第十三章票据法律制度

1、第十三章票据法律制度第一节票据和票据法概述 一、票据 1.概念及种类 是指由出票人签发的、约定自己或者委托付款人在见票时或指定的日期向收款人或持票人无条件支付一定金额的有价证券。 包括汇票、银行本票和支票。票据的分类 2.法律特征 (1) 有价证券 (2)设权证券 (3)要式证券 (4)无因证券 (5)可流通证券 (6)文义证券 二.票据功能 1.支付功能。即票据可以充当支付工具，代替现金使用。 2.汇兑功能。即票据可以代替货币在不同地方之间运送，方便异地之间的支付。 3.信用功能。即票据当事人可以凭借自己的信誉，将未来才能获得的金钱作为现在的金钱来使用。 4.结算功能。即债务抵销功能。 5.

2、融资功能。即融通资金或调度资金。票据的融资功能是通过票据的贴现、转贴现和再贴现实现的。三、票据法律关系和票据基础关系票据关系 1.票据法律关系 票据法上的非票据关系 【举例】假设A签发一张票据给B，后来该票据遗失并被C捡到，那么B与C之间就是非票据关系。 2.票据基础关系 票据基础关系是指作为产生票据关系的原因或前提存在于票据关系之外而由民法规定的非基于票据行为产生的法律关系。它是民法上的法律关系，而不是票据关系。 票据法规定：票据关系一经形成，就与基础关系相分离，基础关系是否存在、有效，对票据关系一般不构成影响。 【举例】A与B签订了100万元的买卖合同，B向A发货，A是债务人，B是债权人。

3、A向B签发一张支票。这里的法律关系中，合同关系是票据的基础关系，而签发支票产生的关系属于票据法律关系。 票据基础关系主要有三种： (1) 票据原因关系 (2) 票据资金关系 (3) 票据预约关系原因关系只存在于授受票据的直接当事人之间，票据一经转让，其原因关系对票据效力的影响力即被切断。 【举例】甲公司与乙公司签订了50万元的买卖合同，合同约定，乙方向甲方发货，甲方支付货款，甲方向乙方开出了50万元的汇票，甲方与票据的付款人形成的是委托付款关系，如果乙将票据转让给C，C又转让给D，D又转让给E的，此时E是票据的实际持票人，票据的原因关系（甲公司与乙公司签订买卖合同）对票据的效力即被切断。【单选

4、题】1.甲、乙签订买卖合同后，甲向乙背书转让3万元的汇票作为价款。后乙又将该汇票背书转让给丙。如果在乙履行合同前，甲、乙协议解除合同。甲的下列行为中，符合票据法律制度规定的是（）。A.请求乙返还汇票B.甲支付给丙票据款后，请求乙返还3万元价款C.请求丙返还汇票D.请求付款人停止支付汇票上的款项【答案】B2.A公司以欺诈手段骗得B公司与之订立合同，B公司因而签发一张汇票给A公司，随后A公司将汇票背书转让给C。汇票到期前，A公司的骗术暴露，B公司向法院申请撤销与A公司的合同。如果合同撤销，下列说法正确的是（）。A.汇票效力随之撤销B.汇票效力不受影响C.汇票无效D.A公司不享有汇票权利，C也不能享

5、有【答案】B【提示】票据是无因证券，票据权利人主张其票据权利，以提示票据为必要，而不必证明其取得票据的原因，票据关系一般不受基础关系的影响。买卖合同无效，不影响支票的效力；支票无效，不影响买卖合同的效力。 甲、乙解除合同，不影响持票人丙的票据权利，票据基础关系的存在与否、有效与否，与票据关系原则上互不影响。这里甲支付给丙票据款后，还可以请求乙返还3万元价款。票据一经转让，其原因关系对票据效力的影响力即被切断。案例分析 某商店与酒厂签订一合同。合同规定由酒厂供给商店假酒20万瓶，货款为20万元。商店开具一张20万元的汇票给酒厂。酒厂随后将该汇票背书转让与A用于购买原材料。A将该汇票背书变造为20

6、0万元后，背书转让给B，用于支付欠B的工程款。B再次将汇票背书转让与C，C向付款人提示承兑，被付款人拒绝，并做成拒绝书。之后C又将该汇票背书转让与D，D在请示承兑时，承兑人以该票据被变造为由拒绝承兑。D便向承兑人请求作出拒绝证明，准备向前手追索。此时，酒厂与商店因合同未履行而发生纠纷。请问：（1）酒厂与商店所签订的合同是否有效？为什么？（2）酒厂与商店的合同的效力是否影响由此产生的票据关系？（3）C再次背书转让票据的行为是否合法？（4）如何界定当事人的法律责任？四、票据行为 1.概念 ：是指以产生票据上载明的债权债务关系为目的的要式行为。 票据行为包括出票、承兑、背书和保证。 基本票据行为 附

7、属票据行为 实质要件2.票据行为成立的要件 形式要件 （1）实质要件第一，行为人必须具有从事票据行为的能力。注意：无民事行为能力人或者限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效。第二，行为人的意思表示必须真实或无缺陷。第三，行为的内容必须符合法律、法规的规定。 （2）形式要件 第一，票据行为必须采用书面形式未使用按中国人民银行统一规定印制的票据，票据无效。 第二，票据签章 票据签章是票据的绝对必要记载事项。票据上的签章因票据行为不同，签章人也不相同。 出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效。 承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，或者无民事行为能力人、限制民事行为能力人在票据上签章的

8、，其签章无效，但不影响其他符合规定签章的效力； 背书人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其前手符合规定签章的效力。 【举例】A向B签发票据，B背书给C，C背书给D，如果作为背书人的C的签章不符合规定，那么不影响其前手A和B签章的效力。 银行汇票、银行本票的出票人以及银行承兑汇票的承兑人在票据上未加盖规定的专用章而加盖该银行的公章，支票的出票人在票据上未加盖与该单位在银行预留签章一致的财务专用章而加盖该出票人公章的，签章人应当承担票据责任。 注意：这里所称的“签章不符合规定”是指违反前述票据签章中的规定，例如，在票据上应加盖“专用章”而未加盖即属于不符合规定。瑕疵签章的责任案例一：

9、甲公司签发一张票据给乙公司以支付货款，由于甲公司的财务人员疏忽未在票据上加盖公司印章，只由法定代表人签字后便交给了乙公司，乙公司取得票据后又将该票据背书转让给丙公司。根据规定，“出票人在票据上的签章不符合规定的，票据无效”。在本案中，出票人甲公司的签章不符合规定，票据无效(废纸一张)，该票据上谁也不享有票据权利，谁也无须承担票据责任；持票人丙公司无权要求付款人支付票款，也不能向甲公司、乙公司行使票据上的追索权，只能依据乙公司和丙公司之间的基础关系(如买卖合同)进行追偿。案例二：甲公司向乙公司签发一张支票以支付货款，乙公司又将该支票背书转让给丙公司，丁公司为乙公司提供了保证，丙公司取得支票后又背

10、书转让给戊公司，后发现丁公司在票据上加盖了合同专用章，而非预留的公章或财务专用章。根据规定，背书人、承兑人、保证人在票据上的签章不符合规定的，其签章无效，但不影响其他符合签章的效力。在本案中，保证人丁公司的签章不符合规定，丁公司不承担票据责任，但甲公司、乙公司、丙公司仍应向戊公司承担票据责任。 绝对必要记载事项 相对必要记载事项第三，票据记载事项 任意记载事项 不得记载事项票据记载事项 注意：上述4项绝对必要记载事项是各类票据“通用”的记载事项，各类票据还有其他具体的绝对必要记载事项；票据金额、出票或签发日期、收款人名称不得更改，更改的票据无效。 票据金额以中文大写和数码同时记载的，二者必须一

11、致，否则票据无效。 【多选题】 根据有关规定，单位在填写票据时，下列选项中，应当遵守的有（）。A.金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载并一致B.收款人名称必须清楚并不得更改C.签章应为单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章D.必须标明签发票据的原因 【答案】ABC票 据 记 载 事 项 粘单粘单是票据的书面延伸，与票据本身具有同一效力。粘单采用统一的格式，粘附于票据凭证上规定的粘接处。A公司（出票）B公司（已经承兑）C银行 ： A在C处存款不足。C可以对B拒绝付款吗？第二节票据权利 一、票据权利的概念 概念： 是指持票人向票据债务人请求支付票据金额 的权利。 种类：

12、 付款请求权（第一次请求权、是票据上的主权利） 追索权（第二次请求权，是一种附条件的权利） 例:甲签发一张支票给乙，乙背书转让给丙，丙背书转让给丁，丁又背书转让给戊，戊又背书给己，持票人己向银行请求付款时，银行以甲签发空头支票为由拒绝付款，此时己可以向其一切前手（甲、乙、丙、丁、戊）行使追索权，假设丙向己付款了，那么丙可以向甲、乙行使再追索权。 票据追索适用的情形1.到期后追索：是指票据到期被拒绝付款的，持票人对背书人、出票人以及票据的其他债务人行使的追索。2.到期前追索：是指票据到期日前，持票人对下列情形之一行使的追索：（1）汇票被拒绝承兑的；（2）承兑人或者付款人死亡、逃匿的；（3）承兑人

13、或者付款人被依法宣告破产的或者因违法被责令终止业务活动的。被追索人的确定被追索人：票据的出票人、背书人、承兑人和保证人对持票人承担连带责任。 1.持票人行使追索权，可以不按照票据债务人的先后顺序，对其中任何一人、数人或者全体行使追索权。 2.持票人对票据债务人中的一人或者数人已经进行追索的，对其他票据债务人仍可以行使追索权。追索的效力：被追索人清偿债务后，其责任解除，与持票人享有同一权利。追索的内容追索权的行使 1.提供有关证明。持票人行使追索权时，应当提供被拒绝承兑或者拒绝付款的有关证明。持票人不能出示拒绝证明、退票理由书或者未按照规定期限提供其他合法证明的，丧失对其前手的追索权。但是，承兑

14、人或者付款人仍应当对持票人承担责任。2.行使追索，发出追索通知（1）持票人应当自收到被拒绝承兑或者被拒绝付款的有关证明之日起3日内，将被拒绝事由书面通知其前手；其前手应当自收到通知之日起3日内书面通知其再前手。（2）持票人也可以同时向各票据债务人发出书面通知，该书面通知应当记明汇票的主要记载事项，并说明该汇票已被退票。（3）未按照规定期限通知的，持票人仍可以行使追索权。因延期通知给其前手或者出票人造成损失的，由没有按照规定期限通知的票据当事人，承担对该损失的赔偿责任，但是所赔偿的金额以汇票金额为限。（4）在规定期限内将通知按照法定地址或者约定的地址邮寄的，视为已经发出通知。 二、票据权利的取得

15、 1.票据权利的取得的情形 第一，出票取得。 第二，转让取得。 第三，通过税收、继承、赠与、企业合并等方式取得票据。 第四，善意取得。 甲公司是一张3个月以后到期的银行承兑汇票所记载的收款人。甲公司和乙公司合并为丙公司，丙公司于上述票据到期时向承兑人提示付款。下列表述中，正确的是( )A.丙公司不能取得票据权利 B.丙公司取得票据权利 C.甲公司背书后，丙公司才能取得票据权利 D.甲公司和丙公司共同背书后，丙公司 才能取得票据权利 答案：B。根据一般情形，当事人取得票据主要有以下几种情形：第一，出票取得。第二，转让取得。 第三，通过税收、继承、赠与、企业合并等方式取得票据。本题中，丙公司是因为

16、企业合并取得票据，不用背书。所以，正确答案是B。 2.票据权利取得的限制 （1）票据的取得，必须给付对价，即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。 无对价或无相当对价取得票据的，如果属于善意取得，仍然享有票据权利，但票据持有人必须承受其前手的权利瑕疵，即该票据权利不得优于其前手。 【例】A与B签订了10万元的买卖合同，B向A发货，A向B付款，A向B签发支票，B背书给c，c支付了对价。假设B向A发出的是假货，C并不知情，此时C属于善意取得，享有票据权利，提示付款时，A不能拒绝支付票据款。如果C并没有支付对价或者无相当对价的，C必须承受其前手B的权利瑕疵，提示付款时，A可以拒绝支付票据款。案例

17、：甲、乙之间签订100万元的买卖合同，乙向甲发货后，甲向乙签发一张100万元的支票。乙、丙之间签订20万元的买卖合同，丙向乙发货后，乙将100万元的支票背书转让给丙，丙以“无相当对价”取得票据。如果丙属于善意取得（非胁迫、欺诈），则丙享有100万元的票据权利。但是，如果乙发给甲的货物存在严重的质量问题，则出票人甲就可以以对抗乙的理由来对抗丙；如果善意持票人丙以“对价”取得票据，则出票人甲不能以对抗乙的理由来对抗持票人丙。 （2）因税收、继承、赠与可以依法无偿取得票据的，不受给付对价的限制。但是，所享有的票据权利不得优于其前手的权利。 （3）因欺诈、偷盗、胁迫、恶意取得票据或因重大过失取得不符合

18、法律规定的票据的，不得享有票据权利。 案例 甲、乙之间签订100万元的买卖合同，乙向甲发货后，甲向乙签发一张100万元的支票。乙又将100万元的支票无偿赠与丙，持票人丙因赠与合同合法地无偿取得票据，不涉及背书连续的问题，只要持票人丙依法举证（如赠与合同），表现其合法取得票据的方式，证明其票据权利，就能享有票据权利。但是，其票据权利不得优于其前手。如果乙发给甲的货物存在严重的质量问题，则出票人甲就可以以对抗乙的理由来对抗持票人丙。四、票据丧失及权利补救 票据丧失是指票据因灭失（如不慎被烧毁）、遗失（如不慎丢失）、被盗等原因而使票据权利人脱离其对票据的占有。挂失止付 （1）适用确定付款人或代理付款

19、人的票据 包括：已承兑的商业汇票、支票、填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票、填明“现金”字样的银行本票四种。 （2）付款人或者代理付款人收到挂失止付通知书，应当立即暂停支付。 自收到挂失止付通知书之日起12日内没有收到人民法院的止付通知书的，自第13日起，挂失止付通知书失效。 (3)不得挂失止付的事项 a.已经付款的票据不得挂失止付 b.挂失止付通知失效的票据不得再次挂失止付 c.对完全空白的票据不得挂失止付 d.未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的不得挂失止付。中国人民银行的支付结算办法规定： a.填明收款单位或个体经济户名称的汇票，银行不予挂失； b.银行本票见票即付，不予挂

20、失； c.已签发的转帐支票遗失，银行不受理挂失；公示催告单项选择甲所持有的一张支票遗失后，向法院申请公示催告。在公告期间内，乙持有一张支票到法院申报权利，甲确认该支票就是其所遗失的支票，但是乙主张自己已经善意取得该支票上的权利。根据票据法的规定，下列表述中，正确的是( )A.法院经审查认为乙的主张成立的，应当裁定驳回甲的申请。B.法院经审查认为乙的主张成立的，应当裁定终结公示催告程序。C.法院经审查认为乙的主张成立的，应当判决乙胜诉。D.法院应当直接终结公示催告程序。 四、票据权利的消灭1.付款 2.票据时效期间届满 票据权利在下列期限内不行使而消灭： (1) 持票人对票据的出票人和承兑人的权

21、利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，自出票日起2年。 (2)持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月。 (3) 持票人对前手的追索权，在被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月。 (4) 持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。 【多选题】 根据票据法的规定，下列选项中，属于因时效而使票据权利消灭的情形有（）。A.甲持有一张本票，出票日期为2000年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权B.乙持一张为期30天的汇票，出票日期为1999年5月20日，于2001年5月27日行使票据的付款请求权C.丙持一张见票即付的汇票，出票日期为1999年5月20日，于

22、2001年5月27日行使票据的付款请求权D.丁持一张支票，出票日期为2000年5月20日，于2001年4月27日行使票据的付款请求权案例甲向乙签发远期汇票，A银行承兑，乙背书转让给丙，丙背书转让给丁(1)如果丁自票据到期之日起2年内，未要求甲、A银行承担票据责任，则甲和A银行的票据责任消灭，但丁仍可要求甲或A银行返还其与未支付的票据金额相当的利益。(2)丁如果未在诉讼时效期间内行使利益返还请求权，则胜诉权将消灭。 五、票据抗辩 票据抗辩:指票据债务人对票据债权人提出一定的合法事由，以拒绝其行使权力的行为。 1.物的抗辩：是指基于票据本身存在的事由发生的抗辩。(可以对“任何”持票人提出) （1）

23、一切票据债务人可以行使的物的抗辩 第一，票据因欠缺绝对必要记载事项而无效的抗辩。 第二，对不依票据文义而提出的抗辩。 第三，票据债权已消失或票据已无效的抗辩。 （2）特定票据债务人可以行使的抗辩。 第一，如无票据行为人即使在票据上签章，亦有权向任何对其主张权利的债权人行使抗辩，该抗辩通常由该无行为能力人的法定代理人代为行使。 第二，在票据上依法记明禁止转让文句的票据行为人（包括出票人和背书人），可对违反该文句取得票据的后手当事人行使抗辩权。 第三，票据权利因时效消灭的抗辩。 【单选题】 根据票据法的规定，下列各项中，属于汇票债务人可以对持票人行使抗辩权的事由是（）。A.汇票债务人与出票人之间存

24、在合同纠纷B.汇票债务人与持票人前手之间存在抵销关系C.汇票背书不连续D.出票人存入汇票债务人的资金不够 【答案】C 2.人的抗辩：是指基于人的事由发生的抗辩，是指票据债务人对抗特定票据债权人的抗辩(只对“特定”债权人提出) （1）一切债务人均可以行使的抗辩，但只能向特定的债权人行使的抗辩。 （2）仅由特定票据债务人对特定票据债权人行使的抗辩。 注意：票据债务人只能对基础关系中的“直接相对人”不履行约定义务的行为进行抗辩。 案例 甲企业与乙企业签订了10万元的买卖合同，乙向甲发货，甲向乙签发了一张支票，如果乙发的货物有质量问题，不符合合同约定，但是其却向甲提示付款。在这种情况下，甲有权对与自己

25、有直接债权债务关系的持票人乙提出抗辩。 3.票据抗辩的限制 (1) 票据债务人不能以自己与出票人之间所存在的抗辩事由来对抗持票人。（如出票人与票据债务人存在合同纠纷、出票人存入票据债务人的资金不够） A公司（出票）B公司（已经承兑）C银行 ： A在C处存款不足。C可以对B拒绝付款吗？ (2) 票据债务人不能以自己与持票人的前手之间所存在的抗辩事由来对抗持票人。 案例 A企业于2006年4月1日向B企业签发一张出票后3个月付款的银行承兑汇票，汇票金额100万元，承兑人为甲银行。B企业承兑后背书转让给C企业，C企业又背书转让给D企业。该汇票于7月1日到期后，持票人D企业于7月5日向甲银行提示付款，

26、甲银行以出票人A企业的资金帐户上只有80万元为由拒绝付款。在本例中，甲银行的主张不成立。根据票据法的规定，票据债务人（承兑人甲银行是主债务人）不得以自己与出票人（A企业）之间的抗辩事由（资金不足）对抗持票人（D企业）。第三节我国支付结算中的票据 一、汇票 1.概念：由出票人签发，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 2.汇票的特征 (1)汇票是委付证券，而不是自付证券。 (2)汇票的到期日具有多样性。如见票即付、定日付款、出票后定期付款、见票后定期付款。 (3)汇票是付款人无条件支付票据金额给持票人的票据。银行汇票结算程序(1)银行汇票 出票 首先，申

27、请人填写“银行汇票申请书”。 其次，银行签发并交付。 a.出票银行受理申请书，收妥款项后签发银行汇票，并将银行汇票和解讫通知一并交给申请人。 b.银行汇票必须记载的事项：表明“银行汇票”的字样；无条件支付的委托；出票金额；付款人名称；收款人名称；出票日期；出票人签章。欠缺记载上列事项之一的，银行汇票无效。 c.签发现金银行汇票，申请人和收款人必须均为个人。填写实际结算金额 收款人受理银行汇票时，应在出票金额以内，根据实际需要的款项办理结算，并将实际结算金额和多余金额准确、清晰地填入银行汇票和解讫通知的有关栏内。 实际结算金额低于出票金额的，其多余金额由出票银行退交申请人。 未填明实际结算金额和

28、多余金额或实际结算金额超过出票金额的，银行不予受理。 实际结算金额一经填写不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。银行汇票背书银行汇票的背书转让以不超过出票金额的实际结算金额为准。未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票不得背书转让。 银行汇票提示付款 银行汇票的提示付款期限自出票日起1个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。 持票人向银行提示付款时，须同时提交银行汇票和解讫通知，缺少任何一联，银行不予受理。银行汇票退款和丧失 申请人因银行汇票超过付款提示期限或其他原因要求退款时，应将银行汇票和解讫通知同时提交到出票银行。申请人为单位的，应出具该单位的证明；申请

29、人为个人的，应出具该本人的身份证件。 银行汇票丧失，失票人可以凭人民法院出具的其享有票据权利的证明，向出票银行请求付款或退款。 (2) 商业汇票商业汇票的适用范围商业汇票的类型 商业承兑汇票(企业出票、企业承 兑） 类 型 银行承兑汇票(企业出票、银行承兑） 银 行 承 兑 汇 票 当 事 人A（出票人） B（收款人） C（被背书人） D （被背书人） E （被背书人） （背书人） （背书人） （背书人） （持票人）X （付款银行） F（保证人） 第一债务人 第二债务人 票据权利人商 业 承 兑 汇 票 当 事 人（一）A（出票人） B（收款人） C（被背书人） D （被背书人） E （被背书

30、人） （背书人） （背书人） （背书人） （持票人）A （承兑人） F（保证人） 第一债务人 第二债务人 票据权利人商 业 承 兑 汇 票 当 事 人（二）B （出票人） B （收款人） C（被背书人） D （被背书人） E （被背书人） （背书人） （背书人） （背书人） （持票人）A （承兑人） F（保证人） 第一债务人 第二债务人 票据权利人商业承兑汇票和银行承兑汇票的区别承兑人不同商业承兑汇票是付款人利用自己的资金信誉，承诺在到期日无条件向持票人付款银行承兑汇票，则是利用银行的资金信誉，由银行向收款人承诺，于到期日无条件付款。更具安全性 提示承兑的期限 (见教材P288) a.定日付款

31、或者出票后定期付款的商业汇票，持票人应当在汇票日前向付款人提示承兑。 b.见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起1个月内向付款人提示承兑。 c.汇票未按规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 提示付款 商业汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10日。 持票人超过提示付款期限提示付款的，持票人开户银行不予受理，但在做出说明后，承兑人或者付款人仍应当继续对持票人承担付款责任。 持票人依照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款。 商业汇票的付款期限，最长不得超过6个月。4.汇票的几种行为 (1)出票 概念：是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。 出票的记载事项 对出票人的效力

32、 出票的效力 对付款人的效力 对收款人的效力 (2) 背书 概念 背书的形式 a. 背书签章和背书日期的记载 b.被背书人名称的记载 c.禁止背书的记载：“不得转让” “出票人在汇票上记载不得转让字样的，汇票不得转让”。如果转让的，该转让无效，出票人和承兑人不承担责任。 甲公司为买方出汇票给卖方乙公司，并标明不得转让。乙背书转让给丙，丙找甲提示要求付钱，甲可以拒绝掏钱。 限制性规定 a.背书不得附加条件 如附加条件，所附条件无效，但背书行为本身仍然有效。 b.背书不得作部分背书和分割背书 如10万汇票，5万背书给甲、乙，甲3万，乙2万，或者全部金额背书给甲、乙，甲3万，乙7万。 c.不得背书转

33、让的三种情况 “汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的不得背书转让；背书转让的，背书人应当承担汇票责任”。 背书的连续 背书连续:是指在票据转让中，转让汇票的背书人与受让汇票的被背书人在汇票上的签章依次前后衔接。(案例一) 以背书转让汇票，背书应当连续。如果不连续，付款人可以拒绝向持票人付款(案例二) 非经背书转让，而以其他合法方式取得汇票的，依法举证，证明其汇票权利。案例一 背书连续主要是指背书在形式上连续，如果背书在实质上不连续，如有伪造签章等，付款人仍应对持票人付款。但是，如果付款人明知持票人不是真正票据权利人，则不得向持票人付款，否则应自行承担责任。 举例 A出票给B，B背书

34、转让给C，C得到汇票之后，被甲偷走，甲伪造C的签章背书转让给D，D是善意的已经支付对价的持票人，该汇票从形式上是连续的，但是从实质上是不连续的，银行不能对D拒绝付款。 承兑是指汇票上所载付款人，在汇票上进行承兑文句的记载并签章，承诺于汇票到期时承担付款的票据行为。 如甲买方从自己的开户银行出票给乙卖方，2009年7月1日到期的定日付款汇票，那么，乙必须在这之前先去甲方银行提示承兑，银行承认之后，乙才能在7月1日去银行提钱。提示承兑的期限 a.定日付款、出票后定期付款：到期日前提示承兑 b.见票后定期付款：自出票日起1个月内提示承兑 c.见票即付：无需提示承兑 未按规定提示承兑的，持票人丧失对前

35、手的追索权。 保证的概念指票据债务人以外的第三人为担保票据债务的履行而进行的附属票据行为。 票据保证行为属要式性行为，保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项： 表明”保证“的字样； 保证人签章； 被保证人的名称； 保证日期； 保证人住所。 前两项为绝对记载事项，后三项为相对记载。 保证人对合法取得汇票的持有人所享有的汇票的权利，承担保证责任。 保证人与被保证人对持票人承担连带责任。 共同保证中的保证人对被保证的汇票债务承担连带责任。两人以上的保证为共同保证。 票据保证不得附加条件，附加条件不影响票据的保证责任。 二、银行本票 1.概念及特征 概念：本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确

36、定的金额给收款人或者持票人的票据。 特征: 第一，本票是自付证券 第二，本票无须承兑 银行本票结算程序 2.本票的记载事项 (1)本票的绝对必要记载事项包括： 表明“本票”的字样； 无条件支付的承诺； 确定的金额； 收款人名称； 出票日期； 出票人签章。 (2)本票的相对必要记载事项包括： 付款地。本票上未记载付款地的，出票人的营业场所为付款地。 出票地。本票上未记载出票地的，出票人的营业场所为出票地。 3.见票付款 （1）银行本票是见票付款的票据 （2）本票自出票日起，付款期限最长不得超过2个月。持票人超过付款期限提示付款的，代理付款人不予受理。（3）持票人超过提示付款期限不获付款的，在票据

37、权利时效内向出票银行作出说明，并提供本人身份证件或单位证明，可持银行本票向出票银行请求付款。（4）如果本票的持票人未按照规定期限提示见票的，丧失对出票人以外的背书人及其保证人等前手的追索权。 甲市的A向某农行申请了一张本票，准备拿到乙市去做生意。该本票上记载的内容有：出票日期是2007年3月5日；金额5000元；“本票”字样；无条件支付的承诺；出票地为甲市某农行所在地。A将此本票背书转让给了乙市的B，B又转让给了同市的C。 三、支票 1.支票的概念及特征 概念：支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 特征 支票的付款

38、人仅限于银行或者其他金融机构。 支票是见票即付的票据。支票结算程序（不在同一银行开户） 2.支票的种类（1）现金支票：支票上印有“现金”字样，只能用于支取现金。（2）转账支票：支票上印有“转账”字样，只能用于转账。（3）普通支票：支票上未印有“现金”或“转账”字样，可以用于支取现金，也可以用于转账。在普通支票左上角划两条平行线的，为划线支票，只能用于转账，不得支取现金。现金支票的填写 3.支票的记载事项 （1） 绝对必要记载事项 a.表明“支票”的字样 b.无条件支付的委托 c.确定的金额 d.付款人名称 e.出票日期 f.出票人签章授权补记的两项事项： 出票人可以授权收款人就支票金额补记，收

39、款人以外的其他人不得补记；在支票金额未补记之前，收款人不得背书转让，提示付款。 支票上未记载收款人名称的，经出票人授权，可以补记。 （2）相对必要记载事项 a.付款地。支票上未记载付款地的，付款人的营业场所为付款地。 b.出票地。支票上未记载出票地的，出票人的营业场所、住所或者经常居住地为出票地。 4.限制性规定 禁止签发空头支票。出票人签发的支票金额超过其付款时在付款人处实有的存款金额的，为空头支票。 不得签发与其预留本名的签名式样或者印鉴不符的支票 。否则无效。 5.支票的付款 (1)提示付款 a.持票人可以委托开户银行收款或直接向付款人提示付款。 b.用于支取现金的支票仅限于收款人向付款

40、人提示付款。 c.支票的提示付款期限自出票日起10日。 超过付款提示期限的，付款人可以拒绝付款。 因超过提示付款期限付款人不予付款的，持票人仍享有票据权利，出票人仍应对持票人承担票据责任，支付票据所载金额。 (2)付款 出票人在付款人处的存款足以支付支票金额时，付款人应当在见票当日足额付款。 支票与汇票、本票的比较（一）共同点 1.三者都以支付一定金额为目的，一旦票据金额全部支付完毕，票据关系即归于消灭； 2.三者的支付都是无条件的，票据上不得记载附条件的事项； 3.三者都兼有设立和证明票据权利的作用，属于完全的有价证券； 4.三者都可以背书转让，具有高度的流通性。 （二）不同点1.从出票人的

41、责任来看，汇票的出票人负担保承兑和担保付款的责任；本票的出票人负付款责任；支票的出票人则负担保付款的责任。2.从付款人来看，汇票付款人是承兑人；本票的付款人是出票人；支票的付款人则须是银行等金融机构3.从付款关系来看，汇票、支票均属委托付款，而本票则由出票人自己承担付款责任。4.从票据的到期日来看，汇票、本票的到期日有定日付款、出票日后定期付款、见票即付及见票后定期付款四种形式；而支票的到期日只有见票即付一种。 5.从付款责任来看，汇票、支票的持票人只有经过付款人承兑或保付后，才具有请求付款的权利，此时付款人才开始承担付款责任；而本票的持票人则无须履行该种手续即具有付款请求权。6.从资金关系来

42、看，发行汇票时，出票人与付款人之间不一定必须先有资金关系，凭信用也可发行汇票，并委托付款人付款；本票是自付证券，无资金关系问题；发行支票时，出票人与付款人之间必须先有资金关系，并且银行必须拥有出票人足够支付支票金额的款项，或出票人与银行订有透支合同，否则发行的是空头支票，会受到制裁。7.汇票有承兑制度；而本票、支票均无此制度8.汇票有拒绝承兑证书、拒绝付款证书的规定；本票则有拒绝付款证书和拒绝见票证书的规定；而支票仅有拒绝付款证书的规定。9.汇票可记载担当付款人及预备付款人；本票可记载担当付款人；而支票不可记载该两项事项。关于票据所附条件的法律效力案 例 甲签发一张面额200万元的汇票交付给乙

43、，付款人为丙，付款期限为出票后60天。乙将该汇票提示承兑后转让给A，A背书转让给B。B不慎遗失，被C拾到，C假冒B的签名将汇票据为已有，并背书转让给D。D以40万货物作为对价受让该汇票，并背书转让给E，以抵消自己欠E200万元的债务。请回答下列问题：（1）该汇票的债权人和债务人各有哪些?（2）持票人E的权利是否有缺陷?假如该汇票遭拒付，他该如何办?（3）假如D偿付票款后，能否向其任何一前手追索？（4）B对该汇票是否承担保证责任，是否有权要求E、C、D返还汇票?他如何保护自己的权利?分析提示（1）该汇票的债权人有B、E；债务人有甲、乙、丙、A、C、D。（2）持票人E的权利没有缺陷，因为他是善意地

44、受让票据且给付了对价，票据背书在形式上也是连续的，他享有充分的票据权利。他可以通过行使追索权或提起诉讼来实现自己的权利。（3）不能。D的前手C因拾得票据，没有给付对价，且假冒B的签名，属于票据的伪造，不得享有票据权利。D以40万元的货物作为对价受让票据，其目的是牟取60万元的差价。D 应当知道并且是可以知 道C是无票据权利的，但D却未予查实，因而存在重大过失，按票据法的规定，不得享有票据权利，所以，D不能向其任何一位前手追索。（4）B对该汇票不承担保证责任，因为他没有在票据上留下任何他自己的真实签章，其背书是C所伪造，且B对此毫不知情且没有过失，因而不构成表见代理，对B不产生任何法律效力。B可

45、以要求C、D返还票据，但无权要求E返还汇票。他可以根据票据法和民事诉讼法的有关规定，申请挂失止付、公示催告或向人民法院提起票据纠纷诉讼，来保护自己的权利。案 例 王某为某私营纺织厂的业主，1998年4月间，在搬迁厂房和办公场所的过程中，不慎遗失空白支票格式凭证3张。王某未及时按中国人民银行有关票据格式凭证管理的规定报失和刊登告示。后所遗失的其中一张支票格式凭证被孙某拾到并伪刻名称为“某某建材公司”的财务章加以签署。支票的收款人处空白，金额填写为20万元。其后，孙某又持该伪造支票及身份证，到某商场购物，当场将该商场填写为支票的收款人。 商场将该支票送银行人账时，遭到退票。经公安机关循支票格式凭证

46、编号查实该支票格式凭证系王某所遗失，但无任何证据显示上述骗购货物事件与王某有关；而“某某建材公司”则根本不存在。某商场起诉王某，要求他支付该支票票款或赔偿货物损失。问： （1）王某应否承担票据责任？（2）某商场持有该伪造的支票是否享有票据权利？（3）王某应承担什么责任？分析提示（1）王某丢失的是支票格式凭证，并非经签章的空白支票。王某因为没有在票据上签章，未进行任何票据行为，故不承担票据责任。（2）某商场在本案的情形中不享有票据权利。因为伪造的票据为实质无效票据，直接从伪造出票的人手中取得票据，不能获得支付请求权。同时，在本案的伪造出票据上，无任何真实签章，即无任何真实票据行为人承担票据义务。

47、这一点与伪造的票据经真实的承兑或背书签章后，再流入持票人手中的情形不同。（3）事实上，王某亦无须承担普通民事责任。因为王某丢失支票格式凭证的行为，与某商场的损失之间无任何法律上的必然因果关系。但是，王某因怠于履行经济管理关系中的义务，应受到金融主管机关的处罚。但这属于另一法律关系了. 分析提示 （1）合法。因为持票人的前手对持票人负有票据责任。（2）B厂的抗辩不合法。根据我国票据法的规定，票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人前手之间的抗辩事由对抗持票人。案 例卡特是一位富商,为了支付裁缝店的服装加工费,他向裁缝店的老板乔治签发了一张面额为150英镑的支票。支付支票的时间正好是乔治每月向他的

48、雇员支付月薪的时间，所以乔治将这张支票做记名背书以后转让给一位雇员约翰，用以支付约翰的工资。约翰后来又将这张支票记名背书后交给他的妻子劳拉作为给劳恩的生日礼物；劳拉本来想用这张支票为自己添置一些衣服，但想到自己的好友波比过几天就要结婚，自己还没有为波比准备结婚礼物，于是这张支票又经记名背书到了波比的手中，波比正好利用这张支票购买了一些结婚用品，所以，最后这张支票到了一家婚礼店老板西斯的手中。思考乔治、约翰、劳拉、波比、西斯在持有票据时的地位以及他们各自所享有的权利。分析提示乔治、约翰、劳拉、波比、西斯在票据被兑付之前都曾经是或者现在正在是票据的持票人，即持有票据而享有票据权利的人。乔治，因为为取得票据支付了对价，是支票的正当持票人，享有票据完整绝对的权利。如果付款人拒绝付款，他可以以自己的名义起诉付款人，也可以要求出票人威廉请求付款，行使追索权。约翰，因为他为取得支票而付出了自己的劳动，也为取得票据支付了对价，所以也享有完整的票据权利，可以以自己的名义要求付款人付款，也可以向其前手进行追索。劳拉是通过接受赠与而取得支票，所以她取得票据时