[经验交流]“银税合作”惠企业互利多赢促发展

1、经验交流“银税合作”惠企业互利多赢促发展为更好地支持实体经济发展，XX银行业认真贯彻落实国务院、银监会关于 扶持小微企业健康发展的各项政策部署， 强化责任意识和服务意识，主动适应经 济新常态，积极创新思路，努力缓解小微企业融资困难。近期，多家银行机构与 省税务部门建立完善了银税合作工作机制， 通过“以税促贷”以信换贷”，创新 信贷流程和金融产品，有效降低小微企业融资中“信息不对称”，助力小微企业 良性发展。据不完全统计，目前全省已有8家银行机构与税务部门合作，已累计 向3000多户小微企业发放贷款21亿元。一、“银税合作”开展情况（一）银行机构主动创新。XX银行业金融机构积极与税务部门合作，利

2、用 小微企业纳税信息，创新产品和服务模式，助力小微企业发展如XX银行、南京银行分别与省国税局签汀合作协议， 搭建国税网站中贷平台，为正常缴纳税费的 小微客户提供无担保融资支持；辖内建设银行、民生银行及部分农商行与税务部 门合作，通过批量获取小微企业纳税信息，向诚信纳税小微客户推出特定融资产 品；招商银行XX分行与当地税务部门合作，由税务部门推荐优质纳税小微企业 给银行，同时银行向税务部门提供纳税人账户信息防范偷逃税款，实现优质纳税企业的以信用换取贷款。（二）税务部门全力支持。目前，XX国税、地税部门已建立了小微企业税 银合作服务平台，与多家银行机构合作推出融资产品，并参与产品的宣传和推广。 目

3、前，税务部门正在进一步扩大税银互动合作金融机构范围，拓展线上税银互动的覆盖面，同时，继续做好企业纳税信用的信息查询服务，积极通过互联网手段， 实现企业信用信息的在线查询及开具，为企业融资提供证明。（三）监管部门引导推动。XX银监局始终要求辖内银行业金融机构坚持以 客户为中心，强化创新驱动，不断丰富小微企业金融服务模式。 自国家税务总局 和银监会（税总发20XX 96号）下发以来，XX银监局主动与当地税务部门接 治，就建立XX银税合作机制达成共识”加强银税合作，旨在推动全省银行业金 融机构与各级税务部门之间共享纳税信用评价结果和信贷融资信息，并要求其充分利用小微企业纳税信用信息，加大对守信优质小

4、微企业的信贷支持力度，同时， 要求优化贷款审批程序，灵活设置贷款期限，创新贷款产品，丰富还款结息方式， 提高信贷资金使用效率。二、“银税合作”产品模式（一）全自动在线贷款模式。如 XX银行的“税e融”业务，以小微企业的 纳税信用和数据信息为依据，为企业提供无抵押、无担保、最高额可达100万元的信用贷款。企业日工通过国税网上办税大厅等入口直接接入银行网上中贷平台 提交贷款申请，XX银行对企业数据实时采集与处理后自动审批，企业在线签约 用款。该产品具有“互全”特点，受到了小微企业客户的普遍欢迎。一是全自动。 由系统自动审批贷款，改变了以往企业向银行提供大量资料、信贷人员往返调查、 审贷人员逐级审批

5、的繁琐贷款流程。 客户从点击“申请”到贷款“入账”， 最快 的不足1分钟：二是全信用。充分融入“互联网十”理念，将纳税大数据引入融 资领域，不再需要企业提供担保抵押。三是全天候。24小时在线中办贷款，系统20小时网上实时审批，实现足不出户、在线获贷。四是全覆盖。小微企业只 要符合正常缴税两年以1、纳税信用等级B级以1、无不良征信记录，均可享受“税。融”产品服务。？二是全线上。小微客户可以实现在线申请、线上授权、 自动审批和自助提款，并且随借随还。产品上线 3个多月以来，已经为2915户 小微企业发放信用贷款18亿元。（二）线上申请线下审批模武。如南京银行推出的“鑫联税”业务，也以 小微企业纳税

6、数据为基础，向小微企业提供最高额达 XX万元的纯信用贷款。企 业在省国税网服务平台上申请该产品后， 南京银行即可通过税务部门获得该企业 申请数据及税务信息，随即由客户经理上门，根据企业纳税情况确定授信额度提 供贷款。该产品通过网络申请，简单便捷，且仅需纳税记录作为贷款依据，无需 任何担保即可获得融资。I产品上线以来，已向 231户小微企业发放贷款6400 万元。（三）全流程线下模式。该模式主要是由税务部门向银行批量提供小微企 业纳税信息，由银行筛选符合条件的企业进行营销。如建设银行的“税易贷”， 根据税务部门提供的纳税信用等级评分和年纳税额，不再对纳税企业开展客户评 级，按照纳税额的47倍核定

7、贷款金额；民生银行南京分行与省地税局合作，由 税务部门提供企业纳税信息，银行引入纳税人税收信用指标和数据， 为小微企业 发放贷款；XX农商行、江阴农商行、宜兴农商行分别与当地地税部门合作，由 税务部门提供“诚信纳税企业”名单、 企业纳税信用报告等数据，由银行筛选客 户，支持符合本行信贷条件的小微企业发展。三、“银税合作”成效（一）提供破解小微企血融资难题新思路。“银税合作”将小微企业纳税 信用等级、纳税数据等信息与金融服务挂钩，有效化解困扰银行的小微企业信贷 融资中信息不对称问题，缓解了银行放贷顾虑，企业凭借良好的纳税信用记录即 可得到优惠贷款，有效提高了办贷效率，提升了小微企业贷款的可获得性， 较好 地解决了小微企业融资难、融资慢问题。同时，纳税信用记录有助于银行识别、 防范风险，促进银行发放利率优惠的信用贷款，节省了传统融资过程中担保、抵 押等费川。创新的多种融资产品可随借随还，按日汁息，最大限度地节约企业财 务成本，有效缓解企业融资贵问题。（二）开辟政银企合作新路径。“银税合作”实现了纳税信用与金融信用的互认，开启了政府数樨资源与银行资源的共享对接，搭建了 “e 时代”下政银 企合作的全新平台，有助于打造服务型政府的新形象。同时，银行借助税务平台， 批量获取优质客户资源，弥补传统的单户营销缺陷，开辟了批量化营销新模式， 降低经营成本，取得