理财入门讲座.ppt

1、1理财初级入门m知识改变命运 理财享受生活www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo2v 什么么是理财财？ 理财：一个并不神秘的概念理财：一个并不神秘的概念理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个司、政府部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。二者在中国是同一个概念。人或家庭理财。二者在中国是同一个概念。家庭家庭理财就是管理自己的

2、财富，进而提高财富的理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是省钱、花钱之道。理财就是打理钱财打理钱财。 www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo3v 什么么人需要理财财？ 理财：贯穿一生的财富观念理财：贯穿一生的财富观念 理财是打理一生的财富，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。理财是打理一生

3、的财富，不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出）、也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。或现金流出（费用递增风险）。 不

4、用怀疑了，需要理财的就是你！不用怀疑了，需要理财的就是你！www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo4v 理财财都包含哪哪些内内容？ 理财：六大内容涉及生活的方方面面理财：六大内容涉及生活的方方面面 （一）赚钱（一）赚钱-收入收入 （四）借钱（四）借钱-负债负债 （二）用钱（二）用钱-支出支出 （五）省钱（五）省钱-节税节税 （三）存钱（三）存钱-资产资产 （六）守财（六）守财-保险与养老保险与养老 理财理财=投资投资理财理财投资品种投资品种www.art-com.co.krcopyr

5、ight by artcom pt all rights reserved.company logologo5v 四字真真言：节节流开开源 节流：学会节流，你已经成功了一半。节流：学会节流，你已经成功了一半。 1 1）千万别把自己当成消费者，要坚信自己是一位投资者。）千万别把自己当成消费者，要坚信自己是一位投资者。 2 2）中国人为何会）中国人为何会“富不过三富不过三”，主要是缺乏节流教育。，主要是缺乏节流教育。 3 3）量入为出，克制消费欲望）量入为出，克制消费欲望 。 4 4）聚沙成塔，集腋成裘。）聚沙成塔，集腋成裘。在经济学上，有一个千古不变的致富真理，在经济学上，有一个千古不变的致富真

6、理，那就是开源节流。那就是开源节流。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo6v 节节流秘籍： 尝试从今天做起尝试从今天做起 不要打车（不但利于经济，更利于身体）不要打车（不但利于经济，更利于身体） 自己做饭（经济实惠、健康）自己做饭（经济实惠、健康） 列出购物清单，列出购物清单，减少临时消费减少临时消费 办办一张张存折，而不是信用卡 专专款专专用，避免额额外支出你节约下的第一笔钱，就是你的投资资本。你节约下的第一笔钱，就是你的投资资本。www.art-com.co.krcopyri

7、ght by artcom pt all rights reserved.company logologo7v 开开源 投资：如何让钱投资：如何让钱“生生”钱钱 投资品种：投资品种： 股票、基金、股票、基金、债债券、期券、期货货、外、外汇汇、贵贵金金属属、保、保险险金融产品让你分享到国家经济发展带来的切实利益金融产品让你分享到国家经济发展带来的切实利益www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo8v 如何制定理财规划财规划 理财规划：考验你的执行能力理财规划：考验你的执行能力 （一）了解

8、财务状况（一）了解财务状况 （固定资产、流动资产）（固定资产、流动资产） （二）统计资产与负债、编制资产负债表（二）统计资产与负债、编制资产负债表 （三）确定定期收入和支出（三）确定定期收入和支出 （四）确定理财目标（买房、买车、出国旅游等）（四）确定理财目标（买房、买车、出国旅游等）世界上绝没有完全相同的二份理财规划书。世界上绝没有完全相同的二份理财规划书。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo9v 执执行中的一些窍门窍门 4321法则：法则：房贷负担不宜超过家庭收入所得的三分之

9、一。房贷负担不宜超过家庭收入所得的三分之一。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo10v “72法则则” 公式：本金增长一倍所需时间（年）公式：本金增长一倍所需时间（年）=72/年利率（年利率（%）不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。不拿回利息，利滚利，本金增值一倍所需时间。计算：本金计算：本金1010万，年利率万，年利率2%2%，多少年变，多少年变2020万？万？1010万万2020万万www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all

10、rights reserved.company logologo11v “80法则则” 股票：应该伴随你很长一段时间股票：应该伴随你很长一段时间 股票投资比例股票投资比例=(80-=(80-你的年龄你的年龄)%)% 年年龄龄1818岁岁鉴于中国的资本市场透明化程度，强烈建议此比例打折。鉴于中国的资本市场透明化程度，强烈建议此比例打折。假假设设：你你目前目前3030岁岁，计计算算你你的股票投的股票投资资比例比例www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo12v 储储蓄窍门窍门 储蓄：永远不

11、过时的理财法则储蓄：永远不过时的理财法则（一）加息后是否转存：（一）加息后是否转存：转存利息分界点转存利息分界点=360=360* *现存单的年数现存单的年数* *( (新定期年息新定期年息- -现定期年息）现定期年息）/ / （新定期年息（新定期年息- -活期年息）活期年息）你你有一笔笔定期存款，现现存单单上的年息是1.98、存期为为一年，欲转转存为为存期一年、年息2.25的定期存款。活期年息是0.72，1年的天数数按照银银行规规定为为360天，则则：360*1*(2.25-1.98)/(2.25-0.72)=360*0.27/1.53=64天想得到意外的收获，就要经过理性的计算。想得到意外

12、的收获，就要经过理性的计算。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo13v 储储蓄窍门窍门 利息高、免缴税利息高、免缴税-教育储蓄教育储蓄 特点是：零存整取的存款方法特点是：零存整取的存款方法+ +定期存款的存款利息，而且免缴定期存款的存款利息，而且免缴利息税。适用于有需要接受义务教育孩子的家庭。利息税。适用于有需要接受义务教育孩子的家庭。 储蓄产品类型 一年期 三年期 六年期 利 率 2.25% 3.24% 3.6% 起存金额 50元 存取方式 每月固定存入金额 特 点1、免征利息

13、税2、存款对象是在校小学4年级（含4年级）以上的全日制学生3、本金最高限额20000元4、存款采用实名制www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo14v 黄黄金 万国货币万国货币-保值增值和抵御通货膨胀保值增值和抵御通货膨胀黄金投资有三个特点：黄金投资有三个特点：独立性独立性黄金不是哪一个国家的专利，也不是哪一个国家的产品，它是全球的，在全球有一黄金不是哪一个国家的专利，也不是哪一个国家的产品，它是全球的，在全球有一个独立的价格体系，这是黄金的独立性。投资股票可能一钱不值，但是黄金放个

14、独立的价格体系，这是黄金的独立性。投资股票可能一钱不值，但是黄金放1 1万万年，它还是有价值的。年，它还是有价值的。稳定性稳定性买黄金是把钱放在自己口袋里，随后可以变现，自己支配心里肯定放心。买黄金是把钱放在自己口袋里，随后可以变现，自己支配心里肯定放心。流通性流通性黄金在世界任何一个地方都可以换成货币，不用担心它的流通性。黄金在世界任何一个地方都可以换成货币，不用担心它的流通性。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo15v 黄黄金 黄金投资方式黄金投资方式实物黄金实物黄金包括实物

15、的金条、黄金的存折、黄金的大额存单。投资者可以把黄包括实物的金条、黄金的存折、黄金的大额存单。投资者可以把黄金放在家里，也可以存在银行，通过存折或存单可以随时提货。金放在家里，也可以存在银行，通过存折或存单可以随时提货。纸类黄金纸类黄金所谓纸类黄金，就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括所谓纸类黄金，就是用合同的形式在纸上规定买卖多少黄金，包括黄金的期货、黄金的期权、黄金的股票、黄金的基金。黄金的期货、黄金的期权、黄金的股票、黄金的基金。电子黄金电子黄金最近两三年才兴起来的，它是投资者在银行开一个帐户，把自己的最近两三年才兴起来的，它是投资者在银行开一个帐户，把自己的钱付到帐户上，银行或

16、者黄金发行商把帐户上的钱自动地转成等量钱付到帐户上，银行或者黄金发行商把帐户上的钱自动地转成等量黄金。电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。黄金。电子黄金和信用卡联系在一起，可以当作信用卡的担保。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo16v 黄黄金 黄金市场的影响因素黄金市场的影响因素黄金与美元的关系黄金与美元的关系黄金与美元呈负相关，黄金现货及期货是以美元标价，美元贬值使黄金与美元呈负相关，黄金现货及期货是以美元标价，美元贬值使黄金变得相对便宜，从而刺激购买增加，黄金

17、价格上涨。黄金变得相对便宜，从而刺激购买增加，黄金价格上涨。黄金与原油的关系黄金与原油的关系黄金与原油的关系为间接关系，传导机理是：油价波动影响世界经黄金与原油的关系为间接关系，传导机理是：油价波动影响世界经济尤其是美国经济，美国经济走势引起美元升跌，美元升跌对金价济尤其是美国经济，美国经济走势引起美元升跌，美元升跌对金价的升跌有着重要的影响。的升跌有着重要的影响。黄金与恐怖主义活动的关系黄金与恐怖主义活动的关系黄金与恐怖主义活动的关系正相关，对金价有短时支撑或拉抬作用。黄金与恐怖主义活动的关系正相关，对金价有短时支撑或拉抬作用。如：如：”911”事件当日，黄金急剧上涨事件当日，黄金急剧上涨1

18、7美元。越是乱世，黄金越是美元。越是乱世，黄金越是值钱。值钱。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo17v 基金 基金：基金：2006年不能不提的理财产品年不能不提的理财产品（一）什么是基金：基金，就是大家出钱，由基金管理人去投资，（一）什么是基金：基金，就是大家出钱，由基金管理人去投资，可以投资股票，债券等。出钱的人叫可以投资股票，债券等。出钱的人叫“投资人投资人”，也叫，也叫“基金持基金持有人有人”，管理的人叫基金管理人。，管理的人叫基金管理人。 （二）基金的品种：基金有开放式

19、与封闭式之分。（二）基金的品种：基金有开放式与封闭式之分。 （三）按投资策略（三）按投资策略 ：1 1、积极成长型基金、积极成长型基金 2 2、成长型、成长型 3 3、价值型、价值型 4 4、平衡型基金、平衡型基金 5 5、保本型基金、保本型基金 （四）：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等（四）：股票型基金、债券型基金、货币市场基金、混合型基金等 www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo18v 基金入门门 如何选择一支合适的基金如何选择一支合适的基金 （一）选类型（一

20、）选类型看自己的风险偏好，适度选择看自己的风险偏好，适度选择 （二）选公司（二）选公司查看以往公司的投资风格查看以往公司的投资风格 （三）选产品三）选产品看产品的业绩看产品的业绩 不得不防范的风险不得不防范的风险 ：流动性风险流动性风险 申购、赎回价格未知的风险申购、赎回价格未知的风险 基金投资风险基金投资风险 不可抗力风险不可抗力风险 www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo19v 基金入门门 新人理财新人理财 买什么基金？买什么基金？ 货币市场基金，货币市场基金是投资于货币市场货

21、币市场基金，货币市场基金是投资于货币市场( (一年以内一年以内, ,平均平均期限期限120120天天) )的投资基金。主要投资于短期货币工具的投资基金。主要投资于短期货币工具, ,如国债、银如国债、银行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。除了本金行大额可转让存单、商业票据、公司债券等短期品种。除了本金比较安全外，每月还能获得相对稳定的收益，虽然每月有多有少，比较安全外，每月还能获得相对稳定的收益，虽然每月有多有少，可总归比活期高，更能与一年期定期储蓄收益率相媲美；同时兑可总归比活期高，更能与一年期定期储蓄收益率相媲美；同时兑取方便、快捷，只需提前两个工作日赎回，方便进行资金安排。取方便、快捷，只需提前两个工作日赎回，方便进行资金安排。www.art-com.co.krcopyright by artcom pt all rights reserved.company logologo20v 藏品 藏品：适