信用社信贷操作流程

1、实现流程化管理是现代金融企业科学管理的重要标志 和必然要求。今年，省联社根据过去下发的信贷管理办法和 规章制度，结合案件专项治理工作发现的信贷业务违规操作 表现形式，对农村信用社办理信贷业务的受理、贷前调查、 贷中审查、审议和审批、签订合同、发放贷款、贷后管理、 贷款催收、不良贷款处置、贷款档案管理等各个环节的工作 进行了认真梳理、调整优化、完善规范，从岗位职责、工作 要求、风险提示、 操作流程等方面提出了具体要求。 现将信 用社信贷业务基本操作流程 印发给你们， 并提出以下要求， 请认真贯彻执行。一、做好信贷人员的培训工作。 各办事处（市联社）要 全面负责辖区内农村信用社信贷人员的培训工作，

2、要制定详 细的培训工作计划，有序开展培训工作，信贷人员培训面必 须达到 100% 。二、制定各种业务品种的管理办法和操作流程。 各级农 村信用社要根据省联社制定的信贷业务基本操作流程，结合 自身业务实际，制定具体的管理办法和操作流程，对各个业 务品种所涉及岗位工作职责、工作要求、风险提示和业务流 程进一步细化，要做到环节不减少，标准不降低，能够涵盖办理业务的每个环节，管理办法和操作流程报各办事处（市 联社）备案。为了提高工作效率，规范贷款档案管理，省联社已将信 贷业务基本操作流程的相关文本置入信贷管理系统，各级农 村信用社可以通过信贷管理系统打印贷款文档，保证信贷档 案的规范性、完整性。各办三

3、、了解实施工作中存在的问题，及时向上反馈。事处（市联社）要做好督促检查工作，全面了解执行过程中 存在的问题，汇总有关情况以后，以书面形式及时向省联社 信贷管理部反馈。省联社根据反馈情况进一步完善信贷业务 操作流程，确保信贷业务操作流程的科学性、合理性。二九年五月十八日信用社受理信贷业务基本操作流程1、负责接受客户提交的借款申请书，依据借款申请书的 有关内容，按照贷款准入条件进行初审，提出受理意见；2、负责定期走访工商、税务、环保、土地等部门，搜集 A客户信息，为贷款初审提供参考依据；3、负责定期登录人民银行征信系统，详细了解贷款卡的 时效及全部贷款情况。受理申请法 人 客 户 准 入 初 审信

4、用社受理1、接受客户提交的书面申请书（申请书必须是省联社规 定的格式，附件1-5），按照接受申请书的顺序，按户逐笔登 记贷款受理登记簿。1、除不需要经工商行政管理机关核准登记的事业法人 外，必须经工商行政管理机关核准登记，营业执照、组织机 构代码证、税务登记证以及其他反映企业最近年度经年检的 合法有效的证件；2、在农村信用社开立基本账户或一般存款账户；3、有固定的经营场所，生产经营正常，产品有市场、生 产经营有效益、恪守信用，有按期还本付息能力；4、在金融机构无不良信用记录；r 5、申请贷款用途合法合规，生产经营符合国家有关业政 策和环保政策；6、持有人民银行发放的有效贷款卡；7、保证人净资产

5、必须大于客户申请的贷款金额；8抵（质）押物符合物权法、担保法等有关规定;9、资产负债率原则上不高于70%10、除国务院规定外，有限责任或股份有限公司对外股 本权益投资累计额未超过其净资产总额的 50%11、申请中期、长期贷款的，新建项目的企业法人所有 者权益与项目所需总投资比例不低于国家规定投资项目的资 本金比例；12、其它应具备的条件。注：其他经济组织参照法人客户执行。信贷业务基本操作流程自 然 人 客 户 准 入 初 审孑受 理 业 务 作 业 流 程处理申请发 出 通 知1、具有中华人民共和国国籍；2、具有完全民事行为能力，年满18周岁且小于60周岁;3、居住在农村信用社服务区域内1年以

6、上，有固定住所;4、诚实守信，个人及家庭声誉较好；5、从事的经营活动、申请贷款用途合规合法；6、有按期还本付息的能力，在农村信用社到期贷款已清7、在农村信用社已开立个人银行结算账户；&提供了符合农村信用社规定的相应担保；9、其它应具备的条件。对于符合准入条件的贷款，受理岗填制受理贷款通知 书（附件6），通知客户按借款申请材料清单（附件7） 提供相关资料。对于不符合准入条件的贷款，受理岗填制不予受理贷 款通知书（附件8），详细说明不予受理原因，通知客户。受理岗将受理贷款通知书及借款人提供的所有资料 一并提交客户部门负责人，填写移交登记簿并签字确认。受 理 业 务 作 业 流 程工 作 要 求风险

7、jh提示1、向农村信用社申请借款的客户，按照贷款种类分 别填制规定格式的借款申请书。法人客户申请流动资金贷款填写信用社流动资金借款申请书；法人客户申请 固定资产贷款填写信用社固定资产借款申请书；法人 客户申请签发银行承兑汇票填写信用社银行承兑汇票 申请书；法人客户申请银行承兑汇票贴现填写信用社 银行承兑汇票贴现申请书；自然人申请贷款填写信用 社自然人贷款申请书；2、负责登记贷款受理登记簿，包括客户名称、申请 贷款金额、用途、期限、初审结果等；3、必须按照贷款准入条件逐项进行审核；4、具备准入条件的贷款，及时向客户提供借款申 请材料清单；5、向有关部门了解情况，并作详细记录。1、借款申请书必须由

8、借款人、法定代表人或授权代 理人亲自填写，防止他人代写引发的法律纠纷；2、法人客户必须在农村信用社开立基本账户或一般 存款账户，个人客户必须开立个人银行结算账户，防止 无法有效监督客户资金使用情况；3、申请的贷款必须有详细用途和支付方式，防止客 户挪用贷款；4、借款人、保证人必须无不良信用记录，防范信用 风险；5、抵（质）押物必须符合物权法、担保法 等有关的规定要求，防止签订的借款合同无效；6受理过程中，涉及关系人的必须回避，防范道德 风险。信用社信贷业务贷前调查基本操作流程岗位职责1、负责接受受理岗移交的贷款资料；2、负责客户信用等级初评工作；3、负责对客户生产经营、财务状况等开展实地调查工

9、 作；4、负责客户生产经营活动是否符合国家产业政策与环 保政策的调查工作；5、负责撰写贷前调查报告；贷、八刖调查 作 业 流 程接受资料确定调查责任人接受受理岗提交的贷款资料，并按序进行登记两名客户经理根据本人服务管理的区域，明确主责任 人和次责任人，主责任人对调查工作负全责，次责任人协 助主责任人做好调查工作。6、负责向贷款审查岗提交需要审查的贷款资料。制定调查方案贷前调查责任人根据客户行业特点，以及需要重点关 注的内容，制定合理的贷前调查方案，调查方案要详细说 明调查方式、内容以及需要走访对象等。贷、八刖调查 作 业 流 程确 疋 法 人 客 户 调 查 内 容法人客户调查包括但不限于以下

10、内容：1、客户提供贷款资料的完整、真实、有效性：客户提供的 复印件与原件是否相符；客户提供的企（事）业法人营业执照 等是否按规定办理年检手续；客户法定代表人和授权委托人的 身份证明是否真实、有效；客户申请书的内容是否真实、齐全、 完整；客户是否在农村信用社开立基本账户或一般存款账户等；2、客户的信用记录及品行状况：了解客户的借款、其它负 债和对外提供的担保情况，对外提供担保是否超出承受能力等； 了解客户法定代表人、授权委托人及财务、销售等主要部门负 责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有不良记录等；3、客户的资产、生产经营状况：客户及其保证人的资产负 债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、

11、所有者权益、 收入、支出、利润等财务指标的变化情况；生产经营的主要产 品技术含量、市场占有率及市场前景等；4、调查贷款需求原因及贷款用途的真实性、合法性；5、调查客户的关键人及关联企业情况，判断是否影响偿债 能力；6分析还款来源和还款计划的可能性；7、保证贷款对保证人的调查内容参照借款人的调查内容执 行。抵、质押贷款应对抵、质押物的可变现价值、安全性和稳 定性进行调查，抵、质押物必须是借款人或第三人拥有或有权 处分无争议的财产，并符合物权法相关规定，出具了公 司股东会同意担保决议（附件9）、董事会同意担保决议（附 件10）、共有人承诺函（附件11）。注：其他经济组织参照法人客户执行。贷、八刖调

12、查 作 业 流 程确 疋 自 然 人 客 户 调 查 内 容自然人客户包括但不限于以内容：1贷款资料的完整性、真实性、有效性：客户提供的复印 件必须与原件相符；调查借款人是否具有完全民事行为能力；调 查借款人的实际年龄，是否已年满18周岁且小于60周岁，户口是 否在本辖内，是否在当地有固定的住所；其生产经营活动是否合 法合规，是否符合国家的产业政策；借款人如果是个体工商户， 其营业执照是否定期年检，是否照章纳税；调查借款人是否在本 社开立个人银行结算账户；2、客户的信用及品行状况：客户及其保证人生产经营是否 合法、正常；了解客户借款、其它负债和提供的担保情况，对外 提供的担保是否超出客户的承受

13、能力等； 了解客户的品行状况和 经营管理能力等；3、调查其家庭成员及投资企业的情况，判断是否影响偿债 能力；4、分析贷款用途的合理性和还款来源的可能性；5、保证人为自然人，对保证人的调查参照借款人的调查内 容执行；保证人为法人客户，其调查内容参照法人客户贷款的调 查内容执行。抵、质押贷款应对抵、质押物的可变现价值、安全 性和稳定性进行调查，抵、质押物必须是借款人或第三人拥有或 有权处分无争议的财产，抵、质押率在规定比例之内，出具了公 司股东会同意担保决议（附件8）、董事会同意担保决议（附 件9）、共有人承诺函（附件10）o贷、八刖调查作业流程法人客户贷款的准入条件：1、最大单户比例和十户比例控

14、制在监管部门指标内；2、从事的生产经营活动合法合规，符合国家产业政策 环保政策和社会发展规划要求；3、盈利能力较强，有稳定的收入来源，到期能偿还贷 款本息，现金净流量为正值；4、实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章 程，或出具董事会授权或决议；5、特殊行业须持有有权机关颁发的营业许可证；6应具备的其他条件。根据以上准入条件，对调查的内容进行研究、分析、 判断。自然人客户贷款准入条件：1、具有中华人民共和国国籍，在本地有常住户口或 其他有效居住证明；2、生产经营符合国家法律法规、产业政策和环保政 策要求；3、有合法、可靠、稳定的经济收入，具有按期还本 付息的能力；4、现金净流量必须为正值；

15、5、若为个体工商户，则必须有工商行政管理部门颁 发的营业执照，并按期进行年检；6、在金融机构无不良贷款，未与农村信用社发生过 经济纠纷；7、应具备的其他条件。根据以上准入条件，对调查的内容进行研究、分析、 判断。根据调查情况，认真撰写贷前调查报告。贷前调查报 告内容应包括：客户基本情况；申请贷款金额、期限、利 率、用途、还款方式和限制性条款；客户财务状况、经营 效益及市场分析；客户的信用情况；贷款风险评价；客户 的综合评价； 担保情况的调查； 调查结论及理由。信用社信贷业务贷前调查基本操作流程贷、八刖调查作业流程工 作 要 求调查工作结束后，填写贷前调查承诺书（附件11） 将调查情况录入信贷管

16、理系统。并填制信贷资料交接清 单（附件12），将客户贷款资料全部提交审查岗。对不符合条件的贷款，终止办理，将有关资料退还客 户。1、调查岗是贷款的第一责任人，对贷款资料的真实 性、全面性、可行性负全部责任，因调查不实、不全、隐 瞒真相等，对不符合贷款条件而提交下一岗，形成资金损 失，调查人员负主要责任；2、贷前调查报告内容必须完整、真实，不得自相矛 盾，隐瞒真相；3、贷前调查工作结束后，要撰写详细的工作日志；4、贷前调查人员必须填写贷前调查承诺书。1、深入实地开展贷前调查工作，防止客户弄虚作假, 提供虚假资料；2、对客户提供资料的合法性、真实性、有效性进行 认真核实，必须核对复印件与原件，复印

17、件加盖公章；3、客户申请贷款必须有详细的用途、支付方式，防 止客户挪用贷款；4、贷款所涉及到的关系人必须回避，防范道德风险;5、必须走访当地环保、税务以及有关部门，了解其 纳税以及环保达标情况，防范政策风险；6、对借款人的关联客户要全面调查，防范关联风险。险提示信用社信贷业务贷中审查基本操作流程岗 位 职 责1、负责对客户贷款资料完整性、合规性、合法性的审查工作;2、负责按照监管部门的法规、行业管理机构的规章制度、理事会制定的风险政策，对贷款资料进行审查，全面揭 示贷款风险，进行风险评价；3、负责撰写详细的审查报告，提出审查结论。贷 中 审 查 作 业 流 程明 确 审 查 人首先要确定主审查

18、人和次审查责任人，主审查责任人对 审查工作负全责，次审查责任人协助主责任人做好审查工 作。审 查 贷 款 资 料审查贷款资料的主要内容：1、贷款资料的完整性：审查客户及担保有关资料是否 齐备，贷前调查资料是否齐全；2、借款主体的合法性：审 查借款人、担保人是否具备借款和担保的基本条件；审查借 款人的信用状况（客户及保证人的法定代表人、主要部门负 责人有无不良记录）；审查借款人的资产负债率、流动比率、 速动比率、应收账款周转率、所有者权益等财务指标是否符 合规定；3、贷款的合规性：审查贷款最大一户或最大十户 是否超过监管部门规定比例；审查贷款风险防范措施是否到 位；抵、质押贷款应审查抵、质押物的

19、资料是否齐备，抵、 质押率是否符合规定，是否办理了登记或止付手续，所有权 人和共有人是否出具了同意提供抵、 质押的证明；是否符合 国家环保和产业政策的有关规定；4、贷款的合理性：贷款 用途是否合规合法，期限、方式、利率等是否符合农村信用 社信贷政策；5、贷款的风险度。揭示客户的财务风险、经 营管理风险、市场风险并提出风险防范措施。信用社信贷业务贷中审查基本操作流程险提示作业流程J 研判审查内容移 交 资 料工 作 要 求审查结束后，审查人员要填写贷中审查承诺书（附件13），并将审查的贷款资料录入信贷管理系统。根据审查 的贷款资料，明确提出审查意见和结论，包括贷款的种类、 金额、期限、利率、还款

20、方式、担保方式和限制性条款等。项目贷款还要做好行业评价、客户评价、项目评价审查同意的贷款，贷款审查主责任人和次责任人在审查 报告上签字后，将所有贷款资料提交贷审会进行审议。认为不符合国家产业政策和信贷政策， 以及信贷规章制 度的贷款，退回调查岗，终止办理业务。认为调查不清、结论不明的贷款，退回调查岗重新调查。1、审查人未能及时发现风险，而造成贷款损失，承担 主要责任；2、贷款审查工作必须是2人（含）以上负责；3、审查人员必须准确全面揭示贷款风险，结论必须肯定、 明确，不能似是而非；4、对于调查资料不全和情况反映不清的贷款，必须以书 面形式通知调查人员补充完善；5、必须填写贷中审查承诺书，反映审

21、查工作的全过 程。1、贷款审查是对贷款调查的监督，是贷款决策的依据, 审查的内容必须全面；2、审查人员不得和客户见面；3、最大单户和十户不得超监管比例，防范集中度风险。信用社信贷业务审议与审批基本操作流程贷 款 审 议 与 审 批 作 业 流 程岗1、负责审议贷款的合法、合规性；2、负责贷款定价及测算其带来的综合效益；位3、负责制疋贷款风险防范措施；4、负责记录贷审会的会议记录，根据委员表决结果，职形成会议纪要；责5、负责需要审议的其它内容。反馈调查岗，终止（办理）业务提 交 审 批/议有 权 人 审 批按照授权制度，属于有权人审批的贷款，提交有 权人审批。审批同意后，提交调查岗，按照业务流程

22、 办理；有权审批人不同意的，退回调查岗，终止办理。 由调查岗退给客户，并告知审批结果。贷 审 会 审 议需要提交贷审会审议的贷款，审查岗提交贷审会 办公室，贷审会办公室将相关贷款资料分发各委员， 由主任委员确定会议召开时间和审议项目内容。会议要求：1、委员人数必须达到相关制度规定的人数方可 开会；2、确疋会议工作人员，负责会议记录，旦读投 票结申等.票结果等；3、按照以下内容进行审议：贷款是否合法合规， 是否符合国家的产业政策、环保政策、信贷政策、利 率政策；贷款综合效益；贷款风险及防范措施、担保 情况等；4、每个委员均需独立发表意见；5、贷审会办公室负责整理会议纪要。信用社信贷业务审议与审批

23、基本操作流程险提示批业 务 操 作 流 程工 作 要 求贷审会审议结果为同意，贷审会办公室依据有权审批人 的意见，下发贷款通知书（附件14），回复上报机构。贷审会审议结果为不同意的，直接退回调查岗，由调查 岗退回客户，终止办理。1、贷款审议与审批是贷款风险防范最关键的一个环节, 贷审会必须建立完善的议事规则和制度；2、会议记录必须完整，要详细记录每个委员的发言内 容和观点；3、审批决策人承担贷款决策失误而造成损失的责任；4、贷审会必须按照规定的程序进行，严禁先发放后补 会议记录；5、审批岗严禁越权审批。1、贷审会委员必须是奇数，每个委员都要有意见，不 能形成一言堂，防止领导授意，形成指令贷款；

24、2、会议记录要详细记录召开会议的全过程；3、贷款涉及的关系人必须回避，防止道德风险。信用社信贷业务签订合同基本操作流程岗位职责1、负责依据审批意见填制省联社制定的制式借款合 同；2、负责监督客户、保证人或授权委托人（必须有授权 委托书）在借款合同上签章（字）；3、负责抵（质）押借款合同签订后，督促客户办理抵 押物的登记（止付）手续。4、确保借款合同和担保合同的合规性、真实性、有效 性。签 订 借 款 合 同 作 业 流 程反馈审批结果签订借款合同客户经理要将最终审批结果向客户反馈， 要求客户 落实审批意见。1根据贷款审批通知书、客户提供的落实审批意见 报告以及证明文件，与客户签订借款合同；2、

25、签订借款合同后，将全部贷款资料提交调查岗。抵 质 押 物 登 记 止 付1抵押贷款要按照有关规定办理抵押登记手续，将 他项权证入库保管。2、质押物办理止付手续，办理质物移交手续。工1、借款合同内容填制必须完整，对于制式签作合同中未能明确的条款，需要在补充条款中填 写；订要2、有条件的可以对签订合同的现场进行录借像；求3、借款合同必须明确详细还款计划和还款款来源，监督客户按合同约定归还贷款。合同作业流程风险提示1、借款合同必须是借贷双方的有权人亲自 到场签字；合同中需要签字的地方，不得盖章代 替；所有内容不得涂改，防止法律纠纷；2计算抵（质）押率需包括贷款及所产生 的利息，防范操作风险；3、客户

26、经理必须与客户亲临现场办理抵押 物登记、质押物止付手续。信用社信贷业务贷后管理基本操作流程岗位职责发 放 贷 款 作 业 流 程会计 部门 办理审核 贷款 资料放款岗对移交的贷款资料进行审核。审核内容包 括：是否按照权限规定经有权人（单位）审批或咨询， 借款合同是否符合规定。审核后填制审核意见书 （附件15）通知调查岗。打印借 款凭证客户经理按照借款合同内容打印（填写）借款凭证，交 客户按规定要求签字盖章。将借据及有关资料交会计部门。转入存 款账户会计人员按照规定对有关资料进行审查。将贷款转入借 款人在本社开立的基本账户或一般存款账户，借款人为自然 人的转入其个人银行结算账户，并提醒客户收妥印

27、、单、证 等资料。提 款会计监督贷款的使用。借款人使用贷款时，必 须填制提款申请书（附件16），按照合同用途 使用，提供转账的有关证明。未按合同用途使用， 要详细说明原因。1、负责对已审批贷款资料的把关，认真审查 合同、借据要素与审批内容的一致性；2、负责会计账务的处理；3、负责抵（质）押物、有价证券的入库保管;4、负责将贷款转入借款人的存款账户，监督 贷款用途的使用。风险提示1、贷款必须及时转入借款人在农村信用社开立 的存款账户，防止产生借冒名贷款；2、必须按合同约定使用贷款，原则上不得提取 现金；3、对他项权证及有价单证按照会计制度做好账 务处理，并入库妥善保管。岗 位 职 责贷 后 管

28、理 作 业 流 程1、负责检查借款人是否按合同规定的用途使用 贷款；2、负责检查借款人的董事会成员或产权关系是 否发生重要变动；3、负责检查对贷款限制性条款的落实工作；4、负责收集借款人报送的有关财务报表；5、负责贷款档案的管理；6负责对出现风险的贷款，提出风险预警；7、负责信贷资产风险分类工作。实 地 开 展 贷 后 检 查2、检查客户及其保证人的资产、机构、体制 及高层管理人事变化等重大事项；3、检查抵（质）押物的完整性和安全性。抵 押物的价值是否损失，抵押权是否受到侵害，质 押物保管是否符合规定；4、检查固定资产建设项目进展情况。 项目资 金是否按期到位，项目贷款资金是否被挤占挪用，项目

29、工程进展是否正常，项目是否能按期竣工， 项目竣工投产能否达产等；5、检查流动资金贷款是否用于购买原材料。登记贷后管理卡贷后检查工作结束后，撰写贷后检查报告 并登记贷后管理卡。贷 后 管 理 作 业 流 程整理贷款档案工作要求以客户建立贷款档案，整理每笔信贷业务活 动产生的全部资料。1、贷后检查必须要深入实地，检查内容要全 面，包括经营状况、财务状况、管理体制等，要撰 写详细的贷后检查报告；2、发现危及贷款安全的行为，必须及时采取 措施防范和化解；3、客户部门应定期对客户生产经营等情况进 行贷后检查，法人客户每月检查一次，自然人客户 每季一次，并详细填写贷后管理卡。风险提示1及时对客户进行到期还

30、款的提示，防止贷 款逾期；2、发现客户存在危及贷款安全的问题，及时 采取防范措施，防止贷款损失；3、贷后检查必须定期进行。信用社信贷业务贷款催收基本操作流程岗 位 职 责1、负责对即将到期贷款提前进行催收；2、负责对逾期贷款的催收；3、负责签发各类催收通知书，客户签字后收回存档;4、负责办理展期贷款手续。贷 款 催 收 作 业 流 程发出通知：客户部门要对即将到期贷款进行催收，分别填制相应归还 贷款提示通知书（附件18）。收回通知：按 期 收 回客户按 期还清全部 贷款本息 后，应将抵 押、质押的 权利凭证交 还抵押、质 押人，并做 好签收登 记。办理 展 期客户应在 短期借款到期 前30天，

31、中长 期借款到期前 60天提交贷 款展期申请书 （附件19），并 办理合法有效 的担保手续，由 有权人签批后， 签订贷款展期 合同，办理账务 处理。到期后收 回贷款。形成 不 良按照不 良贷款集中 管理规定执 行。1、移交贷 款；2、认责追 责；3、制定处置 万案；4、清收不良 贷款。借款人、保证人、出质人、抵押物所有权人签字盖章后，收回 通知书。工 作 要 求根据催收通知书的反馈情况，制定相应的处置措施贷 款 催 收 作 业 流 程风 险 提 示1必须定期催收，防止失去诉讼时效；2、及时依法诉讼，防止资金损失；3、展期贷款必须保证担保手续的合法、有效，防止 担保无效。需要重新办理担保手续的必

32、须重新办理，需 要补办担保手续的必须补办相关手续。信用社信贷业务不良贷款处置基本操作流程处置质押贷款贷款到期后，借款人不履行债务的，应与出质人协 商处置质押物，能够达成处理协议的，按照协议的处理 方式进行处置。不能够达成处置质押物协议，直接拍卖 变卖质押物、依法提起诉讼或者申请仲裁。处置抵押贷款贷款到期后，借款人不履行债务的，应与抵押人协 商处置，达成处理协议的，按照协议的处理方式进行处 置。不能够达成处置抵押财产协议，请求人民法院拍卖 变卖抵押财产、依法提起诉讼或者申请仲裁。处置保证贷款贷款到期后，借款人不履行债务的，应要求保证人 按约定履行债务。保证人不履行债务的，应当依法起诉 或申请仲裁

33、，直止债务履行完毕。信用社信贷业务档案管理基本操作流程岗 位 职 责档 案 管 理 范 围1、负责保管贷款档案资料；2、负责建立登记合同文本移交登记簿、注销合同文本登 记簿、合同文本调阅登记簿。1、基本资料。 借款人营业执照、贷款卡及人民银行信贷登记系统的 流水账单、分户帐流水账单、组织机构代码证、税务登记证、 特殊行业生产经营许可证、企业章程、法定代表人身份有效 证明、验资报告、产权结构等资料的复印件。 借款人和保证人的财务信息。借款人连续三年的资产 负债表、损益表、现金流量表、注册会计师查账验证报告、 外部审计报告、借款人的其它财务信息。保证人连续三年的 资产负债表、损益表、现金流量表、注

34、册会计师查账验证报 告、外部审计报告和其它财务信息。2、审批资料。 借款人的借款申请； 信贷调查、审查、贷审会审议、县联社贷款批复等文 本文件，包括项目贷款的可行性分析报告、贷款项目评估报 告、政府部门的相关批复文件，抵押物评估报告等； 借款合同； 借据； 贷款担保的法律性文件，包括抵押合同、质押合同、 保证合同、抵押品评估报告、物权凭证，以及依法办理的有 关登记文件等。 借款人还款计划或还款承诺。3、贷后管理资料。 往来信函，包括走访考察记录、备忘录。 借款人还款记录和贷款催款通知书。 贷款检查报告，包括定期和不定期的信贷分析报告、 内部审计报告等。附件1:信用社流动资金借款申请书编号：单位

35、：万元申请人（全称）法定代表人注册地址注册资本实收资本贷款卡号信用等级信用评定机构评定年度营业执照号营业范围基本存款账户行（社）基本存款账号农信社开立账户性质账号联系人联系电话是否在农村信用社有借款是否贷款余额万兀其中：逾期贷款余额结欠利息余额本次借款用途借款期限申请借款金额人民币（大写）:还款资金来源还款方式一次性偿还分期偿还还款年 月还款：年 月还款：计划年 月还款：年 月还款：指标本期上年同期指标本期上年同期资产总额负债总额经营及财务流动资产流动负债状况资产负债率所有者权益流动比率销售收入利润总额销售利润率保保证人全净资产证保证人全净资产抵押人全担抵抵押物名权属状态保押抵押人全情抵押物名

36、权属状态况出质人全质质物名称权属状态押出质人全质物名称权属状态申请人在此声明：以上信息真实、正确、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有关资料。借款申请人（公章）：法定代表人或授权代理人：年 月曰附件2 :信用社固定资产借款申请书编号：单位：万元申请人（全称）法定代表人注册地址注册资本实收资本贷款卡号营业执照号营业范围信用等级信用评定机构评定年度基本账户开户行（社）基本帐户农信社开立账户性质账号联系人联系电话是否在农信社有借款是否贷款余额万元其中：逾期贷款余额结欠利息余额本次借款用途借款期限申请借款金额人民币（大写）：还款来源用 款 计 划日期金额还 款 计 划日期金额年月年月年月年月年月年月年

37、月年月年月年月总计总计经营 及财 务状 况指标本期上年同期指标本期上年同期资产总额负债总额流动资产流动负债资产负债率所有者权益流动比率销售收入利润总额销售利润率项 目 投 资 构 成项目金额项目金额土建工程安装费用生产设备附属设备流动资金其他费用合计项 目 批 复 情 况项目批准单位及文号批准日期建设 条 件项目批准单位及文号批准量项目建议书新增土地项目可行报告建筑面积项目投资计划增加用电环保报告增加用水开工批准文件三废治理计划开工时间计划竣工时间计划投产时间资金来源资金需求总量自有资金占比筹集资金占比担 保 情 况保证保证人全称净资产保证人全称净资产抵押抵押人全称抵押物名称权属状态抵押人全称

38、抵押物名称权属状态质押出质人全称质物名称权属状态出质人全称质物名称权属状态本申请人在此声明：以上信息真实、正确、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有关资料。 借款申请人（公章）：法定代表人：或授权代理人：年 月曰附件3:信用社银行承兑汇票承兑申请书单位：万元申请人（全称）注册地址注册资本法定代表人实收资本经营范围联系人联系电话*传真基本账户开户行（社）账 户申 请 事 由序号事由说明合同字号合同金额出票金额出票期限12345678申请承兑汇票总金额（人民币大写）到期付款资金来源承诺按照承兑总金额的% 交存保证金。敞口部分的担保方式保证抵押质押保证人（或抵/质押物）名称本申请人在此声明：以上信息

39、真实、正确、完整，并愿意按信丿 申请人（公章） 法定代表人（签字） 经办人（签字）弔社的要求提供其他有关资料。年 月日附件4 :信用社银行承兑汇票贴现申请书单位：万元申请人（全称）开户银行（社）账号法定代表人实收资本经营范围联系人联系电话传真申请人申请将下列银行承兑汇票贴现：汇票1汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日汇票2汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日汇票3汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日汇票4汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日汇票5汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日汇票6汇票号码汇票金额出票人承兑银行出票日期汇票到期日

40、贴现款项用途贴现申请人保证：1、我单位为上述银行承兑汇票的合法持有人，所提供的资料、数据真实、准确，并愿意按贵社审查审 批的要求提供其他有关资料；2、票据到期日，如付款单位不按期承付，由我单位全额承付，并授权贵社从我单位在贵社开立的账户 中扣划上述款项；3、上述保证具有法律效力，申请人承诺在诉讼（仲裁）时放弃抗辩权。贴现申请人（公章）：法定代表人（签字）：或授权代理人（签字）：年 月日附件5:山西农村信用社自然人借款申请书编号：申请人姓名性别年龄照片文化程度婚姻状况户籍所在地证件种类号码身体健康状况现居住地址是否在信用社有借款是否贷款余额力兀其中：逾期贷款余额结欠利息本次借款用途借款期限申请借

41、款金额人民币（大写）：还款资金来源还款方式一次性偿还分期偿还还款 计划年 月还款：年 月还款：年 月还款：年 月还款：家庭资产总额农庭负债总额住宅电话紧急联系方式配偶姓名证件种类号码担 保 情况保证保证人全称净资产保证人全称净资产抵押抵押人全称抵押物名称权属状态抵押人全称抵押物名称权属状态质押出质人全称质物名称权属状态出质人全称质物名称权属状态本申请人在此声明：以上信息真实、正确、完整，并愿意按信用社的要求提供其他有关资料。借款申请人（公章）：年 月曰附件6 :信用社受理贷款通知书致借款申请人（全称）:我社于年月日收到贵单位（你）的借款申请，借款金额为人民币 元，借款用途为 借款期限为 年（月

42、）。经我社初步审查，同意受理贵单位（你）的借款申请，为便于贷前调查，请贵单位根据实际情况，提供有关材料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。受理单位:受 理 人：年月日附件 7：借款申请材料清单（法人客户）一、借款人材料企业法人营业执照、事业单位法人证或营业执照及其年检证明（副本及复印件）组织机构代码证书（副本及复印件）开户许可证（复印件）贷款卡及年检证明（复印件）法定代表人身份证明书（原件）法定代表人身份证（复印件）法定代表人授权委托书（如授权他人办理信贷业务，原件）税务登记证及年检合格的证明（国税及地税，复印件）近两年税务部门纳税证明资料（复印件）章程或合同（中外合资经营企业、中外合作经营企

43、业为合同）公司成立的批文（新设企业，特殊行业，复印件）验资报告（新设立企业）进出口批文、许可证（复印件）生产、经营许可证（复印件）外商登记证、外商投资企业外汇登记证（复印件）安全资质证、工程施工安全许可证（复印件）产品质量认证证书（复印件）卫生许可证（特定行业）采矿权证、矿长证及安全检查验收合格证（煤炭生产企业）国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证 及建筑工程施工许可证（房地产开发企业）股东（大）会关于利润分配的决议申请借款的董事会决议、股东会决议董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本近三年及近期资产负债表、损益表、现金流量表、审计报告（原 件）应收账款账龄分析表，

44、主要存货、主要长期投资和主要固定资 产明细表，或有负债情况表（原件）年度及最近月份存贷款、财产抵（质）押情况及对外提供担保 的情况（原件）与借款有关的业务合同、项目协议等（复印件，含设备、材料 进出口协议或者合同）施工合同（复印件）贷款项目环保批文等其他材料（复印件）可行性研究报告或项目建议书及批文（复印件）项目开工前期准备工作完成情况的报告按规定项目竣工投产所需自筹流动资金落实情况及在开户银行 存入了规定比例资金的证明（原件）用地、供水、燃料、原材料、电、气等合同或意向书（复印件）其他材料：1、2、3、4、二、保证人材料如借款有保证人提供保证担保的，请保证人根据实际情况，选择 性的提供以下材

45、料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。企业法人营业执照、事业单位法人证或营业执照及其年检证明 （副本及复印件）组织机构代码证书（副本及复印件）开户许可证（复印件）贷款卡及年检证明（复印件）法定代表人身份证明书（原件）法定代表人身份证（复印件）法定代表人授权委托书（如授权他人办理信贷业务，原件）税务登记证及年检合格的证明（国税及地税，复印件）近两年税务部门纳税证明资料（复印件）章程或合同（中外合资经营企业、中外合作经营企业为合同）近三年及近期资产负债表、损益表、现金流量表、审计报告（原 件）应收账款账龄分析表，主要存货、主要长期投资和主要固定资产明细表，或有负债情况表（原件）年度及最近月份存贷款

46、、财产抵（质）押情况及对外提供担保 的情况（原件）董事会或股东（大）会同意承担连带责任保证的决议（原件）， 以及在决议上予以签字的董事或股东的签字样本其他材料：1、2、3、4、三、抵（质）押人材料如借款将以抵（质）押方式提供担保，请抵（质）押人根据实际 情况，选择性的提供以下材料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。抵押物、质押物清单抵押物、质押物权利凭证（原件及复印件）抵押物、质押物的估价报告（原件）抵押物保险单（原件）法人营业执照、法定代表人身份证明（第三人为抵、质押人）董事会或股东（大）会同意抵（质）押的决议（原件），以及在 决议上予以签字的董事或股东的签字样本共有人的声明或承诺其他材料：

47、1、2、3、4、年月日借款申请材料清单（自然人客户）一、借款人材料身份证件（复印件）收入证明（原件）配偶身份证件（复印件）结婚证（复印件）家庭财产证明（原件）财产共有人同意证明（原件）二、保证人材料（一）保证为自然人身份证件（复印件）收入证明（原件）配偶身份证件（复印件）结婚证（复印件）家庭财产证明（原件）（二）保证人为法人如借款以法人为保证人提供保证担保的，请保证人根据实际情 况，选择性的提供以下材料，复印件请加盖公章并证实与原件一致。企业法人营业执照、事业单位法人证或营业执照及其年检证明 （副本及复印件）组织机构代码证（复印件）开户许可证（复印件）贷款卡及年检证明（复印件）法定代表人身份证明书（原件）法定代表人身份证（复印件）法定代表人授权委托书（如授权他人办理信贷业务，原件）税务登记证及年检合格的证明（国税及地税，复印件）近两年税务部门纳税证明资料（复印件）章程或合同（中外合资经营企业、中外合作经营企业为合同）近三年及近期资产负债表、损益表、现金流量表、审计报告（原 件）应收账款账龄分析表，主要存货、主要长期投资和主要固定资 产明细表，或有负债情况表（原件）年度及最近月份存贷款、财产抵（质）押情况及