金融物流业务流程优化方案要点

1、外运长江、江苏公司金融物流业务流程优化方案一、流程优化工作简介1、背景： 2013年集团提出“规范管理，防控风险，升级转型” 的方针2、制度：组织体系基本标准集团物流监管业务管理机构 和职能设臵基本要求3、紧迫性截至 2012年底，系统内部频繁突发监管事件， 其中不乏由于岗位 设臵不合理、 从业人员权限过大、 业务流程不科学等弊端导致的监管 责任事件。根据外运长江、 江苏公司总经理室决议精神，加快监管业 务流程优化工作， 进一步加大风险防控力度， 避免监管责任事件的发 生。4、现状：各经营单位发展参差不齐，机构设臵尚待完善 有的公司机构设臵合理， 人员岗位完备，风控措施能够落到实处。 部分公司

2、机构设臵不清晰， 没有完全建立项目、 巡查和风控的三 权分立、相互制约的机制；市场销售与日常监管的利益、责任、风险不能匹配； 岗位职责部分没有落实， 多数公司人员岗位配备不足， 存在一人多岗现象；多数公司缺少独立的巡查部门及巡查人员，巡查力量较弱；业务管理人员配备数量与业务开展规模不成比例， 项目经理人员数量较少，出现一个项目经理管理四五十个项目的现象； 部分公司依然存在一人监管多点的情况，无法有效履行监管。5 、工作内容统一岗位设臵： 经营监管业务的单位需分别设立金融物流部和风 险管理部制定标准岗位职责：依据岗位设臵要求，制定项目营销、监管员 管理、片区管理、巡查组、单证组、合规组等岗位职责

3、制定业务操作流程：依据监管业务特点，从贷前、贷中、贷后等 三个关键环节分别制定详细的业务流程与对应的参与人员工作要求指导岗位考核要求： 依据员工考核办法， 并结合监管业务从业人员管理规定，指导各经营单位制定监管业务从业人员考核办法6、工作日程工作总动员 4月下旬外运长江、 江苏公司总经理室领导作动员讲话、 金融物流事业部作流程优化工作培训对标试运行 5月初各经营单位按照流程优化工作部署， 参照上级公司下达的各项指导标准执行验收阶段 6月至 7月外运长江与江苏公司领导带队， 金融物流事业部主要负责对各经营单位执行情况进行检查验收，对不符合要求的单位限令整改二、组织机构及岗位设臵各三级公司设立金融

4、物流部和风险管理部两个相对独立的部门， 以实现相互制约、相互支持、相互监督的机制，两个部门直接向公司 总经理或分管副总经理负责。金融物流部下设项目营销、监管员管理、片区管理以及商务 4个 职能，对应的岗位名称分别为项目经理、后勤主管、项目主管和商务 主管。以上四个岗位平行设臵，共同对金融物流部经理负责。金融物 流部组织机构及岗位设臵如下图所示：备注:建议有条件的公司挑选具有财务背景和金融物流业务知识的人员负责商务职能。风险管理部下设巡查、单证、合规以及培训 4个职能，对应的岗 位名称分别为巡查主管、单证主管、合规主管、培训主管。以上四个 岗位平行设臵，共同对风险管理部经理负责。风险管理部组织机

5、构及 岗位设臵如下图所示：/ 风险管理部（经理）J丿巡杳组（巡杳主管） V丿单证组（单证主管）VJ合规组（合规主管） 1 丿”j!培训1:（培训主管）i备注：1、如公司业务规模较小，可以将单证组和合规组进行合并，称 为风控组。2、培训职能很重要，各公司可以不专设该岗位，但要有专人负 责该职能。三、业务流程金融物流业务的操作流程可分为贷前、贷中、贷后三个环节，各个环节的操作流程如下图所示：fr广台帐系L银行临管员二顷LI进出库-监管费-沟通管理巡查1J管理1J管理统址勺屮亍汕!J贷中（一）贷前在项目前期阶段，主要包括项目考察、内审、申报、期初盘点、签约、单据开具、项目启动等七个工作环节，各个环节

6、的参与人员和工作流程如下图所示:環目堆晝具mm贷IJIfV_目*FL 項*目目预申审J、报J/f證济站:、瞬呂目启动J-孑答海香 d目和屮、 台X、飞亠 校祀i：.I 正卜业矢同1：.顶目伽 半弁衣仃西爭蠢：* , 空誇尺险哲旨世莊昌戈-丿讨顶目也审衣;,.: ji|i2、舍成员盂出独空亩核总J士鲨主响认2、刑审会况出煉作意匚及走X?珥冃遥浬俺直厂.台理土它啊再卩勒二孕洱伍坝目蜒理摄、摧到世2、井管额寻冋童 项忖可畑tJ、顶目经逊录A -J匕活以4、i把兰舌灯日5, P驚远C埴审.迂过萨,生合塩 吐-答上眾收卑可杜勺.， 唯备空白合同 交给戎吕塔押3x *司皴导对 I加文条款评审4、项目经逊聪

7、 甬银行、吕质AJ1L行签的久玉订可找冇.诞险讐2、仝匸|戈云、很行,出茂丸勢益直，二签孑晌盧、迤玄兰嚣刚化盘亡宗4、司抠f云楼并鹽字确认5、將盘贞古传J.TTft撚側诫2、凤险浄刃州 辻卫l.E：皿咧 汙单；，柠尸二 巩盖胚垄id心I矢1顶日经理 恨追當塩行垃收, ii相I执带冋交1,4质慚就耳丫冋执2, -iE14u 洛査土电、远FT上m、苣i主芒刊柞$项目入吒注丹与:丿每籍謬钱送”诧丿FK项目考察分管领导 映目经理 合规主管1 由各公司分管鐘导、项目经理、合规主管以矗银行J 出质企业共同蠢与弘顶自经锂制作盘啖目领审夷*,交给网险管理委员会 的常设联粟人2.项目内审金融物湊咅跨理 项自逐理

8、 合规主菅风险管理委员会1、常设联系人組织琳险管理委员合的人员对我项目预审 表冷讲:亍內审2、各麻员提出独立审核意见，弄裁字确认3、K审会提出援作意见及零要调整的事项贷前3、项目申报分管领导 项目经理 合规1菅1、 项目经理将需要调整的事项调整到位12、分管领导同意项目可以操作3、项目经理录入项目信息4“合规主管初审5、分管裁导复审通过后，由舍抑主管上抿L4协议签署分管副总 金融物湊郎经理 凤险管理剖经理项目经理合规主管1、台规主管员责接收隼团批复，按照批复灌备空白台同 龙、合捉主菅将空白合問交给项目经理弘金融物逋部经理或项目经理组织凤险管理部经理与分 管领导对协设条歎遊行评审，将我方零要填吕

9、的内苔壇吕 弃举4、顶目经理联乘银行、出质人进行筌約5、覩行向我方荃发乱出质通知书怜丄贷前5、期初盘点后勤主管项目经理 监管员项目壬管 巡沓土盲 分管领导风险管理咅燈理 金融物流咅燈理后勤主管员羞派這监管员笄做好上岗培训2s项目经理或项目主管、监管员、巡育主管、银行 出质人蜃加期初盘点，并对盘点结果共同签宇确认3*巡晋主管制作然初始盘点表協交由凤晦管理部 经理、金融物流部经理以憑公司分管畅皂逬行审核 并签孝确认5、审核通谊后，将盘氐表传谨给顶目经理6.单据开具项目经理 风险管理咅燈理1、顷目经理提出开具鳴质韧肓单申情2. 凤险管理部经理开具联质物病单冷*签宇并加薔 虫章确认3由顷目经理传谨给银

10、行签收，笄将回执帚回交给 单证主管J项目启动单证主管1、单证主管依揺质柳清单回1A建立后台台瞰 单证主管通知巡沓主管、项目主管和现场监管员 3“单证圭管制作虑顷目入驻通知书冷1、项目考察：由各公司分管领导、项目经理、合规主管以及银 行、出质企业共同参与项目的前期考察。如合规主管无法参加，也可 由风险管理部其他人员代为参加。 考察结束后，由项目经理根据实际 考察情况制作项目预审表，交由风险管理委员会的常设联系人；2、项目内审：项目内审工作由公司风险管理委员会负责。风险 管理委员会的组成人员要固定，组成人员包括总经理或分管领导、金 融物流部经理、项目经理、风险管理部经理、合规主管等，组成人员 需要

11、向事业部上报备案。此外，风险管理委员会还需设臵一个常设联 系人负责预审会的会前组织工作和会议资料的准备工作，该联系人建 议由合规主管担任。项目考察完毕后，由常设联系人负责组织风险管 理委员会的人员对项目经理制作的项目预审表进行预审，每名成 员都要提出独立审核意见，并签字确认，避免预审会流于形式。最后, 预审会要对每个项目提出操作意见及需要调整的事项；3、项目申报：待项目经理将需要调整的事项调整到位，且分管领导同意项目可以操作后， 该项目可以进入申报环节。 由项目经理在 系统中录入项目的相关信息， 由合规主管对项目信息进行初审， 由分 管领导进行复审。 复审通过后， 由合规主管向金融物流事业部进

12、行项 目申报；4、协议签署：待集团审批通过后，由合规主管负责接收集团下 发的授权表和审批通知书 ，按照审批通知书的要求准备 空白质押监管协议 、仓储管理协议或租赁及监管协议 ，并 将上述空白协议交给项目经理。 由金融物流部经理或项目经理负责组 织风险管理部与分管领导对协议条款进行评审， 并将我方需要填写的 内容填写完毕。然后，按照各个银行的要求，由项目经理联系银行、 出质人进行签约。协议签署完毕后，银行会向我方签发出质通知书；5、期初盘点：项目经理向后勤主管提交监管员派遣申请单 ， 由后勤主管负责向监管点派遣监管员并做好上岗培训。 然后由项目经 理或项目主管、 监管员、巡查主管、银行、出质人共

13、同进行期初盘点， 并由上述人员对盘点结果共同签字确认。 由巡查主管根据实际盘点情 况制作初始盘点表 ，交由风险管理部经理、金融物流部经理以及 公司分管领导进行审核并签字确认，最后将盘点表传递给项目经理；6、单据开具：待项目经理收集出质通知书 、初始盘点表 齐全后，可以提出签发质物清单 申请。由风险管理部经理根据 出 质通知书和初始盘点表开具质物清单 ，签字并加盖公章确 认，交由项目经理传递给银行签收，并将回执带回交给单证主管；7、项目启动：单证主管依据质物清单回执建立后台台账，并通知巡查主管、项目主管和现场监管员，制作项目入驻通知书 项目正式启动（二）贷中在项目日常监管中，主要包括银行沟通、监

14、管员管理、项目巡查、 进出库管理、突发事件的处理、监管费管理、台账系统维护、档案管 理等八个工作环节，各个环节的参与人员和工作流程如下图所示：用主督BM恨行沟Aas査声旳员!妇找疔J.：- f.=n： i :档案管理.：? B 的 r 比顶目匸息 fit齐世上蚩谊、单你 结H、种类、 带管场山、，刘1H：洞整、 生网通工产项目经理确认结项，制作烟结项报告书冲T、金融物流部经理在审核盅结顷报告书势并签宇确认、严提斎人扛字盖臣y、.=：、卫H经淫貝泊仓七业效匕二;貝7:腺 2駐将汽部经唾二E咳 诂龙崔告书并篇宇确01、还款确认：如果是全部还款，质权方会在出质人还款后向我方出具提货通知书和解押通知书

15、，由项目经理收取提货通知书、解押通知书正本，最好还能取得还款凭证复印件；2、通知放货：由单证主管对提货通知书或解押通知书正本及还款凭证的内容进行初审，并打电话向银行复核单证的有 效性，初审通过后交由合规主管进行复审。审核通过后，由单证主管 书面通知监管员放货。 监管员在接到单证主管的书面通知后可以允许 指定提货人提货，并监督放货过程。放货完毕后，由监管员将出仓货 物的品名规格、 数量报告给项目经理， 由项目经理开具三方协议约定 的出仓作业单，并由指定提货人签字盖章；3、回执确认：在项目主管确认放货后，由项目经理制作提货 通知书和解押通知书回执。风险管理部经理对两份回执进行审 核，审核通过后由分

16、管副总签字确认并加盖公章，送达银行并签收；4、撤点结项：由项目经理确认监管费是否收取到位，由单证主 管确认全部解押单证是否完整， 由合规主管对项目的全部解押单证进 行合规确认， 由后勤主管确认公司物品是否回收。 以上各项工作确认 无误后，可以通知监管员撤点。至此，项目经理可以正式确认该项目 已结项，制作结项报告书 。由金融物流部经理在结项报告书 上签字确认。四、岗位职责（一）金融物流部1、金融物流部经理做好业务经营管理工作，监督、指导下属有效开展各项工作； 制定本部门业务发展规划，并做好分解与落实；会同项目经理参加项目前期考察、谈判工作； 督促、协助项目经理及时收取监管费； 指导后勤主管做好监

17、管员管理工作； 督促项目主管做好监管现场的日常管理，跟进整改进度； 协调公司与银行、企业的关系，及时处理项目中的风险隐患； 负责银行关系维护工作；做好协议审核工作； 领导交办的其他事宜。2、项目经理 协助金融物流部经理进行市场开拓与项目营销； 新项目的接洽及前期考察，制作预审表； 与银行、客户进行商务谈判； 制作特定化的项目方案； 填制和预录入监管业务申请表； 参与初始盘点工作，确保监管质物单货相符； 传送银行协议及往来正本单据； 协调公司与银行、企业之间的关系，突发事件的现场处理； 维护所对接银行的客户关系； 催收监管费，确保监管费及时、足额收取； 如公司未设臵商务岗位，则由项目经理承担开票

18、职能； 领导交办的其他事宜。3、后勤主管 在金融物流部经理的领导下，开展部门内各项行政管理工作； 协助人事部门开展监管员的招聘工作； 监管员岗位的分配安排工作，制作监管员排班表； 汇总监管员月度考勤数据及基础工资数据； 监管员的培训（如有培训岗位，则该职能由培训主管负责） 汇总各类办公用品采购需求，做好领用与发放； 领导交办的其他事宜。4、项目主管 协助项目经理对新项目进行考察，并收集相关申报材料； 协助项目经理做好项目启动、执行及商务谈判过程中的辅助性 工作；协助项目经理制定特殊监管项目监管方案； 参与新项目的初始盘点，确保单货相符； 监督监管员日常工作情况，确保监管员严格执行项目方案； 参

19、与对监管员的考评；及时处臵、上报突发风险事件； 领导交办的其他事宜。（二）风险管理部1、风险管理部经理参与项目前期评估工作，从风控角度提出相关建议；审核每周风控检查计划，并监督执行情况；审核风控检查报告，并针对风险隐患提出整改意见，并跟踪整 改情况；审核月度风险评估分析报告； 指导巡查主管做好监管员的考评工作； 不定期参与风控巡查工作，掌握各监管点风险状况； 指导单证主管、合规主管做好各项后台资料的收集、整理、合 规、归档工作；对各种单据进行复审，并签字确认； 建立与事业部风控部门的对接机制； 做好协议审核工作； 领导交办的其他事宜。2、巡查主管 参与新项目的初始盘点工作，确保质物单货相符； 按照检查计划要求，履行监管项目日常巡查工作，做好检查记 录； 及时将检查中发现的问题汇报给领导，并通报相关责任人； 跟踪整改进度， 对整