建信人寿保险有限公司常州中心支公司风险防范的工作报告

1、建信人寿保险有限公司常州中心支公司风险防范的工作报建信人寿保险有限公司常州中心支公司 （以下简称 “常州中 支”）于 2011年 11月 18日正式开业成立， 目前主要开展银行代 理保险和团体人身险保险业务。 建信人寿系中国建设银行的子公 司，所以现在银保主要销售渠道是通过建设银行。自开业以来， 常州中支一直高度重视合规和风险防范工作， 对外坚持以客户需 求为导向， 按监管机关的相关要求合规展业； 对内加强内控体系 的建设， 根据保险行业监管及总、 分公司要求积极落实各项风险 管控措施，为公司健康、持续发展夯实基础。根据监管部门的监 管精神，以及总、分公司的相关要求，常州中支将治理销售误导 工

2、作作为一个核心的专项工作。 中支管理层高度重视， 认真组织， 积极布置，多层次地开展各项工作来做好相关的治理工作。一、管理层高度重视，加强相关工作的组织领导。2012 年始，为贯彻落实全国保险监管工作会议和人身保险业综合治理销 售误导工作会议精神， 做好人身保险销售误导治理工作， 切实保 护保险消费者合法权益， 按关于开展人身保险业销售误导自查 自纠工作的通知 的要求及建信人寿保险有限公司总公司和江苏 分公司有关治理销售误导的工作要求， 常州中支公司成立了以总 经理汤文英为组长， 中支各部门负责人为组员的常州中支自查自 纠工作小组， 统一组织规划， 协调各方面资源对常州中支已发生 的业务展开了

3、全方位的自查自纠工作。在开展自查自纠工作前， 常州中支公司组织全体员工认真学习了监管的相关文件， 使所有 员工认识到治理销售误导工作是关乎整个行业发展的大事， 从而 统一员工思想、 端正员工态度， 让全体员工全身心地投入到治理 工作中。（一）销售资格检查情况中支自查自纠小组， 对中支所有的销售人员的从业资格证书 进行了检查，经过检查，全部持有有效的保险代理人资格证书， 对其中资格证书于半年内将要到期的人员， 检查小组已以书面形 式提醒其本人进行提前年审。 同时检查小组也对与我中支银行保 险合作的银行网点进行了检查， 经过检查与我中支有合作的银行 网点共有 98 个，均有兼业代理许可证。符合保监

4、和银监要求。（二）销售培训检查情况自查自纠小组对中支销售培训进行了检查， 按中支销售培训 制度要求，各销售部门除了早夕会外， 每周不少于一次专项培训。 自查自纠小组对培训内容也进行了审核，均符合监管部门的要 求。（三）宣传资料检查情况中支使用的各项宣传资料和各种宣传用品均由建信人寿保 险有限公司总公司统一印制下发， 在自查自纠中未发现有违规现 象发生。（四）销售行为检查情况中支自查自纠小组通过走访网点， 抽查客户， 组织人员暗访 等措施。在对银保业务的销售行为检查中，自查自纠小组发现， 中支个别销售人员在对网点人员进行产品培训时， 有将保险产品 类比银行储蓄产品的行为， 自查自纠小组及时进行了

5、整改。 由中 支风险防范岗专人对该销售人员进行了谈话， 指出其在网点产品 培训中的错误行为， 并再次单独对该销售人员进行产品培训， 纠 正其对保险产品的错误认识， 并再次派专人到该网点进行产品培 训，深入细致地将公司产品进行了讲解。 中支自查自纠小组高度 重视这个个案， 对全体银行代理保险部的销售人员进行了再次的 产品和销售培训及销售话术合规演练。（五）客户回访检查情况我中支所有发生的业务都由总公司 400 电话回访中心进行 电话回访， 自查自纠小组按照江苏分公司的统一部署， 对回访录 音进行了抽查。 2012年 3 月 23日常州保险行业协会对我中支的 保单电话回访进行了检查， 抽查中总的情

6、况是良好的， 但是发现 个别客户对保险责任和责任免除及犹豫期概念模糊， 我中支公司 对已经发现的问题， 采取再次电话回访、 上门约谈客户等方法将 暴露出来的问题逐一解决。同时针对这一问题，于 2012 年 3 月 25 日对销售人员进行了再次培训，学习监管部门的相关文件， 按照监管要求， 要求销售人员在销售中对客户必须知晓的事项必 须逐一进行解释。在 2012年 9月常州保险行业协会再次我对我 公司进行了电话回访的抽查工作， 此次检查结果良好， 未再有问 题发生。在 2012 年整年度工作中，无客户投诉。（六）销售品质检查情况我中支公司建立伊始， 就根据总分公司相关规定， 制定了针 对销售品质

7、管理制度， 每月中支风险岗都会对当月的销售品质管 理进行检查和分析。对将误导宣传、夸大收益、代签名等问题纳 入考核范围； 建立了对销售误导的责任追究制度， 一但发现问题 绝不姑息，对当事人将采取降级、 处分、劝退等措施。在本次 自查自纠中，未发现有严重违规现象 。（七）客户投诉检查情况针对客户投诉管理， 中支按照监管和总分公司的规定建立了 电话、柜面和总经理接待日等等多种投诉渠道， 建立了完善的客 户投诉处理机制，及时受理并处理客户的投诉。中支开业迄今， 尚未收到客户投诉案例。二、在积极开展专项的治理销售误导工作的同时， 常州中支 管理层高度重视风险防范工作， 将其作为公司管理的重要组成部 分

8、。常州中支在成立伊始， 就按监管部门以及总分公司的要求建 立了运营风险管理体系， 采用三道风险防线模式， 有效的管控机 构的各种运营风险。 一是由常州中支各业务部门严格执行公司的 制度和流程， 来作为公司风险防范的第一道防线； 二是由常州中 支的风险管理部门 - 综合行政部，通过执行由总公司和分公司制 定的相关企业内控及风险管理政策与流程来指导、 监督各运营部 门做好相关内控工作， 作为公司风险防范的二道防线； 三是总公 司审计部门将定期对中支公司内控制度的健全性， 合理性和有效 性进行审计，形成公司风险管理的第三道防线。针对一、二道防线，常州中支今年主要开展以下工作，来做 实相关的风险防范工

9、作。（一）加强一线部门对风险防范的认识，强化责任感，变被 动为主动， 使一道防针切实地发挥作用。 由于一线业务部门对相 关业务流程更加了解， 所以业务部门对相关风险的了解务必会比 风险管控部门更加准确， 但一线业务部门存在风险认识不足的问 题，有时会认为风险防范工作与已无关， 从而影响了一道防线的 管控效果。针对以上问题，常州中支一是通过培训交流，加强一 线部门对风险管控工作的认识， 使他们意识到他们自身是风险的 第一责任人， 从而加强他们在工作中的主动性。 二是加强一线业 务部门对监管和公司管控要求的了解。通过反复学习监管和总分 公司的相关文件，提咼其风险防范意识。（二）提高常州中支风险管控

10、部门的专业能力， 使二道防线切实 发挥监督作用。常州中支的综合行政部为公司的风险管控部门，中支公司的风险管理岗现由综合行政部主管钱强兼任。 现阶段，综合行政 部通过根据每月的风险事件上报，来指出当月出现的风险点和风险隐 患；同时在每周的中支部门主管例会上对风险防范工作进行通报。下一阶段，常州中支风险管控部门将进一步提高专业能力， 通过学习运 用分公司的风险管控工具，来加强对业务一线部门管控工作的指导和 监督，从而真正有效的管控中支机构的各种经营风险。三、常州中支成立一年多时间，满期兑付的情况尚未有发生。但 是本着对公司及客户负责的认真态度，按监管及总、分公司的要求， 中支公司设立重大退保应急领导小组，负责重大退保应急处