2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第四套

1、2019年中级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第四套一、单项选择题1. 由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造 成损失的风险是()OA. 市场风险B. 国家风险C. 操作风险D. 策略风险2. 分层营销策略的立足点是()oA. 把工夫花在挽留老客户上B. 用情感打动客户，把客户终身套牢C. 银行的产品和服务满足大众化需求D. 把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务3. 银行一般要求个人贷款客户需要满足的基本条件不包括()oA. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B. 客户能够提供银行认可的抵(质)押物或保证人作为担保C. 具有合法有效的身份

2、证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等D.具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65周岁(含)4. 下列情况中，可能获得贷款的是()oA. 小民今年16岁，想分期付款购买变形金刚B. 小李刚刚辞职，成为一名自由职业者C. 小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房D. 由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途5. 市场上推广较好的“随心还”是()的演绎。A. 等额本息还款法B. 组合还款法C. 等比累进还款法D. 等额累进还款法6. 银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的 贷款称为()。A. 个人

3、住房组合贷款B. 公积金个人住房贷款C. 自营性个人住房贷款D. 个人住房转让贷款7. ()将外籍人排除在个人住房贷款对象之外。A. 个人贷款管理暂行办法B. 商品房销售管理办法C. 个人住房担保贷款管理试行办法D. 中华人民共和国贷款通则8. ()是最经典、最常用的网络营销方法之一。A. 银行网站B. 网络广告C. 电子邮件D. 搜索引擎9. 个人信用贷款的贷款申请材料清单不包括()oA. 个人征信记录证明B. 个人职业证明C. 个人经济收入证明D. 借款人本人及家庭成员的收人证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及 的项目资料10. 商用房所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁属于商用房贷款信

4、用风 险的()oA. 借款人还款能力发生变化B. 借款人还款意愿发生变化C. 商用房出租情况发生变化D. 保证人还款能力发生变化11. 将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动是指（）。A. 广告营销B. 品牌营销C. 市场营销D. 策略营销12. 农户小额信用贷款中，农户资信评定的三个信用等级不包括（）。A. 优秀B. 较好C. 良好D. 一般13. 按照国家有关文件规定，对贷款购买（）及以上住房的，贷款利率应大幅 度提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。A. 第二套B.

5、第三套C. 第四套D. 第五套14. 银行个人贷款的客户年龄应当在（）周岁。A. 16（含）65（含）B. 16（含）60（含）C. 18（含）65（含）D. 18（含）60（含）15. 银行向个人发放的、用于购买大额耐用消费品的人民币担保贷款是（）oA. 个人旅游消费贷款B. 个人医疗贷款C. 个人住房装修贷款D. 个人耐用消费品贷款16. 个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过（）0A. 50%B. 60%C. 70%D. 80%17. 借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺的法律化乃至管理的系统化，其中要涵盖的要点不包括()。A. 明确约定各方当事人的诚信承诺B. 明确约定

6、支付对象(范围)、支付金额、支付方式等C. 明确约定贷款资金的用途D. 明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任18. 以下财产不可以抵押的是()。A. 抵押人所有的债券B. 抵押人所有的房屋C. 抵押人所有的土地使用权D. 抵押人所有的交通运输工具19. 有担保流动资金贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的()成为贷款的额度。A. 利率B. 周转率C. 抵(质)押率D. 利润率20. 商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少()更改一次密码，并登记 密码变更登记簿。A. 1个月B. 2个月C. 3个月D. 6个月21.

7、 ()的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高A. 单一营销策略B. 情感营销策略C. 分层营销策略D. 大众营销策略22. 个人旅游消费贷款的贷款对象需满足的条件不包括()oA. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 有当地常住户口或有效居留身份，有固定和详细的住址C. 必须选择个人认可的重信誉、资质等级高的旅行社(公司)D. 有正当职业和稳定可靠的收入来源，信用良好，具备按期偿还贷款本息的能力23. 个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法 和()最为常见。A. 等额本金还款法B. 等额累进还款法C. 组合

8、还款法D. 等比累进还款法24. 专项贷款不包括()oA. 个人商用房贷款B. 个人经营设备贷款C. 个人家用房贷款D. 设备贷款25. 迄今为止，()仍然是银行最重要的营销渠道。A. 合作单位营销B. 网点机构营销C. 网上银行营销D. 电话营销26. 个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的A. 80%B. 70%C. 60%D. 50%27. 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为四种，其中不包括()A. 个人担保贷款B. 个人信用贷款C. 个人抵押贷款D. 个人质押贷款28. 个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过()年。A. 1B. 2C. 3D. 52

9、9. 银行的()就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待。A. 系统化B. 科学化C. 经常化D. 制度化30. 个人抵押授信贷款的借款人一次性地向银行申请好办理个人抵押授信贷 款手续，取得授信额度的有效期间一般为()。A. 1年内B. 3年内C. 5年内D. 8年内31. 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为()。A. 2005年6月6日B. 2005年6月16日C. 2005年10月1日D. 2005 年 10 月 11 日32. 对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和（）。A. 企业的经济效

10、益B. 企业的合作单位C. 企业的资产情况D. 抵押物情况的变化33. 个人住房贷款借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息， 需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险责任或处 理抵（质）押物才能归还全部贷款本息的贷款是（）。A. 损失贷款B. 次级贷款C. 关注贷款D. 可疑贷款34. 个人住房贷款的支付方式有委托扣款和（）两种方式。A. 自主还款B. 网上还款C. 柜面还款D. 分期付款35. 等比累进还款法，通常比例控制在 0100%之间，且经计算后的任意一 期还款计划中的本金或利息不得小于（）。A. 0B. 5%C. 10%D. 20%36. 下列不属于银

11、行市场定位策略的是（）。A. 客户定位策略B. 信誉定位策略C. 产品定位策略D. 形象定位策略37. 关于个人经营类贷款的说法，下列不正确的是 ()。A. 发放对象为从事合法生产经营的个人B. 借款人可将该贷款用于定向购买商用房C. 相对于个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制D. 可分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款38. 个人汽车贷款操作风险的防控措施有()。A. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策B. 严格审查客户信息资料的真实性C. 详细调查客户的还款能力D. 科学合理地确定客户还款方式39. 个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括()oA

12、. 出现内外勾结骗取银行信贷资金B. 业务不合规C. 贷款超授权发放D. 逾期贷款催收不力40. 在商业助学贷款中，对借款人进行贷后检查的主要内容不包括()oA. 借款人是否按期足额归还贷款B. 借款人信用分析C. 借款人的住所、联系电话有无变动D. 有无发生可能是影响借款人还款能力或还款意愿的突发事件，如卷入重大 经济纠纷、诉讼或仲裁程序，借款人身体状况恶化或突然死亡等41. 所谓()是指银行的产品和服务是满足大众化需求，适宜所有的人群。A. 产品差异策略B. 低成本策略C. 专业化策略D. 大众营销策略42. 中国银行业营销人员从岗位可以分为()。A. 营销管理经理、客户管理经理、客户服务

13、人员B. 产品经理、项目经理、关系经理C. 职业经理、非职业经理D. 公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理43. 银行市场环境分析的SWO分析方法中，S代表（）。A. 威胁B. 机遇C. 劣势D. 优势44. 商业银行应当建立保证个人信用信息安全的管理制度， 确保只有（）才能 接触个人信用报告并经常对个人信用数据库的查询情况进行检查， 确保所有查询 符合规定，并定期向人民银行及征信中心报告查询检查结果。A. 行长B. 中层以上领导C. 安全管理人员D. 得到内部授权的人员45. 对于（）银行业金融机构，可以根据自身业务特点，在风险有效控制的前 提下不设立独立的放款执行部门，但需由独立的岗位

14、负责贷款发放和支付的审核 工作。A. 小型B. 中型C. 大型D. 大中型46. 个人汽车贷款的合同填写并复核无误后，负责与借款人和担保人签订合 同的是（）。A.中介机构B. 复核人员C. 审批人员D. 贷款发放人47. （）结构，即将业务人员按区域情况进行组织。该结构包括一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理A. 职能型营销组织8.产品型营销组织C. 市场型营销组织D. 区域型营销组织48. 个人汽车贷款所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车 价格的（）。A. 30%B. 40%C. 50%D. 60%49. 以下四种情形中，最不可能引起社会存款增加的是（）。A. 存款

15、利率上升B. 发生通货膨胀C. 收入水平上升D. 证券投资风险增大50. 下列不属于贷款审批环节主要业务风险控制点的是（）oA. 审批人员对应审查的内容审查不严B. 未签订合同或是签订无效合同C. 未按独立公正原则审批D. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放51. 在银行的市场细分策略中，（）风险相对较小，能更充分地利用目标市场 的各种经营要素。但其成本费用较高，一般为大中型银行所采用。A. 集中策略B. 差异性策略C. 钉住策略D. 分散化策略52. 为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款 人应定期或不定期进行贷后检查和分析。贷后检查的主要内容不包括 （）A. 借款

16、人的履约情况、信用状况B. 对借款人的现金情况进行持续检查C. 贷款担保变动情况D. 借款人的偿还能力53. 网上银行的功能不包括（）。A. 信息服务台B. 展示与查询C. 网上宣传D. 贷款业务的审批和发放54. 政府对银行的特殊政策属于银行（）分析。A. 宏观环境B. 微观环境C. 自身实力D. 内部资源55. 下列选项中，不属于网上银行营销途径的是（）。A. 将信息发送给浏览者，使上网的客户了解更多银行信息B. 利用信息发布和信息收集手段增强银行的竞争优势C. 利用电子邮件推广实施主动营销和客户关系管理D. 建立形象统一、功能齐全的商业银行网站56. 最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）

17、。A. 中国银行B. 中国农业银行C. 中国建设银行D. 中国工商银行57. 银行进行市场细分要遵循（）原则，即细分市场后，能通过合理的市场营 销组合战略打入细分市场。如若不然，不管细分市场多么具有吸引力，商业银行也只能 “临渊羡鱼”，从而失去了细分的意义。A. 可衡量性B. 可进入性C. 差异性D. 经济性58. 银行营销组织有多种模式可选择，对于具有多种产品且产品差异很大的 银行，应该建立()。A. 职能型营销组织B. 产品型营销组织C. 市场型营销组织D. 区域型营销组织59. 在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取()。A. 职能型营销组织B. 产品型营销组织C. 市场型

18、营销组织D. 区域型营销组织60. 规模很小的银行应当采取()的定位选择。A. 主导式定位B. 追随式定位C. 联合式定位D. 补缺式定位61. 商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的()倍。A. 1.1B. 1.2C. 1.3D. 1.562. 以下关于外籍自然人能否办理住房贷款说法不正确的是()。A. 中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对象之外B. 外籍自然人申请住房贷款不存在法律上的障碍C. 境内商业银行均将外籍自然人列为住房贷款对象D. 外籍自然人申请住房贷款存在法律上的障碍63. 面对竞争对手，与对方相比，找出差异并确定自己的定位。如与实力和规模较小

19、的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对 方放弃市场；如果面临实力较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的 快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户。这种定位策略是()。A. 客户定位策略B. 产品定位策略C. 利益定位策略D. 竞争定位策略64. 贷款人受理借款人商用房贷款申请后，应履行尽职调查职责，对商用房贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成()。A. 检验文件B. 合同文件C. 审查报告D. 贷前调查报告65. 关于个人医疗贷款，下列说法错误的是()oA. 个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合办理B. 借款人到特约医院领

20、取并填写经特约医院签章认可的借款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行机构申办贷款C. 获批准后持个人持有银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证，到特约医院就医、结账D. 个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属 伤病就医时的资金短缺问题的贷款66. 依据相关规定，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准 利率的()倍A. 1.1B. 1.2C. 1.3D. 1.567. 以下关于商用房贷款利率的说法，错误的是()oA. 具体利率水平由贷款银行自主确定B. 贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整分段计 息C. 贷款期限

21、在1年以上的，可以调整利率，也可采用固定利率D. 银行大多于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定68. 将个人住房贷款分为自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人 住房组合贷款是按照()划分的。A. 资金来源B. 贷款利率的确定方式c.住房交易形态D. 贷款用途69. 下列不属于有担保流动资金贷款的防控措施的是 ()oA. 加强对借款人还款意愿的调查和分析B. 加强对保证人还款能力的调查和分析C. 加强对借款人所控制企业经营情况的调查和分析D. 加强对抵押物价值的调查和分析70. 下列不属于“假个贷”行为的是()oA. 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销B. 开发企业员工或关联方集中

22、购买同一楼盘C. 借款人由于公司倒闭终止还款D. 借款人首付款非自己交付或实际没有交付71. 贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利 率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中载明的某一笔具体贷款的利率称为()A. 基准利率B. 浮动利率C. 固定利率D. 合同利率72. 公积金个人住房贷款的审批不包括()oA. 登记台账B. 贷前复核C. 贷款审批D. 核对或登记台账73. 会计报表是综合反映企业一定时期内财务状况和经营成果的书面文件， 一般不包括()oA. 资产负债表B. 损益表C. 工资表D. 财务状况变动表74. 信贷客户的信贷动机可以概括为()oA. 主观动

23、机和客观动机B. 预防性动机和应对性动机C. 理性动机和感性动机D. 交易性动机和投机性动机75. ()已成为全球银行业服务客户、赢得竞争的高端武器，也是银行业市场 营销的重要渠道。A. 电话银行业务B. 营业网点业务C. 手机银行业务D. 网上银行业务76. 个人住房贷款的信用风险表现形式包括还款能力风险和()oA. 还款意愿风险B. 还款手段风险C. 还款金额风险D. 还款信用风险77. 利息水平的高低是通过()表示的。A. 周转率B. 利率C. 利润率D. 收益率78. 通过贷款买到房子是客户信贷需求的()oA. 已实现的需求B. 待实现的需求C. 已开发的需求D. 待开发的需求79.

24、个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，其采取的途径和方法 不包括()oA. 信息咨询B. 电话查问C. 现场核实D. 信函调查80. 借款银行可以通过()系统了解借款人的诚信记录，以此来评价借款人的 基本情况。A. 商业银行管理B. 中国人民银行信贷C. 中国人民银行征信D. 商业银行征信81. 采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为()oA. 可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保B. 不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保C. 不可撤销的承担连带责任的全额有效担保D. 不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保82. 对于个人贷款风险管理，可以从合作机构的()中了解其

25、信用状况。A. 管理水平B. 企业效益C. 信用记录D. 财务状况83. 个人住房贷款的实质是一种()。A. 商品买卖关系B. 合作关系C. 融资关系D. 营销关系84. 设备贷款的期限由贷款银行根据贷款风险管理相关原则确定，()oA. 般为I年，最长不超过3年B. 般为2年，最长不超过5年C. 一般为3年，最长不超过5年D. 一般为3年，最长不超过6年85. 在西方银行，直接或间接从事营销工作的人员中，()是银行营销人员的 主力。A. 信贷人员B. 客户经理C. 信贷分析员D. 个人银行业务人员86. 个人住房贷款审批采用双人审批方式时，先由专职贷款审批人签署审批 意见，后送()签署审批意见

26、。A. 贷款调查牵头人B. 贷款发放牵头人C. 贷款审批牵头人D. 贷款审查牵头人87. 商业银行按照()可以分为个人贷款和公司贷款。A. 贷款额度B. 还款方式C. 主体特征D. 担保方式88. 在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在 （）的，贷款的 发放额度一般按拟购（建造、大修）住房价格扣除其不低于价款20%勺首期付款后 的数量来确定。A. 90平方米以下B. 90平方米以上C. 80平方米以下D. 80平方米以上89. 在个人住房贷款中，经办人员的职责不包括（）。A. 认真、负责地进行实地调查和资料收集B. 获取真实、全面的信息资料C. 独立地对借款人信用和经济收入作出评价

27、和判断D. 确保客户信用记录良好90. 在个人住房贷款档案管理中，贷后管理相关资料不包括（）。A. 贷款制裁通知书B. 法律仲裁文件C. 贷后检查记录和检查报告D. 个人住房借款申请审批表二、多项选择题1. 贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填写借款申请书，并按银行要求提交（）等申请材料。A. 营业执照及相关行业的经营许可证B. 购买或租赁用房的合同、协议或其他有效文件C. 合法有效的身份证件，包括居民身份证、户口簿或其他有效身份证件D. 借款人或开发商向贷款银行提供的证明商用房手续齐全、项目合法的资料E. 贷款银行认可的借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产

28、证明等2. 建立个人征信系统的意义主要包括()。A. 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B. 个人征信系统的建立为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C. 个人征信系统的发展有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持 金融业发展D. 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度E. 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析3. 个人抵押授信贷款贷后检查的担保变化情况包括()方面的变化。A. 保证人B. 抵押物C. 质押权利D. 质物E. 抵押权利4. 银行营销人员的销售技能主要是()oA. 观察分析能力B. 应变能力C. 组织协调能力

29、D. 沟通能力E. 口头表达能力5. 贷款申请应遵循诚信申贷原则，应明确的条件有()oA. 借款人的主体资格要求B. 借款人信用记录良好C. 贷款用途明确合法D. 还款来源明确合法E. 证明材料的具体要求6. 个人征信系统的经济功能主要体现在()oA. 帮助商业银行等金融机构控制信用风险，维护金融稳定B. 扩大信贷范围，促进经济增长C. 改善经济增长结构，促进经济可持续发展D. 推动社会信用体系建设E. 提高社会诚信水平7. 在商业助学贷款中，对担保情况进行检查的主要内容包括（）。A. 抵（质）押物的保管是否存在漏洞B. 影响担保有效性的因素C. 对房产等抵押物的检查，包括检查房产等抵押物的存

30、续状况和使用状况D. 检查抵押物的权属，抵押人有无擅自转让、出租、重复抵押或其他处分抵 押物的行为E. 有无使抵（质）押物价值减少的行为，了解抵（质）押物市场价格的变化，必 要时进行重新估价，并对可变现性进行判断8. 以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的 是（）。A. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B. 信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C. 个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期D. 自己忘记是否办理过贷款或信用卡E. 个人不清楚银行确认逾期的规则9. 银行营销组织模式包括（）。A. 职能型营销组织B. 产品型营销组织C.

31、市场型营销组织D. 区域型营销组织E. 品牌型营销组织10. 客户经理可以划分为（）。A. 高级客户经理B. 一级客户经理C. 二级客户经理D. 三级客户经理E. 见习客户经理11. 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为()0A. 自营性个人住房贷款B. 公积金个人住房贷款C. 固定利率贷款D. 浮动利率贷款E. 个人住房转让贷款12. 贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填 写有关合同文本过程中，应注意()0A. 合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定B. 合同填写必须做到标准、规范、要素

32、齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、 不潦草，防止涂改C. 空白栏不允许填写任何内容D. 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关 条款要与贷款最终审批意见一致E. 合同条款有空白，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白” 字样的印章13. 借款人与银行应在借款合同中约定借款人归还借款采取的支付方式，支 付方式包括()0A. 委托扣款B. 柜面还款C. 等额本息还款D. 等额本金还款E. 次性还本付息14. 根据贷款用途的不同，个人经营类贷款可以分为()oA. 个人旅游消费贷款B. 个人经营专项贷款C. 个人医疗贷款D. 个人经营流动资金贷款E. 个人教育贷款1

33、5. 在个人汽车贷款中，对借款人贷后检查的主要内容包括（）。A. 借款人是否按期足额归还贷款B. 借款人家庭成员收入是否有重大变化C. 借款人收入情况有无变化D. 借款人家庭住址是否有变化E. 借款人有无发生重大经济纠纷16. 个人质押贷款的特点主要包括（）。A. 贷款风险较低，担保方式相对安全B. 时间短、周转快C. 准入条件严格D. 操作流程短E. 质物范围广泛17. 其他个人贷款包括（）。A. 个人住房装修贷款B. 个人耐用消费品贷款C. 个人医疗贷款D. 下岗失业人员小额担保贷款E. 个人旅游消费贷款18. 银行向拟申请汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务的渠道包括（）A. 现场咨询B.

34、 窗口咨询C. 电话银行D. 网上银行E. 客服中心19. 以下属于商用房贷款主要面临的风险的有（）。A. 开发商带来的项目风险B. 估值机构带来的欺诈风险C. 地产经纪带来的欺诈风险D. 担保机构的担保风险E. 受理和调查中的风险20. 银行市场细分的原则包括()。A. 可衡量性原则B. 可进入性原则C. 差异性原则D. 经济性原则E. 营利性原则()等进行跟踪检查和监控21. 在个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对 分析，确保贷款资产安全。A. 担保情况变化B. 抵押物品价值C. 贷款资金使用D. 借款人的信用E. 借款人经济状况22. 个人住房贷款合同的有效性风险包括()oA. 格式条

35、款解释风险B. 未履行法定提示义务的风险C. 格式条款无效D. 格式条款与非格式条款不一致的风险E. 文本格式不规范23. 个人贷款业务的特征包括()oA. 贷款品种多B. 贷款数量大C. 贷款用途广D. 贷款便利E. 还款方式灵活24. 个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括()oA. 借款人依合同约定归还贷款本息情况B. 担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等C. 借款人工作单位、住址、联系电话等信息的变更情况D. 借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况E. 借款人的还款记录25. 个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行()审查。A. 合规性B

36、. 完整性C. 合法性D. 真实性E. 规范性26. 关于个人征信异议的处理方法，正确的是()oA. 向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请B. 直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请C. 中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心D. 征信服务中心应当在接到异议申请的2个工作日内进行内部核查E. 不可以直接向人民银行征信中心提出关于个人信用报告的异议申请27. 银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括()oA. 贷款受理与调查B. 贷款的审查与审批C. 签订购车合同D. 贷款的签约与发放E. 贷后与档案管理28. 贷款审

37、批人依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，主要审查的内容包A. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力B. 贷款用途是否合规C. 借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D. 申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E. 对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效29. 在个人抵押授信贷款中，贷款审批人审查的内容包括()。A. 借款人资格和条件是否具备B. 借款人提供的材料是否完整C. 贷款额度、有效期和贷款用途等是否符合规定D. 抵押房产价值、抵押率的确定是否符合规定E. 贷款主要风险点的防范措施是否有效30. 个人汽车贷款信用风险的防控措施包括()oA. 掌握个人汽车贷款的

38、规章制度B. 详细调查客户的还款能力C. 科学合理地确定客户还款方式D. 规范业务操作E. 严格审查客户信息资料的真实性31. 个人教育贷款签约与发放中的风险点主要不包括 ()oA. 借款合同采用格式条款已公示B. 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人 及签字(签章)进行核实C. 在发放条件不齐全的情况下发放贷款，如贷款未经审批或是审批手续不 全，各级签字(签章)不全；未按规定办妥相关评估、公证等事宜D. 未对借款人进行考核和审查就发放贷款E. 未按规定的贷款额度、贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、 还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，

39、导致错误发放贷款 和贷款错误核算32. 有担保流动资金贷款的对象应该是持有工商行政管理机关核发的()oA. 非法人营业执照的个体户B. 非法人营业执照的合伙人企业C. 非法人营业执照的个人独资企业或自然人D. 法人营业执照的合伙人企业E. 法人营业执照的个人独资企业或自然人33. 为保证国家助学贷款政策的顺利实施， 由()组成全国助学贷款部级协调 小组，负责制定国家助学贷款政策，确定中央部委所属高校年度国家助学贷款指 导性计划。A. 教育部B. 财政部C. 国务院D. 中国人民银行E. 国家助学贷款经办银行34. 在个人汽车贷款中，信用风险的防控措施主要有 ()。A. 严格审查还款来源的合法性

40、B. 详细检查借款人与银行的交易记录C. 严格审查客户信息资料的真实性D. 详细调查客户的还款能力E. 科学合理地确定客户还款方式35. 在个人住房贷款中出现的“假个贷”的“假”体现在 ()oA. 不具有真实的购房目的B. 虚构购房行为使其具有“真实”的表象C. 捏造借款人资料D. 房地产公司内部人员购房E. 同一购房人在不同的开发商处购房36. 银行在选择目标市场时，应当考虑的因素有()oA. 符合银行的目标和能力B. 有一定的规模和发展潜力C. 目标市场的竞争激烈程度D. 细分市场结构的吸引力E. 目标客户的实力37. 商用房贷款发放后，贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。A. 动态B

41、. 严格C. 主动D. 合法E. 持续38. “直客式”营销模式有利于银行()。A. 培育和发展长期、优质的客户群B. 提高风险防范能力C. 做熟悉的客户，从而有效防止“假按揭”D. 全面了解客户需求E. 开展全方位、立体式的业务拓展39. 由于个人教育贷款的借款人多为尚未毕业的学生，而学生毕业后的流动 性很大，()等程序均需要高校、政府的配合和支持。A. 催收B. 贷款发放C. 贷前审查D. 贷后追踪E. 信用复查40. 商业助学贷款发放的原则包括()。A. 部分自筹B. 有效担保C. 专款专用D. 按期偿还E. 无偿使用三、判断题1. 银行在汽车贷款业务开展中是独立作业的，与其他行业、单位

42、无关。2. 由于汽车贷款购买的标的产品为移动易耗品， 以汽车作抵押的风险缓释作 用有限，其风险相对于住房贷款来说更难把握。()3汽车消费贷款管理办法(试点办法)于2008年颁布。()4. 政策风险属于个人住房贷款的系统性风险之一，单一银行可以通过防控措 施规避政策风险。()5. 只有中国公民才可以申请个人汽车贷款。()6. 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和公积金个人住房贷款。()7借款人还清贷款本息后，一些档案材料需要退还借款人或销毁。()8. 同笔贷款的合同填写人和合同复核人不得为同一人。()9. 银行市场环境分析一般是在银行陷入困境或需要做出

43、某项决策时临时进 行的调查分析。()10. 原则上，有担保流动资金贷款的抵押手续应完全交由外部中介机构办理。()11. 国家助学贷款的“风险补偿”原则是指学生不提供任何担保方式办理国 家助学贷款。()12. 相对于商业助学贷款，国家助学贷款的受理需要提交的材料较为简单。()13. 个人贷款业务可以为银行带来相关的服务费收入。()14. 合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人或限制民 事行为能力自然人的代理人。()15. “直客式”运行模式是指由购车人首先到经销商处挑选车辆，然后通过经销商的推荐到合作银行办理贷款手续。()注：正确为A,错误为B.一、单项选择题1. C【解析】操作

44、风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技 系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略 风险和声誉风险。2. D【解析】分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提 供不同的产品和服务。3. B【解析】银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力射自然人，年龄在18(含)65周岁(含);(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；(3) 遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿， 在中国人民银行个 人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；(4)具有稳定的

45、收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;(5)具有还款意愿;(6)贷款具有真实的使用 用途等。4. C【解析】参考上题解析。5. B【解析】目前，市场上推广比较好的“随心还”是组合还款法的演绎。6. C【解析】自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款，是指银行运用 信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的个人发放的贷款。7. D【解析】中华人民共和国贷款通则将外籍人排除在个人住房贷款对 象之外。8. D【解析】搜索引擎的出现极大地方便了客户查找信息。同时也给企业宣 传自己的产品创造了绝佳的机会，因而成为最经典、最常用的网络营销方法之一。9. C【解析】贷款受理人应要求借款申请人填写贷款申请

46、审批表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料。申请材料清单如下：(1)个人征信记录证明；(2)借款人本人及家庭成员的收入证明、个人职业证明、居住地址证明等信用评级表中所涉及的项目资料；(3)银行要求提供的其他证明文件和 材料。10. C【解析】商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发 生变化;(2)商用房出租情况发生变化;(3)保证人还款能力发生变化。商用房出租 情况发生变化表现为所在地段经济发展重心转移、大范围拆迁等。11. B【解析】品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、 象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目

47、 标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。12. C【解析】农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。13. B【解析】贷款购买第三套及以上住房的，贷款利率应大幅度提高，具 体由商业银行根据风险管理原则自主确定。14. C【解析】银行一般要求个人贷款客户至少需要满足以下基本条件：(1)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)65(含)周岁;(2)具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；(3) 遵纪守法，没有违法行为，具有良好的信用记录和还款意愿， 在中国人民银行个 人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；(4)具有稳定的收入来源和按

48、时足额偿还贷款本息的能力;(5)具有还款意愿;(6)贷款具有真实的使用 用途等。15. D【解析】个人耐用消费品贷款是指银行向个人发放的、用于购买大额 耐用消费品的人民币担保贷款。16. C【解析】根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%17. B【解析】借款合同要体现协议承诺原则，保证借款合同的完善性、承诺 的法律化乃至管理的系统化，要涵盖以下要点：(1)明确约定各方当事人的诚信 承诺;(2)明确约定贷款资金的用途;(3)明确借款人不履行合同或怠于履行合同 时应当承担的违约责任。18. A【解析】A属于质押物。根据担保

49、法规定.下列财产可以抵押：(1) 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；(2)抵押人所有的机器、交通运输工具和其 他财产;(3)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(4)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(5)抵押人 依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；(6) 依法可以抵押的其他财产。19. C【解析】有担保流动资金贷款的额度由各商业银行根据贷款风险管理相 关原则确定，通常各家银行会根据不同的抵(质)押物制定相应的抵(质)押率，有 关抵(质)押率将成为贷款的额度。20. B【解析】商业银行各级用户应妥善保管用户密码，

50、至少2个月更改一次 密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、 严禁 他人使用或将密码告知他人。21. A【解析】单一营销策略是针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品或服务，有条件地满足单个客户的需要。 它的特点是针对性强，适宜少数尖端客 户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营销渠道狭窄，营销成本高。22. C【解析】个人旅游消费贷款的贷款对象需满足以下条件：(1)具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民；(2)有当地常住户口或有效居留身份，有固 定和详细的住址；(3)有正当职业和稳定可靠的收入来源， 信用良好，具备按期偿 还贷款本息的能力；(4)有银行认可的抵押或

51、质押，或有足够代偿能力的个人或单 位作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；(5)必须选择银行认可的重信誉、 资质等级高的旅行社(公司)；(6)银行规定的其他贷款条件。23. A【解析】个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。例如，一次还本 付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法 及组合还款法等多种方法。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常见。24. C【解析】专项贷款主要包括个人商用房贷款(简称商用房贷款)和个人经 营设备贷款(简称设备贷款)。25. B【解析】网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，也是银行形象的载体，迄今为止，网点机构营销

52、仍然是银行最重要的营销渠道。26. A【解析】使用个人汽车贷款所购汽车为自用车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的80%27. A【解析】根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、 个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。28. A【解析】借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的 最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。29. C【解析】题干所述为银行的经常化

53、原则。30. A【解析】借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用31. C【解析】个人信用信息基础数据库管理暂行办法是根据中华人民共和国中国人民银行法等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。所以，本题的 正确答案为Co32. D【解析】对于有担保流动资金贷款的操作风险，除了商用房贷款操作 风险的相关风险点外，还应特别关注借款人控制企业的经营情况变化和抵押物情 况的变化。33. B【解析】次级贷款指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷

54、款本息，需要通过出售、变卖资产，对外借款，保证人、保险人履行保证、保险 责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。34. C【解析】个人住房贷款支付方式有委托扣款和柜面还款两种。35. A【解析】考查等比累进还款法的特点。36. B【解析】银行市场定位策略包括：(1)客户定位策略；(2)产品定位策 略;(3)形象定位策略;(4)利益定位策略;(5)竞争定位策略;(6)联盟定位策略。37. C【解析】个人经营类贷款除了对借款人自身情况加以了解外，银行还需对借款人经营企业的运作情况有详细的了解，并对该企业资金运作情况加以控制，以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营类贷款的风险控制难度更大。38. A【解析】B C D三个选项是个人汽车贷款信用风险的防控措施。39. D【解析】个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点包括： (1)业务不 合规，业务风险与效益不匹配；(2)不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;(3) 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。40. B【解析】在商