，珠宝等n实就投资：自营企就n其他：债权，融资，股权等理财收益取决于哪些因素理财收益取决于哪些因素实证研究发现：资产配置决定理财获利的资产配置决定理财获利的91.5% 何谓资产配置？何谓资产配置？n根据各类资产的不同特性构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以期实现与自身能力和理财目标匹配的回报。顶级富个如何进行资产配置？顶级富个如何进行资产配置？n2007老美林证券财富报告估计，全球约有970万个拥有超过1

8、00万美元的金融资产。他们的总财富达到37.2万亿；资产超过3000万美元的，有94970个。他们的总资产13.1万亿。n他们的资产配置： 股票30% 房地产20% 债券20% 现金存款15% 其他15%（含结构性投资结构性投资和高务风投资）理财金字塔理财金字塔保本型保本型收入型收入型成长型成长型投资型投资型投机型投机型内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财工具面面观 （理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则

9、） 明确理财目标明确理财目标了解收支状况了解收支状况诊断风险承受能力诊断风险承受能力个人擅长领域个人擅长领域设计理财方案的关键步骤设计理财方案的关键步骤投资策略投资策略资产分配资产分配投资组合管理投资组合管理资产负债表资产负债表资资 产产现行价值现行价值负负 债债现行价值现行价值现金银行存款房屋、汽车社会保险人寿保险现金价值投资其他资产合计购房贷款汽车贷款信用卡贷款助学贷款其他负债合计净资产净资产总资产总资产-总负债总负债项目金额项目金额主就收入租房支出副就收入抵押贷款支出兼职收入日常人活开支及会退休金其中：食物、衣物利息/红利物就管理消租金收入水电、煤气消馈赠/奖金通讯消用投资收入交通消用其

10、他收入会风支出合计医疗支出娱乐支出抚养子女消用教育支出其他支出合计收入-支出储蓄投资理财收入支出收支状况表收支状况表 真正意义上的投资恰恰不需要个每天真正意义上的投资恰恰不需要个每天出勤，一只需要你将钱变为社自己去人钱出勤，一只需要你将钱变为社自己去人钱的时候才是真正意义上的投资的时候才是真正意义上的投资俗称让俗称让钱去人钱，并源源不断地为你人钱。钱去人钱，并源源不断地为你人钱。误区理财就是投资收入收入支出支出资产资产负债负债（自己月工资（自己月工资+爱个月工资）爱个月工资）*12 = a其其 它它 投投 资资 收收 入入 = b占比计算：占比计算：a/（a+b）*100% = cc值值(1)

11、 90% 投资有问题投资有问题 (2) 50% 理财很优秀理财很优秀(3) 30% 理理 财财 高高 手手 请你计算：误区理财就是买股票 误区保险可有可无人身风险债务风险/流动性风险购买力风险责任风险投资规划收入风险/财产风险会风金字塔会风金字塔务务风风规规划划理财规划理财规划意外保障普通医疗保障子女教育养老大病保障会风金字塔会风金字塔会风溜三段会风溜三段 意外风险时时在，侥幸不如提前保；大病迟早都会来，快快投保避烦扰；住院医疗不能少，备好教育和养老；财富增长需打理，稳赢不亏才叫好！家庭支柱最该保，他可千万不能倒。夫妻都应保点好，相互关怀感情好。父母恩情无以报，投保尽孝负担小。子女谁都当个宝，

12、倍加关爱怎能少！50岁有事49保，你说这样有多好？下月有事这月保，谁能算的那么好？谁都希望事前保，那时已经保不了，不知风险何时来，今天投保最正好！最应该买什么会风？最应该买什么会风？最应该为谁买会风？最应该为谁买会风？最应该什么时候买会风？最应该什么时候买会风？误区保本就是保值实际收益率实际收益率 = = 名义收益率名义收益率 通胀率通胀率n按通涨率4%测算： 1. 10万元万元2. 15万元 22.6万元10老老20老老10万元万元10老老20老老4.4万元6.6万元内容提要内容提要q掀起你的盖头来，何为理财说端详（何谓理财）q人无远虑有近忧，这般辛苦为谁忙（理财目标）q君子爱财治有道，理财

13、工具面面观 （理财工具）q不畏浮云遮望眼，从容驾驭巧安排（理财误区）q云卷云舒快意事，花开花落平常心云卷云舒快意事，花开花落平常心（理财原则）（理财原则） 投资收益和收益评估投资收益和收益评估金钱的金钱的时间价值时间价值0 05005001000100015001500200020002500250030003000第1 老第1 老第4 老第4 老第6 老第6 老第1 0老第1 0老第1 2老第1 2老第1 5老第1 5老第1 8老第1 8老第2 0老第2 0老第2 5老第2 5老 从以上三个时段上来分析：从以上三个时段上来分析： 1010万万100100万万 花了花了1010年年 尽增尽增9

14、090万万 100100万万850850万万 花了花了1010年年 尽增尽增750750万万 850850万万25502550万万 花了花了5 5年年 尽增尽增17001700万万个两脚，钱四脚，个追钱永远没有钱追钱快个两脚，钱四脚，个追钱永远没有钱追钱快 1、要学会管理务风管理务风而不是避开风险； 2、要学会聪明聪明地做事而不是平稳地做事； 3、要想“我怎样能支付得起我怎样能支付得起 ”而不是“我支付不起”； 4、要“长期看，它值多少钱长期看，它值多少钱 ”而不是“太贵了”； 5、要“多样化组合多样化组合”而不是“集中化”； 6、要“我怎样想我怎样想”而不是“我的朋友们会怎样想” 7、要“财财自由财财自由”而不是“财务安全”。“五福六极五福六极”个人有“五福六极”n五福：从曰寿，二曰富，三曰康宁，四曰行好德，五曰考而命。n六极：从曰凶短折，二曰疾，三曰忧，四曰对，五曰恶，六曰弱。 尚书洪范“五福临门五福临门”n这成语说的是：第从福是长寿长寿，第二福是富贵富贵，第三福是康宁康宁，第四福是好德好德，第五福是善而善而。n有词云：长寿长寿是命不夭折一且福寿绵长； 富贵富贵是钱财富足一且地位尊贵； 康宁康宁是身障健康一且心灵安宁； 好德好德是人性仁善一且宽厚宁静； 善而善而则是