银行对企业的调查报告

1、银行对企业的调查报告篇一：银行支持小微企业发展调查报告银行支持小微企业发展调查报告为了解辖内银行业贯彻落实国务院关于加强小微企业 金融服务政策的情况，全面掌握小微企业金融服务现状，日 前，银监分局组织对县银行业支持小微企业发展情况进行了 调研。调研情况表明，近年来辖内银行业支持小微企业力度 不断加大，但随着经济的发展，小微企业贷款需求与满足率 依然存在较大矛盾，融资难、融资贵问题比较突出，做好小 微企业金融服务仍需要多方给力。一、基本情况县是个传统农业县，是全国粮食生产先进县、全国生猪 调出大县。近年来，县实行大开放战略，工业经济发展迅速。 20XX20XX年底，全县共有私营企业 205420

2、54家，其中小微企业 19181918 家，占全部企业的% %它们在支持县域经济发展中发挥了积 极的作用，吸纳了大部分人员就业。各银行业机构对小微企 业给予了大力支持，但因其实力普遍较弱，难以满足银行放 贷条件，信贷资金满足率仅六成左右。据不完全统计，目前 县内小微企业资金缺口达亿元。对工业园近4040家中小企业进行调查显示，70007000多万元资金需求未得到满足，融资难问题极大地制约了企业发展步伐。二、主要做法及成效银行对小微企业信贷支持力度不断加大。近年来，随着 机构改革的逐步到位，县银行业信贷业务得到恢复和快速发 展，小企业贷款规模也得到迅速扩大。20XX20XX年末全县银行业发放小微

3、企业贷款 8390183901万元，比年初增加 2440324403万元，增 长% %高于全部贷款增速个百分点。比如工行县支行20XX20XX年共发放7 7户小微企业余额16261626万元，20XX20XX年发放1010户小微 企业贷款余额37283728万元，20XX20XX年发放1717户小微企业贷款余 额1165311653万元，增速非常之快，支持小微企业的发展的力度 不断加大。银行对小微企业信贷审批手续不断优化。根据小微企业 贷款特点，县银行业优化信贷审批手续，开辟了审批绿色通 道。如工行县支行推出了评级、授信、抵押、贷款四合一流 程，有效提高审批时效；农行支行推出一条以县域规模化融

4、 资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，具有农行特色的服务“三农”新模式。银行对小微企业信贷产品不断创新。为满足小微企业贷 款需求，县银行业机构不断创新信贷产品，推出了保理业务、商品融资、网贷通、银行承兑汇票、国内国际信用证等信贷 新品，为企业现场量身定做信贷产品，较大程度满足小微企 业的多兀化信贷需求。工行新产品“网贷通”允许企业在授 信额度和有效期内，通过网络办理贷款业务，随借随还，加快了企业资金周转，降低了企业融资成本，受到企业青睐。农行简式快速贷款也为企业提供 了方便的融资渠道。银行对小微企业服务质量不断提高。多年来县银行业不 断加强与企业的沟通协作，通过召开银企座谈会

5、等方式，了 解企业信贷需求，有针对性的做好企业服务，推出限时服务 承诺，不断提高信贷服务质量。工行实行“白+ +黑、5+25+2”的工作模式，白天上门收集资料、晚上审核并组织材料上报， 做到一次性收集、一次性完善、一次性签字盖章，加快信贷 审批速度，深受企业的好评；农发行对信贷企业实行“一对 一”贴心服务，金农米业集团就是其从小一手扶植发展的。 该集团20XX20XX年5 5月份改制成股份制企业以来，在农发行的 悉心支持下迅速发展壮大，现已形成以大米加工为主业，进 行谷壳发电、生产大米蛋白等多种高附加值产品的集团化企 业，先后获得“农业产业化国家级重点龙头企业”、“全国 粮食加工五十强”等称号

6、。三、存在的主要问题小微企业管理欠规范、财务体系不完善。小微企业多以 家族式经营为主，公司治理结构不健全，主要从事传统行业， 经营产品技术含量不高，抗风险能力较弱。在财务管理上， 小微企业财务制度不健全，多数企业聘用兼职会计人员，财 务人员素质低下，财务管理混乱，经营者只重视税收与利润，不重视财务报表，货款回笼与货款支付通过多个个人账户进出，同时个人账户间互相转入转 出，银行难于通过报表与银行账户流水合理判断企业的经营 状况，个别企业甚至编制多套报表应付工商、税务、银行等 不同部门的管理和检查，信息不对称导致银行不敢轻易与小 微企业发生信贷关系。小微企业抵质押物不足、融资成本较高。近年来银行发

7、 放的小微企业贷款主要是抵质押贷款，实力较强企业主要以 设备、厂房和土地作抵押，主要有两个方面问题：一方面是 评估成本高。房屋抵押由县房地产主管部门指定的评估公司 办理评估，才能予以登记，土地抵押需到办理评估登记，这 种没有竞争的评估市场无疑增加企业的融资成本。另一方面 抵押物的抵押率整体偏低。目前房产抵押率一般为60%60% 土地抵押率为50%50%机器设备抵押率更低：专用设备在10%10%通用设备在20%20%至30%30%有的银行对设备不进行抵押贷款。 多数小微企业可用于抵押担保的有效资产较少，经营效益较 好的企业可以通过担保公司担保，企业如果通过担保公司获 得银行贷款支持，尽管省去了资

8、产抵押评估费用，但担保公 司需按企业担保贷款金额的1 1 %。至。收取担保费，同时要求企业至少按贷款金额的 10%10%缴纳担保基金，有的还要求企业 办理财产保险和借款人意外身故残疾险等相关保险，较高融 资成本限制了贷款的发放。银行业经营机制不够合理，小微企业信贷门槛高。一是 贷款责任终身追究制引发“惜贷”、“惧贷”现象。金融体 制改革后，各家银行加强了风险管理，不同程度实行贷款责 任终身追究制，而小微企业贷款风险较大，导致基层银行机 构产生“惜贷”、“惧贷”的心理，宁愿将大量资金上存或 购买债券，也不愿对小微企业放贷，造成小微企业贷款投放 严重不足。二是贷款审批权限上收，审批时间长。由于实行

9、 信贷规模管理，在信贷规模趋紧情况下，各银行一般采取保 大压小做法，对小微企业设臵较高的门槛，上收了贷款审批 权限，决策链过长，手续繁琐。比如农发行小微企业贷款审 批时间一般在 3030天左右，难以适应小微企业贷款期限短、 频率高、用款急的需求。社会信用环境欠佳，金融服务小微企业积极性差。一是 信用环境不够好。目前没有完备银企信息共享平台，银行很 难获取企业的真实信息，对失信企业没有联合惩戒机制，政 府部门对打击逃废债行为存在执行不力现象，银行胜诉债权 案件执行难问题普遍存在。二是部分融资性担保公司缺之有 效管理，存在违规经营行为，对小微企业融资业务的正常开 展造成较大负面影响。三是对小微企业

10、金融服务风险、责任 与收益不对等，影响了银行业支持小微企业的积极性。四、对策建议篇二：XXXX银行公司业务调研报告公司业务调研报告中央经济工作会议确立了 20XX20XX年将实施积极的财政政 策和稳健的货币政策，巩固和扩大应对国际金融危机冲击成 果，保持经济平稳较快发展， 促进社会和谐稳定的大计方针， 为我们来年的经济工作指明了方向。市行公司业务部遵照省 分行加快发展步伐的指示精神，认真搞好市场调研，力争为 我行改革转型和“十二五”的顺利开局打下坚实的基础。一、 我市公司业务市场现状 XXXX市向来是一个农业大 市、工业弱市。近几年来，企业虽经改革改制逐渐恢复生机， 但由于底子薄，科技含量低，

11、工业经济仍呈不强之势。加上 近年来受到国际金融危机的影响，市级财政状况并未有大的 改善，工商税收增长乏力，非税收入占财政收入比例过大， 经济增长速度过慢。20XX20XX年1-91-9月全市财政总收入累计完成 390896390896万元，全市税收收入（含上划收入）完成 286627286627万 元，税收收入占财政总收入比重的% % ，经济总量在全省处于中下地位。由于历史原因，工、农、中、建四大行树大根深，其品 牌和市场认可度较高，一直在市场上占据优势地位。近年来 城市信用社和农村信用社等迅速崛起，也抢占了不少市场份 额。我行成立时间不长，面临市场形势较为严峻，公司业务 起步艰难。但我行上下

12、一心，团结拼搏，迎难而上，近两年 业务发展较快，截止20XX20XX年1010月市场占有率为 % %与四大国有商业银行及城 市信用社相比虽有一定差距，但已创历史最高。在各县（市）支行中，超过市均占有率的单位有7 7个，分别是：XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、 XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %。市场占有率偏低的单位 是：市分行支行（% %、XXXX县支行（% %。截止到20XX20XX年1010月底，XXXX市全金融机构对公存款余额 为亿元。截止到20XX20XX年1212月2323日，全市公司存款共开立 对公帐户53

13、3533户，余额达到9697696976万元，完成全年竞赛任务 进度% %我市余额绝对值在全省排名第四。跨入亿元县阵营 有 3 3 个，分别是：XXXX（ 1205212052 万）、XXXX 县（120XX120XX 万）、XXXX 县（1113511135万）。提前完成全年竞赛任务情况的单位有XXXX县支行（% %）、XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %和XXXX县支行（% % ;完成全年竞赛任务较差的单位是： XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、XXXX县支行（% %、市分行（% %和XXXX县支行（% %。二、目前公司业务市场存在的问题：1

14、 1、公司业务产品单一，导致我行吸存困难。其他商业 银行经过多年的发展积淀，业务产品丰富，公司业务系统功 能完善，能为客户提供除存款和结算以外的，客户更为需要 的融资等业务服务，形成了“以存放贷、以贷吸存”的良性 循环机制。而我行的公司业务产品仅局限于存款和结算，无法满足客户融资等更多层次的业务需求，不方便客户资金流融通，因而市场竞 争力不强。以致我们能开发的目标客户局限于有闲置资金而 没有贷款需求的纯存款户，造成我行公司业务吸存能力不 强。2 2、我行客户行业结构单一，导致存款余额大起大落。目前我行对公存款近 7070%的资金属于“财政性质资金”，而 且大部分是过渡资金，虽然资金量大，但资金

15、流转速度特别 快，且沉淀时间不长，月底进月初出，导致公司存款余额很 容易惯性下滑。3 3、信息渠道不通畅，信息利用率不高，导致市场竞争 被动。目前我行信息渠道少，政府方面的经济数据以及各类 财政专项资金信息搜集较为困难，尤其同业信息难以掌握。 市行内部业务人员对信息资源也重视不够，信息资源得不到 充分利用。三、建议和措施1 1、恳请省行为我们多争取国家政策支持，扫清公司业 务发展障碍。同时加强公司业务产品的开发，进一步完善公 司业务系统，以便更好满足客户需求，提升公司业务的核心 竞争力和市场认可度。2 2、打破客户单一行业结构，坚持“抓大不放小”。在努力推进大客户市场的同时，兼顾中小型企业，特

16、别是各类经济技术开发区的新型企业。该类企业处于成长期，对金融产品和服务的需求单一，与我行地位对等，容易成为我行客 户，对扩大规模、调整客户结构均有好处；且大都属于国家 扶持的新型产业，发展前景较好，有较大的成长空间，适合 培养成我行的优质客户。3 3、完善公司业务信息网络，让资源共享 ，促进各单位平 衡、协调发展。业务部要安排专人与财政局各个部门密切联 系，及时掌握信息，全面了解各类财政专项资金拨付情况， 收集全市同业动态信息，发现新的信息，挖掘新的客户。通 过信息平台，加强信息交流，争取市场主动。篇三：银行调查报告范文银行贷前调查报告范文一、企业基本情况企业概况：主要包括企业名称、法人代表、

17、企业性质、法定地址、注册资金总额、股份的主要构成、生产经营范围、 经济核算形式、成立时间、所属行业、职工人数、演变过程、 老企业名称、收购总价格、债务转让金额等，属关联企业的 还要说明关联企业的有关情况。经营情况：企业规模、主营项目、年产值、上年利税、总资产和总负债、主导产品的产销情况、市场占有率、在同行业中的地位和发展前景等。行业情况：行业成本结构、行业的经济周期性、行业赢利性、国家政策等管理情况：营业执照、企业代码证、税务登记证等有关 证件的合法有效性；企业组织形式、管理体制、法人代表及 财务负责人情况、财务制度以及关联企业经营情况；企业内部各车间、部门之间的运作是否通畅；管理人员、员工对

18、企业领导的评价，对企业发展计划的了解程度；安保、环保、员工保险工作是否正常等。二、 企业借款原因企业申请贷款的原因、用途、用款计划，是否符合国家 有关政策和农村信用社信贷政策，市场前景如何？预计效益如何？自有资金多少，尚缺资金多少，多长时能收回成本， 什么时间能还清贷款等。三、 企业还款能力这是贷款调查报告的主要内容。一是分析申请贷款的企业是否具备产品有市场、生产经营有效益、无挤占挪用信贷 资金、无恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款 或货款的历史、恪守信用等情况。二是借款申请人从事的经 营活动是否合规合法、符合国家产业政策和社会发展规划要 求。三是企业生产技术水平、 产品销售情况、产

19、品价格变化、 主要销售单位、货款结算方式、货款回笼情况。具体内容为： 产、供、销情况分析对借款单位生产能力、产品质量与供销情况进行调查。调查借款单位材料采购落实情况，分析判断原材料是否有， 调查原料市场价格变化情况、主要供货单位、购货与销售的 方式。财务和信用分析据调查了解，目前，某些企业的报表一般至少有三套报 表，交给银行、财税部门和内部股东的报表都不一样。因此，我们必须认真分析企业的固定资本、存货、资本金、银行存 贷款和其他短期负债等几个大项来考察企业的现金流量表、 其他会计报表的真实准确性。主要考核以下三个综合指标：1 1、偿债能力 资产负债率= =负债总额/ /资产总额X 100%10

20、0%一般认为，该比率不得超过70%70%比率越低越好，说明企业偿债有保证。 流动比率= =流动资产总额/ /流动负债总额X 100%100%一般认为2:12:1的流动比率较好。若该比率过低，说明企 业偿还能力较差， 若该比率过高，说明企业的部分资金闲 置 速动比率=/=/流动负债总额X 100%100%一般认为，该比率为 1:11:1较好。 现金比率=&=&pide;pide;流动负债该指标比率越大越好，表明短期偿债能力越强2 2、营业状况存货周转率= =销货成本/ /平均存货其中：平均存货=&=&pide;2pide;2一般而言，存货周转率越高，利润额也就越大，运用资本中闲置在存货上的数额也

21、就越小，存货周转率为9 9较合适，但行业间的差别也较为明显，应具体分析。3 3、获利水平资本金利润率= =利润总额/ /资本金总额一般来说，企业资本金利润率越高越好，如果高于同期 银行利率，则适度负债对投资者来说是有利的，反之，如果 资本金利润率低于同期银行利率，则过高的负债率会损害投 资者的利润。另外，借款企业必须在农村信用社开立存款帐户，以便 我们了解企业开户以来的日均存款、货款回笼情况和其他业 务及未来一段时间情况的预测。当应收应付帐款的比重大于 总资产或总负债的15%15%时，应注意分析帐龄分布情况。还贷及还款时间分析分析贷款项目生产周期、预计利润水平、现金流量，调 查分析借款单位还本

22、付息资金，确定借款期限等。四、借款担保方式属于抵押担保的贷款，写清抵押物的名称、所在具体地 点、权属情况、租赁情况、数量和质量状况、评估价值、价 值是否稳定、变现能力等；属于保证担保方式的贷款，写清 保证担保人基本情况、资产负债状况，分析评估担保资格、 保证人的代偿能力、担保人的资金等。通过借款单位的基本情况、生产经营情况和效益情况的分析，结合抵押担保情况对贷款风险进行评价。五、提出调查结论调查人要在进行贷款综合效益分析基础上，总体评价企 业的现金流量、财务、偿还、管理状况，结合借款用途、还 款和计划、借款项目的自筹资金到位情况明确以下事项：1 1、贷与不贷；2 2、贷款方式;3;3、贷款金额

23、;4;4、贷款期限;5;5、 贷款利率;6;6、还款方式等。六、调查人签名企业贷前调查必须由两名以上信贷员参加，调查报告要 有两名以上贷款调查人签名，并写清调查时间，将调查报告 交信用社主任审查，信用社主任审查完后签署姓名及时间。企业调查报告相对农户调查报告来说要复杂许多，因此信贷人员要认真做好贷前调查，为贷决策者提供最真实完整 的信息，把好贷款的出口关。商业银行服务工作调查报告服务工作 是现代商业银行的灵魂，是银行亲和力的决定因素。 为了解全行员工在不同的岗位上服务工作规范的 执行情况，找出服务工作还存在的不足，并促进全行保持良好的服务态度，优质高效的服务质量，全心全意为客户服务 的理念，遵

24、守职业道德规范，树立良好的社会形象，促进精 神文明建设，近日，天门支行组织了一次全行员工服务工作 调研，通过抽样调查. .座谈会等形式，对全行服务工作现状 有了一个较深的了解，通过调查，85%85%以上的员工认为我行的优质服务水平有了较大幅度的提高，具体表现在：一. 各级领导重视、组织推动有力。通过经常性地组织 员工学习总行服务工作规则、省分行服务工作实施细 则等有关文件，进一步明确服务兴行的意义，增强服务兴 行的意识，提高服务技能和水平，爱行敬业、服务兴行已逐 步被全体员工所认同，激发了员工的主人翁责任感，全行的 服务工作切实做到了有机构、有人员、有部署、有安排、有 检查、有奖罚。二、 基础

25、教育扎实，服务意识有所增强。通过制定办法 措施来约束员工行为的同时。还注重抓了员工的思想教育和规范化服务训练，如支行 中心所为了进一步提高一线员工的整体素质，利用业余时间 组织了为期一周的新业务、新知识、新技术培训，提高了大 家的服务技能，在中心所组织的重点客户调查中，回答您对 本所的各项服务评价如何这一问题时，90%90%的客户对该所的服务态度. .服务设施从良好. .好. .一般. .差四项中选择了好， 10%10%选择了良好。在回答与其他银行相比，工商银行好在哪 里时，客户的意见可归纳为一是服务态度好，网点环境好， 二是员工素质较高，三是汇款方便快捷。其他网点的员工服 务质量也都给客户留

26、下深刻的影响，工行服务态度好已逐渐 被社会各界认同。三、 设施建设齐全，服务环境优美。天门支行经过近几 年的不懈努力，基础设施、服务环境得到了极大的改观，所 有网点都给客户以宽敞、舒适、清新、优美的感觉。给客户 创造了一个良好的经营环境，以宾至如归之感。四、 规章制度健全，奖罚措施有力。我行针对在优质文 明服务中存在的问题和薄弱环节，建立健全了各项规章制度 制度，做到了制度上墙、便民设施齐全，配备了意见簿、员 工挂牌服务自觉接受客户监督，为推动天门支行优质文明服 务工作起到了积极的作用，也向社会展现了天门工行优质服 务的风彩。在调研过程中，客户对本行的服务工作也提出了很多中 肯的意见，如客户在回答本行服务工作目前存在哪些问题 时，意见可分为五种：一是网点过少，且功能不齐全，服务品种单一。即使是 天门最大的储蓄所 工行中心所，也没有柜员机，与他行 网点在门面上就已逊一筹。乡镇网点的撤销使单位和个人的 结算业务感到不便，与之相配套的网上银行等远程金融工具 的使用在天门这样的较落后地区推广也不是一时之事。二是等候时间过长，特别是处于繁华地带的网点，存取 款的速度较慢。影响存取款的速度的原因一是客观因素，即 人员素质问题