农村商业银行中间业务管理办法

1、农村商业银行中间业务管理办法130 号 （5 月 9 日 ）第一条 为进一步促进农村商业银行股份有限公司 （以下简 称本行）发展中间业务，规范与完善本行服务，提高竞争能力， 同时有效防范金融风险，根据有关规定，制定本办法。第二条 本办法所称的支行是指本行所辖依照有关规定具 有吸收公众存款、 发放贷款、 办理结算和代理业务等业务范围的 下设分支机构。本行主要中间业务管理的归口部门是授信管理 部，各类服务价格、代理协议由授信管理部统一对外。第三条 本办法所称中间业务是指不构成本行表内资产、 负 债，形成本行非利息收入的业务。根据该属性，中间业务可分为 七大类：（一）支付结算类中间业务；（二）银行卡

2、业务；（三）代理类中间业务，包括代理保险业务、代理金融机构 委托、代理公证、代收代付等；（四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、各类银行保函 等；（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务；（六）咨询顾问类业务，例如信息咨询、财务顾问等；（七）其他类中间业务，例如保管箱代保管业务、外部企业 资信等级评估代理业务等。第四条 本行开办中间业务， 应报监管部门备案， 并接受监管部门的监督检查。第五条 本行申请开办中间业务，应符合以下要求：（一）符合金融市场发展的客观需要；（二）不损害客户的经济利益；（三）有利于完善本行的服务功能， 有利于提高本行的盈利 能力；（四）制定了相应的业务规章制度和操作规程

3、；（五）具备合格的管理人员和业务人员；（六）具备适合开展业务的支持系统；（七）监管部门要求的其他条件。第六条 积极开发中间业务种类，在开展各类代办、代收、 代付、代缴、代理、代保管等传统业务的同时，积极开展票据贴 现、银行汇票、银行承兑汇票、债券、信用卡等业务；开展咨询、 评估、财务顾问、信息服务、担保业务、承诺类等新兴的高附加 值的业务；组织银团贷款等。第七条 本行根据开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。适用审批制的业务主要为形成或有资产、 或有负债的中间业 务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的 业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。第八条 适用

4、审批制的中间业务品种包括：（一）票据承兑；（二）开出保函；（三）担保类业务；（四）贷款承诺；（五）代理保险业务；（六）监管部门确定的适用审批制的其他业务品种。第九条 适用备案制的中间业务品种包括：（一）各类汇兑业务；（二）代理发行、承销、兑付政府债券；（三）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发 放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；（四）委托贷款业务；（五）代理政策性银行贷款业务；（六）代理资金清算；（七）代理其他银行银行卡的收单业务；（八）代理公证业务；（九）各类见证业务，包括存款证明业务；（十）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评 估、资产评估业务、金融信息咨询；（

5、十一）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、银团贷款安 排；（十二）外部企业资信等级评估代理；（十三）监管部门确定的适用备案制的其他业务品种。 第十条 本行各相关业务部门负责受理中间业务开办的申 报和业务管理。第十一条由本行根据业务性质及风险特征确定适用审批 制。第十二条 对监管部门已经发布专门业务管理办法的中间 业务品种，若办法已规定了相应的审批或备案制度，按专门业务管理办法执行。第十三条 明确开办各项中间业务的收费标准， 对国家有统 一收费或定价标准的中间业务， 按国家统一标准收费执行。 对国 家没有制定统一收费或定价标准的中间业务， 按中国银行业协会 确定的标准收费。第十四条 本行授信管理部负责对本行开办的中间业务进 行定期统计报告，及时、准确、全面反映各项中间业务的开展情 况。第十五条 本行风险管理部对开办的中间业务的风险状况 进行检查、评价，及时提示风险，并监督相关部门采取相应措施 控制、弱化风险，并及时向监管当局报告业务经营情况和存在的 问题。第十六条 总行应注重对中间业务中或有资产、 或有负债业 务的风险控制和管理，对或有资产业务实行统一的资本金管理； 应注重对交易类业务的头寸管理和风险限额控制；应对具有信用风险的或有资产业务实行统一授信管理。第十七条总行稽核部负责对中间业务的风险状况、财务状 况、遵守内部规章制度情况和合规合法情况进行定期或不