小额贷款公司现场检查方案

1、精品附件1：小额贷款公司根本情况调查表小额贷款公司名称及地址： 名称：县小额贷款股份； 地址：县双灵路1号御景园。 批准开业日期： 年 11 月 7 日工商登记日期： 年 11 月 11 日开业批复文号： 桂金办函925号 工商营业执照号： 企 832 1-1 核准业务经营范围： 办理各项小额贷款业务；办理小企业开展、管理财务与咨询业务，其他经自治区金融办批准的业务。 年及2021年上半年业务经营和风险控制情况另页附简要报告 是否受过税务、工商等其他部门的处分 无 高级管理人员情况：姓名性别年龄学历职务任职时间分管部门持证情况男44大专董事长暂无男44大专总经理公司全面工作暂无男38大专副总经

2、理信贷暂无高管情况：共 3 人，持证 0 人。员工总数：共 8 人，其中财务 2 人，信贷 2 人，风控 1 人。主要内设部门和职责分工：主要内设部门名称部门负责人主要职责信贷部周野信贷经营及管理风险部汤军林贷款风险管理财务部李俞明公司财务管理办公室朱琳办公室相关业务下设分支机构或营业网点：共 0 个分支机构网点名称分支机构网点住址主要负责人附件2： 金融办现场检查通知书 金融办检 年 号 小额贷款公司：兹指派以下人员于 年 月 日，对你公司进行现场检查，检查期暂定为 日，必要时可顺延。检查范围和内容主要是：请予积极配合，做好有关资料的准备，并提供必要的工作条件。检查组组长：主查人： 检查组成

3、员： 特此通知 年 月 日附件3：现场检查进场会谈记录被检查公司县小额贷款股份主谈人会谈地点会议室会谈时间检查组成员、方浩被检查单位主要负责人及职务职务：总经理其他人员文雪松、周野、李俞明会谈内容记录：大家好！按照区金融办?关于开展2021年广西小额贷款公司现场检查的通知?要求，今天市金融办检查组到贵公司进行现场检查，目的是加强对小贷公司的监督管理，促进小额公司的持续健康开展。请公司配合检查。 ：欢送市金融办检查组来到我公司，我公司成立于年11月，注册资金4000万元。公司各项开业手续齐全，截至2021年6月，共发放贷款82笔，累计7356.5万元，贷款余额3974.5万元，单笔贷款最高200

4、万元，最低3万元。为缓解各类中小企业，个体工商户和三农融资难作出了一定奉献。我公司建立了完善的内控制度并严格执行，以保证公司的合规治理，严格按照?广西小贷公司管理方法?进行运营，加强对贷款发放的审查和风险的控制，以保证贷款发放的平安性、效益性和流动性。作为县第一家小贷公司，在经营过程中难免遇到一些问题，我公司将不断向同行学习，提高从业人员业务能力，进一步健全各项制度并贯彻落实到位，切实加强风险防范，效劳我县经济开展。同时希望金融办对我公司的经营和开展多提意见和建议。检查组代表签字被检查单位代表签字记录人： 年 月 日.精品附件4：现场检查调阅资料清单被检查公司：县小额贷款股份序号调阅资料名称数

5、量资料日期调阅日期调阅人签名归还日期收回人签名1、开业批复、经营许可证、营业执照等5年11月2、公司相关内控制度5年11月3、公司1-6月财务报表、会计凭证、银行对账单102021年1-6月4、公司贷款台账及清单12021年6月5、贷款金额200万档案资料52021年1-6月6、贷款金额50万档案资料32021年1-6月7、贷款金额10万元以下档案资料52021年1-6月注：本表一式两份，一份检查组留存，一份被查公司留存。.精品附件5：现场检查询问调查笔录编 号： 询问事由小贷公司内控制度是否健全、合理、业务是否合规、财务是否真实被询问人单位及职务县小额贷款股份总经理询 问 人、方浩询问地点公

6、司会议室询问时间询 问 记 录路：公司内控制度是否健全？廖：按要求建立了必要的财务、业务管理制度、风险控制制度等制度，制定了严格的信贷业务操作流程。路：公司的财务数据是否真实？廖：我公司的财务制度是执行?金融企业财务规那么?，按章纳税，未出现账外经营等情况，但由于小贷公司目前没有统一的会计核算方法，科目设置存在缺乏。路：贷款发放是否有违规行为？廖：我公司坚持“小额、分散原那么，单笔贷款未超过资本净额的5%，利率没突破上下限，没有擅自开展其他业务。询问人签名被询问人签名记 录 人： 日期： 年 月 日 附件6：现场检查工作底稿 编号： 被检查公司名称： 县小额贷款股份 检查日期： 2021年8月

7、24日 -25日 检查人员： 、方浩 复核人员： 检查工程： 检查小贷公司内控制度、业务合规性和财务真实性 检查过程和事实评价： 本次现场检查按照?通知?要求，对县小额贷款股份的内控制度、业务经营、财务管理情况进行了检查，调阅审查了公司的相关制度、贷款台账、及局部贷款合同档案，审核相关财务报表、账本及会计凭证。着重检查公司制度的执行情况。贷款发放的合法、合规性，财务数据的真实性。并对一些疑似问题与公司管理层和经办人员进行沟通。 总体评价： 检查认为，该公司有完善的各项制度、手续齐全，贷款发放合规合法，财务数据真实。由于贷款期限等原因不良贷款较多，影响该公司流动性和平安性。 附件： 附件7：现场

8、检查事实确认书 县小额贷款股份 公司：本次现场检查的主要问题如下：1、贵公司不良贷款率偏高，建议加大催收力度，减少不良贷款。进一步健全完善各项制度并贯彻落实到位，切实加强风险防范。2、加强对从业人员的业务能力和法律水平的培训和教育。请你单位主要负责人签署意见后加盖公章，并在 月 日前返回检查组，逾期不退视为同意上述事实和评价。被检查公司如有情况补充可在该检查事实确认书后附情况说明。主查人： 年 月 日检查组组长： 年 月 日被检查单位意见： 年 月 日县小额贷款股份自查情况的报告县小额贷款股份是经广西区金融办批准成立的县首家小额贷款公司,成立于年11月，注册资本金为人民币肆仟万元。2021年各

9、项贷款业务开展态势良好，截止2021年6月30日，贷款余额3974.5万元。累计发放贷款7356.5万元，为缓解各类中小企业、个体工商户和三农融资难作出了一定的奉献。根据区金融办?关于开展2021年广西小额贷款公司现场检查的通知?桂金办函2021463号文精神，对照小额贷款公司现场检查方案对我公司进行了自查，现报告如下： 一、机构、高管情况：1.机构情况：我公司按照银监会?关于小额贷款公司试点的指导意见?广西壮族自治区小额贷款公司管理方法?的有关规定，依照?公司法?设立相关的组织机构，实行董事会领导下的总经理负责制，下设财务部、办公室、风险控制部和信贷业务部等部门。公司的各项开业手续齐全，批文

10、、印、牌相符，各项证、照悬挂符合标准。2.高级管理人员及董事情况： 我公司董事长和高管都经过了任职资格核准，在履职期间未发现任何违法、违规或违反公司章程的经营行为，有较高的专业水平和良好的职业、道德操守，遵纪守法，合法经营，有丰富的管理水平和较强的组织领导能力，并在经营中积极地配合、接受并落实各管理部门的监管意见。 二、资产方面：1.库存现金及结算帐户方面：我公司每一笔贷款发放都必须经过银行转帐，杜绝现金发放，防止贷款发放过程中的财务风险。2.资本方面：公司注册资本金肆仟万元整，由县宏旺菌业开展作为主发起人,并联合了籍十二位自然人共同发起，发起人人数和资格严格按照区金融办规定小贷公司注册成立相

11、关条件，并经区金融办核准后注册成立的。注册资本结构为企业1家，出资800万元， 占总注册资本金的20%; 自然人12位，共出资3200万元，全部出资均由上述股东各自用货币资金以实名制方式于年10月15日前一次性足额存入小贷公司在县民兴银行的帐上, 股金结构合理。并经会计事务所出具了验资报告。3.贷款质量及信贷管理情况：(1)贷款合规性： a贷款对象。我公司严把借款单位身份审核关，贷款对象具备承当完全民事行为的能力，并侧重于“三农、个体工商户和小企业。在贷款中实行“公正、公平的原那么，不向任何关系人发放优于其他借款人同类贷款条件的贷款。b贷款用途。贷款用途符合国家有关政策，未发现委托贷款业务，并

12、由风险投资部跟踪贷款流向和用途。c贷款额度。最高贷款额度为200万元，未超过资本净额的5%。d贷款方式。信用贷款：严格按公司章程规定。担保、抵押贷款：要求保证人具备担保资格或经过我公司认可的具有担保能力的单位。而对于采用抵押方式申请的贷款户，我公司都会到有权机关核查抵押财产合法性和抵押效力，并派专人到现场考证其抵押物的实际价值和情况，合理评估出其价值，并按评估价的80%来确定贷款额度和贷款期限。e贷款期限。贷款期限一般在1个月至1年之间，如需展期的按照公司章程办理。f贷款利率。在贷款发放过程中我公司严格遵循“发放的贷款利率不高于同期银行基准利率的4倍的贷款原那么。 G我公司遵从“自主经营、自负

13、盈亏、自我约束、共创双赢“的经营理念，在国家相关政策允许的范围内对中小企业和三农以及个体工商户发放小额贷款，并坚持“小额、分散“的原那么，资金主要投向县级中小企业生产经营周转、临时资金短缺的流动资金；农村个体工商户提供农产品储藏、种植、商品流通资金短缺的短期贷款。截止2012年6月30日，三农贷款余额3314.5万元；小企业贷款余额660万元。 2最大单户和最大十户贷款： 我公司最大单户和最大十户贷款都严格控制单个借款人的贷款数额，同一借款人的贷款余额不超过公司资本净额的5%即200万元的规定。 3呆帐贷款的核销： 我公司从成立初期，就约法三章，杜绝各类人情贷、关系贷和自批自贷等违规贷款的现象

14、，并严格控制每笔贷款的风险。截止目前，未出现呆帐的贷款。三、资金来源方面目前我公司运营资本为注册资本金4000万元，未向银行机构融入资金，也未出现吸收社会存款和进行任何形式的非法集资活动来增资扩股。四、财务及非信贷资产方面我公司重视财务管理的制度的建设，先后出台了有关财务内部控制制度和财务管理制度，以确保财务运作标准、高效。1各项收入真实，无虚增虚减收入以及虚增虚减利润现象。2各项支出符合规定，无在利息支出科目中列支费用，以及在其他营业支出、营业外支出科目中开支费用，也无串科目和帐户开支费用的现象。 3、按照国家规定建立了审慎、标准的资产分类制度，并准确划分资产质量，资产损失准备充足率持续保持

15、在100%以上。五、法人治理和内在控制制度方面我公司还从实际出发建立起符合公司开展的法人治理和内控制度，明确股东、董事、监事和经理的权责及其分工协作关系，议事规那么、决策程序、内审制度，形成由董事会、总经理、相关职能部门三级管理体系，并相应设立了财务部、风险管理部、信贷业务部和办公室等职能部门，加强对贷款发放的审查和风险的控制，并形成由总经理、副总经理、业务经理和信贷员等参加的贷款审批会议体系，对贷款的发放进行审查和批准，从制度上保证了对风险的控制。在实际运作中，加大对所定制度落实情况的检查，对违反制度的行为及责任人及时予以纠正和处理，同时对所建制度是否符合公司的实际、是否能够针对性解决问题，以及各项制度之间是否形成一个相互补充完