第四章金融基础

1、第四章第四章 金融基础金融基础l【 学习目标学习目标 】l1 1、理论基础、理论基础l（1 1）金融成为现代经济的核心、经济稳定与）金融成为现代经济的核心、经济稳定与发展中的角色越来越重要发展中的角色越来越重要l（2 2）现代货币金融领域）现代货币金融领域 基本概念、基本原理基本概念、基本原理l（3 3）当前国内外货币金融领域新问题、新现）当前国内外货币金融领域新问题、新现象、新发展象、新发展l2 2、熟悉掌握的内容、熟悉掌握的内容l （1 1）货币的形式、特征、层次、货币本位）货币的形式、特征、层次、货币本位制度制度l （2 2）通货膨胀的成因、影响、治理手段）通货膨胀的成因、影响、治理手段

2、l （3 3）存款货币与信用创造）存款货币与信用创造l （4 4）利率体系以及影响因素）利率体系以及影响因素l （5 5）汇率的决定因素、我国的汇率制度）汇率的决定因素、我国的汇率制度 l （6 6）金融市场的结构）金融市场的结构l （7 7）商业银行的主要业务）商业银行的主要业务l （8 8）非银行金融机构的主要业务）非银行金融机构的主要业务l （9 9）混业与分业：两种基本的金融监管模）混业与分业：两种基本的金融监管模式式l （1010）金融监管的发展趋势、我国的监管体）金融监管的发展趋势、我国的监管体制制l （1111）金融工具）金融工具 l （1212）国际收支的基本内容）国际收支的基

3、本内容l （1313）国际资本流动）国际资本流动本章重难点（共本章重难点（共14个）个）l第一节第一节 货币与信用货币与信用 l 第一单元 货币 l1 1、货币的形式、特征、层次、货币本位制度、货币的形式、特征、层次、货币本位制度（P163-168)P163-168)l通货膨胀的成因、影响、治理手段（通货膨胀的成因、影响、治理手段（P169)P169)l第二单元 信用 l2 2、存款货币与信用创造（、存款货币与信用创造（P180)P180) 第三单元 利率 3 3、利率体系以及影响因素（、利率体系以及影响因素（P186P186、189)189)第四单元 汇率 4 4、汇率的决定因素（、汇率的决

4、定因素（P191)P191)5 5、我国的汇率制度（、我国的汇率制度（P195)P195)第二节 金融市场与金融机构l第一单元金融市场l6、金融市场的结构金融市场的结构（P197)P197)l第二单元金融机构l7、中央银行的组织形式及职能中央银行的组织形式及职能（P202)P202)8、商业银行的组织形式及职能商业银行的组织形式及职能（P204)P204)l第三单元金融监管l9、混业与分业：两种基本的金融监管模式混业与分业：两种基本的金融监管模式（P209) P209) l1010、金融监管的发展趋势、我国的监管体制、金融监管的发展趋势、我国的监管体制（P210) P210) l第三节第三节

5、金融工具金融工具l第一单元概述l11、金融工具及其原理联系区别、金融工具及其原理联系区别（P214)P214)l第二单元类型l第四节第四节 国际金融国际金融l第一单元 国际收支 l1212、国际收支的基本内容、国际收支的基本内容（P219) P219) l第二单元 国际资本流动与国际金融机构 l13、 国际资本流动国际资本流动 （P223)P223) 例题讲解例题讲解一、单选题一、单选题1 1、某国流通中的现金总量、某国流通中的现金总量3 3万亿元，城乡存款万亿元，城乡存款8 8万亿元，企业活期存款万亿元，企业活期存款9.59.5万亿元，企业定期万亿元，企业定期存款存款3 3万亿元，在途资金万

6、亿元，在途资金20002000亿元，则该国的亿元，则该国的M2M2是是( )( )万亿元。万亿元。l (A)3 (B)20.5 (C)23.5 (D)23.7(A)3 (B)20.5 (C)23.5 (D)23.7lC Cl2 2、一般来说，物价指数越高，货币的购买力、一般来说，物价指数越高，货币的购买力( )( )。l (A)(A)波动越剧烈波动越剧烈 l (B)(B)越高越高 l (C)(C)波动越不剧烈波动越不剧烈 l (D)(D)越低越低lD Dl3 3、( )( )不是货币当局投放基础货币的渠道。不是货币当局投放基础货币的渠道。l (A)(A)直接发行通货直接发行通货 l (B)(B

7、)变动黄金、外汇储备变动黄金、外汇储备 l (C)(C)发行公债发行公债 l (D)(D)实行货币政策实行货币政策lC Cl4 4、根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应、根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是量的因素中，由公众决定的因素是( )( )。l (A)(A)基础货币基础货币 l (B)(B)定期存款的法定准备金率定期存款的法定准备金率 l (C)(C)活期存款的法定准备金率活期存款的法定准备金率 l (D)(D)定期存款比率定期存款比率lD Dl5 5、在国际收支中，、在国际收支中，( )( )反应的是居民和非居民之反应的是居民和非居民之间投资与借贷的增加

8、变化，它由直接投资、证券投资、间投资与借贷的增加变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。其他投资和储备资产等四个部分组成。l (A)(A)资本项目资本项目 l (B)(B)金融项目金融项目 l (C)(C)贸易项目贸易项目 l (D)(D)经常项目经常项目lB Bl6、关于货币供给量的说法正确的是、关于货币供给量的说法正确的是( )l( A )货币供给量是流量概念货币供给量是流量概念l ( B )货币供给量是一定时期的变量货币供给量是一定时期的变量l( C )是一个国家流通中的货币总额是一个国家流通中的货币总额l( D )货币供给量表现为现金、银行存款、货币供给量表现为

9、现金、银行存款、有价证券、保险等资产有价证券、保险等资产lCl7、利率变动会对证券价格产生影响，下列、利率变动会对证券价格产生影响，下列( )不属于利率对证券价格的影响机制。不属于利率对证券价格的影响机制。l( A )利率上升，使股市波动性上升，从而利率上升，使股市波动性上升，从而影响股票价格影响股票价格l( B )利率上升，股票内在价值下降，从而利率上升，股票内在价值下降，从而导致价格下跌导致价格下跌l( C )利率上升，导致公司融资成本上升，利率上升，导致公司融资成本上升，从而影响股票价格从而影响股票价格l(D )利率上升，导致资金流出证券市场，利率上升，导致资金流出证券市场，从而影响股票

10、价格从而影响股票价格lAl8、 我国改革开放以来，以我国改革开放以来，以( )衡量的货币衡量的货币增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率增长速度如果超过经济增长速度与通货膨胀率之和，即发生流动性过剩。之和，即发生流动性过剩。l( A ) M0 l ( B ) Ml l ( C ) M2l ( D ) M3lCl9、 通货紧缩会导致币值通货紧缩会导致币值( ) .实质债务实质债务( )。l( A )上升上升;加重加重l ( B )上升上升;减轻减轻l ( C )下降：加重下降：加重l ( D )下降下降;减轻减轻lAl10、如果基础货币为、如果基础货币为5 亿，活期存款准备金率为亿，活期存款准

11、备金率为10 % ，定期存款准备金率为，定期存款准备金率为2 % ，定期存款比率为，定期存款比率为30 % ，超额准备金率为，超额准备金率为5 % ，通货比率为，通货比率为20 % ，则货，则货币存量为币存量为( )亿元。亿元。l( A ) 9.23 l ( B ) 12.45l ( C ) 16.21 l ( D ) 1 6.85lDl5(1+2%)/(10%+ 2 % 30%+ 5 % + 20 % )l11、 下列金融工具中，不属于货币市场工下列金融工具中，不属于货币市场工具的是具的是( )。l( A )国库券国库券l ( B )商业票据商业票据l ( C )回购协议回购协议l ( D)

12、股票股票lDl12、关于国际收支，下列理解不正确的是、关于国际收支，下列理解不正确的是( )。(A)国际收支记录的是对外往来账户，是居民国际收支记录的是对外往来账户，是居民与非居民的交易与非居民的交易(B)系统的记录了包括涉及货币收支的对外往系统的记录了包括涉及货币收支的对外往来，但不包括未涉及货币收支的对外往来来，但不包括未涉及货币收支的对外往来(C)国际收支是一个流量的概念国际收支是一个流量的概念(D)国际收支是个事后的概念国际收支是个事后的概念 lBl13、经常项目的子项目中不包括、经常项目的子项目中不包括( )。(A)商品商品l(B)服务服务l(C)收入收入l(D)资本转移资本转移lD

13、 l14、贵金属货币流通时一般不会产生通货膨胀，因为它们具有（）l (A) (A)流通手段职能流通手段职能 l (B)(B)支付手段职能支付手段职能 l (C)(C)贮藏手段职能贮藏手段职能 l (D)(D)价值尺度手段职能价值尺度手段职能l C C l15、货币作为价值的独立存在形式进行单方面转移时发挥的是（）l (A) (A)价值尺度价值尺度l (B) (B)流通手段职能流通手段职能 l (C) (C)支付手段职能支付手段职能l (D)(D)贮藏手段职能贮藏手段职能l C Cl16、历史上最早出现的货币形态是（）l (A) (A)实物货币实物货币l (B) (B)金融货币金融货币 l (C

14、) (C)银行券银行券l (D)(D)信用货币信用货币l A Al17、如果一国本位制度中规定货币单位受等量金属或其他国货币等价的约束，称为（）l (A) (A)法定本位制法定本位制l (B) (B)规范本位制规范本位制l (C) (C)金属本位制金属本位制l (D)(D)自由本位制自由本位制l B Bl18、一般来说，当CPI增幅大于（）称为通货膨胀，也作为通货膨胀的预警线。l (A)0 (A)0l (B)2% (B)2%l (C)3% (C)3%l (D)5%(D)5%l c cl19、由于“货币幻觉”所引发的通货膨胀属于（）l (A) (A)需求拉动型通货膨胀需求拉动型通货膨胀l (B)

15、 (B)成本推动型通货膨胀成本推动型通货膨胀l (C) (C)输入型通货膨胀输入型通货膨胀l (D(D）结构型通货膨胀）结构型通货膨胀l B Bl20、由垄断企业制定垄断商品价格所引起的通货膨胀属于（）l (A) (A)体制障碍型体制障碍型l (B) (B)机制失调型机制失调型l (C) (C)需求拉上型需求拉上型l (D(D）成本推动型）成本推动型l D Dl21、由于工资提高引起的通货膨胀属于（）l (A) (A)需求拉动型通货膨胀需求拉动型通货膨胀l (B) (B)成本推动型通货膨胀成本推动型通货膨胀l (C) (C)结构失衡通货膨胀结构失衡通货膨胀l (D(D）信用膨胀通货膨胀）信用膨

16、胀通货膨胀l B Bl22、通货膨胀发生时，价格上升会引起本币币值（），贷款人实质贷款（）l ( A ）上升；增加）上升；增加 l (B ) 上升；减少上升；减少 l ( C )下降；增加下降；增加l (D )下降；减少下降；减少l Dl l23、当价格总水平下降时，货币的购买力水平（）l ( A ）上升）上升l (B ) 下降下降l ( C )不变不变l (D )不定不定l Al24、消费信用有两种基本类型，一种属于银行信用，另一种则类似于（）l ( A ）民间信用）民间信用l (B ) 国家信用国家信用l ( C )商业信用商业信用l (D )国际信用国际信用l Cl25、已知活期存款法定

17、准备金率为15%，定期存款的法定准备金率为10%，定期存款比率为15%，超额准备金率为3%，通货比率为20%，则货币乘数为（）l (A)0.4 (A)0.4l (B)0.45 (B)0.45l (C)2.95 (C)2.95l (D(D）3.043.04l D Dl26、如果基础货币为如果基础货币为8亿，活期存款法定准备亿，活期存款法定准备金率为金率为8% ，定期存款法定准备金率为，定期存款法定准备金率为6% ，定期存款比率为定期存款比率为30 % ，超额准备金率为，超额准备金率为5 % ，通货比率为通货比率为20 % ，则货币存量为，则货币存量为( )亿元。亿元。l( A ) 21.02l

18、( B ) 22.58l ( C ) 27.59l ( D ) 32.13l Cl27、已知名义利率为6.5%，通货膨胀率为4%，则根据费雪方程式计算的实际利率（）l( A ) 1.4%l ( B ) 2.4%l ( C ) 2.5%l ( D ) 3%l Bl解析：解析：【（1+6.5%）（）（1+4% ）】-1（P158)l28、我国一年期定期存款年利率为2.25%，我国2009年官方公布的CPI为1.2%，则我国2009年存款的实际年利率为（）l( A ) 1.%l ( B ) %l ( C ) %l ( D ) %ll29、名义利率、实际利率和通货膨胀之间的关系（）l ( A )名义利

19、率=实际利率+通货膨胀率l ( B )名义利率=实际利率-通货膨胀率l ( C )名义利率=实际利率通货膨胀率l ( D )名义利率=实际利率通货膨胀率lAl30、我国银行同业拆借利率属于（）l ( A )官定利率官定利率l ( B )公定利率公定利率l ( C )市场利率市场利率l ( D )优惠利率优惠利率l Cl31、当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）l ( A )上升上升l ( B )下降下降l ( C )不变不变l ( D )同比变动同比变动l Bl32、目前世界上多数国家实行的中央银行体制是（）l ( A )单一型单一型l ( B )复合型复合型l ( C )

20、跨国型跨国型l ( D )准中央银行型准中央银行型l Al33、作为货币供给总闸门的金融机构是（）l ( A )商业银行商业银行l ( B )中央银行中央银行l ( C )政策性银行政策性银行l ( D )非银行金融机构非银行金融机构l B二、多选题二、多选题1 1、货币的派生职能包括、货币的派生职能包括( )( )。l (A)(A)交换媒介交换媒介 l (B)(B)储藏手段储藏手段 l (C)(C)价值尺度价值尺度 l (D)(D)延期支付延期支付 l (E)(E)经济调节经济调节lBDBDl2 2、现行信用货币的主要形式包括、现行信用货币的主要形式包括( )( )。l (A)(A)纸币纸币

21、 l (B)(B)定期存款定期存款 l (C)(C)劣金属铸币及辅币劣金属铸币及辅币 l (D)(D)活期存款活期存款 l (E)(E)使用支票的活期存款使用支票的活期存款lACEACEl3 3、从基础货币的运用来看，它包含、从基础货币的运用来看，它包含( )( )。l (A)(A)纸币纸币 l (B)(B)商业银行的存款准备金商业银行的存款准备金 l (C)(C)流通于银行体系之外而为公众所持有流通于银行体系之外而为公众所持有的现金的现金l (D)(D)流通中的现金流通中的现金 l (E)(E)活期存款活期存款lBCBCl4、本位货币的特点是、本位货币的特点是( )l( A )易于保存易于保

22、存l （ B )价值稳定价值稳定l ( C )具有无限法偿性具有无限法偿性l (D )调整经济的主要工具调整经济的主要工具l( E )一切交易行为最后的支付工具一切交易行为最后的支付工具lCEl5、 按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可以分按通货膨胀的成因划分，通货膨胀可以分为为( )。l( A )需求拉动型通货膨胀需求拉动型通货膨胀l (B )传导型通货膨胀传导型通货膨胀l( C )成本推动型通货膨胀成本推动型通货膨胀l (D )输入型通货膨胀输入型通货膨胀l ( E )结构型通货膨胀结构型通货膨胀lACDEl6、 属于二元制中央银行制度的国家有属于二元制中央银行制度的国家有()l( A )英国

23、英国 l (B )日本日本 l ( C )法国法国l (D )美国美国 l ( E )德国德国lDEl7、我国目前的利率体系由以下层次构成（）l ( A )市场利率市场利率l （ B )实际利率实际利率l ( C )银行间利率银行间利率l (D )中央银行基准利率中央银行基准利率l( E )银行存贷款利率银行存贷款利率l ACDE l10、金融市场的主要功能（）l ( A )便利筹资和投资便利筹资和投资l （ B )促进资本部门的集中，解决社会化大生促进资本部门的集中，解决社会化大生产对于社会资金集中使用的要求产对于社会资金集中使用的要求l ( C )方便资金的灵活转换方便资金的灵活转换l (

24、D )合理引导资金流向、流量，促进资本向合理引导资金流向、流量，促进资本向高效益转移高效益转移l( E )有利于增强中央银行宏观调控的灵活性有利于增强中央银行宏观调控的灵活性l ABCDEl l11、货币市场的主要特征是（）l ( A )具有权益工具的特点具有权益工具的特点l ( B )交易期限短交易期限短l ( C )交易的目的主要是短期资金的需求交易的目的主要是短期资金的需求l ( D )交易的金融工具流动性很强且风险小交易的金融工具流动性很强且风险小l （E）安全性比较高）安全性比较高l BCDl12、世界各国中央银行的类型有（）l ( A )连锁型连锁型l ( B )单一型单一型l (

25、 C )复合型复合型l ( D )准中央银行型准中央银行型l （E）跨国型）跨国型l BCDEl13、中央银行作为政府的银行，其主要职能是（）l ( A )代理国库代理国库l ( B )充当政府的金融代理人充当政府的金融代理人l ( C )为政府提供资金融通为政府提供资金融通l ( D )集中存款准备集中存款准备l （E）作为国家最高的金融管理当局）作为国家最高的金融管理当局l ABCEl13、中央银行作为“银行的银行”的具体表现是（）l ( A )集中存款准备集中存款准备l ( B )保管外汇与黄金储备保管外汇与黄金储备l ( C )最终贷款人最终贷款人l ( D )组织全国清算组织全国清算l （E）代理国库）代理国库l ACDl14、商业银行的经济职能包括（）l ( A )信用中介信用中介l ( B )支付中介支付中介l ( C )代理国库代理国库l ( D )信用创造信用创造l （E）金融服务）金融服务l ABDEl15、金融工具的主要特征（）l ( A )期限性期限性l ( B )流动性流动性l ( C )风险性风险性l ( D )收益性收益性l （E）安全性）安全性l ABCDl16、新巴塞尔资本协议的支柱是（）l ( A )最低资本要求最低资本要求l ( B )