创业贷款须知

1、创业贷款须知个人创业贷款需要什么条件： 个人投资创业贷款适用的范畴广泛，只要符合一定贷款条件，能够提 供银行认可的担保方式的个人、个体工商户、个人独资企业，都可申请投 资贷款。另外，各银行还会有具体规定。申请个人创业贷款的借款人必须 同时具备以下条件：1. 具有完全民事行为能力，年龄在 50 岁以下。2. 持有工商行政治理机关核发的工商营业执照、 税务登记证及有关的行 业经营许可证。3. 从事正当的生产经营活动， 项目具有进展潜力或市场竞争力， 具备按 期偿还贷款本息的能力。4. 资信良好，遵纪守法， 无不良信用及债务纪录，且能提供银行认可的 抵押、质押或保证。5. 在经办机构有固定住宅和经营

2、场所。6. 银行规定的其他条件。贷款额度、期限和利率：1. 个人创业贷款金额最高不超过借款人正常生产经营活动所需流淌资 金、购置（安装或修理）小型设备（机具）以及特许连锁经营所需资金总 额的 70 .2. 个人创业贷款期限一样为 2年，最长不超过 3 年，其中生产经营性流 淌资金贷款期限最长为 1 年。3. 个人创业贷款执行中国人民银行颁布的期限贷款利率， 可在规定的幅 度范畴内上下浮动。贷款偿还方式：1. 贷款期限在一年（含一年） 以内的个人创业贷款，实行到期一次还本 付息，利随本清。2. 贷款期限在一年以上的个人创业贷款， 贷款本息偿还方式可采纳等额本息还款法或等额本金还款法，也可按双方商

3、定的其他方式偿还。贷款申请者需提供的申请资料：1.借款人及配偶身份证件 （包括居民身份证、 户口簿或其他有效居住证 原件）和婚姻状况证明；2.个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；3. 营业执照及有关行业的经营许可证， 贷款用途中的有关协议、 合同或 其他资料；4. 担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处置人同意抵 （质）押的证明，银行认可的评估部门出具的抵（质）押物估价报告。种类：各银行贷款各有侧重 近日中国银行、光大银行、广东进展银行、中信银行等金融机构纷纷 推出专门为“个人创业者”打造的贷款品种，同时农业银行、民生银行也 在酝酿更大的贷款打算。个人完全能通过先期贷款筹措资

4、金，一步步实现 “老总梦”。据悉，中国银行最高额度 1000 万元的“个人创业投资贷款” ，目前在 北京地区差不多与一些担保公司联手推出。贷款方式可具体分为两种：一 是个人项目投资贷款，适合于客户中长期的大额投资资金需要，突出了创 业投资的特点。其最长贷款期限可达 5 年，最高贷款金额可达 1000万元， 还可按照客户需要量身定做差异化的还款方式，如按月或按季偿还本息等； 二是个人短期周转贷款，适合客户短期的周转资金需要，体现了助业经营 的特点。该产品的最高贷款金额可达 700 万元，贷款期限不超过 1 年，优 质客户还可申请“一次授信、循环使用”的循环贷款，在一次核定的授信 额度内，循环使用

5、贷款。光大银行也推出了“个人助业类贷款” 。“个人助业贷款”囊括了个人 及私营业主流淌资金贷款、留学贷款、助学贷款、 “工程机械贷款”等多个 细化产品。按照贷款方式的不同，又能够分为单笔贷款（即银行向符合条 件的借款人一次性发放贷款，金额起点为 1000 元，贷款期限最长不超过 5 年）和贷款额度授信（即在授信额度和有效期内，可随时向银行申请使用 贷款，贷款额度中已偿还部分能够循环使用，无须进行反复抵押、质押或 保证）。广发银行北京分行则为民营、私营企业推出“民营 100”打算，重在鼓 舞个人开办民营企业和已有民营企业的再进展。其中的“创业保”系列金 融产品，针对民营企业个人股东财产状况较好的

6、特点，给予民营企业股东 个人授信额度，为其提供房屋、土地和有价证券（包括本行存单、承销的 国债等）抵（质）押、自然人及法定代表人连带责任保证以及广发银行认 可的其他担保方式项下的个人创业贷款、公司个人联合贷款。技巧：个人创业贷款的三大窍门一、活用创业贷款 周先生在去年年初，通过银行取得了汽车贷款，但从严格意义上讲， 该贷款不能确实是“消费贷款” ，而更应该属于“创业贷款” ，因为周先生 买车并非为自己享受，而是用于出租营运。据最近开展的一项专题调查显示，上海有 80的被调查者表示想尝尝 “当老总”的味道，而要当老总除了要有一个好的投资项目，还需要必要 的启动资金。创业贷款与高利贷、向亲友借钞票

7、等方式相比，不失为一条 上策，其安全性、稳固性是民间借贷所无法比拟的。二、学会抵押贷款 张女士自下岗后，一直想找一条适合自己的生财之道。通过千寻百觅， 张女士看中了黄金地段的沿街商业房一处， 想购入后出租。 但房价至少要 9 0 万元，她费尽周折也只筹借到了 50 万元，现在，她想到了所在地的工行 信贷处，在银行工作人员对房屋进行价值评估后，银行同她签署了拟购房 子抵押的协议，并向她提供了商用房抵押贷款 40 万元，期限为 10 年。房 子到手后，她专门快就将房子出租，由于地段好，每月租金和还贷的利差 让她有了一笔不菲的收入。抵押贷款是指按照担保法规定的抵押方式，以借款人或第三人的财产 作为抵

8、押物而发放的贷款。目前，银行要紧开展的是房屋和汽车的抵押贷三、利用质押贷款想开一家柯达彩扩店连锁加盟店的刘先生，需要 9.9 万元的启动费用。 而他目前手中现金只有 5 万元，但在银行有一张 10万元的定期存单，由于 提早支取会造成较大的利息缺失，在银行理财师的建议指导下，他办理了 定单质押贷款，获得了银行 7 万元的贷款。既及时筹齐了创业资金，又幸 免了提早支取的几千元的利息缺失。目前，银行设置了以存单、国库券、保单、个人信用等信贷资源为质 押的个人贷款。现在较普遍的是存单、国库券质押。据负责办理南京市下岗失业人员小额创业担保贷款的南京市商业银行 市场营销部客户经理戴之高介绍，预备贷款创业，

9、第一应该清晰地认识自 己的项目、银行放贷的标准，更要深入了解创业贷款，只有如此才能顺利 获得贷款，开展自己的项目，而不应该盲目行动。银行讲法：幸免贷款误区误区一：不能按时还贷也没关系 有许多贷款人在申请时，曾显露出“如不能按时还贷也没什么关系” 的方法，戴经理讲，这是一个专门大的认识误区。据戴经理介绍，去年小额创业贷款设置之初，南京市曾专门拨出 500 万元给市劳动和社会保证局用于小额创业贷款的政府担保，现在这笔钞票 就存在市商业银行。但并不是有了这笔政府担保资金，贷款人就能够不负 责任地不还贷了。如果有人到期不还贷，不仅会受到法律的惩戒，而且起 初为贷款人审核盖章的社区街道、居委会，以及区（

10、县） 、市劳动和社会保 证局，银行等有关部门都会出面干预。记者看到，在贷款人提交的下岗失业人员小额担保贷款前期审查表 上，分不盖有社区居委会公章、区（县）市劳动保证部门公章、贷款担保 机构公章。戴经理讲，这 3 个盖了章的部门对贷款人的还贷诚信都负有监 督的责任，如果有人到期不还贷，光居委会的大爷大妈们就会踏破门槛上 门“追债”。误区二：我全希望那个钞票开张了据戴经理介绍，他们和市劳动和社会保证局合办的那个小额创业贷款， 个人最高贷款限额是 2 万元，除非像早点摊如此的小买卖， 2万元实际上对 想创业的人来讲，是不够的，银行和市劳动和社会保证局开办贷款的初衷， 也是为了扶持一下想创业的人，补充

11、资金缺口，并不是要他们把这笔钞票 看成惟一的“救命稻草” 。但在实际办理过程中，戴经理就经常碰到有如此方法的人。有些申请 人一来就表示，自己什么钞票也没有，就希望着这笔钞票拿到后，再具体 打算如何干了。这种方法是专门不现实的。误区三：朋友多东西就能卖得掉在戴经理的日常接待中，经常碰到一些想做商品销售的申请人，咨询 他如何样才能将货卖掉时，有的讲，自己平常玩的朋友多，能够找他们帮 帮忙卖点货；有的讲，自己有亲戚在某某局当领导，能够把他们单位的订 单拿下来。事实上，如此的创业思路都专门不成熟。现在是商品经济，朋友多， 不一定都能帮你做生意，想靠亲戚一条线吃“劳保” ，生意只会越做越窄。碰到如此的情

12、形，戴经理一样会建议他们先回去将自己的创业思路重 新理一理，或是先参加一些创业培训，开拓一下自己的眼界，拓宽创业思 路，等有了较成熟的创业打算时，再来办理申请。误区四：只要我想干就能干好小额创业贷款开办一年来，戴经理碰到最多的现象确实是，当他咨询 申请人拿到钞票后想干什么时，他们讲不出一个具体的创业项目和打算， 但每个人的创业决心看起来都专门大，而且还信心十足地保证，只要自己 想干，就确信能干好。但干什么、如何干呢？讲不清晰。戴经理讲，贷款人来申请前，至少要先搭出一个创业的“架子”来， 如开烟酒百货，要先租好门面，做好门头，买好货架，如果两手空空就来 贷款，又讲不出一个具体的创业打算， 银行如

13、何能放心地把钞票贷给你呢？返乡农民工如何申请小额创业贷款对返乡农民工和其他初始创业者，在自主创业期间银行可提供 5 万元 以内的小额担保贷款；对合伙经营、组织起来创业并经工商治理部门注册 登记的，小额担保贷款额度可增加到 20 万元；对差不多通过小额担保贷款 扶持实现成功创业，且按时归还小额担保贷款的，可视其经营扩大和带动 就业人数（ 5人以上）增加的情形，提供二次小额担保贷款扶持，最高限额 不超过 30 万元。大学生创业贷款优待政策 大学毕业生在毕业后两年内自主创业，到创业实体所在地的工商部门 办理营业执照，注册资金（本）在 50 万元以下的，承诺分期到位，首期到 位资金不低于注册资本的 10（出资额不低于 3 万元）