信托业务流程及操作要求

1、信托业务流程及操作要求信托业务流程及操作要求CONTENTS一、立项阶段一、立项阶段二、方案阶段二、方案阶段四、实施阶段四、实施阶段五、投后阶段五、投后阶段六、终结阶段六、终结阶段三、合同阶段三、合同阶段（一）立项阶段业务流程（一）立项阶段业务流程一、立项阶段一、立项阶段 客户拓展客户拓展操作要求u信托业务部门：做好谈判记录；建立信托业务拓展情况表及时登记拓展客户信息，向分管领导报送，并按月抄送业务管理部。u业务管理部：汇总各信托业务部门情况后，定期报送公司领导。 项目前期调查项目前期调查 立项审批立项审批操作要求在项目基本具备可操作性的情况下，公司分管领导和相关审核部门可根据实际工作需要，参

2、与现场调查和实地论证。 一、立项阶段一、立项阶段（二）立项审批流程（二）立项审批流程业务部门发起立项流程业务部门负责人报送材料u立项申请报告u信托项目立项审批申报表分管副总经理业务管理部、合规风险部审查风险总监审核总经理审批业务管理部下达立项通知单u时间要求：5个工作日完成立项审批。（一）方案阶段业务流程（一）方案阶段业务流程二、方案阶段二、方案阶段 项目组进行尽职调查项目组进行尽职调查操作要求u主动管理类信托项目，应有外聘专项律师或风险合规部人员参与尽职调查。u撰写项目可行性分析报告，尽职调查报告须双人签字（项目组成员及部门负责人） 项目评估及法律意见书项目评估及法律意见书 项目组制作项目方

3、案项目组制作项目方案操作要求u 评估报告需经风险合规部和风险总监复核。u 长城公司协同项目如项目相关的评估报告和法律意见书在有效期内，且得到长城公司（含总部事业部、办事处和平台公司）认可的，我司原则上可以予以采用。 方案的审查审批方案的审查审批 合同协议的制作与审批合同协议的制作与审批（二）评估咨询立项审批流程（二）评估咨询立项审批流程二、方案阶段二、方案阶段 项目组填报并发起评项目组填报并发起评估立项申请估立项申请部门负责人和分管副总经部门负责人和分管副总经理确认理确认 合规风险部审核合规风险部审核 合规风险部确定评估方式合规风险部确定评估方式并组织评估机构选聘并组织评估机构选聘 风险总监审

4、核风险总监审核 总经理审批总经理审批（三）法律服务申请流程（三）法律服务申请流程二、方案阶段二、方案阶段 项目组填报非诉法律项目组填报非诉法律申请书申请书 合规风险部确定外聘律合规风险部确定外聘律师或本部员工提供服务师或本部员工提供服务外外聘聘 合规风险部组织法律机构合规风险部组织法律机构选聘选聘 风险总监审核风险总监审核 总经理审批总经理审批（四）项目方案审核审批流程（四）项目方案审核审批流程二、方案阶段二、方案阶段 项目组制作项目方案项目组制作项目方案 分管副总经理分管副总经理 业务审查委员会办公室业务审查委员会办公室 相关业务审查部门相关业务审查部门 风险总监审核 项目 论证风险合规部u

5、 风险审查：u 合规审核：资金财务部u 审查融资方的财务情况金融市场部（如有）u 侧重于资金端的要求及发行市场的整体情况进行审查委员会办公室委员会办公室 提交上会审议提交上会审议审议审批审议审批发送发送批复批复u时间要求：2个工作日完成审核。三、合同阶段三、合同阶段 项目组制作合同协议项目组制作合同协议 合规风险部审核合规风险部审核 风险总监审核风险总监审核 总经理审批总经理审批四、实施阶段四、实施阶段（一）落实管理责任，制定管理计划（一）落实管理责任，制定管理计划 公司需与相关责任人签署项目后期管理责任书，并及时导入恒生信托业务系统； 项目后期管理责任书由项目组和风险合规部分别保管。 业务管

6、理部建立相应台账，对项目经理变动情况及时更新，定期督导。 项目组应按照出资进度在资金正式划付前及时完成XX项目后期管理工作计划的制订：经信托业务部门负责人确认，分管副总经理审核后，报风险合规部门审查，经风险总监审核后，报总经理审批。四、实施阶段四、实施阶段 开立信托资金专用账户开立信托资金专用账户 募集信托资金募集信托资金 签署合同协议签署合同协议 办理抵质押办理抵质押操作要求u 对合同协议签署当事人的身份和授权文书给予核实，u 对签署现场进行拍照或录像留存。u 签署全程，应由外聘律师或风险合规部员工（含派驻律师）进行鉴证，并出具相关见证书。对要求办理公证的，还应完成公证办理手续。u 项目组对

7、合同协议及时归档并将正本上传系统备查。操作要求。u 外聘律师或风险合规部员工需现聘律师或风险合规部员工需现场场见证见证办理抵（质）押手续的全过程，办理抵（质）押手续的全过程，并出具相关见证书。并出具相关见证书。u 项目组取得抵（质）押权利证书后，项目组取得抵（质）押权利证书后，需及时将扫描件上传业务系统，录需及时将扫描件上传业务系统，录入相关台账信息。入相关台账信息。 出资出资（二）实施阶段业务流程（二）实施阶段业务流程四、实施阶段四、实施阶段 项目组发起出资承诺确认申请项目组发起出资承诺确认申请 业务部负责人审核业务部负责人审核 分管副总经理审核分管副总经理审核 业务管理部审核业务管理部审核

8、 风险总监审核风险总监审核（三）（三）出资确认审批流程 总经理审批总经理审批四、实施阶段四、实施阶段（四）合同移交保管流程：（四）合同移交保管流程：合同协议文本签署完毕后2个工作日内，项目组应将合同协议文本原件经风险合规部核对后整理移交档案管理部门保管，将涉及资金往来和收益确认的合同协议文本复印件送交资金财务部备查。 （五）（五）抵（质）押权证抵（质）押权证移交保管流程：移交保管流程：项目组于抵（质）押权证办理完毕后2个工作日内，在经风险合规部审核，并建立相应电子台账后，将原件和复印件移交档案管理部门。（六）（六）项目档案审批卷移交保管流程： 项目审批卷在实施完结后一个月内移交；项目组按照业务

9、档案管理办法要求完成档案整理，于7个工作日内交风险合规部审核人员审核，符合归档要求的填写项目文件归档审核记录单。项目组填写项目档案交接登记表，将档案移交档案管理部门。五、投后阶段五、投后阶段（一）项目组进行后期管理（一）项目组进行后期管理项目组应建立项目管理台账，并将相关资料上传恒生信托业务管理系统。现场检查及报告制度：项目经理对项目进行实时监管，须按月形成定期管理报告报送分管副总经理和风险合规部。做好做好还款资金落实及风险预警工作：项目组还应做好还款资金支付提示通知单（还款前2个月）、还款资金落实情况检查表（还款前1个月）、风险预警信号认定表（一般预警在发现后5个工作日内，重大预警在发现后的

10、2个工作日内）等，并将上述相关后期管理文件及表单及时扫描并上传至系统。（二）相关部门及领导检查督导（二）相关部门及领导检查督导风险合规部：每月对项目组的后期管理工作进行一次非现场检查，每半年对存量项目进行一次现场检查，将发现的问题及时反馈项目组进行整改，并形成书面报告提交风险总监，必要时对重大项目及逾期风险的项目进行不定期抽查或全面检查。分管副总经理：每6个月要对主动管理类项目进行一次现场检查。（二）系统处理流程：（二）系统处理流程：u非委托人收付资金的业务处理：项目组应在资产管理系统（AM）提交相应业务流程，经业务管理部审核通过后，提交财务部进行账务处理。u向委托人支付本金、利息及委托人收益

11、权变更业务处理：项目组应在登记过户系统（TA）提交相应业务流程，经业务管理部审核通过后（主动管理类集合资金信托需经金融市场部一并复核），提交资金财务部进行账务处理五、投后阶段五、投后阶段（三）系统处理流程：（三）系统处理流程：u非委托人收付资金的业务处理：项目组应在资产管理系统（AM）提交相应业务流程，经业务管理部审核通过后，提交财务部进行账务处理。u向委托人支付本金、利息及委托人收益权变更业务处理：项目组应在登记过户系统（TA）提交相应业务流程，经业务管理部审核通过后（主动管理类集合资金信托需经金融市场部一并复核），提交资金财务部进行账务处理。（四）解押审批流程：（四）解押审批流程：企业提交

12、解押申请，项目组接到申请后发起线上审批流程，部门负责人和分管副总经理审核同意，经风险合规部审查和风险总监审核后、报总经理审批。风险合规部根据审批意见协助信托业务部门办理相关抵（质）押物解押手续。五、投后阶段五、投后阶段项目组填制资金划付审批表项目组填制资金划付审批表业务部门负责人业务部门负责人确认确认分管副总经理确认分管副总经理确认 业务管理部审核业务管理部审核u 同时提交融资企业的用款申请、工程合同、工程进度、监理报告及其它相关用款证明资料等附件。操作要求 风险总监审核风险总监审核（五）资金划付审批流程（五）资金划付审批流程 财务总监复核财务总监复核 总经理审批总经理审批u 划款指令经履行用

13、印审批程序加盖公司公章后出具至监管银行（含贷款银行）。五、投后阶段五、投后阶段（六）（六）企业印章监管企业印章监管：企业在使用印章时应向项目组提交使用印章申请（企业法定代表人或授权人签字），写明用章用途、时间、数量等要件，项目组在接到申请后，按照公司用印管理相关程序操作。（七）方案变更或调整审批流程：（七）方案变更或调整审批流程：须上会审议的，流程按照信托项目正常审批流程操作。无须上会审议的，具体流程： 由项目经理发起，经信托业务部门负责人和分管副总经理同意后，提交信托管理部初审后，交风险合规部查，经风险总监审核后，报总经理审批同意后实施方案变更。五、投后阶段五、投后阶段 无须上会审议的情形：

14、合作银行变更；投资金额减少；抵押物价值降低在1%（不含）以内；担保方式、能力变优（强）；项目期限缩短或提前还款；监管措施加强；年收益率或服务费率降低不超过15%（含两者都有的按孰高者算）；收益率提高等其它不劣于原方案和批复要求的变更情形。（八）八）项目延期项目延期审批流程审批流程 项目延期方案按照信托项目正常审批流程操作。（九）管理档案归集移交要求九）管理档案归集移交要求 项目管理卷实行一年一交，每满一个年度（12个月），应于第13个月将后期管理卷移交档案管理部门；不能按期移交的应向风险管理部提出延后申请。六、终结阶段六、终结阶段项目组项目组拟拟制制清算报告清算报告业务部门负责人业务部门负责人确认确认分管副总经理确认分管副总经理确认 业务管理部、合规风险业务管理部、合规风险部、资金财务部审查部、资金财务部审查 风险总监审查风险总监审查（一）项目终结认定流程（一）项目终结认定流程 总经理审批总经理审批u 信托业务部门将相关终结资料录入系统。u 金融市场部及时在公司网站上发布相应的信息披露。六、终结阶段六、终结阶段（二）项目终结后的档案移交要求（二）项目终