农民贷款难的原因分析及对策建议

1、编号：时间：2021年x月x日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第9页 共9页农民贷款难的原因分析及对策建议 农民贷款难的原因分析及对策建议农民贷款难的原因分析及对策建议一、基本情况县地处市西部，辖3镇7乡1个国营农场，118个村居委会1633村民小组。现有国土面积3208平方公里，有耕地542978亩。20xx年末总户数80406户，其中农业户数72440户，占总户数的90.1%，总人口336189人，农业人口308518人，占总人口的91.77%。20xx年农民人均总收入4170元，农民人均纯收入2282元。受现有金融体制和相关政策的局限，农民贷款难一直是制约我县农民增收致富的一个难题。

2、当前为我县农村提供金融服务的主要有农业发展银行、农业银行、农村信用社。而农业发展银行作为政策性银行，只对企业、团体提供服务，不为农民个人贷款。为农民个人提供贷款服务的就只有农业银行和农村信用社。20xx年底，农行发放惠农卡6411张，发放小额贷款3497万元（其中甘蔗种植3297万元、茶叶种植200万元）；有46344户农户在信用社贷款，贷款总额13428万元。二、农民贷款难的原因(一)从金融机构本身分析自从1996年以后,建设银行、工商银行全面撤出，独家经营的农业银行也开始走商业化道路，将营业网点撤并到经济相对发达的地段，并将农行资金以农业为主转向了工商业并举，把更多的资金投向城镇。农村信用

3、社便顺理成章成了农村金融主力军。那么，农民能否从农村信用社取得贷款，满足生产经营的资金需求，很大程度上取决于农村信用社的意愿和行为。1997年人民银行颁发的农村信用社管理规定对农村信用社性质的表述是：“由社员入股组成，实行社员民主管理，主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构”。这一定义体现了国际通行的金融原则，即自愿性、互助共济性、民主管理性，再加上一个非盈利性（不以盈利为目的）就完整了。这一定义同时明确了农村信用社的经营目标：主要为社员服务。这是合作制的初衷，也是合作制金融与商业金融的根本区别所在。规定还要求农村信用社“坚持为农民、农业、和农村经济服务的宗旨”。这与主要为社员服务的经营没有

4、冲突。然而，由于农村信用社相对独立运作时间短，积累的成功经验并不多，加之在市场经济环境尚未成熟的条件下，受地方意识、区域经济发展不平衡等因素的制约，与按合作制原则进行规”、乱张乱贴的“牛皮癣”、乱喷乱画的”小广告”，随处可见、泛滥成本文 灾，人们恨之入骨、深恶痛绝。三、对城乡综合治理工作的一点反思在城乡环境综合整治中，一些部门认为环境卫生是小事，不影响全局工作，不伤大雅，不屑一顾，思想上不重视、认识上不深刻、行动上不迅速、工作上不落实，没有把城乡环境综合整治当成民生工程和“一把手”工程来抓，结果是西瓜地里放野猪 “一塌糊涂”。部分机关干部对城乡环境综合整治积极性不高、参与度不广，甚至少数人不仅

5、自己不干，别人干他还冷嘲热讽、说三道四。个别职能部门和挂联部门，深入乡镇督促检查不够，浮在面上、漂在皮上，指导意见多、亲力亲为少，听取汇报多、解决问题少，对环境问题视而不见、得过且过。有的干部，甚至是领导干部，好人主义严重，不敢对脏乱差现象说“不”，不敢对工作不力的说“不”，不敢对不文明行为说“不”，讲情面，当好人！只栽花，不栽刺！一些职能部门及其下属单位认为城乡环境综合治理只是城管部门和市委、政府的事情，任务不明确、责任不落实，相互推诿扯皮，各自为政、各行其是，没有捆绑力量，没有形成合力。还有一些部门，以会议贯彻会议、以文件贯彻文件，不见实际行动，没有明显效果。四、对城乡综合治理工作的对策1

6、、创新城乡环境综合治理体制机制出台一系列配套规章制度，使城市管理做到了有章可循，有法可依，为卓有成效开展城乡环境整治工作奠定扎实基础。与此同时，要制定城乡环境综合治理工作实施方案，明确了指导思想、目标任务、工作步骤，将目标任务层层分解落实到科室，到人头，并逐级立下“军令状”。将街道社区的环卫力量整合，细分时段和区域，充分利用基层环卫的力量解决卫生死角、背街小巷等老大难问题，实现 市城乡环境综合整治的难点分析及对策建议第2页了城乡环境综合治理工作目标责任全覆盖，横向到边，纵向到底，整治工作不留死角和空档，推动了城乡环境整治各项工作向纵深发展。城乡环境综合整治时间紧、任务重，必须建立健全相应保障机

7、制。首先是建立投入机制， 采取财政补助、一事一议、招商引资等方式多方筹集资金，着力引导全社会增加投入；其次是建立督查机制， 领导组将采取多种方式，进行专项检查；第三是建立责任追究机制， 对认识不清、工作不力、效果较差，特别是被媒体就同一个问题三次曝光的责任部门，将对责任人进行待岗处理；第四是建立目标管理机制。对城乡环境综合整治工作要实行单项目标考核，对违反纪律的人员进行严惩，对工作成绩突出的人员进行重奖。2、稳妥推进城乡管理教育城乡环境综合整治有的涉及群众利益，为此要妥善处理好以下两方面的关系。一是处理好综合整治和维护稳定之间的关系。我们要特别注意做到“四个在前”，即：把道理讲在前，把关心摆在

8、前，把法规宣传做在前，把矛盾问题化解在前。要规络及新兴媒体宣传能扩大市民对城乡环境综合治理的认知度。利用万源信息港、万源市城管网等网络平台实时报道城乡环境治理的现阶段情况，在网络平台让市民能参与到治理中去。在新闻媒体和网络平台双向建立曝光台，加强对典型案例和反面典型的曝光，定期通报、点评，形成强大的舆论声势，积极营造“万源是我家，环境靠大家”的良好氛围。4、城乡环境综合整治最基本的要求，就是两个字“整洁”。“整”，就是整齐有序；“洁”，就是干净清洁。各部门和业户要严格按照“谁污染谁治理、谁管辖谁保洁”的原则，与沿街商家、住户签订了“门前五包”责任书，划段包干、责任到人；要从空中到地面、从主街到

9、小巷、从房前到屋后进行彻底整治，不留卫生死角；严格做到谁的门前脏谁治理，谁的门前乱谁管理；要建立健全流动保洁队伍，及时清扫，长期保洁，真正做到大街与小巷一个样、机关与商户一个样；要教育引导群众，自觉治理脏乱差现象，自觉监督不卫生不文明行为，对乱扔垃圾、乱摆摊点、乱停车辆、乱贴广告等行为，就是要形成“过街老鼠人人喊打”的浓厚氛围，就是要让不文明、不卫生的习惯没有市场、没有空间。5、强力推进素质工程提高广大群众的整体素质，是城乡环境综合整治的长效举措和关键所在。各地各部门要大力实施素质工程，通过大规模、全方位的宣传教育，引导广大群众树立讲卫生、讲文明的荣辱观念，彻底改掉“动脚不动手”的陈规陋习，使

10、卫生意识深入人心，使讲卫生成为老百姓的一种习惯，使爱护环境成为老百姓的自觉行动。要积极开展环境整治进机关、进学校、进企业、进社区、进村社活动，全面提高广大群众的公德意识、环卫意识和卫生意识，着力营造“千家万户爱卫生、人人参与治环境”的良好氛围。最为有效地办法是从学生抓起，中小学生是开展城乡环境综合整治的重要力量。相关部门可以联合市教育局在各级学校开展“小手牵大手”活动，各级各类学校要坚持“从学生抓起、从娃娃抓起”，每周开设一节环境卫生课，每周开展一次环境大整治，从小培养学生环保意识和卫生习惯。让每一个学生都成为城乡环境综合整治的宣传员和监督员，从而实现学生带动家长、家长带动家庭、家庭带动社会，

11、真正使每一个社会成员参与到城乡环境综合整治中来，不断巩固和提升城乡环境综合整治的成果。农民增收缓慢的原因、影响及其对策 农民增收缓慢的原因、影响及其对策农业是国民经济与社会发展的基础。“基础不牢、地动山摇”。为此，“十五”纲要中指出：“要始终把农业放在发展国民经济的首位，保证农业在提高整体素质和效益的基础上持续、稳定发展，农民收入较快的增长”。近几年来，农民增收缓慢的问题引起了全社会的关注。20xx年1月，中共中央下发了“一号文件”，突出强调增加农民收入的重要性和紧迫性。促进农民增收，事关全局，意义重大。一、农民增收缓慢的原因1978年以来，我国农村居民收入平均每年增长15.2，农民得到了实惠

12、。但从1997年开始，增长速度停滞不前甚至出现下降趋势。农民人均纯收入1997年增长4.6，1998年增长4.3，1999年增长3.8，20xx年增长2.1，直到20xx年才出现反弹，增长4.2。20xx年农民人均纯收入为2476元，比上年增长4.4。20xx年农民人均纯收入约为2575元，比上年增长约。最近几年，农民人均纯收入增长率徘徊在4左右，不到城镇居民人均可支配收入增长率的一半。受“非典”和洪涝灾害的影响，安徽省农民人均纯收入20xx年为2127元，仅比上年增长0.4，大大低于全国平均水平。农民增收缓慢的原因主要有三个方面：（一）政府不再提高农产品价格，农民来自农业的收入增幅下降。过去

13、农民收入的增长主要靠政府提高粮食和农副产品的价格，随着国内外市场供求关系的变化，再靠提价的办法提高农民收入已经不现实。上世纪90年代以后，因连年提价，加上粮食生产成本递增，目前我国小麦、玉米、大米等大宗农产品的国内价格已高于国际市场价格二至七成，已经失去了竞争优势，如果再提价无疑于饮鸩止渴。（二）农民来自非农产业的收入，特别是来自乡镇企业的收入逐渐减少。在一般加工、制造业生产能力过剩，全社会更加注重节约资源、保护环境和安全生产的背景下，许多以低技术为主体的乡镇企业面临困境。一些地方原集体所有制的乡镇企业改制，减少冗员，导致乡镇企业吸收农民就业人数下降和农民收入减少。20xx年，安徽省农民人均纯

14、收入中来自农业部分为1063元，与1090元的全国平均水平差距并不大；但在二、三产业收入和工资性收入方面，安徽省与全国平均水平差距为255元，与福建、浙江差距分别高达1018元、2181元。因此，安徽省农民人均纯收入比较低，主要是差在二、三产业和工资性收入上。（三）农民的不合理负担过重，削弱了农民收入的份额。农民的收入本来就低，却要交农业税和各种名目繁多的“费”。据统计，20xx年，纯农户的人均税费负担为115.7元，以农业收入为主的兼业户人均税费负担为81.8元，以非农业收入为主的兼业户人均税费负担为62.1元，相较之下收入较高的城市人口平均税费却只有49.5元。我国有些县乡基层政权人员过多

15、，开支庞大，财政上存在着严重的缺口，为了维持基层政权的运转和实现经济社会发展目标，地方政府想方设法向农民伸手要钱，加重了农民的负担。二、农民增收缓慢的影响我国13亿人口中有9亿多人在农村，农民长期不增收对经济和社会发展会产生不利的影响，主要表现在以下几个方面：（一）农民增收缓慢导致城乡收入差距进一步加大。1997年至20xx年五年间，城镇居民家庭人均可支配收入，平均每年增长8.6，而农村居民家庭人均纯收入平均每年只增长3.8。也说是说，农村居民家庭人均纯收入增长率不到城镇居民家庭人均可支配收入增长率的一半。农民收入上不去，与城市居民收入的差距越来越大，不利于消除我国特有的城乡二元经济结构，对社

16、会的稳定和国家长治久安带来负面影响，也不符合社会主义共同富裕的要求。（二）农民增收缓慢是实现扩大内需方针的巨大障碍。我国目前经济发展面临的最大问题是通货紧缩，消费不足。为此，中央做出了扩大国内需求，拉动经济增长的战略方针。刺激9亿农民的消费是扩大内需的重要组成部分。如果能把农民消费的潜力挖掘出来，必将对国民经济发展起巨大的促进作用。令人遗憾的是，农民增收缓慢，消费欲望不强，消费模式仍然以生存性消费为主，农民最终消费需求对经济的拉动作用较弱。农民增收缓慢不利于扩大内需，繁荣市场，实现经济良性循环。（三）农民增收缓慢对全面建设小康社会形成严重的制约。全面建设小康社会是党的十六大的主题，也是我国新世

17、纪新的发展阶段的主题。我国是一个农业大国，几千年来，农民问题始终是我国的根本问题。我国能否实现现代化，关键看农业是否实现现代化，同样，能否实现全面小康关键在于农民是否实现全面小康。全面建设小康社会的最难之点，不是在城市，而是在广大农村；关键之点，不是城市居民收入的增长，而是农民收入普遍大幅度的增长。如果农民增收缓慢，农村经济发展迟缓，必然要拖全面小康的后腿。三、解决农民增收缓慢的对策促进农民增收，关系 农民增收缓慢的原因、影响及其对策第2页到我国国民经济发展全局，同时也是农业和农村经济发展的出发点和归宿。因此，面对农民增收缓慢难题，我们必须运用综合措施，下大力气加以解决。（一）发展高产优质高效

18、农业，调整和优化农业产业结构。首先，鼓励农民种植优质粮，增加粮食直补资金，并直接发放到户，千方百计增加种粮农民的收入。安徽省出台政策，规定早稻上市时，由国家指定粮食企业按每斤0.70元最低保护价收购，当市场高于保护价时随行就市。其次，进一步优化农产品品种和品质结构，促使产品多样化和优良化，走出一条优质高效的发展道路。再次，推广先进的种植、养殖、加工、贮藏等技术，并注重开发技术含量高、附加值大的名优产品。最后，发展农产品加工业，使农业从产前向产后延伸，形成完整的产业链，实现产供销一体化经营。只有这样，才能增强农业的综合效益，为农民增收创造条件。（二）深化农村税费改革是减轻农民负担、增加农民收入的

19、治本之举。安徽省于20xx年在全国率先试行农村税费改革，20xx年1月1日宣布在上年取消农业特产税的基础上，取消农业税附加，减征农业税，为此全省可直接减轻农民负担近6亿元。20xx年河南省推行农村税费改革，农村“三乱”得到有效遏制，当年农民负担比改革前要减轻37.7。农村税费改革的最终目标是彻底取消不应由农民负担的各种费用，让农民的钱袋子鼓起来，进一步解放和发展农村生产力。（三）发展乡镇企业和民营企业是促进农民增收的一个重要途径。我国处于经济起飞阶段，乡镇企业和民营企业仍有进一步发展的空间。在广大农村，乡镇企业和民营企业仍然是转移农村剩余劳动力的重要渠道。要积极推动乡镇企业“二次创业”，深化乡

20、镇企业产权制度改革，积极探索多种资产经营形式，把发展乡镇企业与推进农业产业化有机结合起来。大力发展民营经济，引导扶持民营企业做大做强，增加农民非农就业。（四）大力发展劳务经济，提高农民的工资性收入。农村人多地少，要想致富，必须鼓励农民“走出去”。各级政府要建立和健全覆盖面广的劳务输出网络，积极开展技能培训，多渠道组织劳务输出，把劳务输出作为增加农民的重要途径。四、用城乡统筹的思路促进农民增收十六届三中全会通过的中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定提出，当前和今后一个时期我国要坚持“五个统筹”，即按照统筹城乡发展、统筹区域发展、统筹经济社会发展、统筹人与自然和谐发展、统筹国内发展和

21、对外开放的思路，加快建立符合先进生产力发展要求的经济体制和运行机制，解决改革和发展中的热点难点问题。“五个统筹”的思路充满了辩证法，它是改革开放20多年来实践经验的总结，反映了党对发展社会主义市场经济规律的认识又深化了一步。用城乡统筹的观点来思考“三农“问题，已经不是单纯的支农、建农问题，而是城乡协调发展和城乡一体化的问题，通俗讲，是如何把“农民”变成“市民”的问题。目前，我国城市化率为，滞后于工业化水平（我国工业增加值已占的）。为了彻底解决不合理的城乡二元经济结构，发展农业现代化，增加农民收入，需要将更多的农村人口转移到城市。把一部分农民从土地上逐步解放出来，是为了最终达到减少农民、致富农民

22、的目标。今天，农民工已经成为城市繁荣和发展不可缺少的力量，满足了发达地区劳动力的结构性需求。大量农村劳动力进入城市就业，打破了城乡分割的二元经济结构，加快了城乡信息、劳力、资金、技术的交流，促进了城乡互补和共同发展。同时，缓解了农村人多地少的矛盾，有利于农业结构调整和农村经济的规模经营。目前，外出打工是农民增收的重要途径。20xx年，全国共有近1亿农民进入城市打工，总收入达3700亿元。安徽省农民外出务工收入人均529元，同比增长23，对农民工资性收入增长的贡献率达89.2。城乡统筹是考虑和解决所有“三农”问题的大思路。城乡统筹实质上是统筹城乡生产要素。首先是统筹城乡劳动力就业。实现城乡劳动力

23、的统筹，就是要逐步取消限制农民工进城就业的不合理准入规定及不合法的收费；广泛开展以职业技能为重点的转业培训，搞好农民工外出的信息服务；整治恶意拖欠、克扣农民工工资问题。20xx年底，根据党中央、国务院的部署，有关方面迅速行动，积极采取措施清理拖欠建设工程款和农民工工资的问题。截至20xx年1月中旬，已偿付历年拖欠农民工工资215亿元，清欠率达到68，其中，20xx年发生的欠款已兑付89。其次是统筹城乡税收。许多国家都实行城乡一体的税收体制，农产品税负几乎为零。20xx年中央“一号文件”提出取消除烟叶外的农业特产税，同时逐步降低农业税税率，总体上每年降低1个百分点，直至完全取消，这就为最终实现城

24、乡统一的税收制度奠定了基础。最后是统筹城乡信贷。目前农村全部贷款只占金融机构总贷款余额的10，与农村对gdp的贡献率不相称，信贷资金不足成为农村经济发展的瓶颈之一。今后制定货币信贷政策，要更加重视城乡和地区间的协调发展。在农村信用社改革中，应逐步提高对农村经济发展贷款的比重。可见，统筹城乡发展，是解决“三农”问题重大的思想创新。农民增收问题只有在统筹城乡发展框架内才能得到真正解决。农村低保现状问题及建议对策 农村低保现状问题及建议对策近日我就农村低保现状、存在问题等方面的问题，进行了深入细致的调研，具体情况如下：一、农村低保现状1、基本情况20xx年我们把农村低保标准800元，并在一年内进行两

25、次调整，从年初的.户、.人扩大到.户、.人，年发放低保金.万元，在全市农村范围内基本实现了应保尽保。20xx年，按照省、市要求，年初我们将家庭年人均纯收入低于800元的农村居民全部纳入保障范围。去年，我们通过入户走访调查，将不具备低保资格的农村.户.人，全部退出低保范围。20xx年，共为农村低保.户、.人，发放保障金.万元。下半年，农村低保标准由.元提高到.元，人均补差额由.元提高到.元。真正实现了动态管理下的应保尽保，应退尽退。2、工作情况。为了使我市低保政策落到实处，各镇低保评审小组在工作中坚持做到严把“四关”。即：严把申报关。凡申报农村低保，必须以家庭为单位，按规定的范围和条件执行；严把公示关。要求上报镇政府前进行第一次公示，市民政部门审批后还要进行第二次公示，在公示中必须公开户名、家庭人口、家庭年人均纯收入、救助金额内容，广泛接受社会监督；严把审核关。对村级上报的低偿救助人数进行认真复核、严格认定，每季度，统一由市民政部门白日做梦低保名册，经市财政部门复核确认后向各镇财政分局拨付资金，由各镇财政分局拨款到各镇信用联社，再由各信用联社实行社会化发放。二、农村低保存在问本文