在信用社合规文化建设年暨三项整治工作动员大会上的报告

1、统一思想 准确把握确保合规文化建设年和三项整治活动收到实效-xxx在信用社合规文化建设年暨三项整治工作动员大会上的讲话同志们：为深入贯彻落实银监会的统一部署和吉林银监局的要求，更好地开展案件专项治理工作，推进案件风险防控长效机制和合规文化建设，省联社决定，在全省农村信用社系统开展“合规文化建设年”活动和抵质押贷款风险排查，借名、假冒名贷款专项整治，置换、核销不良贷款排查清理等三项整治活动。月初，省联社制定了合规文化建设年活动方案和三项整治活动方案，各地要认真学习，深刻领会，按照方案要求，结合本地实际，创造性地开展好各项工作。下面，我就这次活动开展的重要意义、工作重点及要求，再讲三点意见。一、深

2、刻认识开展“合规文化建设年”和“三项整治”活动的重要意义。防控风险是实现农村信用社持续、健康发展的前提和基础，而控制好风险最有效的方法和手段就是依法合规经营、按章操作。目前全省农村信用社存在高风险机构数量多、不良贷款占比较高、案件频发等诸多问题，从表面看是基础工作薄弱、管理不规范，但归根到底还是部分高管和员工缺乏制度观念、合规意识淡薄、无视规章制度、有章不循、违规操作造成的。这些问题不仅制约着xx农信发展，甚至威胁着我们的生存。开展“合规文化建设年”和“三项整治”活动，对提高经营管理水平，解决经营中的困难和问题，增强全体高管员工的法律意识、风险意识、合规意识，建立风险防控体系，完善操作流程，堵

3、塞漏洞，防患于未然，以及打造良好的社会信用环境具有强烈的现实意义和深远的历史意义。（一）有利于提高经营管理水平。现代金融企业应该具备较高的经营管理水平。建立和打造现代化的金融企业离不开掌握先进文化理念的高管和员工，经营企业就是经营人。建设合规文化，养成按章操作习惯，是企业文化的重要组成部分，是建设高素质高管员工队伍的重要内容，也是建设现代金融企业的重要保障。通过活动的开展，建立教育、约束、查处三位一体的风险防范体系，强有力地推进和实施，达到高管和员工不想违规、不能违规、不敢违规的目的和境界，我们经营管理水平才能提高，我们持续、健康发展才有保障。（二）有利于化解经营管理矛盾。当前，我们面临的问题

4、和困难很多，一定程度上阻碍着xx农信的发展，发展不是简单的存贷款规模的增多，更不是带着风险的发展。有质量的发展才是真正的发展，才是可持续的发展。解决目前存在的困难，实现可持续发展，就必须合规经营，按章操作。只有这样，才能从根本上解决不良贷款前清后增的问题，才能不断提高发展质量，才能不断地化解矛盾和问题。（三）有利于防范操作风险。员工风险意识淡，制度观念差的根本原因就是职责不清。有的员工既不清楚工作职责，也不知道违规所产生的后果及责任，这种“无知”导致出现一批“无畏”的违规违纪人员。通过这次活动查找问题，进行教育、培训，既让员工知道每项工作的原则要求、操作办法，又要让员工知道应把握的重要环节、注

5、意事项；既明确岗位职责，又要规定违规责任，使员工在思想上增强合规意识，在实践中按章操作。（四）有利于健全制度，堵塞漏洞。发现和暴露问题是解决问题的开始，隐藏问题是风险的延续。主动查找和发现问题、解决问题，这不仅是亡羊补牢的有效措施，更是未雨绸缪的重要举措。通过集中开展三项整治工作，查找出制度漏洞、管理的薄弱环节，为健全规章制度，再造业务流程提供重要参考依据。此次集中整治活动，通过县级行社组织开展系统化整顿，自查自纠，对信贷管理中的重点、难点及盲点进行彻底的清查整治，由事后被动处置转变为事前主动防范，及时化解风险，堵塞漏洞，将风险消灭于萌芽，减少案件的发生。 （五）有利于打造信用环境。通过开展“

6、合规文化建设年”和“三项整治”活动，对内进一步落实责任追究终身制，员工要对自己行为负责，培养员工按章操作，诚实守信的合规守法意识。对外开展走访贷户、风险排查、采取有效措施落实债务，向贷户宣传讲解欠债还钱的诚信观念，表明主张债权的态度和决心，增强贷户的法律意识、诚信意识，推动信用环境建设。二、准确把握“合规文化建设年”和“三项整治”活动的工作重点。扎实开展“合规文化建设年”和“三项整治”活动，目的是保障依法合规经营，提高经营质量，减少直至杜绝经营风险。活动要着力做好以下工作。（一）建立和完善合规管理组织体系。合规风险管理组织体系建立和完善要把握“适应、明确、协调”六字方针。“适应”就是合规管理组

7、织体系一定要与自身的经营范围、业务规模、风险管控能力相适应。“明确”有两层含义：一是通过规章建制，明确部门设置、岗位安排、职责权限、工作流程、管理措施、报告路线、监督评价等工作内容。二是各县级行社要明确合规风险管理委员会、理（董）事长等高级管理层、监事会、合规部门、合规岗的具体工作职责。“协调”就是建立合规管理协调机制。合规不单是合规部门或合规管理人员的职责，更是全体高管和员工的共同责任。要通过建立协调机制，清晰合规管理部门与风险管理部门、人力资源管理部门的职责边界。内部审计部门每年都要对合规管理部门履职情况进行评价。（二）搞好制度流程再造。国家政策的不断调整、行业规则的持续更新、监管要求的不

8、断细化、信用社自身新业务开拓和信息化加强，致使一些规章制度已经不符合业务发展的需要，不能涵盖所有的风险。通过开展“合规文化建设年”和“三项整治”活动，要对所有专业进行风险排查，对制度流程的合规性、有效性进行梳理，该补充的补充、该完善的完善、该建制的建制、该废止的废止，建立起完整、有效的合规操作制度标准体系。确保制度流程的再造能够覆盖所有岗位和风险，保证信用社经营管理、员工业务操作，有章可依，有规可循。这里需要强调的是，今年我们必须建立和完善合规绩效考核、违规问责和诚信报告“三个办法”。建立和完善重大违规报告、合规政策报备、合规风险管理评估、合规管理联动“四项制度”，使我们的合规管理更加系统化、

9、规范化、科学化。（三）强化合规教育培训。开展合规教育培训能够很好地解决员工合规知识匮乏、合规理念淡薄等问题。教育培训要结合培训对象的特点和培训内容，突出针对性和实用性，形式不同，灵活多样，通过集中培训、专业交流、划定范围自学、自主选择等方式进行学习。培训的范围要涵盖各专业、各岗位的所有在职人员，对新招录员工、新上任人员、高风险专业、关键岗位人员和合规专业人员在教育培训上给予倾斜。要开展合规意识的教育培训。思想是行为的先导，认识到位行动才能自觉。通过宣传教育、组织培训，持续向员工灌输合规理念，倡导和培育优良合规文化。让员工充分认识到合规操作、按章经营是农村信用社健康发展的保障，是对自己最大的保护

10、。要通过教育、引导、警示等措施和办法，使“合规创造价值，合规保障发展，合规保护自己”的理念印刻在每名员工的脑海中。要开展规章制度和业务技能的培训。重点培训国家经济政策、法律法规、监管要求和内部规章制度及业务知识技能，尤其要重视业务技能的培训。让员工做到“四个熟知”，熟知自己工作的制度要求，熟知自己岗位的风险节点，熟知风险危害和管控措施，熟知违规操作的惩戒后果。（四）做好风险排查。自查自纠和风险排查的过程就是发现问题的过程。要做好政策宣传工作，主动暴露。研究好监管部门和省联社的政策制度、明确活动的目的，做好政策讲解和宣传，督促违规人员主动反映问题、暴露风险隐患，降低风险排查成本。活动中，对主动暴

11、露问题的责任人，视情节可以暂缓或减轻乃至免除处罚；对不主动暴露或暴露不充分的，责任追究要严厉，责任处罚要加重。要做好清理检查，保证排查结果。县级行社要抽调业务能力强、工作责任心强的人员组成清理检查组，按照活动要求，开展专项现场检查。清理检查组要签订责任书，要对其检查内容和结果的真实性负责。现场排查工作要不走过场、不走回头路，不做无用功，要把风险排查工作做细、做准、做实。（五）认真落实整改。对自查自纠和风险排查过程中发现的问题和风险隐患，要及时下发整改通知书和风险提示单。通过分析问题的主客观原因，做好问题整改和风险防控工作。对于能够及时整改的，要下发即时整改通知书，组织人员马上进行整改；对于需要

12、一段时间才能够整改完毕的，要下发限期整改通知书，在规定期限内必须整改完毕；对于自身不能解决和无法整改的，要下发风险提示单，明示风险，同时也不能放弃，要明确责任、落实措施，减少损失，最大限度降低风险。信贷员要向信用社、信用社向县级行社、县级行社向省联社，层层签订“整改承诺责任书”，并结合现场检查出来的问题，制定整改方案。各单位要建立违规问题整改台帐，对整改通知书、风险提示单、整改承诺责任书分别建立档案，存档备查。对发现问题整改不积极或虚假整改的，对负有管理责任的高管和具体经办的员工，严肃追究责任。自查自纠和排查工作的所有检查记录、工作底稿都要归档保存，落实专人保管。三、强化落实，确保“合规文化建

13、设年”和“三项整治”活动取得实效。（一）加强领导，严肃考核。一是组织到位。各县级社要分别成立“合规文化建设年”活动和“三项整治”活动领导小组，“一把手”任组长，分管领导任副组长，各相关职能部门负责人为成员。下设办公室，负责活动的宣传、部署和落实。一把手作为两项活动的最终负责人，要亲自抓，主动抓，依靠和发动员工，做好动员教育、人员协调、学习培训、检查督办、责任追究等工作。二是督查到位。省联社和办事处对县级行社的“合规文化建设年”活动进行检查。对于”三项整治”活动，省联社和办事处根据县级行社的公司治理及内控能力、贷款管理水平、业务量等因素进行复查。办事处对辖内县级行社的“三项整治”活动的复查面要达

14、到100%，省联社每个地区至少复查一家县级行社的专项整治活动开展情况。三是考核到位。“合规文化建设年”和“三项整治”活动的开展纳入年度考核评价，与绩效考核挂钩。省联社对活动开展进行评价考核，重点考核自查是否认真有效、问题是否充分暴露、整改是否到位、责任是否追究。省联社和办事处要对开展不积极、行动不到位、整改不力的机构和个人进行严肃问责，对活动开展好的机构和个人予以表扬和奖励。（二）统筹兼顾，有序推进。一是统筹兼顾。“合规文化建设年”和“三项整治”活动是今年的重点工作，在全面实施两项活动的同时，统筹兼顾其他日常工作。做到合规文化建设年”活动与制度流程梳理再造相结合，做到“三项整治”活动与“三自一

15、承诺”活动及不良贷款清收工作相结合，做到制度流程再造与业务规范相结合，做到贷户查访与贷后管理、业务营销相结合。二是稳步实施。“合规文化建设年”和“三项整治”活动开展方案已经明确了活动开展各个阶段的工作任务和要求。各县级行社要严格按照省联社规定的时间表、活动内容开展工作，不等、不靠，保证活动质量，分步实施。活动开展要稳步推进，基础工作要实，办法措施要细，督导复查要勤，问题整改要快，考核奖罚要严，做到边检查、边整改，确保活动收到预期效果。三是务求实效。活动开展一定要切合实际，讲求实效，不摆花架子，不走形式。“合规文化建设年”活动，立足于文化培育，习惯培养。通过制度观念、岗位约束，使违规操作丧失滋生的土壤；通过意识指引、内心约束，使违规操作缺乏心理冲动；通过查摆问题、纠正错误，使案件得到有效控制，提高经营质量。（三）合规经营，养成习惯。一是建立合规管理长效机制。合规文化建设是一项系统工程。“合规文化建设年”活动有阶段性，而合规文化建设任务却没有止境。我们要持之以恒，有长期作战的准备，建立长效机制，常抓不懈。二是强化制度的遵守与执行。制度是心中的栅栏，制度不在纸上而在心里。规章制度要年年讲、月月讲、天天讲，时时讲，要深入人心，要形成职业习惯，要变成员工的自觉行为。 （四）注重方法，关注舆情。这次活动时间跨