跟着王云松律师学法律7--房贷节省贷款利息招数ppt课件

1、节省贷款利息节省贷款利息 律师教他如何节省贷款利息 n目前，二套房贷款首付比例不低于五成，利率不得低于基准利率的1.1倍，这使购房者的购房本钱大幅添加。不同的还款方式，所还的利息是不同的。据专业人士测算，一笔50万元、期限为30年的贷款，采取不同的还款方式，利息支出相差12万元之多。因此，如何节省贷款利息也成了目前房贷一族们最关怀的问题。 n众所周知，公积金贷款的利率比商业住房贷款低得多，特别是七折优惠利率取消后，两者之间所还利息差距将更大。 n最近王女士挺烦恼，她在2005年购买的一套两居室还有10万的公积金贷款余额，但随着孩子的长大，这套房子显得小了些，最近不断计划换一套大一点的三居室。4

2、月初，她在内双楠看中了一套房子，总价95万，首付35万没问题，但4月15日出台了房贷新政以后，贷款利率将按1.1倍计算，60万贷款20年要付47万余元的利息。针对王女士这种情况，专家建议可以先还完之前的公积金欠款，然后利用公积金购买第二套房，可以享用3.87%的利率。因此贷款买房，公积金贷款最省钱。 n银行任务人员表示，对于首套房已运用了商业贷款，又想买二套房的购房者而言，运用公积金贷款无疑可省下不少利息。房贷新政实施后，二套房商业贷款首付必需五成，利率最低上浮10%，使得公积金贷款的优势更加明显。目前，我市公积金贷款政策尚没有政策变化。不仅仍可首付两成，更可享用3.87%的公积金利率，比7折

3、利率 还低。另外，由于目前公积金房 (论坛 新闻)贷没有一套房和二套房之分，只需公积金贷款还清了，再贷公积金房贷都可以。因此，最好采取首套房贷商业贷款、二套房贷运用公积金贷款的做法。 n对于还款才干较强、收入较稳定的购房者，可以向银行恳求变卦还款方式，将原有的等额本息还款方式变卦为等额本金还款，到达节省利息的目的。目前成都多家银行的个人住房贷款还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。二者的主要区别在于，前者每期还款金额一样，即每月本金加利息总额一样，客户还贷压力平衡，但利息负担相对较多；后者又叫“递减还款法，每月本金一样，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

4、n以贷款100万元20年期(以基准利率5.94%计算)计算，采用等额本息还款法，利息超越71万元。而采取等额本金还款，支付利息款59.6475万元。两者相比，利息相差11万元左右 。值得一提的是，等额本金还款法并不适宜一切的购房者，由于它的月供是倒金字塔式构造，也就是说早期还款数额较高，不适宜贷款压力大的家庭。 n对于资金不是很富余的“房奴来说，可以经过房贷理财账户到达用存款抵扣贷款利息的目的。笔者从某资深理财师处置解到，如今很多银行都针对这种客户推出了“存贷通房贷，有房贷者只需在还款账户中存入5万元以上的存款，银行将按一定比例视为提早还贷。这部分资金可获得相当于贷款利率的收益。 n该行存贷通

5、产品按日计算利息，以人民币为货币单位，抵扣起点为5万元，抵扣比例为80%，每笔贷款可享用利息收益的额度不高于该笔贷款余额的80%。当账户内当日存款余额小于等于5万元时，日收益为0；大于5万元时，那么日收益=存贷通账户余额-5万元80%存贷通账户关联贷款的利率-活期存款利率。以30万元存款为例，假设贷款年利率为5.94%，并已享用贷款利率下浮30%的优惠政策，贷款执行利率就是5.94%0.7=4.158%，活期存款年利率为0.36%，其贷款可获得的抵扣额为：(30-5)80%=20万元。假设贷款者将30万元在存贷通账户内存1个月，其获得增值收益为633元。 n市民还可选择加快还款频率的个贷产品来

6、节约利息。将还款方式从原来每月还款一次改动为每两周还款一次，每次还款额为原月供的一半。这样本金还款频率加快，节约了客户对银行资金的实践占用；每月周围还多0-3天，全年还款26期，还款多了两期。客户可以在根本不添加还款压力的情况下，减少大量的利息支出。 n随着银行优惠利率的取消，二套房利率的上浮，不少购房者近期曾经开场动用公积金或是存款开场提早还贷。在市民提早还款时，会碰到一个问题，那就是减少月供还是缩短贷款期限划算？假设单纯从节省利息角度来讲，一定是缩短贷款期限最划算。“选择哪个方式更省钱其实很简单，只需掌握一条，本金还得越多，利息越省。 n假设客户选择缩短贷款期限，而月供不变，那么客户的还款周期会加快，由于客户每月还款额没有变化。而假设选择减少月供，那么每月还款压力会减轻，但由于每月所还本金减少，自然总的贷款利息没有月供不变的方式来得省。另外，据某银行理财师分析，提早还贷要算好账，比如，还贷年限曾经超越一半，月还款额中本金大于利息，提早还款的意义就不大。所以，房贷一族们可以根据本人手中可支配资金的情况，来灵敏处置还款的期限。n目前，二套房贷款首付比例不低于五成，利率不得低于基准利率的1.1倍，这使购房