单证中心—新一代国际结算业务系统实现浅谈

1、单证中心一新一代国际结算业务系统实现浅谈随着我国各商业银行数据大集中的实施和完成，从数据大集中到业务大集中已成为了银行电子化的发展趋势。大集中不仅是简单的把数据搬到一 起，而是为了实现银行的业务创新、产品创新和管理创新，提高银行的规模 经营效益和整体竞争水平。单证中心是银行国际结算业务大集中的一种业务处理模式，这种模式已成为新一代国际结算业务的发展方向。 由于单证中心实际上是由单证处理中 心+ +收单行的两级作业模式组成；单证处理中心负责复杂的业务处理，统一 操作程序和风险控制；收单行负责业务营销和客户服务，利于业务拓展和降 低成本。因此，单证中心具有业务集中、方便管理、减少风险、提高效益的

2、显著特点；近几年越来越受到国内商业银行的青睐。单证中心模式的实现是现代计算机技术、通讯技术的发展结果，是对传 统国际结算业务系统的改造和创新， 它突破了由于纸张单据审核带来的地域 限制，对国际结算业务的发展具深远影响。以下，我们就单证中心软件系统的实现及关键技术做一些探讨。一、单据电子化与管理单证中心软件系统的实现，关键之处在于单据电子化，突破以往由于纸 质单据审核带来的地域限制，使业务集中处理成为可能。此外，还需要充分 利用电子单据数据进行业务处理， 对影像化的纸质单据和系统产生的电子单 据进行有效的管理。1.1.单据范围单证中心系统将所有在国际结算业务中出现的文件都视做单据，单据的 范围更

3、为广泛，有利于将这些单据统一在一个业务系统内进行有效地管理，更符合业务实际。（1 1）影像单据影像单据是指纸质单据的影像文件，是根据业务需要，将业务过程中出现的纸张单据以扫描仪或数码相机等技术手段建立的影像文件。影像单据分成两类商业单据商业单据是诸如提单，发票等由银行以外的机构缮制的单据，作为业务 项下的跟单，商业单据是单据审核的对象。商业单据的特点是没有统一的格 式与规范，可能来自海内外各种机构。银行单据银行单据是由银行统一制定格式，提供给客户填写的文件，主要包括各种业务申请书等。银行单据的特点是具有统一的格式与规范。（2 2）往来电文往来电文包括国际结算业务过程中银行与代理行之间的往来SW

4、IFT/TELEXSWIFT/TELEX报文，包括发文和收文，发文是在系统内产生并发送的，收 文是从电讯系统中接收到的。（3 3）表单与凭证表单与凭证是在业务过程中产生的， 提交给客户或邮寄给代理银行的业 务文件。如各种通知书，面函和收费凭证等。2.2.单据处理首先需要对传统的纸质单据实现扫描、压缩、加密、传输等处理，并提 供保存、检索、查看、编辑、批注等功能。其次，对于系统产生的业务电文 与表单凭证，可以数据方式存储、 传输；也可以PDFPDF格式保存，并可进行检 索、查看、编辑、等功能。（1 1）影像单据影像单据采集是单证中心业务模式得以实现的关键，收单行采集到单据之后，传递到单证处理中心

5、。系统提供相关的处理功能。（2 2）其他单据电文与表单凭证是在业务过程中产生的单据， 它的采集过程不需要依赖 外围设备。可按数据文件进行方便处理。3.3.单据管理单证中心系统提供了一个专门的单据管理器- -附件树。以业务为单位, 将每笔业务项下获取和产生的所有单据都集中在附件树下进行管理。附件树结构图附件树是以业务为单位的，例如一笔信用证，一次到单都可以视做一 笔业务。一笔业务的各个业务环节单据在附件树的第二层次进行管理；附件 树的第三层次是单据类型，如发票、提单；而第四层次则基于国际结算业务 中单据数量的份数进行管理；第五层次是对单据多页进行管理（主要是针对 影像单据）。以上构成了一棵层次清

6、晰，内容全面的“树”。业务过程中获 取和产生的单据都由系统自动加载到附件树的相关结点上。附件树的使用在单证中心系统中，附件树是作为业务数据的一个组成部分，放置在业 务操作页面的左侧。在业务处理的过程中，这棵附件树是随时可见的，供业 务人员对单据进行查看，编辑和处理。具有明显的优点，一是将“单”的处 理和管理全面地纳入系统范畴，真实地反映实际的业务情况；二是提高系统 自动化水平，提高文档管理水平。4 4. 引入OCROCR技术建立电子单据文件只是单据电子化的第一步，在此基础上，还要对电子 单据数据进行利用。单证中心系统集成了第三方的OCROCR技术，通过后台的自动识别系统提取影象单据中的业务要素

7、作为业务初始数据。此功能减少了业务人员的录入工作量，降低了人工操作风险。(1) 识别业务参考号当收单行将客户的业务申请书扫描成影象文件传送到单证处理中心时， OCROCR自动识别系统将自动识别出业务参考号，由此可自动新增一笔业务或检 索同笔业务进行业务处理。(2) 提取页面输入数据在业务输入页面，可以利用 OCROCR自动识别系统识别出业务申请书、通 知、面函的业务数据，直接映射到相应栏位，减少手工输入数据量。业务人 员只要对这些栏位值确认即可。(3) 指定区域的内容识别对于一些规则的商业单据，可以指定区域进行识别，并于相关业务数据 进行对比，提示一致或不一致，起辅助审单作用。二、工作流技术的

8、应用国际结算业务处理有明显的“流程”特征，特别适合于“工作流”技术的应用。以往的国际结算业务系统，在流程的灵活处理上是一大难点。而 引入工作流技术后，流程的设置和调整表现为可视化建模工具的使用，业务 处理分解为一系列人工任务和自动任务，由工作流引擎推动。在合适的时间、 将合适的任务分配给合适的角色处理，实现单证中心系统从“人找业务”到“业务找人”的作业方式。1.1.工作流原理工作流技术包括两个关键部分：可视化的建模工具和工作流引擎，业务流程由可视化建模工具来创建，运行时提交给工作流引擎来执行。工作流引 擎，通过将流程模型实例化的方式，推动业务按所定义的流程依次执行。单 证中心系统充分发挥工作流

9、技术的优势。工作流工作原理图:2.2.业务流程控制单证中心的本质是对国际结算业务流程的一次重新部署。单证中心模式下，传统的业务环节会发生变化，一笔业务将由单证处理中心和收单行共同 完成。而流程如何划分没有固定的模式，不同的银行会根据自身的业务情况 做出不同的选择。工作流的可视化建模工具为业务流程的重新构造、部署提供一个非常灵 活的技术手段。业务流程的灵活配置利用可视化的建模工具，可以实现业务流程的灵活配置。把可视化的建 模工具看做一个业务流程的“装配器”，单证中心系统的设计过程将发生很 大的改变：开发阶段，每个业务环节可以进行相对独立地设计和开发，然后 再通过装配器组装在一起构成一个完整的业务

10、流程，这样不仅节约了开发时间和开发量，更重要的是可以根据客户的需要方便地进行流程的重新整合， 使业务流程设计能满足不断发展的业务需要。业务流程的自由部署在构造了业务流程之后，流程中的每个操作环节在单证处理中心与收单 行之间如何分配体现了单证中心管理上的需要。一般而言，操作环节集中在 单证处理中心是一种集中力度比较强的单证中心管理模式，而相对比较分散的管理模式会将更多的操作环节分配给各收单行， 不同的银行会出于自身的 需要做出不同的选择，并可能随着业务的发展产生变化。单证中心系统利用 工作流建模工具不仅仅可以勾画业务流程，还可通过一系列参数的指定，来 决定业务环节的归属，方便地对业务流程进行重新

11、的构造、部署，体现不同 时期不同的管理要求。3.3.任务管理应用工作流技术后，单证中心的操作模式产生了变化。传统的国际结算 业务系统一般都是“菜单式”的操作，业务人员通过点击菜单查找待处理的 业务，这种模式可称为“拉动”式。“拉动”式的操作模式，操作界面烦琐， 要求业务人员对各种菜单进行频繁的点击查询，以确保业务得到及时的处 理。在工作流机制下，操作模式从传统的“拉动式”变为“推动式”。工作 流引擎推动每笔业务按照所定义的流程依次处理，当需要业务人员操作时， 就将这个操作转化为一个人工任务，“推”到业务人员的任务管理器中。因 此，单证中心系统呈现在每个业务人员面前的不是各种菜单，而是一个“任

12、务管理器”，这个管理器集中体现了需要这个业务人员处理的各种业务（任 务）工作流引擎创建任务工作流引擎根据业务流程定义，在业务执行到需要的环节创建一个任 务。单证中心系统的工作流引擎提供有普通机制与事件机制两种创建任务方 式。普通机制指一个任务执行完毕后，根据流程定义顺序创建下一个任务。 这种机制较为普通，适用于多人合作完成一个业务环节的情况。事件机制相对于普通机制更为复杂，工作流引擎除了按照业务流程定义 推动之外，还要等待一些事件发生后再做任务创建。事件机制专门针对国际 结算业务的特征而定义。国际结算业务的处理往往需要等待一些事件，如收 到电文、到期或由客户提供申请等。事件机制保证业务在满足必

13、要条件的情 况下进行，更符合国际结算业务的实际。任务分配与任务分配策略创建了任务之后，工作流引擎将这些任务分配到相关的业务人员。 任务 分配是根据任务分配策略动态地进行的。任务分配策略就是根据业务的要求，决定将那些任务分配给哪些业务人 员或者哪些业务群组进行处理的规则。 单证中心系统可根据几乎所有的业务 属性（如金额，币别，收单行，代理行等等）来分配任务。任务分配策略设 置是提供给业务管理人员的一项用户级的功能，业务管理人员可根据管理要求，设置和更改任务分配策略。负载平衡策略除了业务管理人员设置任务分配策略外，工作流引擎还内置了负载平衡 策略，可根据需要进行使用。负载平衡策略用来平衡业务人员之

14、间的任务负 担，工作流引擎在根据任务分配策略进行任务分配之后，还可在任务承担的 业务人员（如果有多个）之间，选择目前任务负担最轻的一个作为任务的优 先执行者。任务时效管理任务时效管理包括任务的有效和催促管理。任务有效管理是定义任务完 成的时间和优先级别；而任务催促管理则是在任务下达之后，在约定的时间 里提醒或催促任务执行者或其主管，以提高操作效率，减少操作失误。任务代理管理任务代理管理包括任务的移交和归还。任务的移交是指在业务人员缺岗 期间，将他未处理的任务或者应分配给他的任务移交代理人处理；归还则是 在业务人员复岗后，自动将其任务返还的机制。任务管理对于单证中心具有特别的意义，采用单证中心模

15、式后，单证处 理中心有可能是一个比较庞大的机构，人员众多，服务范围广，甚至也有可 能单证处理中心的业务人员分散在不同地域，因此需要一个新的管理机制， 协调机构与人员的工作，提高效率，减少失误。4.4.任务监控任务监视器提供给管理人员使用，用来实时地监控业务流程和任务处理情况，包括工作负载的统计与分析、流程的干预、异常处理、人工任务指派等。负载监视通过任务监视器，管理人员可清楚地看到每个业务人员的工作负载， 每 项任务的执行状况和每笔业务流程的现状。可按人员 / /部门（机构）/ /类别统 计分析工作负载量，业务量。人工干预对于系统出现的异常情况，可以通过任务监视器进行干预，包括对任务 的挂起、

16、恢复、跳转、取消等；对于工作流引擎无法分派的人工任务，也可 以通过任务监视器重新分配。三、 采用B/S结构J2EEJ2EE技术的发展，为单证中心业务大集中的处理模式提供了可行性和简 洁的系统架构。采用B/SB/S结构，有利于系统的快速部署与集中维护。同时，结 合互联网技术，使银行客户也可以访问单证中心的客户服务功能，提高单证中 心模式下的国际结算业务的客户服务水平。在单证中心系统的B/SB/S结构中，采用fatfat clientclient技术，可灵活定制丰富多 彩的B/SB/S界面，操作的简便性可以和 C/SC/S界面相媲美。当客户端进行图像处理和本地资源（如扫描仪、打印机等外设）访问时，

17、使 用了 JavaJava AppletApplet技术，浏览器在下载这个 AppletApplet时会提示数字证书的相关信 息，经过用户确认，获得访问本机资源的权限。采用B/SB/S结构还具有这种便利：单证中心业务模式下，现有国际结算 人员的重组将成为一个重要的问题，以 B/SB/S结构的系统提供了一种可能的选择； 将单证处理中心的人员部署在不同的地域，以减少人员迁移带来的成本和不便。沁园春雪北国风光， 千里冰封， 万里雪飘。望长城内外，惟余莽莽;下，顿失滔滔。大河上山舞银蛇, 比高。原驰蜡象，欲与天公试须晴日， 看红装素裹，分外妖娆。江山如此多娇，引无数英雄竞折腰。 惜秦皇汉武，略输文采；

18、唐宗宋 祖，稍逊风骚。两汉：诸葛亮一代天骄，成吉思汗，只识弯弓射 大雕。俱往矣，数风流人物， 还看今朝。1 克出师表先帝创业未半而中道崩殂，今天下三分，益州疲弊，此诚危急存亡之秋也。然侍卫之臣不懈于内，忠志之士忘身于外者，盖追先帝之殊遇，欲报之于陛下也。诚宜开张圣听，以光 先帝遗德，恢弘志士之气，不宜妄自菲薄，引喻失义，以塞忠谏之路也。宫中府中，俱为一体；陟罚臧否，不宜异同。若有作奸犯科及为忠善者，宜付有司论其 刑赏，以昭陛下平明之理；不宜偏私，使内外异法也。侍中、侍郎郭攸之、费祎、董允等，此皆良实，志虑忠纯，是以先帝简拔以遗陛下：愚 以为宫中之事，事无大小，悉以咨之，然后施行，必能裨补阙漏，有所广益。将军向宠，性行淑均，晓畅军事，试用于昔日，先帝称之曰能”，是以众议举宠为督：愚以为营中之事，悉以咨之，必能使行阵和睦，优劣得所。亲贤臣，远小人，此先汉所以兴隆也； 亲小人，远贤臣，此后汉所以倾颓也。 先帝在时, 每与臣论此事，未尝不叹息痛恨于桓、 灵也。侍中、尚书、长史、参军，此悉贞良死节之臣， 愿陛下亲之、信之，则汉室之隆，可计日而待也 riT臣本布衣，躬耕于南阳，苟全性命于乱世，不求闻达于诸侯。先帝不以臣卑鄙，猥自枉 屈，三顾臣于