年AFP白先生范女士案例-新婚家庭,生涯规划理财案例规划报告_ppt课件

1、白先生家庭理财规划白先生家庭理财规划金博理财任务室金博理财任务室 2021.10.102021.10.10尊崇的白先生：尊崇的白先生：首先非常赞赏选择我们金博理财团队为您和您的家庭提供理财效首先非常赞赏选择我们金博理财团队为您和您的家庭提供理财效力。根据您提供的相关资料和理财目的，特为您制定如下理财力。根据您提供的相关资料和理财目的，特为您制定如下理财谋划方案及建议。谋划方案及建议。1 1 我们的职责是准确评价您的理财需求，在此根底上为您提供高我们的职责是准确评价您的理财需求，在此根底上为您提供高质量的理财谋划建议和长期效力质量的理财谋划建议和长期效力 。2 2、未经您的答应，金博理财团队理财

2、任务人员不会透漏任何有关、未经您的答应，金博理财团队理财任务人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。您和您家庭的任何信息。3 3、本理财规划书中所引荐的理财富品仅代表理财师个人观念，供、本理财规划书中所引荐的理财富品仅代表理财师个人观念，供您参考，同时我们郑重承诺所荐理财富品与理财师个人无任何您参考，同时我们郑重承诺所荐理财富品与理财师个人无任何利益关系。利益关系。4 4、本理财效力收费按您理财资产总金额的、本理财效力收费按您理财资产总金额的5%5%收取。收取。根本情况分析根本情况分析客户根本情况：客户根本情况：白先生今年白先生今年27岁，某证券公司职员。月薪为岁，某证券公司职员。月薪为40

3、00元，年终奖元，年终奖2个个月收入。月收入。妻子范女士今年妻子范女士今年25岁，某证券公司职员。月薪为岁，某证券公司职员。月薪为3000元，年终奖元，年终奖2个月收入。个月收入。二人均参与养老、医疗等社保体系。二人均参与养老、医疗等社保体系。目前居住的房产价值约目前居住的房产价值约80万元，房贷余额万元，房贷余额40万万,目前有银行存款目前有银行存款3万元，股票市值万元，股票市值4万元。万元。目前无子女。目前无子女。根本情况分析根本情况分析家庭支出情况家庭支出情况:家庭每年过节杂费支出约家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费元，每月支出明细：物业费140元、元、水电煤气水电煤

4、气250元、通讯元、通讯150元、交通元、交通160元、伙食元、伙食1500元，赡养范元，赡养范女士父母每月女士父母每月800元。年缴保费元。年缴保费23000元。元。住房按揭每月两人共可用住房按揭每月两人共可用1120元住房公积金还贷。元住房公积金还贷。房贷余额房贷余额40万元万元,还要还还要还20年。白先生投保寿险保额年。白先生投保寿险保额50万元，范万元，范女士投保寿险保额女士投保寿险保额20万元。需缴费万元。需缴费20年。白先生年缴保费年。白先生年缴保费17000元。白太太年缴保费元。白太太年缴保费6000元，目前现金价值合计元，目前现金价值合计5000元。元。家庭资产：家庭资产：房产

5、价值约房产价值约80万元，银行存款万元，银行存款3万元，股票市值万元，股票市值4万元。万元。相关假设相关假设白先生白先生 白太太年白太太年收入生长率为收入生长率为5%通货膨胀率通货膨胀率4%学费生长率学费生长率3%海外基金投资收益率海外基金投资收益率7%股票投资报酬率股票投资报酬率12%，债券投资收益率债券投资收益率5%，房价生长率房价生长率10% 房屋折旧率房屋折旧率2% 普通房屋贷款利率普通房屋贷款利率7% 白先生和白太太白先生和白太太60岁退休岁退休余寿余寿20年年根本假设根本假设存款平均利率存款平均利率3%创业三年后的收入生长创业三年后的收入生长率率5%。理财目的理财目的 子女教育子女教育1年后要生小孩，目的现值年后要生小孩，目的现值1万元万元/年，年，3岁以后教育费用支出，前岁以后教育费用支出，前15年每年年每年3000元，上大学元，上大学4年每年年每年2万元，出国留学万元，出国留学2年每年费用年每年费用20万元。万元。住房规划住房规划10年后能换购一套更宽阔的房子，年后能换购一套更宽阔的房子，估计总价为估计总价为150万元。万元。购车规划购车规划3年后拥有一部年后拥有一部10万元小车。以万元小车。以后每后每7年换一部车。年换一部车