华誉商业银行中间业务发展策略

1、华誉商业银行中间业务发展策略一、 华誉商业银行中间业务部门简介华誉商业银行以传统商业银行发展模式为依托，并结合致力于帮助广西发展特色项目建设的目的开展银行业务。本行设于桂林当地，在当地经理银行业务，将主要收入用于北部湾项目投资支持北部湾经济发展。本部门共有10名主要负责人，每个负责人负责一个项目的计划统筹工作，每项工作不重复又互相配合支撑，开发了一系列有益于广西发展建设的中间项目，为桂林当地民众及北部湾经济发展服务。二、 华誉商业银行中间业务部门业务及负责人简介1.整个部门全部业务统筹规划撰写策略及课件制作（负责人：）。2.支付结算类中间业务（负责人：）3.卡类业务（负责人：）4.代理类中间业

2、务（负责人：）5.担保类业务（负责人：）6.交易类业务（负责人：）7.投资银行类业务（负责人：）8.咨询顾问类业务（负责人：）9基金托管类业务及课件制作（负责人：）10其他业务产品开发（负责人：）三、主要特色产品及业务介绍（一）支付结算类中间业务（负责人：）业务介绍：主要针对群体1. 广西境内跟东南亚国家进行贸易的企业。2.与广西南宁、钦州防城港、北海、铁山港东兴等地位主要合作对象。支持北部湾经济区开放发展。业务1.跨境贸易人民币结算：有助于贸易双方规避汇率风险，提前锁定贸易成本及收益，减少企业结算中的汇兑成本，提振外贸企业信心，帮助企业提升市场竞争力。2.非现金支付结算业务：充分发挥手机银行

3、、移动pos、转账电话等自助设备的作用。推动商业汇票业务发展，扩大开办银行本票、银行汇票、商业汇票等票据业务的乡镇网点覆盖面。业务特色：1.跨境贸易人民币结算业务：在东盟地区的大力开展，顺应了当地市场对人民币作为国际支付手段的需求，对于促进中国与东盟地区各国的贸易往来和投资活动有着重要意义。2.非现金支付结算业务：丰富的支付结算工具品种。有手机银行、移动pos、转账电话、商业汇票、银行本票、银行汇票、商业汇票等。市场分析1.跨境贸易人民币结算业务(1)境外人民币规模小，流动性不足，投融资渠道不畅通。(2)人民币“走进”、“走出”未形成循环体系。(3)中资银行的国际化程度低，人民币结算的境外推动

4、力不足。2.非现金支付结算业务(1)农民传统观念影响。(2)宣传效果不够理想。(3)当前整体环境不佳影响非现金支付结算的推广。(4)相关基础设施不全。（二）卡类业务（负责人：）业务目的：为了促进“广西东南亚”地区的友好合作和贸易往来，提高交易效率，发行一种新型信用卡丹桂卡。与东南亚国家合作并签订协议，尽量扩大本卡的刷卡范围，增加可使用领域，努力建成刷卡无障碍区。主要针对群体：1.广西境内与东南亚地区有贸易往来的企业、商家。2.广西境内去往东南亚国家的留学生。3.广西境内去东南亚地区的游客。本卡主要特点：1.大笔金额业务快速结算，并且保证资金安全交易。（主要针对贸易往来大笔金额交易）2.可以申请

5、办理主附卡，方便亲属对留学生的经济管理，短信通知主3.卡附卡的消费情况。（主要针对去东南亚地区的留学生）4.申请手续快速便捷。（主要针对去东南亚旅游的游客）5.手续费方面相对优惠。6.加强银行卡的安全保管措施，尽量防止盗刷、骗卡、伪卡等现象发生。7.根据申请人的信用程度给予相应信用额度，让本卡使用更方便。市场分析： 1.银行卡消费在贸易往来和扩大内需中的作用越来越突出。2.银行卡受理市场环境进一步改善。3.银行卡已经成为居民个人使用最为频繁的非现金支付工具。（三）代理类中间业务（负责人：）业务的介绍华誉商业银行除了传统的代理类中间业务就是指商业银行接受客户委托、代为办理客户指定的经济事务、提供

6、金融服务并收取一定费用的业务，包括代理各行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行银行卡收单业务等。除此之外还有接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有价证券，如国债、公司债、金融债和股票等，收取手续费的业务，还包括接受委托代办债券还本付息、代发股票红利、代理证券资金清算等业务。代理保险业务是华誉商业银行接受保险公司委托代其办理保险业务，如受托代个人或法人投保各险种的保险事宜，也可作为保险公司的代表，与保险公司签订代理协议，代保险公司承接有关的保险业务。代理保险业务一般包括代售保单业务和代付保险金业务。代客买卖业务是银行接受客户的委托，买卖有价证券、外汇和贵金属的业务。并且

7、，各业务之间在广西区范围内无地区限制，使得办理业务更为便捷、迅速。业务的特色1.品种繁多，涉及主体多华誉商业银行的代理中间业务是一个业务集合，包括结算、代理、担保承诺、资产托管、电子银行、金融衍生工具交易等六类。其内部关系到每一个业务部门，每一级管理机构，每一家营业网点，主体众多；外部覆盖了整个广西区经济金融市场，涉及货币、证券、信贷、期货、黄金和外汇市场，具有广泛的经营范围。2.地区间业务办理便捷，人性化服务华誉商业银行办理代理类中间业务，实现了地区间“零距离”。也就是说，在广西区范围内办理业务更为迅速、便捷。在同城办理业务更享有理财产品购买优惠等活动，将中间代理业务的吸引力着重放在广西区内

8、部，此外，省外客户若是持有华誉商业银行金融理财产品达到一定金额也会有相应的优惠政策。3.透明度高，考核较易华誉商业银行较之传统的商业银行的代理类中间业务有很大突破，在会计报表上能与收入较大程度的匹配、制衡，收入必须通过表外科目和台账系统进行监控，上下行级之间客观上存在较严重的信息不对称，针对这一情况进行系统调整，以量化并实施差异化考核为主。4.价格合理，精致服务中间代理服务业务是以服务、顾问、安排、策划为特色，以信誉为支撑，经营对象是服务而不是资金，对客户的对结算、代理等公众化产品服务价格较为敏感。从而制定适合于广西区经济发展和处于广西区范围内人群的价格合理，并具有较高服务质量的代理类中间业务

9、，使华誉商业银行代理类中间业务走出自己的特色，独树一帜并适合于广西区经济业务的发展。业务的市场分析近几年，我国金融市场发展迅速，但由于起步较晚，许多法规制度尚不健全，加之国家有关部门对金融市场的严格控制和管理，因此我国金融市场的自由化程度不高，业务开展受到诸多限制。在这个限制条件下，华誉商业银行致力于进行中间业务的金融创新，期货、期权业务的开展，发展金融工具创新等中间业务。在结合广西区自身特色的经济发展模式，将代理类中间业务与时俱进的并入每个年度广西区重大的经济建设项目中，使得华誉商业银行成为广西区这个大范围下的地区性银行，统筹规划广西区各银行间同类代理业务的发展。在广西区经济发展结合北部湾发

10、展计划以及东南亚地区经济合作计划等经济业务的发展下，华誉商业银行也以此为契机将自身的特色品牌代理类中间业务产品渗透广西并推向广西区之外。因此，使得华誉商业银行不仅在广西民众心中树立良好的品牌信誉而且还联系他国，使得经济业务不断国际化，完善化。（四）担保类业务（负责人：）银行承兑汇票产品介绍华誉商业银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户广西商业银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。广西商业银行承兑汇票每张票面金额最高为1000万元（实务中遇到过票面金

11、额为1亿 元）。广西商业银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在广西商业银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。华誉商业银行承兑汇票的出票人具备的条件 （1）在承兑华誉商业银行开立存款帐户的法人以及其他组织； （2）与承兑华誉商业银行具有真实的委托付款关系； （3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； （4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。 （5）与华誉商业银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。 （6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。 特点 一、信用好，承兑性强。广西商业银行承兑

12、汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为广西商业银行信用。对企业来说，收到广西商业银行承兑汇票，就如同收到了现金。 二、流通性强，灵活性高。广西商业银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。 三、节约资金成本。对于实力较强，广西商业银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立广西商业银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于广西商业银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。 广西商业银行承兑汇票是指在承兑银行开立存款账户，资信状况良好的法人组

13、织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据.它是目前企业间相互结算的重要方式之一。华誉商业银行承兑汇票的优点 1、对于卖方来说，广西正处于高速发展时间，广西商业银行对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。 2、目前的广西三年一小变，五年一大变，发展迅猛。对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。 3、相对于所以到广西投资业务的商家来说，贷款融资可以明显降低财务费用。 适用于华誉商业银行承兑汇票的公司 适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、医疗卫生、机关学校等单位。 华誉商

14、业银行承兑汇票流转程序 支付手续费按照“华誉商业银行承兑协议”的规定，付款单位办理承兑手续进向广西商业银行支付手续费，由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，广西商业银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收，每笔手续费不足10元的，按10元计收。 承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在广西商业银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。华誉商业银行承兑汇票业务的市场分析华誉商业银行承兑汇票业务是由在华誉商业银行开立存款账户的存款人出票，向华誉商业银行申请并经银行审查同意承兑的，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。泛北部湾经济合作论坛应强调区域金融合作

15、，进一步拓宽国际结算渠道，加强区域金融创新，寻求具潜力的金融衍生品最大限度服务区域经济。华誉商业银行承兑汇票业务适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类法人及其他组织。发展广西经济将带动大西南与东盟国家的经济发展，因此广西北部湾大开发需要更多的政策性金融支持。然而中国与东盟十国的特殊身份决定了在广西建立的金融市场具有更重要的意义。对于银行承兑汇票出票方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产经营规模。（五）交易类业务（负责人：）期权宝 (个人外汇期权业务买入期权)产品介绍期权宝是本银行个人外汇期权产品之一。是指客户根据自己对外汇汇

16、率未来变动方向的判断，向银行支付一定金额的期权费后买入相应面值、期限和执行价格的期权（看涨期权或看跌期权），期权到期时如果汇率变动对客户有利，则客户通过执行期权可获得较高收益；如果汇率变动对客户不利，则客户可选择不执行期权。交易时间：为每个营业日北京时间10:00至16:30，国际金融市场休市期间停办。 交易币种：重点在东南亚国家货币的直盘及主要交叉盘，现钞或现汇均可,同时也有国际主流货币美元、欧元、日元、英镑、澳大利亚元、瑞士法郎和加拿大元。期权面值根据情况设置一定的起点金额。交易期限： 最长期限为六个月，最短为一天，具体期限由本银行当日公布的期权报价中的到期日决定。产品优势重点发展东盟国家

17、的货币汇兑功能，使东盟各国与我国的货币来往愈发密切，实现长三角金融的伟大设想。起点金额低；各期限结构丰富；三档执行价可选；支持委托挂单及提前平盘；提供主要交叉盘报价。适用对象凡在本行开立外币账户、具有完全民事行为能力的自然人均可申请与我行叙做个人外汇期权业务。请亲至本银行分行办理。办理流程开立本银行外币账户（活期）；请至本银行理财中心与银行签订外汇期权交易协议书；银行扣划客户期权费用；到期日银行视期权是否执行交割资金。 向银行买入期权。您可根据自己对外汇汇率未来变动方向的判断，选择：1.挂钩货币，即到期日您有权选择交割的另一种货币2.期权面值，即在期权到期日行使外汇买卖的金额3.期权到期日，即

18、协议书中指明的期权到期日银行会与您预定协定汇率（即双方在外汇期权交易协议书中约定期权买方在期权到期日行使外汇买卖所采用的汇率），同时您向银行支付一定金额的期权费。期权到期时如果汇率变动对您有利，银行将代您执行期权；如果汇率变动对您不利，则您可选择不执行期权，损失仅限为期权费。到期日如为非银行工作日或相关国际市场假期，则根据有关国际市场惯例调整到期日。华誉商业银行产品开拓方向市场分析“长三角金融”设想中国东盟自由贸易区的成功建成打开了中国与东盟的便利门，同时也是广西北部湾大开发的前提条件，中国与东盟将展开一场经济盛宴。 资本筹措是发展经济的前提，因此金融服务先行是天经地义的。泛北部湾经济合作论坛

19、应强调区域金融合作，进一步拓宽国际结算渠道，加强区域金融创新，寻求具潜力的金融衍生品最大限度服务区域经济。环北部湾经济圈应当形成三个隔岸金融市场的格局以适应未来区域经济发展，目前，东盟已拥有世界性的新加坡金融中心，它与中国广西和菲律宾马尼拉隔海相望，而菲律宾与中国是最具发展潜力的国家，因此有必要在广西与马尼拉建立起两个完善的金融市场，他们与新加坡金融市场隔海相望，形成一个“长三角金融”。 “长三角金融”设想是以服务本国和东盟区域经济为基础的。二战后，美国曾在马尼拉建立起一个具规模的金融市场，当时菲律宾经济也因此而一时旺盛，自美推出殖民地以后，该国金融市场“无人监管”，金融市场门庭冷落使菲律宾经

20、济一直停滞不前。菲律宾要参与这一经济盛宴就必须重振本国金融市场，借鉴国际金融市场的运作模式不断地完善自己，以金融为后盾提供政策性金融服务来发展本国经济。菲律宾的过往历史见证了该国完善金融市场的必要性和必然性，它将成为“长三角金融”设想中重要的一席！ 广西是中国西南出海最近的通道，它将承载着中国西部大开发的进出口贸易，如今铁路、公路、港口等各种服务设施已具规模。发展广西经济将带动大西南与东盟国家的经济发展，因此广西北部湾大开发需要更多的政策性金融支持。然而中国与东盟十国的特殊身份决定了在广西建立的金融市场具有更重要的意义。 一、 广西北部湾金融市场承担着建设广西经济与带动区域经济发展的角色。广西

21、要发展更要具规模地发展，但在这样一个基础薄弱的区域发展经济需要巨量的资本！投融资决策成为当务之急，要注入资本就必须激活金融市场，只有金融市场整装待发才有可能成功筹建和发展广西经济！ 二、 广西北部湾金融市场承担着东盟货币政策与国际金融带来的各种危机。东盟国家期望实现货币统一，以便实现区域内贸易的便捷结算。而中国将是未来东盟最大的进出口贸易国，一旦东盟宣布执行统一的货币政策，将会给中国贸易带来冲击甚至市场的动荡（欧盟就是一个很好的例子）。因此面向东盟多边贸易，广西应拥有自己完善的金融市场专门为中国东盟贸易服务；另一方面，“长三角金融”要强强联手，扬长避短，紧密合作，以服务区域经济为宗旨，不断监视

22、国际金融市场的走向，未雨绸缪，以达到共同抵抗来自国际性的各种危机。 总而言之，“长三角金融”设想是实现中国与东盟国际化的金融合作，同时也是提高自我防范和区域金融抗风险能力的有力武器。这三个金融市场将共同抵抗来自世界的金融危机、银行危机、信贷危机、货币危机最大限度地维护本区域金融市场的稳定和经济发展。随着中国综合国力的不断提升，中国的国际地位将逐步得到世人的认可，中国的行动将对世界经济和金融施加影响，中国的行动将对东盟产生影响。虽然中国的金融业还处在起步阶段，对于东盟来说中国必将是这场经济盛宴的主导者。下一个五年计划，稳住经济发展的同时把目标转向金融业，广西与马尼拉应友好对话促进彼此金融项目顺利

23、进行，新加坡方面提供指导和资本。十二五规划，广西经济已具规模，金融机构基本到位，接着规范和建立良好的多元交易市场成为重中之重。 （六）投资银行类业务（负责人：）投资银行类业务介绍业务主要经营对象：1、广西境内跟东南亚国家各类企（事）业法人，以及其他社会经济组织等机构客户2、各类快速成长的非上市企业，以及可以承受较高长期融资成本的非上市企业3、具有各类优质资产而有待变现的融资企业产品介绍1、银行间市场债务融资：银行间市场债务融资工具业务是指我行为具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内还本付息的有价证券，是目前企业最普遍的一种直接融资产品。我行接受客户委托，按照约定的要求

24、，在申请发行债务融资工具的各个环节中，提供组织、协调、监督、谈判、承销等一系列专业增值智力服务。2、信托（债权）融资：信托融资财务业务是指我行作为高端客户的财务顾问，对于客户低成本融资的需求，提出将银行理财计划与信托计划相结合的解决方案，并在此过程中为客户提供的政策咨询、方案设计、方案实施、后续管理等一系列服务，使企业利用信托的平台，通过信托投资公司发行集合资金信托计划，运用募集资金对有融资需求的企业以发放信托贷款或股权投资等方式用于其项目投资的过程。3、私募、风险投资：私募股权基金服务是指我行为非上市企业引入私募股权投资基金，通过各类方法使得被投资企业实现股权的快速成倍增值，私募基金最终通过

25、出售所持股份获利，而企业借助私募股权投资增强自身实力的增值服务。4、资产证券化：资产证券化是指将缺乏流动性的各类资产，转换为在金融市场上可以自由买卖的证券的行为，使其具有流动性。我行可作为牵头协调机构，为客户提供资产评估、方案设计、政策咨询、融资安排等一系列服务。产品业务特色（创新投融资机制，拓宽产业资金投入渠道）1、信托（债权）融资是创新融资方式，鼓励内外资本通过各种融资方式参与各产业领域投资，形成多元化投融资机制。2、银行间市场债务融资是支持北部湾经济区各市改革重组城市商业银行，通过整合产权，引入战略投资机构，建立北部湾发展银行。3、私募、风险投资是大胆借鉴发达国家和地区的成功经验，积极创

26、造条件设立北部湾经济区风险投资基金。4、资产证券化是以吸引国内外500强企业为主要招商目标，创新招商引资方式，由过去以政府推动招商为主，向以业主招商为主转变，推行以商招商、委托招商、组团式招商、网上招商等招商方式和手段，提高招商效率和质量。市场分析1、私募股权融资、产业投资,这些均需要对技术项目、企业前景进行准确评估。但目前广西北部湾经济区对技术项目和创新企业具有技术和市场前景评估能力的高级评估师、有诚信的金融机构技术经纪人等在广西还很缺乏,使中介供给与需求不能完全对接。在关于企业为何没有通过产权交易市场融资的调查中,26.51%的企业认为“产权评估定价困难”是一个主要因素,产权评估能力薄弱已

27、经成为制约产权交易所作用发挥的重要因素。 尤其重要的是,广西北部湾经济区企业信用评级机构体系很不健全,缺乏专门为高新技术企业风险资金融通提供服务的信用评级机构,以及符合国际惯例的一套高新技术企业信用类别的理论和方法。2、产权交易所的设立是既保证国有产权的有效流转又防止国有资产的流失,为高新技术企业融资提供服务只是其业务的延伸和探索,而不是工作重点。3、从交易方式来看,目前也未引入做市商制度,除个别产权交易所发展较好外,大多成交很少,市场存在的价值很低。4、从交易对象来看,目前为大宗的、一次性的产权转让,不允许进行可拆细、可连续、可标准化的产权交易,市场的流通性不足,影响了市场功能的充分发挥（七

28、）咨询顾问类业务-“财务小医生”（负责人：）咨询顾问类业务定义咨询顾问类业务指商业银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势，收集和整理有关信息，并通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经营管理或发展的需要的服务活动。考虑到咨询业务的专业性、复杂性特点，银行应设置咨询业务产品经理岗位，建立客户经理采集市场需求，产品经理提供专业服务，联合组成项目小组的营销体制。咨询服务是一种高智能、高强度的复杂脑力劳动，也是一种被称为“公司的医生”的职业。咨询顾问类业务种类我们可以将商业银行提供的咨询顾问服务分为日常咨询服务和专项顾问服务两大类。日常咨

29、询服务为基本服务，按年度收取一定的顾问年费。 1、政策法规咨询：商业银行利用本行财务顾问网络及时发布与资本运营相关的国家政策、法律法规等，并为企业资本运营提供相关的法律、法规、政策咨询服务，帮助企业正确理解与运用。 2、企业项目发布：商业银行利用自身全国性商业银行的资源优势，及时发布各类政府和企业有关产权交易与投融资等资本运营方面的项目需求信息，同时会员客户可以利用商业银行的网络平台进行项目的发布和推介。 3、财务咨询：为会员客户提升财务管理能力、降低财务成本、税务策划、融资安排等提供财务咨询，推介银企合作的创新业务品种，为客户资金风险管理和债务管理提供财务咨询。 4、投融资咨询：当会员客户进

30、行项目投资与重大资金运用时，或者企业直接融资时机成熟以及产生间接融资需求时，商业银行提供基本的投融资咨询服务。 5、产业、行业信息与业务指南：商业银行利用本行财务顾问网提供宏观经济、产业发展的最新动态以及行业信息和有关研究报告，并为客户提供商人银行业务所涉及的业务指南。专项顾问服务为选择性服务，是在日常咨询服务的基础上，根据客户需要，利用商业银行专业优势，就特定项目所提供的深入财务顾问服务。1、年度财务分析报告：公司财务状况垂直比较分析和行业比较分析；年度财务指标预测和敏感性分析；年度资本运营和经营管理情况分析。 2、独立财务顾问报告：为企业（上市公司）关联交易、资产或债务重组、收购兼并等涉及

31、公司控制权变化的重大事项出具独立财务顾问报告。 3、直接融资顾问：包括企业融资和项目融资，以及对股权或债权融资方式进行比较、选择、建议和实施。4、企业重组顾问：为企业股份制改造、资产重组、债务重组设计方案，编写改制和重组文件，在方案实施过程中提供顾问服务，并协调其他中介机构。 5、兼并收购顾问：为企业兼并收购境内外上市公司（或非上市公司）物色筛选目标公司；实施尽职调查；对目标公司进行合理评估，协助分析和规避财务风险、法律风险；协助制定和实施并购方案；设计和安排过桥融资；协助与地方政府、证监会、财政部的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。 6、管理层收购（mbo）及员工持股计划（esop）：管

32、理层和员工持股方案的设计；收购主体的设计和组建；收购融资方案设计和支持；相关部门的沟通和协调，协助有关文件的报备和审批。 7、投资理财：为企业项目投资提供方案策划、项目评价和相关中介服务；帮助企业进行资本运作和投资理财，实现一级市场和二级市场联动收益； 8、管理咨询：针对企业的行业背景和发展现状，为企业可持续发展提供长期战略规划和管理咨询；协助企业建立健全法人治理结构、完善内部管理。华誉商业银行咨询顾问业务的特点目前，我国中小商业银行大多采用跟随型市场定位战略。市场定位与国有独资商业银行趋同，没有根据自身优劣确定其自身发展方向。中小商业银行限于资金实力和地域性特点，主要服务对象是中小企业。北部

33、湾地区商业银行宜选择求异型为主、跟随型为辅的定位战略。要想在急剧变化的市场环境中取得竞争优势，一定要实事求是地分析研究本银行的优劣势，把地理区域、客户、产品和服务这四个方面结合起来，选择一个符合其实际的最佳战略。 北部湾地区商业银行咨询业务的开展还应加强与外部专业机构的合作。例如，与证券公司、风险投资公司等专业中介机构建立战略合作关系，探讨双方在投资银行领域项目信息交流、客户互相推荐、共同担任企业财务顾问、人员培训等方面合作的具体方式。如果对某些业务，银行自身不具备提供咨询服务的能力，则可以考虑与有经验和实力的管理咨询公司建立战略联盟关系，借助他们进行项目的运作。此外，中小商业银行还应加强与非

34、银行金融机构、各行业协会以及政府部门的联系，了解同业信息以及政府相关政策，捕捉和满足客户的需求。例如利用其与政府部门之间的密切关系帮助企业办理各项优惠政策，以此达到拓展咨询业务市场的目的。咨询业务营销的核心是要建立与被咨询企业的良好关系，并使双方在合作中获利。咨询业务营销不仅强调与客户建立良好的关系，更强调维护这种良好的关系。咨询顾问类业务的市场分析从总体来看，我国商业银行开展咨询(财务顾问)业务还处于起步阶段，但竞争已日趋激烈。当前，国内提供咨询(财务顾问)服务的机构主要有合资投资银行、国内证券公司、信托投资公司、投资咨询公司、金融资产管理公司和商业银行等。与其他机构相比，商业银行开展咨询业

35、务的优势主要体现在以下几方面：(1)长期合作所积累的客户资源和信息；(2)遍布全国的机构网络；(3)雄厚的资金实力；(4)值得信赖的银行信誉等。当然，商业银行开展咨询业务也有一些劣势，比如，无法直接进行与资本运作相关的服务。对中小商业银行来说，由于自身规模小，资金实力薄弱，无法像四大国有银行或外资银行那样单独承担大项目和大企业的资金需求以及与之相关的咨询服务，因此中小商业银行应选择中小企业、个体户、私营经营户以及本地居民作为咨询服务的目标市场。中小商业银行业务区域集中，对本地区的情况比较熟悉，能够有更多的精力了解中小企业的情况。几个应该注意的问题1.银行内部资源的整合是开展咨询业务的前提。既为

36、客户提供信贷业务，又提供咨询服务，可以延长中小商业银行金融服务的价值链，增加利润的来源。对客户的长期跟踪服务还可以加深了解，降低信息不对称的程度，防范信贷业务的风险。2.高素质的人才队伍是开展咨询业务的关键。咨询业务是知识密集型业务，要求从事该业务的人员具有较v为完善的知识结构、敏锐的视角、超常的思维和一定的业务经验中小商业银行可以走精兵、高薪战略，吸引研究能力强、经验和品质都优秀的人才。3.有效的激励制度是开展咨询业务的根本。只有设计合理、高效的激励机制才能调动各部门合作的积极性，保证咨询成果的可操作性和有效性，提高咨询服务的水平。可以通过利益机制来提高运营效率。4.应用长远的眼光去看待咨询

37、业务的发展。虽然咨询业务的直接效益不明显，但间接效益可观。出于全行整体业务营销及争取大客户目的的考虑，银行在提供财务顾问服务的同时，采取不向客户收费的方法，只是作为一种竞争手段，取得相对于其他行的竞争优势。（八）基金托管类业务（负责人：）业务的介绍： 基金托管业务是指有托管资格的银行接受基金管理公司或其他客户的委托，安全保管所托基金的资产，并办理有关资金清算，安全估值，会计核算，监督基金管理人投资运作等业务的经营活动。基金公司向银行支付基金托管费，一般按照基金托管净值的一定比例支付。基金托管业务包括证券投资基金，开放式基金和其他基金托管业务。其他托管业务是指除开放式和封闭式基金托管业务以外的基

38、金托管业务，主要有：全国社会保障基金托管，证券公司受托投资托管，合格境外机构投资者（qfii）证券投资托管，企业年金托管等。业务特点在资产保管方面：我们充分发挥银行特长和信誉优势，保障基金资产的安全；在资金清算方面：利用银行结算网络优势，确保基金对外投资资金划款的安全高效；在投资监督领域：根据国家政策法规及基金相关法律文件的要求，监督和规范基金投资管理人的投资行为，确保合规运作；在会计核算方面：担当基金的复核会计，保障对基金资产进行科学合理的核算；在增值服务方面：凭着对创投事业的深度理解和专业研究，为基金提供从创设到清算的全过程顾问服务。除此之外华誉商业银行还特别提出几点增值服务：1. 为基金

39、提供投资项目信息，推荐潜在投资客户。2. 为基金的被投资企业提供配套金融服务。 3. 为被投资企业提供过桥融资4. 主动介入创业投资行业 市场分析随着中国基金市场迅速发展，基金管理公司的数量持续增加，基金托管银行则因较高的准入门槛而增长缓慢。至今，中国境内已开业的基金管理公司达到45家，筹建的有6家，而基金托管银行仅有10家，分别为工行、农行、中国银行、建行、交行、光大、招行、浦发、民生和中信实业。基金托管业务作为商业银行一项重要中间业务，有着广阔的发展前景。（九）其他业务产品开发（负责人：）业务介绍主要针对群体以及业务1.广西境内跟东南亚国家进行出口服务贸易的企业，帮助企业管理资金，提供保险

40、箱业务。2.帮助广西境内北部湾重点建设单位、出口点位理财，以及接受普通群众理财咨询以及管理。3.外汇宝。针对广西与东南亚国家的合作，开个人外汇买卖业务，主要办理跟东南亚国家的外汇买卖业务。4.进行水电费的代理收取。居民可以到银行柜台或者网上营业厅交水电费。银行收取一定的手续费。5.黄金产品。传统的黄金产品交易。业务特色：1. 保险箱业务。保险箱业务为传统业务，为顾客提供保险箱，保证资产的安全性。2. 理财。针对企业或者个人通过资产了解为顾客制定全面的符合顾客的理财计划，企业则负责制定合理的投资计划，让顾客避免财务浪费。3. 外汇宝。利用广西离东南亚近，并且有东盟博览会的优势，进行东南亚国家的外

41、汇买卖。市场分析：1.理财：（1）现在大部分银行的理财业务市场不规范（2）理财人员知识结构不健全，专业的理财规划师严重缺乏（3）理财产品营销不规范，产品透明度不高（4）对公众理财知识的宣传教育力度不够（5）理财业务售后服务不到位理财是新出业务，针对银行理财现在的弊端，可以招收专业的理财师，规范理财方面的产品营销，积极宣传，争取在理财方面取得大部分群众的认可，拿下理财这块蛋糕。2.外汇宝。广西有一定的地理优势，可以进行东南亚国家的外汇买卖代理，更加方便快捷。四、部门工作准则1. 每项产品的设计推广以银行利益为前提，必须符合国家有关法律的规定，不超纲、不违纪违法。2.实行责任制。每一板块的业务都设

42、有主要负责人，每个负责人为该产品设计、推广的主要责任人，有关工作人员都需服从命令统一调配。3.每个业务部门相互独立相互配合。每个业务部门在业务的设计发行上保有较高的独立性，只要该业务获批成功，该业务负责人就具有绝对的指挥权，但每个业务部门有需要保有流程上的配合，共同开展工作。（四）担保类业务（负责人：）银行承兑汇票产品介绍华誉商业银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户华誉商业银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。华誉商业银行承兑汇票每张票面金额最高

43、为1000万元（实务中遇到过票面金额为1亿 元）。华誉商业银行承兑汇票按票面金额向承兑申请人收取万分之五的手续费，不足10元的按10元计。承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在华誉商业银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。华誉商业银行承兑汇票的出票人具备的条件 （1）在承兑华誉商业银行开立存款帐户的法人以及其他组织； （2）与承兑华誉商业银行具有真实的委托付款关系； （3）能提供具有法律效力的购销合同及其增值税发票； （4）有足够的支付能力，良好的结算记录和结算信誉。 （5）与华誉商业银行信贷关系良好，无贷款逾期记录。 （6）能提供相应的担保，或按要求存入一定比例的保证金。 特点 一、

44、信用好，承兑性强。广西商业银行承兑汇票经银行承兑到期无条件付款。就把企业之间的商业信用转化为广西商业银行信用。对企业来说，收到广西商业银行承兑汇票，就如同收到了现金。 二、流通性强，灵活性高。广西商业银行承兑汇票可以背书转让，也可以申请贴现，不会占压企业的资金。 三、节约资金成本。对于实力较强，广西商业银行比较信得过的企业，只需交纳规定的保证金，就能申请开立广西商业银行承兑汇票，用以进行正常的购销业务，待付款日期临近时再将资金交付给银行。由于广西商业银行承兑汇票具有上述优点，因而受到企业的欢迎。然而，伪造银行承兑汇票等犯罪行为呈现上升势头，有些企业深受其害。 广西商业银行承兑汇票是指在承兑银行

45、开立存款账户，资信状况良好的法人组织签发，并由开户银行承诺到期付款的一种票据.它是目前企业间相互结算的重要方式之一。华誉商业银行承兑汇票的优点 1、对于卖方来说，广西正处于高速发展时间，华誉商业银行对现有或新的客户提供远期付款方式，可以增加销售额，提高市场竞争力。 2、目前的广西三年一小变，五年一大变，发展迅猛。对于买方来说，利用远期付款，以有限的资本购进更多货物，最大限度地减少对营运资金的占用与需求，有利于扩大生产规模。 3、相对于所以到广西投资业务的商家来说，贷款融资可以明显降低财务费用。 适用于华誉商业银行承兑汇票的公司 适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类国有企业、民营企业、

46、医疗卫生、机关学校等单位。 华誉商业银行承兑汇票流转程序 支付手续费按照“华誉商业银行承兑协议”的规定，付款单位办理承兑手续进向华誉商业银行支付手续费，由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定，华誉商业银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收，每笔手续费不足10元的，按10元计收。 承兑期限最长不超过6个月。承兑申请人在华誉商业银行承兑汇票到期未付款的，按规定计收逾期罚息。华誉商业银行承兑汇票业务的市场分析华誉商业银行承兑汇票业务是由在华誉商业银行开立存款账户的存款人出票，向华誉商业银行申请并经银行审查同意承兑的，承诺在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。泛北部湾经济合作论坛应强调区域金融合作，进一步拓宽国际结算渠道，加强区域金融创新，寻求具潜力的金融衍生品最大限度服务区域经济。华誉商业银行承兑汇票业务适用于具有真实贸易背景的、有延期付款需求的各类法人及其他组织。发展广西经济将带动大西南与东盟国家的经济发展，因此广西北部湾大开发